Идентификация в необанках: ключ к сверхбыстрому росту (RU)

Интегрированные платформы идентификацииОбъединяют верификацию личности, биометрию, обнаружение мошенничества и AML в единую модульную систему для повышения эффективности.

Автоматизированные рабочие процессыИспользуйте конструкторы рабочих процессов без кода для настройки путей идентификации, сокращения ручных проверок и оптимизации коэффициентов конверсии.

Экономически эффективное масштабированиеПримите модель ценообразования «плати за успех» и используйте бесплатные уровни для эффективного управления расходами по мере расширения пользовательской базы.

Повышенная безопасность и соответствие требованиямВнедряйте расширенное обнаружение живости, постоянный мониторинг AML и надежные меры конфиденциальности данных для укрепления доверия и соблюдения глобальных правил.

Проблема идентификации необанков: баланс между ростом и риском

Необанки изменили традиционный банковский ландшафт, предлагая цифровые услуги, часто с более низкими комиссиями и более интуитивно понятными интерфейсами. Однако их быстрая траектория роста сопряжена со значительными проблемами, особенно в управлении идентификацией. В отличие от традиционных банков с устоявшимися физическими отделениями, необанки полностью работают в режиме онлайн, что делает надежную и масштабируемую проверку личности (IDV) первостепенной задачей.

Основная дилемма для необанков заключается в том, как быстро и беспрепятственно привлекать миллионы новых пользователей, не ставя под угрозу безопасность, соблюдение нормативных требований (таких как KYC и AML) или предотвращение мошенничества. Фрагментированные стеки идентификации — объединение нескольких поставщиков для проверки документов, биометрии, проверки на мошенничество и AML-скрининга — часто приводят к:

• Медленная и разочаровывающая регистрация: Множественные перенаправления, повторный ввод данных и непоследовательный пользовательский опыт отпугивают потенциальных клиентов.
• Высокие эксплуатационные расходы: Управление различными контрактами с поставщиками, интеграциями и разрозненными данными является дорогостоящим и ресурсоемким.
• Повышенный риск мошенничества: Пробелы между системами могут быть использованы изощренными мошенниками и дипфейками.
• Проблемы с соблюдением требований: Демонстрация единого представления личности и аудиторских следов в разрозненных системах является сложной задачей.

Для достижения сверхбыстрого роста необанкам нужен стек идентификации, который не только надежен, но и обладает высокой масштабируемостью, гибкостью и экономичностью. Ответ кроется в принятии универсальной платформы идентификации.

Создание перспективного стека идентификации с помощью унифицированной платформы

Унифицированная платформа идентификации объединяет все необходимые примитивы идентификации в единую, целостную систему. Этот подход устраняет необходимость в нескольких поставщиках, оптимизирует операции и обеспечивает целостное представление о пути идентификации каждого пользователя. Вот как это расширяет возможности необанков:

1. Оптимизированная регистрация и пользовательский опыт

Представьте себе пользователя, открывающего счет в необанке. Вместо того чтобы переключаться между различными этапами проверки и сторонними инструментами, он проходит единый непрерывный процесс. Унифицированная платформа, такая как Didit, позволяет:

• Единая интеграция API: Разработчики интегрируются один раз и получают доступ к проверке удостоверения личности, пассивной проверке живости, сопоставлению лиц, AML-скринингу и многому другому. Это значительно сокращает время и сложность интеграции.
• Настраиваемые рабочие процессы: Используя визуальный конструктор рабочих процессов, необанки могут разрабатывать индивидуальные процессы регистрации. Например, для базового счета может потребоваться только проверка личности и пассивная проверка живости, в то время как для премиум-счета могут быть добавлены активная проверка живости, подтверждение адреса и AML-скрининг. Условная логика может динамически корректировать поток на основе факторов риска или географического положения.
• Снижение трений: Оптимизируя количество шагов и обеспечивая согласованный пользовательский интерфейс/UX, значительно улучшаются коэффициенты конверсии. Размещенные ссылки для проверки или встроенные Web SDK сохраняют пользователей в рамках фирменного стиля необанка.

Практический пример: Необанк хочет привлечь пользователей как в США, так и в ЕС. С помощью унифицированной платформы они могут создать единый рабочий процесс, который автоматически применяет обработку данных, соответствующую GDPR, для пользователей из ЕС и конкретные государственные правила для пользователей из США, сохраняя при этом согласованный фирменный стиль.

2. Расширенное предотвращение мошенничества и соблюдение требований

Цифровая природа необанков делает их основной целью для мошенничества. Унифицированная платформа идентификации предлагает передовые инструменты для борьбы с этим:

• Расширенная биометрия и проверка живости: Обнаруживайте дипфейки, маски и другие попытки спуфинга с помощью обнаружения живости, сертифицированного iBeta Level 1. Сопоставление лиц 1:1 подтверждает, что пользователь соответствует своему удостоверению личности, а поиск лиц 1:N обнаруживает дубликаты учетных записей.
• Комплексный AML-скрининг: Скрининг в режиме реального времени по глобальным спискам санкций, базам данных PEP и негативным медиа помогает выявлять лиц с высоким риском. Постоянный мониторинг AML автоматически повторно проверяет пользователей ежедневно, предупреждая необанк о новых рисках после регистрации.
• Сигналы мошенничества: Анализ IP-адресов, информация об устройстве и поведенческие сигналы предоставляют важный контекст для выявления подозрительной активности. Например, пользователь, пытающийся зарегистрироваться с известного IP-адреса VPN при использовании одноразовой электронной почты, может вызвать автоматическую эскалацию для ручной проверки.
• Аудиторские следы и отчетность: Единая платформа предоставляет полный аудиторский след для соблюдения требований, показывая каждый этап проверки, решение и связанные данные, упрощая нормативную отчетность.

Практический пример: Мошенник пытается открыть несколько учетных записей, используя слегка измененные личные данные. Функция поиска лиц 1:N платформы мгновенно обнаруживает биометрическое сходство с существующим пользователем или заблокированным лицом, предотвращая создание учетной записи и потенциальные финансовые преступления.

3. Оптимизация затрат и масштабируемость

Рост может быть дорогостоящим, но хорошо выбранная платформа идентификации может превратить стек идентификации в экономически эффективный инструмент:

• Модель оплаты за успех: Необанки платят только за успешно завершенные этапы проверки. Отмененные сеансы или неудачные попытки (например, плохое качество фотографии) не влекут за собой никаких затрат, что соответствует оплате и ценности.
• Бесплатные уровни и объемные скидки: Использование бесплатных ежемесячных проверок для основных функций значительно снижает первоначальные затраты. По мере роста использования автоматические объемные скидки дополнительно оптимизируют расходы.
• Сокращение ручных проверок: Автоматизированные рабочие процессы и настраиваемые пороги означают, что меньше сеансов требуют вмешательства человека, что экономит затраты на оперативный персонал.
• Упрощенное управление поставщиками: Один контракт, одна интеграция, один канал поддержки — сокращение административных накладных расходов и сложности.

Практический пример: Необанк испытывает внезапный всплеск регистраций из-за вирусной маркетинговой кампании. Их платформа идентификации автоматически масштабируется для обработки возросшей нагрузки, не требуя корректировки инфраструктуры или incurring неожиданных затрат за неудачные попытки, благодаря модели оплаты за успех.

Как Didit помогает необанкам масштабироваться

Didit специально разработан для решения проблем идентификации быстрорастущих цифровых предприятий, таких как необанки. Наша универсальная платформа идентификации объединяет проверку личности, биометрию, обнаружение мошенничества и инструменты соответствия требованиям в единую модульную систему. С Didit необанки могут:

• Регистрировать пользователей за секунды с помощью проверки личности на основе ИИ и пассивной проверки живости, поддерживая более 14 000 типов документов по всему миру.
• Предотвращать сложные виды мошенничества с помощью обнаружения живости, сертифицированного iBeta Level 1, и постоянного мониторинга AML.
• Создавать индивидуальные рабочие процессы идентификации с помощью нашего конструктора с функцией перетаскивания без кода, адаптируясь к конкретным профилям риска или нормативным требованиям.
• Сократить операционные расходы до 70% по сравнению с фрагментированными стеками поставщиков благодаря нашему прозрачному ценообразованию «плати за успех» и щедрому бесплатному уровню.
• Обеспечить глобальное соответствие требованиям с SOC 2 Type II, ISO 27001, GDPR и совместимостью с eIDAS2.
• Легко масштабироваться с помощью платформы, разработанной для больших объемов транзакций и бесшовной интеграции.

Готовы начать?

Не позволяйте фрагментированному стеку идентификации препятствовать росту вашего необанка. Узнайте, как Didit может предоставить масштабируемое, безопасное и экономичное решение для идентификации, необходимое для процветания в цифровой экономике.

Посмотреть прозрачные цены Didit

Изучить консоль Didit Business

Рассчитать потенциальную рентабельность инвестиций с Didit

Погрузиться в нашу техническую документацию