Регулирование RegTech: Руководство на 2024 год

Сектор финансовых технологий (FinTech) стремительно растет, но этот рост влечет за собой усиленный контроль и сложную сеть правил. Успешная навигация в этой среде требует глубокого понимания RegTech – использования технологий для автоматизации и оптимизации регуляторных процессов. Это руководство раскроет основные стандарты, сертификаты кибербезопасности и стандарты платежной индустрии, помогая вашему бизнесу оставаться на шаг впереди и избегать дорогостоящих штрафов.

Основной вывод 1 Соблюдение RegTech больше не является опцией; это императив для бизнеса. Несоблюдение может привести к крупным штрафам, ущербу репутации и даже судебным искам.

Основной вывод 2 Понимание основных стандартов – таких как PCI DSS, GDPR и правила KYC/AML – имеет решающее значение для создания надежной основы соответствия.

Основной вывод 3 Внедрение правильных сертификатов кибербезопасности демонстрирует приверженность защите данных и укрепляет доверие клиентов.

Основной вывод 4 Проактивный мониторинг и постоянная адаптация необходимы, поскольку правила постоянно меняются.

Понимание ландшафта RegTech

Соблюдение RegTech охватывает широкий спектр технологий, предназначенных для решения регуляторных задач. Эти технологии автоматизируют такие задачи, как проверка KYC (Знай своего клиента) и AML (Противодействие отмыванию денег), мониторинг транзакций, выявление мошенничества и регуляторная отчетность. Рынок переживает быстрый рост, который, по прогнозам, достигнет 34,96 миллиарда долларов к 2030 году (Grand View Research, 2023), что обусловлено такими факторами, как растущая сложность регулирования, увеличение числа случаев мошенничества и потребность в экономически эффективных решениях по соблюдению нормативных требований.

Ключевые нормативные стандарты в 2024 году

Несколько ключевых нормативных актов влияют на предприятия, работающие в финансовом секторе. Вот краткий обзор некоторых из наиболее важных:

• PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт): Необходим для любого бизнеса, который обрабатывает, хранит или передает данные кредитных карт. PCI DSS требует соблюдения 12 основных требований безопасности, включая сетевую безопасность, шифрование данных и регулярное сканирование на наличие уязвимостей. Версия 4.0, выпущенная в 2024 году, фокусируется на более гибких средствах контроля безопасности и подходе, основанном на оценке рисков.
• GDPR (Общий регламент по защите данных): Применяется к организациям, обрабатывающим персональные данные лиц, находящихся в Европейском Союзе. GDPR требует защиты конфиденциальности данных, требований к согласию и права на забвение. Несоблюдение может привести к штрафам в размере до 4% от годового глобального оборота.
• Правила KYC/AML: Правила «Знай своего клиента» (KYC) и «Противодействие отмыванию денег» (AML) предназначены для предотвращения финансовых преступлений. Эти правила требуют от предприятий проверки личности своих клиентов и мониторинга транзакций на предмет подозрительной активности.
• MiCA (Регламент рынков криптоактивов): Знаковый регламент ЕС, который вступит в полную силу в 2024/2025 годах, MiCA предоставляет всеобъемлющую основу для регулирования криптоактивов и поставщиков услуг криптоактивов. Он влияет на все, от стейблкоинов до криптобирж.
• eIDAS 2.0 (Европейская структура цифровой идентификации): Направлена на создание безопасной и совместимой структуры цифровой идентификации в ЕС, eIDAS 2.0 будет способствовать надежному цифровому взаимодействию и упрощению процессов KYC.

Важные сертификаты кибербезопасности

Демонстрация приверженности кибербезопасности имеет решающее значение для укрепления доверия и выполнения требований RegTech. Несколько сертификатов кибербезопасности могут помочь:

• ISO 27001: Международно признанный стандарт для систем управления информационной безопасностью (СУИБ). Получение сертификата ISO 27001 демонстрирует, что ваша организация внедрила надежные средства контроля безопасности.
• SOC 2 Type II: Структура соответствия, которая оценивает средства контроля безопасности, доступности, целостности обработки, конфиденциальности и конфиденциальности организации.
• NIST Cybersecurity Framework: Добровольная структура, разработанная Национальным институтом стандартов и технологий (NIST) для помощи организациям в управлении и снижении рисков кибербезопасности.

Навигация по стандартам платежной отрасли

Стандарты платежной отрасли особенно строги, учитывая конфиденциальный характер финансовых операций. Помимо PCI DSS, предприятия также должны учитывать:

• PSD2 (Пересмотренная директива о платежных услугах): Европейский регламент, направленный на повышение конкуренции и инноваций на платежном рынке. PSD2 внедряет требования к надежной аутентификации клиентов (SCA) для онлайн-платежей.
• Стандарты SWIFT: Стандарты для безопасной финансовой связи. Соответствие необходимо для международных операций.
• Стандарты EMVCo: Стандарты для чиповых платежных карт и терминалов.

Как Didit помогает в соблюдении RegTech

Didit упрощает соблюдение RegTech, предоставляя комплексную платформу проверки личности на основе искусственного интеллекта. Вот как мы помогаем:

• Автоматизированные проверки KYC/AML: Проверяйте личность клиентов и проверяйте их по глобальным спискам наблюдения быстро и точно.
• Расширенное обнаружение мошенничества: Обнаруживайте и предотвращайте мошеннические действия с помощью более 200 сигналов мошенничества и технологии обнаружения дипфейков.
• Повторное использование KYC: Предоставьте пользователям возможность делиться своей проверенной личностью на различных платформах, упрощая адаптацию и снижая трение.
• Оркестровка рабочих процессов: Создавайте собственные потоки проверки, адаптированные к вашим конкретным регуляторным требованиям.
• Комплексная защита данных: Сертифицирован по SOC 2 Type II и ISO 27001, соответствует GDPR и имеет инфраструктуру на основе ЕС.

Готовы начать?

Не позволяйте соблюдению RegTech быть бременем. Didit предлагает платформу для разработчиков с прозрачным ценообразованием и бесплатным уровнем для начала работы.

Изучите наши ресурсы:

• Ценообразование
• Демо-центр
• Техническая документация