Открытый банкинг и проверка подлинности: Безопасность будущего (RU)

Ключевой вывод 1Открытый банкинг, обусловленный PSD2, требует усиленной клиентской аутентификации (SCA) и надежной проверки подлинности для снижения рисков мошенничества.

Ключевой вывод 2Традиционные процессы KYC часто недостаточны для динамичного характера Открытого банкинга, требуя более гибких и основанных на данных решений.

Ключевой вывод 3Эффективная проверка счетов имеет решающее значение для третьих сторон (TPP) для безопасного доступа к данным клиентов и соблюдения нормативных требований.

Ключевой вывод 4Оценка рисков в режиме реального времени и постоянный мониторинг являются важными компонентами комплексной стратегии безопасности Открытого банкинга.

Расцвет открытого банкинга и PSD2

Открытый банкинг коренным образом меняет финансовый ландшафт, наделяя потребителей большим контролем над своими финансовыми данными и стимулируя инновации в финансовых услугах. В основе этой революции лежит Директива о платежных услугах 2 (PSD2), европейский нормативный акт, который обязывает банки разрешать третьим сторонам (TPP) доступ к информации о счетах клиентов с явного согласия клиента. Однако этот доступ сопряжен со значительными проблемами безопасности и соответствия.

Требования PSD2 к усиленной клиентской аутентификации (SCA) предназначены для снижения мошенничества, но также создают трения в пользовательском опыте. Традиционные процессы KYC, часто основанные на ручных проверках и устаревших данных, не готовы к скорости и масштабу Открытого банкинга. Потребность в бесшовной, безопасной и соответствующей требованиям проверке подлинности никогда не была так велика.

Проблемы KYC в эпоху открытого банкинга

Традиционный процесс KYC часто включает в себя длинные формы, загрузку документов и ручную проверку. Это может привести к высокой доле отказов и негативному пользовательскому опыту. В контексте Открытого банкинга это особенно проблематично. TPP необходимо быстро и надежно проверять личность клиентов, запрашивающих доступ к их финансовым данным. Стоимость ручной проверки также может быть существенной, снижая прибыльность TPP. Согласно недавнему исследованию Juniper Research, расходы на соответствие требованиям KYC для TPP, как ожидается, достигнут 3,5 миллиарда долларов к 2028 году.

Кроме того, динамичный характер Открытого банкинга создает новые риски. Мошенничество с захватом учетных записей, когда злоумышленники получают несанкционированный доступ к учетным записям клиентов, вызывает серьезную озабоченность. Существующие методы проверки подлинности часто не могут обнаружить сложные попытки мошенничества, такие как мошенничество с использованием синтетических идентификационных данных и использование дипфейков. Надежные процессы проверки счетов имеют первостепенное значение.

Роль проверки подлинности в открытом банкинге

Современные решения для проверки подлинности используют ряд технологий для обеспечения более безопасного и удобного взаимодействия с пользователем. К ним относятся:

• Биометрическая аутентификация: Сопоставление лиц, сканирование отпечатков пальцев и распознавание голоса обеспечивают надежные факторы аутентификации.
• Проверка документов: Проверка документов на основе искусственного интеллекта может автоматически извлекать данные из удостоверений личности, проверять их подлинность и обнаруживать мошенничество.
• Обнаружение признаков жизни: Предотвращает использование методов спуфинга, таких как фотографии и видео, для выдачи себя за законных пользователей.
• Аутентификация на основе рисков: Адаптирует требования к аутентификации на основе уровня риска транзакции.
• Постоянный мониторинг: Непрерывно отслеживает поведение пользователей и сигнализирует о подозрительной активности.

Для TPP интеграция комплексной платформы проверки подлинности больше не является опцией - это необходимость для соответствия требованиям PSD2 и для укрепления доверия клиентов. Эффективная проверка счетов также снижает убытки от мошенничества и защищает репутацию всей экосистемы Открытого банкинга.

Выбор правильного решения для проверки подлинности

При выборе решения для проверки подлинности для Открытого банкинга учитывайте следующие факторы:

• Соответствие требованиям: Убедитесь, что решение соответствует соответствующим нормам, включая PSD2 и GDPR.
• Точность: Решение должно обладать высокой точностью в выявлении и предотвращении мошенничества.
• Удобство использования: Процесс проверки должен быть бесшовным и удобным для пользователей.
• Масштабируемость: Решение должно быть способно обрабатывать большой объем транзакций.
• Интеграция: Решение должно легко интегрироваться с существующими системами.
• Стоимость: Учитывайте общую стоимость решения, включая плату за настройку, плату за транзакцию и текущее обслуживание.

Как Didit помогает

Didit предоставляет полнофункциональную платформу проверки подлинности, специально разработанную для решения проблем Открытого банкинга. Наше решение предлагает:

• Комплексный KYC/AML: Охватывает все аспекты проверки благонадежности клиентов.
• Оценка рисков в режиме реального времени: Использует машинное обучение для выявления и предотвращения мошенничества.
• Бесшовная интеграция: API и SDK для легкой интеграции с существующими системами.
• Повторное использование KYC: Позволяет клиентам делиться своей проверенной личностью с несколькими TPP.
• Совместимость с eIDAS2: Поддержка безопасного и соответствующего требованиям обмена учетными данными.

Мы помогаем TPP оптимизировать процессы проверки счетов, снизить убытки от мошенничества и соответствовать требованиям PSD2. Модульная архитектура Didit позволяет предприятиям настраивать свои потоки проверки в соответствии со своими конкретными потребностями, что приводит к более быстрому включению и повышению удовлетворенности клиентов.

Готовы начать?

Преобразите безопасность своего Открытого банкинга с Didit. Закажите демонстрацию, чтобы увидеть Didit в действии и узнать, как мы можем помочь вам справиться со сложностями Открытого банкинга. Изучите наши тарифные планы и начните создавать более безопасное и соответствующее требованиям будущее уже сегодня!