AML в цифровом искусстве и NFT: навигация по трансграничным правилам (RU)

Глобальный охват, местные правилаРынки цифрового искусства и NFT работают по всему миру, но правила AML специфичны для каждой юрисдикции, создавая сложную среду соответствия, требующую адаптивных решений.

Проблема псевдонимностиХотя транзакции блокчейна прозрачны, личности, стоящие за адресами кошельков, часто псевдонимны, что требует надежной проверки личности и процессов AML-скрининга для пользователей платформы.

Ключевой подход, основанный на рискахВнедрение динамической, основанной на рисках системы AML, использующей передовую аналитику данных и настраиваемые пороги, имеет решающее значение для выявления и снижения рисков финансовых преступлений без ущерба для законной деятельности.

AI-нативное AML-решение DiditDidit предлагает AI-нативное, модульное решение для AML-скрининга с двухбалльной системой оценки рисков и исчерпывающими журналами аудита, позволяющее торговым площадкам достичь эффективности соответствия и глобальной масштабируемости.

Глобальная проблема AML в цифровом искусстве и NFT

Пространство цифрового искусства и NFT стремительно развивается, открывая новые возможности для творчества, инвестиций и сообщества. Однако его безграничный характер и часто псевдонимные характеристики транзакций в блокчейне также создают значительные проблемы в области противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF). В отличие от традиционных арт-рынков, на которые уже распространяются строгие правила AML, цифровые торговые площадки, такие как платформы NFT, должны учитывать быстро меняющуюся нормативную базу, которая значительно различается в разных странах. Это создает сложную сеть требований соответствия, что делает эффективное трансграничное AML первостепенной задачей для любой законной платформы.

Торговые площадки должны идентифицировать и проверять своих пользователей (KYC), отслеживать транзакции на предмет подозрительной активности и проверять их на соответствие глобальным санкциям и спискам наблюдения. Глобальная база пользователей означает, что одна платформа может быть обязана соблюдать правила Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в США, Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA) в Великобритании и различных других национальных и международных органов. Невыполнение этого требования может привести к крупным штрафам, репутационному ущербу и даже прекращению деятельности. Задача состоит в том, чтобы внедрить программу соответствия, которая будет достаточно надежной для предотвращения незаконной деятельности и достаточно гибкой для размещения законных пользователей из различных юрисдикций.

Понимание сути трансграничных требований AML

По своей сути трансграничное AML для цифровых активов включает два критически важных компонента: надежную проверку личности и непрерывную оценку рисков. Для рынков цифрового искусства и NFT это означает выход за рамки простой аутентификации кошелька. Платформы должны устанавливать реальную личность своих пользователей. Именно здесь вступают в игру такие решения, как Didit's ID Verification, позволяющие платформам захватывать и проверять документы, удостоверяющие личность, практически из любой страны. В сочетании с пассивным и активным обнаружением живости это гарантирует, что человек, предъявляющий удостоверение личности, действительно является тем, за кого он себя выдает, и физически присутствует, борясь с дипфейками и атаками на предъявление.

После установления личности следующим шагом является непрерывный скрининг. Пользователи, связанные с ними лица и их транзакционные паттерны должны быть проверены на соответствие множеству глобальных списков наблюдения, включая списки политически значимых лиц (PEP), санкционные списки и базы данных негативных СМИ. Решение Didit для AML-скрининга проверяет более 1300 глобальных источников в режиме реального времени, обеспечивая критически важный уровень защиты от финансовых преступлений. Этот постоянный мониторинг необходим, поскольку профиль риска пользователя может меняться со временем, что требует динамической корректировки его статуса соответствия.

Внедрение подхода, основанного на рисках, с помощью расширенной оценки

Универсальный подход к соблюдению требований AML неэффективен и часто неэффективен, особенно в глобальном контексте. Подход, основанный на рисках, имеет решающее значение, позволяя торговым площадкам распределять ресурсы и применять более строгий контроль там, где риск отмывания денег или финансирования терроризма является самым высоким. Решение Didit для AML-скрининга иллюстрирует это своей сложной двухбалльной системой:

• Оценка совпадения: Эта оценка определяет вероятность того, что потенциальное совпадение из списка наблюдения действительно является тем же человеком, который проверяется. Такие факторы, как сходство имен, дата рождения и страна, взвешиваются для классификации совпадений как «Ложноположительные» или «Непроверенные» (возможное совпадение).
• Оценка риска: Для «Непроверенных» совпадений Оценка риска оценивает, насколько рискованным является данное лицо. Эта оценка рассчитывается с использованием взвешенного среднего таких факторов, как риск страны (30%), категория листинга (например, PEP, санкции, 50%) и судимости (20%). Например, пользователь, связанный со страной с высоким риском, такой как Иран, значительно увеличит компонент оценки страны.

Эти оценки в сочетании с настраиваемыми порогами позволяют торговым площадкам автоматизировать решения по соответствию. Пользователи с высокой оценкой риска могут быть автоматически отклонены, в то время как пользователи со средней оценкой могут быть помечены для ручной проверки, что упрощает операции и обеспечивает быструю и точную оценку рисков. Этот модульный, AI-нативный подход позволяет платформам адаптировать свои рабочие процессы AML к их конкретным аппетитам к риску и нормативным обязательствам.

Поддержание прозрачности и возможности аудита

Помимо первоначального скрининга и постоянного мониторинга, ведение исчерпывающих записей является неотъемлемым аспектом соблюдения требований AML. Регуляторы требуют четкого, поддающегося аудиту следа всех действий по проверке личности и AML-скринингу. Это включает в себя информацию о том, кто был проверен, когда, каковы были результаты и какие действия были предприняты. Рынки цифрового искусства и NFT должны быть в состоянии продемонстрировать соблюдение правил во время аудитов и расследований.

Журналы аудита Didit предоставляют исчерпывающую, доступную для поиска запись всей активности API в организации. Каждый запрос, сделанный к платформе Didit, будь то с консоли или через интеграцию API, автоматически регистрируется. Это включает в себя временные метки, данные пользователя, метод, путь, статус и IP-адрес. Такая подробная регистрация бесценна для соблюдения нормативных требований, расследования инцидентов безопасности и отладки, обеспечивая полную прозрачность и подотчетность для каждого действия, связанного с личностью.

Как Didit помогает

Didit идеально подходит для помощи рынкам цифрового искусства и NFT в навигации по сложностям трансграничного AML-комплаенса. Наша AI-нативная платформа идентификации предлагает модульную архитектуру, позволяющую платформам легко компоновать проверку и управлять рисками. Бесплатный базовый KYC от Didit обеспечивает доступную точку входа для надежной проверки личности, включая проверку личности, пассивную и активную живость, а также сопоставление лиц 1:1 и поиск лиц, которые имеют решающее значение для установления подлинных личностей пользователей. Наше комплексное решение для AML-скрининга и мониторинга проверяет более 1300 глобальных списков наблюдения, используя сложную двухбалльную систему (оценка совпадения и оценка риска) для точной оценки и снижения рисков финансовых преступлений. Настраиваемость этих оценок и порогов означает, что торговые площадки могут автоматизировать решения по комплаенсу, адаптированные к их уникальным профилям риска. Кроме того, надежные журналы аудита Didit гарантируют запись каждого действия, предоставляя неизменяемый и доступный для поиска след для регуляторного контроля. Благодаря отсутствию платы за установку и модели оплаты за каждую успешную проверку Didit предлагает масштабируемое и экономичное решение для глобального комплаенса.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.