Открытый банкинг и идентификация: Надежная связь

Открытый банкинг революционизирует финансовую сферу, позволяя сторонним разработчикам создавать инновационные приложения и сервисы на основе финансовых данных. Однако эта возросшая взаимосвязь создает значительные проблемы безопасности и идентификации. Обеспечение безопасного доступа и обмена конфиденциальной финансовой информацией требует надежных методов аутентификации и приверженности безопасности API. В этой статье мы рассмотрим взаимосвязь между открытым банкингом, идентификацией и технологиями, необходимыми для создания доверенной экосистемы.

Ключевой вывод 1: Открытый банкинг опирается на безопасные API и надежную аутентификацию клиентов для функционирования. Без них он уязвим для мошенничества и утечек данных.

Ключевой вывод 2: Традиционные методы идентификации часто недостаточны для открытого банкинга, что требует более сложных решений, таких как поведенческая биометрия и отпечаток устройства.

Ключевой вывод 3: Соблюдение нормативных требований, таких как PSD2 и GDPR, имеет первостепенное значение, влияя на то, как данные об идентификации собираются, хранятся и используются.

Ключевой вывод 4: Многоуровневый подход к безопасности, сочетающий в себе несколько факторов аутентификации и непрерывную оценку рисков, имеет жизненно важное значение для снижения рисков в среде открытого банкинга.

Что такое открытый банкинг и почему важна идентификация?

В своей основе открытый банкинг - это система, которая позволяет клиентам безопасно обмениваться своими финансовыми данными с авторизованными сторонними поставщиками. Обычно это облегчается через Application Programming Interfaces (API) – безопасные соединения, которые позволяют различным системам общаться. Этот доступ позволяет предоставлять такие услуги, как агрегация счетов (просмотр всех ваших счетов в одном месте), персонализированные инструменты управления финансами и упрощенные заявки на получение кредита. Однако этот обмен данными зависит от уверенного знания кто получает доступ к данным. Неправильная идентификация пользователя может привести к мошенническим транзакциям, утечкам данных и значительным финансовым потерям.

Исторически банки обладали монополией на финансовые данные клиентов. Открытый банкинг меняет этот подход, создавая потребность в стандартизированных протоколах безопасности и надежных процедурах идентификации. Регламент PSD2 (Пересмотренная директива о платежных услугах) в Европе является ключевым фактором развития открытого банкинга, требующим от банков предоставления доступа к данным клиентов через API, но также налагающим строгие требования к безопасности.

Проблемы идентификации в открытом банкинге

Традиционные методы идентификации, такие как аутентификация на основе знаний (KBA) – полагающиеся на контрольные вопросы – все чаще становятся уязвимыми для фишинга и атак социальной инженерии. Аналогично, одноразовые пароли (OTP), отправляемые по SMS, подвержены мошенничеству с заменой SIM-карт. Эти методы часто обеспечивают плохой пользовательский опыт, создавая трение при регистрации и потенциально влияя на коэффициент конверсии.

Открытый банкинг требует более продвинутых и безопасных решений, включая:

• Надежная аутентификация клиентов (SCA): Требуемая PSD2, SCA предписывает использование как минимум двух независимых факторов аутентификации, таких как то, что пользователь знает (пароль), то, что пользователь имеет (мобильное устройство) и то, чем является пользователь (биометрия).
• Поведенческая биометрия: Анализ поведения пользователя, такого как скорость набора текста, движения мыши и шаблоны прокрутки, для создания уникального поведенческого профиля. Отклонения от этого профиля могут указывать на мошенническую деятельность.
• Отпечаток устройства: Идентификация устройств на основе их аппаратной и программной конфигурации. Это помогает обнаруживать аномалии и предотвращать захват учетных записей.
• Безопасность API: Обеспечение безопасности API, обеспечивающих обмен данными, имеет решающее значение. Это включает в себя надежные механизмы аутентификации (OAuth 2.0), ограничение скорости и шифрование.
• Анализ рисков транзакций (TRA): Анализ транзакций в режиме реального времени для выявления подозрительных закономерностей и выявления потенциально мошеннической деятельности.

Роль API и безопасности API

Безопасность API является краеугольным камнем открытого банкинга. API - это шлюз, через который сторонние поставщики получают доступ к данным клиентов. Скомпрометированные API могут подвергнуть конфиденциальную информацию воздействию злоумышленников. Ключевые меры безопасности API включают:

• OAuth 2.0: Широко используемый механизм авторизации, который позволяет пользователям предоставлять сторонним приложениям ограниченный доступ к своим данным без обмена своими учетными данными.
• Взаимная TLS (mTLS): Требование, чтобы и клиент, и сервер аутентифицировались с помощью цифровых сертификатов, гарантируя, что обе стороны являются законными.
• Ограничение скорости: Ограничение количества запросов API, которые клиент может сделать за определенный период времени, для предотвращения атак типа «отказ в обслуживании».
• Межсетевые экраны веб-приложений (WAF): Защита API от распространенных веб-атак, таких как SQL-инъекции и межсайтовый скриптинг (XSS).
• Мониторинг и ведение журнала API: Отслеживание активности API для обнаружения подозрительного поведения и выявления потенциальных уязвимостей.

Как Didit помогает обеспечить безопасность внедрения открытого банкинга

Didit предоставляет комплексную платформу идентификации, предназначенную для решения уникальных проблем безопасности открытого банкинга. Наши решения включают:

• Надежная проверка личности: Поддержка более 14 000 типов документов и расширенные возможности обнаружения мошенничества.
• Биометрическая аутентификация: Пассивная и активная детекция живости для обеспечения того, чтобы пользователи были реальными людьми.
• Отпечаток устройства: Идентификация и отслеживание устройств для предотвращения захвата учетных записей.
• Скрининг AML: Проверка пользователей по глобальным санкционным спискам и спискам наблюдения.
• Оркестровка рабочих процессов: Создание пользовательских потоков идентификации, адаптированных к конкретным вариантам использования открытого банкинга.
• Интеграция API: Бесшовная интеграция с существующей инфраструктурой открытого банкинга через наши RESTful API.

Многоуровневый подход Didit к безопасности в сочетании с нашим вниманием к удобству использования помогает поставщикам открытого банкинга укреплять доверие и снижать риски.

Готовы начать?

Открытый банкинг представляет собой значительную возможность для инноваций, но требует активного подхода к безопасности и идентификации. Свяжитесь с Didit сегодня, чтобы узнать, как наша платформа может помочь вам создать безопасную и надежную экосистему открытого банкинга.

Запросить демо | Просмотреть документацию | Изучить цены