Организация верификации по телефону для соответствия PSD3 (RU)

Влияние PSD3Предстоящая директива PSD3 значительно ужесточит требования к безопасности для поставщиков платежных услуг, требуя усиленных методов аутентификации клиентов для борьбы с мошенничеством и защиты потребителей.

Верификация по телефону как основное решениеВерификация по телефону с использованием одноразового пароля (OTP) является жизненно важным инструментом для соответствия PSD3, предлагая надежный, удобный для пользователя метод многофакторной аутентификации и безопасности учетной записи.

Борьба со сложным мошенничествомСовременные решения для верификации по телефону должны выходить за рамки простых OTP, включая оценку рисков, данные операторов связи и обнаружение одноразовых номеров для противодействия сложным методам мошенничества, таким как атаки с заменой SIM-карты и синтетические личности.

Как помогает DiditDidit предоставляет нативное AI-решение для верификации по телефону и электронной почте, которое легко интегрируется в существующие рабочие процессы, предлагая комплексную информацию о рисках, настраиваемые действия и глобальное покрытие для обеспечения готовности к PSD3 и предотвращения мошенничества.

Понимание PSD3 и его требований к аутентификации

Финансовый ландшафт постоянно меняется, и нормативные рамки, такие как Директива о платежных услугах (PSD), играют решающую роль в обеспечении безопасности, справедливости и инноваций. С приближением PSD3 финансовые учреждения (ФУ) и поставщики платежных услуг (ППУ) сталкиваются с еще более строгими требованиями, особенно в отношении строгой аутентификации клиента (SCA) и предотвращения мошенничества. PSD3 нацелена на развитие PSD2, устранение новых векторов мошенничества и усиление защиты потребителей на всей территории Европейской экономической зоны (ЕЭЗ).

По сути, PSD3 усилит потребность в надежных механизмах аутентификации. Это означает переход от однофакторной аутентификации к многофакторным подходам, которые сочетают знание (то, что пользователь знает, например, пароль), владение (то, что у пользователя есть, например, телефон или токен) и присущность (то, кем является пользователь, например, отпечаток пальца или сканирование лица). Для многих транзакций и действий с учетными записями факторы, основанные на владении, такие как те, которые полагаются на телефон пользователя, станут еще более критичными. Именно здесь организация эффективной верификации по телефону и электронной почте становится незаменимой.

Соответствие PSD3 — это не только избежание штрафов; это построение доверия с клиентами, снижение финансовой преступности и поддержание операционной целостности во все более цифровом мире. Без надежной стратегии аутентификации предприятия рискуют не только несоблюдением, но и значительными финансовыми потерями из-за мошенничества и ущерба репутации.

Ключевая роль верификации по телефону в соответствии с PSD3

Верификация по телефону, особенно с помощью одноразовых паролей (OTP), долгое время была краеугольным камнем цифровой безопасности. Для PSD3 это не просто хорошая практика; это необходимость для многих сценариев SCA. Когда пользователь инициирует платеж, входит в свою учетную запись или вносит значительные изменения, OTP, отправленный на его зарегистрированный мобильный номер, обеспечивает сильный фактор аутентификации, основанный на владении. Этот метод широко принят, прост для понимания пользователями и очень эффективен при правильной реализации.

Однако простой доставки OTP недостаточно. Современные схемы мошенничества, такие как атаки с заменой SIM-карты, когда преступники получают контроль над телефонным номером жертвы, требуют более сложного подхода. Надежная система верификации по телефону для соответствия PSD3 должна включать:

• Глобальный охват и надежность: Возможность надежной отправки OTP в более чем 230 стран, используя различные каналы, такие как SMS, WhatsApp, Viber или Telegram, обеспечивает широкую доступность и устойчивость.
• Интеллект оператора: Понимание типа оператора (мобильный, стационарный, VoIP) и выявление потенциальных рисков, связанных с виртуальными или одноразовыми номерами.
• Оценка рисков: Оценка профиля риска телефонного номера, пометка номеров с высоким риском или номеров, присутствующих в черных списках.
• Настраиваемые рабочие процессы: Гибкость в установке действий (одобрение, проверка, отклонение) на основе обнаруженных рисков, таких как номера VoIP или одноразовые номера, является ключом к балансу между безопасностью и пользовательским опытом.

Верификация по телефону и электронной почте от Didit предлагает эти возможности, гарантируя, что ваши процессы верификации по телефону не только соответствуют требованиям, но и очень устойчивы к развивающимся тактикам мошенничества. Предоставляя подробные отчеты, включая информацию об операторе, флаги одноразовых номеров и предупреждения о рисках, предприятия получают информацию, необходимую для принятия обоснованных решений и эффективной организации своих рабочих процессов идентификации.

Помимо OTP: обнаружение и предотвращение мошенничества, связанного с телефоном

Хотя OTP мощны, их эффективность может быть подорвана сложными методами мошенничества. Чтобы по-настоящему соответствовать духу PSD3 и защищаться от финансовых преступлений, верификация по телефону должна включать расширенное обнаружение мошенничества. Это означает активный поиск индикаторов, предполагающих, что телефонный номер может быть скомпрометирован или использован в незаконных целях. Ключевые векторы мошенничества, от которых следует защищаться, включают:

• Мошенничество с заменой SIM-карты: Злоумышленники обманывают операторов мобильной связи, чтобы они перевели телефонный номер жертвы на SIM-карту, которую они контролируют. Это позволяет им перехватывать OTP и получать доступ к учетным записям. Расширенные решения для верификации по телефону могут обнаруживать аномалии, указывающие на недавние замены SIM-карт.
• Одноразовые номера: Эти временные номера часто используются мошенниками для создания поддельных учетных записей, обхода верификации или злоупотребления рекламными акциями. Идентификация и пометка DISPOSABLE_NUMBER_DETECTED имеет решающее значение.
• Номера VoIP: Номера Voice over IP могут быть легко получены и использованы анонимно, что делает их привлекательными для мошенников. Обнаружение VOIP_NUMBER_DETECTED позволяет предприятиям применять более строгий контроль или отклонять верификацию при необходимости, в зависимости от их толерантности к риску.
• Номера высокого риска и черные списки: Некоторые телефонные номера по своей природе связаны с более высоким риском из-за прошлой мошеннической деятельности или принадлежности к известным мошенническим сетям. Поддержание и проверка черных списков, а также идентификация HIGH_RISK_PHONE_NUMBER являются важными уровнями защиты.
• Дублирующиеся номера: Мошенники могут попытаться использовать один и тот же телефонный номер для нескольких учетных записей, чтобы скрыть свою деятельность. Обнаружение DUPLICATED_PHONE_NUMBER позволяет осуществлять проактивное управление рисками.

Верификация по телефону и электронной почте от Didit выходит за рамки базовой доставки OTP, включая эти критически важные механизмы обнаружения мошенничества. Его нативный AI-подход постоянно анализирует атрибуты и поведение телефонных номеров, предоставляя предупреждения в реальном времени и позволяя предприятиям настраивать условия автоматического отклонения или запускать проверки для подозрительных действий. Этот всесторонний уровень контроля жизненно важен для поддержания соответствия PSD3 и защиты от развивающихся угроз.

Настройка интеллектуальных рабочих процессов для повышения безопасности и удобства использования

Достижение соответствия PSD3 при сохранении удобного пользовательского опыта требует интеллектуальной оркестровки. Не все риски одинаковы, и жесткие процессы верификации могут привести к ненужным трениям для законных пользователей. Ключом является внедрение настраиваемых параметров верификации, которые позволяют предприятиям адаптировать свой ответ на основе обнаруженного конкретного риска.

Например, приложение может:

• Отклонить верификацию автоматически, если обнаружен PHONE_NUMBER_IN_BLOCKLIST.
• Отправить на Проверку, если обнаружен VOIP_NUMBER_DETECTED или DISPOSABLE_NUMBER_DETECTED, что позволяет человеку-агенту оценить ситуацию.
• Одобрить верификацию, если номер является стандартным мобильным номером без связанных рисков.

Модульная архитектура Didit превосходна в этой области, предлагая консоль Business Console без кода, которая позволяет предприятиям определять и организовывать свои рабочие процессы идентификации. Эта гибкость распространяется на установку пользовательских лимитов для попыток верификации, таких как максимальное количество раз, когда пользователь может попытаться ввести OTP или запросить повторную отправку. Такие элементы управления предотвращают атаки методом перебора и злоупотребления, значительно способствуя общей безопасности учетной записи.

Предоставляя предприятиям возможность настраивать свои ответы на риски, Didit гарантирует, что они могут соответствовать строгим требованиям безопасности PSD3, не отталкивая законных клиентов. Этот баланс между безопасностью и пользовательским опытом является первостепенным в современном конкурентном цифровом ландшафте.

Как помогает Didit

Didit находится на переднем крае обеспечения соответствия PSD3 благодаря своей нативной AI-платформе модульной идентификации. Наш продукт Верификация по телефону и электронной почте специально разработан для удовлетворения строгих требований директивы к аутентификации и предотвращению мошенничества. Мы предоставляем комплексное решение, которое включает:

• Глобальная доставка OTP: Надежная верификация одноразовых паролей в более чем 230 странах через SMS, WhatsApp, Viber, Telegram и другие каналы, обеспечивающая широкую доступность и выбор.
• Расширенная оценка рисков: Наша система автоматически обнаруживает и помечает номера с высоким риском, одноразовые номера и номера VoIP, предоставляя критически важную информацию о потенциальном мошенничестве.
• Настраиваемые рабочие процессы: С модульной архитектурой Didit и консолью Business Console без кода вы можете легко настроить автоматические действия (одобрение, проверка, отклонение) на основе конкретных индикаторов риска, создавая динамические и адаптивные рабочие процессы соответствия.
• Подробная отчетность: Доступ к подробным отчетам о верификации, которые включают информацию об операторе, предупреждения о рисках и методы верификации, что обеспечивает полную прозрачность и возможность аудита для целей соответствия.
• Подход, ориентированный на разработчиков: Чистые API и мгновенная песочница позволяют быстро интегрировать и настраивать, что упрощает встраивание надежной верификации по телефону в существующие системы.

Приверженность Didit предоставлению бесплатной базовой KYC и модели оплаты за успешную проверку без платы за настройку делает его доступным и экономически эффективным решением для предприятий любого размера, стремящихся повысить свою безопасность и достичь готовности к PSD3.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.