Защита от Просрочек по Кредитам: Решения для Идентификации и Управления Рисками (RU)

Ключевой вывод 1 Просрочки по кредитам обходятся кредиторам в миллиарды долларов ежегодно, но проактивная проверка подлинности и оценка рисков могут значительно снизить эти потери.

Ключевой вывод 2 Поведенческая биометрия обеспечивает непрерывный, пассивный уровень предотвращения мошенничества, выявляя аномалии, указывающие на потенциальные риски просрочки.

Ключевой вывод 3 Комплексный подход, сочетающий проверку документов, биометрическую аутентификацию и постоянный мониторинг, обеспечивает наиболее надежную защиту от просрочек по кредитам.

Ключевой вывод 4 Внедрение этих решений не только снижает риски, но и улучшает качество обслуживания клиентов за счет оптимизации процесса подачи заявки на кредит.

Растущая волна просрочек по кредитам

Просрочки по кредитам остаются постоянной проблемой для кредиторов во всех секторах – от потребительских кредитов и ипотеки до автокредитования и кредитования малого бизнеса. В условиях экономической неопределенности и роста числа сложных случаев мошенничества риск невозврата долгов заемщиками неуклонно растет. По данным Федеральной резервной системы, общий объем задолженности населения достиг 17,06 триллионов долларов в IV квартале 2023 года, при этом количество просрочек растет по нескольким категориям. Это приводит к значительным финансовым потерям для кредитных учреждений, влияя на прибыльность и потенциально дестабилизируя финансовую систему. Традиционные методы кредитного скоринга, хотя и ценны, часто оказываются недостаточными для точного прогнозирования кредитного риска, особенно в условиях кражи личных данных и мошенничества с использованием синтетических личностей. Именно поэтому многоуровневый подход к предотвращению просрочек по кредитам, включающий надежную проверку подлинности и передовые методы оценки рисков, становится решающим.

Уровень 1: Надежная проверка подлинности – познакомьтесь со своим заемщиком

Основой любой эффективной стратегии предотвращения мошенничества является проверка подлинности личности заемщика. Простого полагания на кредитный рейтинг или основную информацию недостаточно. Комплексный процесс проверки подлинности должен включать:

• Проверка документов: Аутентификация документов, удостоверяющих личность, выданных государственными органами (водительские права, паспорта, национальные удостоверения личности) с использованием технологий искусственного интеллекта для выявления подделок и обеспечения действительности документа.
• Биометрическая проверка: Использование распознавания лиц и обнаружения признаков жизни для подтверждения того, что заявитель является реальным человеком и соответствует документу, удостоверяющему личность. Это предотвращает использование синтетических личностей или украденных учетных данных.
• Проверка данных: Перекрестная проверка предоставленной информации (адрес, номер телефона, адрес электронной почты) с надежными источниками данных для выявления расхождений и потенциальных тревожных сигналов.

Рассмотрим следующий сценарий: Кредитор одобряет кредит в размере 10 000 долларов, основываясь исключительно на кредитном рейтинге. Заявитель, использующий синтетическую личность, созданную с использованием украденной личной информации, не выплачивает кредит через несколько месяцев. Кредитор остается с существенными потерями и не имеет возможности возмещения ущерба. Однако, если бы кредитор внедрил надежную проверку подлинности, включая проверку документов и распознавание лиц, мошенническая заявка была бы заблокирована и предотвращена.

Уровень 2: Поведенческая биометрия – непрерывная оценка рисков

Традиционная проверка подлинности личности обычно является одноразовой проверкой, которая проводится в процессе подачи заявки. Однако поведение заемщика может значительно измениться после одобрения кредита. Поведенческая биометрия обеспечивает непрерывный уровень оценки рисков путем анализа того, как пользователь взаимодействует с платформой кредитора. Это включает в себя:

• Стили печати: Анализ динамики нажатия клавиш для выявления аномалий, которые могут указывать на мошенническую деятельность или взлом учетной записи.
• Движения мыши: Отслеживание движений и щелчков мыши для обнаружения необычных закономерностей.
• Отпечаток устройства: Идентификация устройства, используемого для доступа к учетной записи, и пометка любых изменений или подозрительных характеристик.
• Данные геолокации: Отслеживание местоположения пользователя и пометка любых несоответствий или зон высокого риска.

Например, если заемщик внезапно начинает входить в систему из другой страны или демонстрирует необычные стили печати, это может быть признаком того, что его учетная запись была скомпрометирована или что он испытывает финансовые трудности. Это запускает оповещение, позволяющее кредитору расследовать и принять упреждающие меры для снижения риска невыплаты. Интеграция оценки кредитного риска с поведенческой биометрией позволяет кредиторам выявлять проблемы до того, как они перерастут в фактические просрочки.

Уровень 3: Постоянный мониторинг и AML-скрининг

Защита от просрочек по кредитам не заканчивается с одобрением. Постоянный мониторинг имеет решающее значение для выявления возникающих рисков. Это включает в себя:

• Регулярный AML-скрининг: Постоянный скрининг заемщиков по глобальным спискам санкций, базам данных PEP и спискам наблюдения для выявления потенциальных финансовых преступлений.
• Обновления кредитной бюро: Мониторинг изменений в кредитном рейтинге и финансовом поведении заемщика.
• Анализ истории платежей: Отслеживание моделей платежей и выявление любых пропущенных или просроченных платежей.

Кредитор с 10 000 заявок на кредит может предотвратить примерно 50 мошеннических заявок (показатель мошенничества 0,5%) с помощью надежной проверки подлинности, что позволит сэкономить 500 000 долларов, исходя из среднего размера кредита в 10 000 долларов. Добавление поведенческой биометрии потенциально может снизить количество просрочек еще на 10–15%, что еще больше снизит потери.

Как Didit помогает

Didit предоставляет комплексную платформу для управления идентификацией "под ключ", предназначенную для снижения просрочек по кредитам и повышения предотвращения мошенничества. Наша платформа предлагает:

• Полноценная проверка подлинности: Проверка документов, распознавание лиц, обнаружение признаков жизни и многое другое.
• Поведенческая биометрия: Непрерывная оценка рисков на основе поведения пользователя.
• Оркестровка рабочих процессов: Настраиваемые рабочие процессы для автоматизации процесса проверки.
• AML-скрининг: Скрининг в режиме реального времени по глобальным спискам наблюдения.
• Бесшовная интеграция: Простые в использовании API и SDK для быстрой интеграции.

С Didit кредиторы могут оптимизировать процесс кредитования, снизить риски и улучшить качество обслуживания клиентов.

Готовы начать?

Не позволяйте просрочкам по кредитам снижать вашу прибыльность. Свяжитесь с Didit сегодня, чтобы узнать, как наши решения для проверки подлинности и оценки рисков могут помочь вам защитить свой бизнес и своих клиентов.

Посмотреть цены | Запросить демо-версию