Программируемый KYC: Новое поколение комплаенса

В условиях быстро меняющегося регулирования, традиционные, жесткие процессы KYC (Знай своего клиента) становятся все менее эффективными. Компаниям необходимы гибкость и контроль для адаптации к новым правилам, предотвращения мошенничества и обеспечения бесперебойной работы пользователей. Программируемый KYC предлагает решение – возможность оркестровки и автоматизации процессов KYC и комплаенса через API и платформы low/no-code. Такой подход позволяет компаниям создавать индивидуальные решения для обеспечения соответствия требованиям, адаптированные к их конкретным потребностям, вместо того чтобы полагаться на негибкие готовые продукты.

Ключевой вывод 1 Программируемый KYC выходит за рамки статических проверок соответствия требованиям и переходит к динамическим, адаптируемым рабочим процессам.

Ключевой вывод 2 Интерфейсы low-code/no-code демократизируют процесс обеспечения соответствия требованиям, позволяя бизнес-командам быстро вносить изменения.

Ключевой вывод 3 API предоставляют строительные блоки для интеграции KYC в существующие системы и автоматизации сложных процессов.

Ключевой вывод 4 Программируемый KYC значительно сокращает время выхода на рынок для новых продуктов и услуг, требующих соответствия требованиям.

Ограничения традиционного KYC

Традиционный KYC часто включает в себя ручные процессы, изолированные данные и ограниченные возможности настройки. Это приводит к следующим проблемам:

• Высокие затраты: Ручная обработка и сложные интеграции обходятся дорого.
• Медленная адаптация: Длительные процессы KYC создают трения для легитимных пользователей, что приводит к их отказу.
• Отсутствие гибкости: Адаптация к изменяющимся нормам требует длительных циклов разработки.
• Зависимость от поставщика: Зависимость от конкретных поставщиков ограничивает гибкость и инновации.
• Плохой пользовательский опыт: Сложные процессы KYC вызывают недовольство клиентов.

Эти ограничения подчеркивают необходимость более гибкого и адаптивного подхода к комплаенсу. Программируемый KYC решает эти проблемы, предоставляя компаниям инструменты для создания и управления собственными рабочими процессами KYC.

Что такое программируемый KYC?

Программируемый KYC — это возможность создавать и контролировать ваши процессы KYC и соответствия требованиям с помощью API, конструкторов рабочих процессов и настраиваемых правил. Он отличается от традиционных решений KYC несколькими ключевыми моментами:

• Архитектура, ориентированная на API: Бесшовная интеграция с существующими системами.
• Оркестровка рабочих процессов: Позволяет определять и автоматизировать сложные процессы KYC.
• Интерфейсы low/no-code: Позволяют бизнес-пользователям настраивать и управлять рабочими процессами без обширного кодирования.
• Модульность: Использует компонуемые модули для проверки идентификационных данных, скрининга AML, обнаружения признаков мошенничества и других проверок.
• Контроль данных: Предоставляет вам больший контроль над вашими данными и обеспечивает соответствие нормам защиты конфиденциальности.

В своей основе программируемый KYC означает рассмотрение комплаенса как кода — позволяя вам контролировать версии, тестировать и быстро развертывать изменения.

Строительные блоки программируемой системы KYC

Надежная программируемая система KYC обычно состоит из следующих компонентов:

• API для проверки личности: API для проверки документов, удостоверяющих личность, проведения биометрических проверок и обнаружения мошенничества. (например, сканирование удостоверений личности, распознавание лиц)
• API для скрининга AML: API для проверки по спискам санкций, базам данных PEP и спискам наблюдения.
• Механизм рабочих процессов: Визуальный конструктор рабочих процессов или DSL на основе кода для определения потоков KYC.
• Механизм правил: Система определения и применения правил соответствия требованиям.
• Слой управления данными: Безопасное и соответствующее требованиям решение для хранения данных.
• Отчетность и аналитика: Инструменты для мониторинга производительности KYC и выявления тенденций.

Например, простой поток KYC может включать следующие шаги:

// Пример потока KYC на псевдокоде
function performKYC(user) {
  const idVerificationResult = verifyID(user.idDocument);

  if (idVerificationResult.success) {
    const livenessResult = checkLiveness(user.selfie);

    if (livenessResult.success) {
      const amlResult = screenAML(user);

      if (amlResult.riskScore < threshold) {
        return { status: 'approved', user };
      } else {
        return { status: 'pending_review', user };
      }
    } else {
      return { status: 'failed', reason: 'liveness_check_failed' };
    }
  } else {
    return { status: 'failed', reason: 'id_verification_failed' };
  }
}

Преимущества программируемого KYC

Внедрение программируемого KYC предлагает несколько значительных преимуществ:

• Снижение затрат: Автоматизируйте процессы и сократите ручную проверку.
• Ускоренная адаптация: Оптимизируйте KYC и улучшите пользовательский опыт.
• Повышенная гибкость: Быстро адаптируйтесь к меняющимся нормам.
• Более высокий контроль: Управляйте своими данными и процессами соответствия требованиям внутри компании.
• Повышенная точность: Снижение ошибок и повышение выявления мошенничества.
• Масштабируемость: Легко масштабируйте свои операции KYC по мере роста вашего бизнеса.

Такие компании, как Didit, лидируют в предоставлении инфраструктуры для программируемого KYC, предлагая комплексную платформу с готовыми модулями и конструктором рабочих процессов без кода. Это позволяет компаниям быстро развертывать индивидуальные решения KYC без необходимости в обширных разработках.

Как Didit помогает

Didit предоставляет полнофункциональную платформу идентификации, разработанную для программируемого KYC. Основные функции включают:

• 18+ компонуемых модулей: Проверка удостоверений личности, обнаружение признаков мошенничества, скрининг AML и многое другое.
• Визуальный конструктор рабочих процессов: Разрабатывайте сложные потоки KYC с помощью простого перетаскивания элементов.
• RESTful API: Бесшовная интеграция с вашими существующими системами.
• SDK для Web & Mobile: Упростите интеграцию в ваши приложения.
• Сертификация SOC 2 Type II & ISO 27001: Обеспечьте безопасность данных и соответствие требованиям.

Архитектура Didit позволяет компаниям выйти за рамки простого проверки соответствия требованиям и перейти к программированию его, адаптируясь к новым вызовам и возможностям быстро и точно.

Готовы начать?

Преобразите свой процесс KYC с помощью программируемого KYC. Изучите возможности с Didit!

• Просмотреть цены
• Изучить документацию API
• Запросить демо