Влияние PSD3 на SCA и IDV: что нужно знать финансовым учреждениям (RU)

Усиленные меры безопасностиPSD3 обяжет использовать более строгие протоколы аутентификации, заставляя финансовые учреждения внедрять более сложные методы IDV и SCA для борьбы с развивающимися мошенническими тактиками.

Фокус на пользовательском опытеНаряду с усилением безопасности, PSD3 также акцентирует внимание на минимизации трений для законных пользователей, требуя тонкого баланса между надежной проверкой и беспрепятственным клиентским путем.

Рост биометрической аутентификацииОжидается, что директива ускорит внедрение передовых биометрических решений, таких как обнаружение живости и сопоставление лиц, в качестве ключевых компонентов будущих фреймворков SCA.

Стратегическое преимущество DiditМодульная, AI-нативная платформа Didit, включая Free Core KYC, предоставляет финансовым учреждениям гибкие и мощные инструменты, необходимые для соответствия PSD3, одновременно оптимизируя предотвращение мошенничества и пользовательский опыт.

Понимание PSD3 и его стремление к более сильной аутентификации

Финансовый ландшафт постоянно меняется, и вместе с ним меняются нормативные рамки, предназначенные для защиты потребителей и предотвращения финансовых преступлений. Предстоящая Директива о платежных услугах 3 (PSD3) обещает стать значительным обновлением, опирающимся на основы PSD2, особенно в отношении строгой аутентификации клиента (SCA) и проверки личности (IDV). PSD3 направлена на усиление безопасности, борьбу с мошенничеством и дальнейшую гармонизацию рынка цифровых платежей в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ).

По сути, SCA требует многофакторной аутентификации для большинства электронных платежных операций, гарантируя, что пользователи являются теми, за кого себя выдают. Обычно это включает использование двух или более элементов, классифицируемых как знание (что-то, что знает только пользователь, например, пароль), владение (что-то, чем обладает только пользователь, например, телефон или аппаратный токен) и присущность (что-то, чем является пользователь, например, отпечаток пальца или сканирование лица). Ожидается, что PSD3 уточнит и расширит эти требования, подталкивая финансовые учреждения и поставщиков платежных услуг (ППУ) к внедрению еще более надежных и удобных методов аутентификации. Акцент будет сделан на уменьшении трений для законных транзакций при одновременном усложнении задачи для мошенников.

Взаимосвязь SCA, IDV и предотвращения мошенничества в эпоху PSD3

PSD3 неизбежно усилит связь между SCA и первоначальной проверкой личности (IDV). Прежде чем пользователь сможет выполнить транзакцию, защищенную SCA, его личность должна быть надежно установлена. Это означает, что процесс регистрации, который часто опирается на такие решения, как Didit ID Verification (OCR, MRZ, штрих-коды) для аутентификации документов, становится еще более критичным. Надежная первоначальная IDV гарантирует, что личность, связанная с платежным методом, является законной, формируя основу для последующего SCA.

Кроме того, повышенное внимание PSD3 к предотвращению мошенничества означает, что одних только традиционных методов SCA может быть недостаточно. Финансовым учреждениям потребуется интегрировать передовые методы обнаружения мошенничества. Именно здесь незаменимыми становятся такие решения, как пассивное и активное обнаружение живости Didit. Обнаружение живости гарантирует, что человек, предъявляющий себя для аутентификации, является реальным, живым человеком, а не дипфейком, фотографией или видео-спуфингом. Этот критически важный уровень безопасности напрямую устраняет сложные попытки мошенничества, которые обходят более простые проверки аутентификации, обеспечивая соответствие духу целей PSD3 по усилению безопасности.

Биометрическая аутентификация: будущее SCA согласно PSD3

Биометрическая аутентификация быстро становится предпочтительным методом для SCA благодаря сочетанию безопасности и удобства. Ожидается, что PSD3 будет поощрять ее более широкое внедрение, признавая ее потенциал для обеспечения беспрепятственного пользовательского опыта при обеспечении высокого уровня достоверности. Биометрические методы, такие как сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц и голоса, относятся к категории факторов SCA, основанных на «присущности».

Возможности Didit 1:1 Face Match & Face Search идеально соответствуют этой тенденции. Сравнивая живое селфи с доверенным эталонным изображением (например, из документа, удостоверяющего личность, при регистрации), финансовые учреждения могут быстро и безопасно проверять личность пользователя для транзакций. Это не только соответствует требованиям SCA, но и значительно улучшает пользовательский путь, уменьшая потребность в громоздких паролях или одноразовых кодах. Интеграция обнаружения живости с сопоставлением лиц, предлагаемая Didit, гарантирует, что эти биометрические проверки устойчивы к попыткам спуфинга, что делает их мощным инструментом для соответствия PSD3 и предотвращения мошенничества.

Вызовы и возможности для финансовых учреждений

Навигация по новому ландшафту PSD3 представляет как вызовы, так и возможности для финансовых учреждений. Основной задачей будет адаптация существующих систем и процессов для соответствия более строгим требованиям SCA и IDV без отчуждения клиентов из-за чрезмерно сложных процедур. Баланс между безопасностью и бесперебойным пользовательским опытом будет иметь первостепенное значение. Устаревшие системы могут столкнуться с трудностями при интеграции необходимых передовых технологий, что приведет к потенциальным пробелам в соответствии и увеличению операционных расходов.

Однако это также представляет значительную возможность. Учреждения, которые используют инновационные, AI-нативные платформы идентификации, могут получить конкурентное преимущество. Внедряя модульные решения, они могут быстро адаптироваться к изменениям в законодательстве, улучшить свои возможности по обнаружению мошенничества и предложить превосходный клиентский опыт. Способность организовывать сложные рабочие процессы идентификации, от первоначальной проверки ID до текущего SCA с биометрией и проверкой и мониторингом AML, будет ключом к процветанию в эпоху PSD3. Кроме того, такие функции, как подтверждение адреса и проверка телефона и электронной почты, добавляют дополнительные уровни безопасности и соответствия, обеспечивая комплексный подход к управлению идентификацией.

Как Didit помогает финансовым учреждениям подготовиться к PSD3

Didit уникально позиционируется, чтобы помочь финансовым учреждениям не только соответствовать, но и превосходить требования PSD3. Наша AI-нативная платформа идентификации, ориентированная на разработчиков, предлагает модульную архитектуру, которая позволяет гибко интегрировать и быстро развертывать передовые решения IDV и SCA. Мы понимаем необходимость как надежной безопасности, так и беспрепятственного пользовательского опыта — баланс, критически важный для соответствия PSD3.

С Didit финансовые учреждения могут использовать:

• Комплексная проверка ID: Наш мощный механизм проверки ID поддерживает OCR, MRZ и сканирование штрих-кодов более чем 4000 типов документов, обеспечивая точное первоначальное установление личности, что является краеугольным камнем для SCA.
• Расширенная биометрическая аутентификация: Возможности пассивного и активного обнаружения живости Didit, а также 1:1 Face Match обеспечивают фактор присущности, необходимый для сильной SCA, защищая от дипфейков и спуфинга, предлагая при этом беспрепятственный пользовательский опыт.
• Проверка и мониторинг AML: Для обеспечения постоянного соответствия и борьбы с финансовыми преступлениями наши интегрированные решения AML помогают учреждениям выполнять нормативные обязательства в соответствии с PSD3.
• Оркестрованные рабочие процессы: Консоль Didit без кода позволяет учреждениям легко проектировать и управлять сложными рабочими процессами проверки и аутентификации личности, быстро адаптируясь к новым мандатам PSD3.
• Бесплатный Core KYC: Мы предлагаем Free Core KYC, позволяя финансовым учреждениям начать основные проверки личности без первоначальных затрат, демонстрируя нашу приверженность обеспечению доступности соответствия.

Выбирая Didit, финансовые учреждения могут обеспечить будущее своей инфраструктуры идентификации, гарантируя соответствие, повышая безопасность и предоставляя исключительный опыт своим клиентам в развивающемся ландшафте PSD3.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с помощью бесплатного уровня Didit.