Преступления, Послужившие Основанием: Глубокое Погружение в ПОД/ФТ (RU)

Ключевой вывод 1 Преступления, послужившие основанием, – это основные преступления, генерирующие незаконные средства, что делает их краеугольным камнем правил ПОД/ФТ.

Ключевой вывод 2 Выявление и сообщение о подозрительной деятельности, связанной с преступлениями, послужившими основанием, является юридическим требованием для финансовых учреждений и других регулируемых предприятий.

Ключевой вывод 3 Объем преступлений, послуживших основанием, варьируется в зависимости от юрисдикции, поэтому понимание местных правил необходимо для эффективного соблюдения требований ПОД/ФТ.

Ключевой вывод 4 Игнорирование сообщения о преступлениях, послуживших основанием, может привести к значительным штрафам, ущербу репутации и даже уголовному преследованию.

Что такое преступления, послужившие основанием?

В мире противодействия отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ФТ) термин “преступление, послужившее основанием” имеет центральное значение. Проще говоря, преступление, послужившее основанием, – это основная преступная деятельность, генерирующая средства, которые отмываются. Рассматривайте это как ‘источник’ грязных денег. Это первоначальный незаконный акт, который создает незаконные доходы, которые необходимо скрыть. Без преступления, послужившего основанием, не происходит отмывания денег. Эта концепция составляет основу большинства правил ПОД/ФТ во всем мире.

Эти преступления не ограничиваются “традиционными” преступлениями, такими как незаконный оборот наркотиков. Они охватывают широкий спектр незаконной деятельности, и определение может значительно варьироваться в зависимости от юрисдикции. Эта вариативность является ключевой проблемой для предприятий, работающих на международном уровне.

Широкий спектр незаконной деятельности

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), глобальный орган, устанавливающий стандарты ПОД/ФТ, рекомендует странам криминализировать широкий спектр преступлений, послуживших основанием. Хотя конкретный список варьируется, распространенные примеры включают:

• Незаконный оборот наркотиков: Незаконное производство, распространение или продажа контролируемых веществ.
• Финансирование терроризма: Предоставление финансовой поддержки террористическим организациям или деятельности.
• Торговля людьми: Вербовка, транспортировка, передача, содержание или получение лиц посредством угрозы или применения силы или других форм принуждения с целью эксплуатации.
• Коррупция и взяточничество: Злоупотребление доверенной властью в личных целях.
• Мошенничество: Обманные действия, направленные на получение финансовой или личной выгоды. Это может варьироваться от мошенничества с кредитными картами до мошенничества с ценными бумагами.
• Уклонение от уплаты налогов: Незаконное уклонение от уплаты налогов.
• Киберпреступность: Преступная деятельность, совершаемая с использованием компьютеров и Интернета, такая как хакерство, фишинг и атаки программ-вымогателей.
• Незаконные азартные игры: Организация или участие в несанкционированных азартных играх.
• Экологические преступления: Незаконная деятельность, наносящая вред окружающей среде, такая как незаконная вырубка леса или торговля дикими животными.

Важно понимать, что это не исчерпывающий список. В последнее время юрисдикции все чаще включают новые типы преступлений, такие как преступления, связанные с виртуальными активами, в число преступлений, послуживших основанием.

Почему преступления, послужившие основанием, важны для соблюдения требований ПОД/ФТ

Успешное выявление и сообщение о подозрительной деятельности, связанной с преступлениями, послужившими основанием, является краеугольным камнем эффективного соблюдения требований ПОД/ФТ. Финансовые учреждения и Обязанные нефинансовые предприятия и профессии (ОНФП) – такие как агенты по недвижимости, юристы и казино – юридически обязаны:

• Комплексная проверка клиентов (CDD): Проводить тщательную проверку клиентов, чтобы понять их бизнес и профиль риска. Это включает в себя определение источника средств.
• Мониторинг транзакций: Отслеживать транзакции на предмет подозрительных закономерностей, которые могут указывать на отмывание денег или финансирование терроризма, потенциально связанных с преступлениями, послужившими основанием.
• Сообщение о подозрительной деятельности (SAR): Подавать SAR в соответствующий финансовый разведывательный орган (ФРУ), когда обнаруживается подозрительная деятельность. Ключевым элементом SAR является четкое описание предполагаемого преступления, послужившего основанием.

Несоблюдение этих обязательств может привести к крупным штрафам, нормативным санкциям и ущербу репутации. Например, в 2023 году крупный европейский банк был оштрафован более чем на 900 миллионов долларов США за недостатки в своих контрольных мерах ПОД/ФТ, включая неспособность должным образом выявлять и сообщать о подозрительных транзакциях, связанных с преступлениями, послужившими основанием.

Развивающийся ландшафт и виртуальные активы

Рост виртуальных активов (криптовалют) внес новые сложности в выявление преступлений, послуживших основанием. Преступники все чаще используют криптовалюты для отмывания незаконных средств и сокрытия происхождения этих средств. В результате многие юрисдикции расширяют сферу действия преступлений, послуживших основанием, чтобы включить преступления, связанные с виртуальными активами, такие как:

• Незаконные транзакции с виртуальными активами: Использование виртуальных активов для облегчения незаконной деятельности.
• Несоблюдение требований AML/CFT поставщиками услуг виртуальных активов (VASP): Несоблюдение VASP требований ПОД/ФТ.

Этот развивающийся ландшафт требует от предприятий быть в курсе последних нормативных изменений и инвестировать в технологические решения, которые могут эффективно отслеживать транзакции с виртуальными активами.

Как Didit помогает

All-in-one платформа идентификации Didit предоставляет инструменты и возможности, необходимые для эффективной борьбы с финансовыми преступлениями и обеспечения соответствия требованиям ПОД/ФТ. Вот как:

• Скрининг ПОД: Проверка клиентов по глобальным санкционным спискам, базам данных PEP и негативным новостям, выявление потенциальных связей с преступлениями, послужившими основанием.
• Мониторинг транзакций: Использование нашего механизма оценки рисков для выявления подозрительных транзакций, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью.
• Рабочие процессы KYC/KYB: Автоматизированные рабочие процессы для соответствия требованиям ЗКК и ЗКБ, помогающие понять источник средств.
• Сигналы о мошенничестве: Обнаружение мошенничества в режиме реального времени с использованием разведки об устройствах, анализа IP-адресов и поведенческой биометрии.
• Повторное использование KYC: Предоставление клиентам возможности безопасно делиться своими проверенными данными о личности, снижая трение и упрощая процессы адаптации.

Готовы начать?

Не позволяйте преступлениям, послужившим основанием стать уязвимостью в вашей программе ПОД/ФТ. Ознакомьтесь с тарифными планами Didit и закажите демонстрацию сегодня, чтобы узнать, как мы можем помочь вам укрепить вашу защиту от ПОД/ФТ. Посетите нашу страницу Истории успеха, чтобы узнать, как другие компании используют Didit для борьбы с финансовыми преступлениями.