Решение проблемы AML-оповещений-«сирот» с помощью оркестрации в реальном времени (RU)

Определение «оповещений-сирот»Узнайте, что такое «оповещения-сироты» в AML и почему они приводят к напрасной трате ресурсов и пробелам в соблюдении требований.

Стоимость ложных срабатыванийУзнайте, как оркестрация AML в реальном времени значительно сокращает ложные срабатывания при проверке на санкции, повышая операционную эффективность и снижая нагрузку на ручную проверку.

Сценарные решенияИзучите практический сценарий, демонстрирующий, как унифицированная платформа идентификации предотвращает «оповещения-сироты» и оптимизирует рабочий процесс AML.

Преимущества оркестрации DiditУзнайте, как платформа Didit обеспечивает целостное представление о личности и рисках, позволяя проактивно управлять соблюдением требований AML.

В сложном мире соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML) эффективность и точность имеют первостепенное значение. Финансовые учреждения и регулируемые организации постоянно борются со сложными финансовыми преступлениями, стремясь при этом обеспечить бесперебойное обслуживание клиентов. Одной из самых коварных, но распространенных проблем, с которыми они сталкиваются, является распространение «оповещений-сирот».

«Оповещения-сироты» — это оповещения о проверке на санкции, генерируемые для физических или юридических лиц, которые не связаны (или больше не связаны) с активной записью клиента в основной системе. Это часто происходит из-за фрагментированных данных, разрозненных систем или неполных процессов регистрации клиентов. Эти оповещения потребляют ценные ресурсы по соблюдению требований, увеличивают операционные расходы и, что крайне важно, отвлекают внимание от реальных угроз. В этой статье рассматривается, как оркестрация AML в реальном времени может эффективно устранить «оповещения-сироты» и значительно сократить количество ложных срабатываний при проверке на санкции.

Проблема: фрагментированные системы и «оповещения-сироты» в AML

Рассмотрим типичный сценарий в растущей FinTech-компании. Когда новый пользователь регистрируется, его идентификационная информация может сначала пройти первичную проверку на наличие санкций и PEP (политически значимых лиц). Если пользователь не завершает полный процесс регистрации — возможно, он прерывает заявку после первых нескольких шагов, — его первоначальные данные проверки могут оставаться в системе AML без соответствующего, полностью зарегистрированного профиля клиента. Со временем, по мере обновления списков санкций, для этих «призрачных» пользователей могут быть запущены новые оповещения.

Например, пользователь по имени «Джон Доу» начинает подавать заявку. Первоначальная проверка вызывает потенциальное совпадение с записью в санкционном списке. Однако Джон Доу так и не завершает регистрацию. Шесть месяцев спустя список санкций обновляется, и система проверки повторно запускает свои проверки. Генерируется еще одно оповещение для «Джона Доу». Без четкой связи с активной учетной записью клиента это становится «оповещением-сиротой». Затем аналитик по соблюдению требований должен потратить время на расследование этого оповещения только для того, чтобы обнаружить, что оно принадлежит несуществующему клиенту. Умножьте это на сотни или тысячи таких случаев, и истощение ресурсов станет огромным.

Эти «оповещения-сироты» в значительной степени способствуют ложным срабатываниям санкций, когда законные транзакции или лица ошибочно помечаются. Согласно отраслевым отчетам, ложные срабатывания могут составлять 90-95% всех оповещений, при этом значительная часть из них связана с расхождениями в данных и отсутствием контекста. Это не только обременяет группы по соблюдению требований, но и замедляет законную регистрацию клиентов и транзакции, влияя на коэффициенты конверсии и удовлетворенность клиентов.

Оркестрация AML в реальном времени: решение проблемы «оповещений-сирот»

Ключом к решению проблемы «оповещений-сирот» является принятие стратегии оркестрации AML в реальном времени. Этот подход объединяет проверку личности (IDV) и проверку AML в единый, согласованный рабочий процесс, гарантируя, что все действия по проверке напрямую связаны с активным, проверяемым путем клиента.

При оркестрации AML в реальном времени процесс проверки запускается только тогда, когда личность пользователя успешно проверена и он продвигается по воронке регистрации. Это означает:

• Контекстная проверка: Проверки AML выполняются в контексте живой, активной сессии пользователя с использованием самых актуальных и проверенных идентификационных данных.
• Единое представление данных: Все данные о личности и рисках для одного пользователя централизованы, что предотвращает фрагментацию данных.
• Динамический рабочий процесс: Система может динамически регулировать интенсивность проверки на основе профиля риска пользователя, страны и типа документа.

Например, платформа Didit позволяет компаниям создавать настраиваемые рабочие процессы, где проверка личности, обнаружение живости и проверка AML являются последовательными шагами. Если пользователь не проходит проверку живости или личности, он не переходит к проверке AML. Если он прерывает процесс, не создаются никакие оставшиеся, несвязанные записи AML. Это гарантирует, что каждое генерируемое оповещение AML соответствует реальному, активному клиенту или законной попытке регистрации, которая требует дальнейшего расследования.

Сокращение ложных срабатываний санкций с помощью расширенных данных

Помимо предотвращения «оповещений-сирот», оркестрация AML в реальном времени значительно сокращает ложные срабатывания санкций. Интеграция данных проверки личности непосредственно в процесс проверки AML значительно улучшает качество и точность входных данных. Это означает:

• Точное извлечение данных: Проверка удостоверений личности с помощью ИИ извлекает имена, даты рождения и адреса с высокой точностью, уменьшая ошибки ручного ввода данных, которые часто приводят к ложным срабатываниям.
• Биометрическое подтверждение: Сопоставление лиц с фотографией в удостоверении личности биометрически подтверждает личность пользователя, добавляя еще один уровень уверенности и снижая вероятность ошибочной идентификации.
• Контекстные сигналы риска: Анализ IP-адресов, данные устройства и поведенческая биометрия предоставляют дополнительный контекст, помогая различать истинные совпадения и безобидные сходства. Например, если анализ IP-адреса помечает пользователя из региона с высоким риском, но его удостоверение личности и биометрия подтверждают его как человека с низким риском из другой страны, система может соответствующим образом скорректировать оценку риска или запустить дальнейшие проверки.

Рассмотрим пользователя с распространенным именем «Ахмед Хан». Без надежной IDV простое совпадение имен может вызвать ложное срабатывание в отношении записи в санкционном списке. Однако при скоординированном AML система использует полное имя, дату рождения, гражданство из проверенного удостоверения личности и даже подтвержденное селфи. Этот богатый, проверенный набор данных позволяет использовать гораздо более точные алгоритмы сопоставления, значительно уменьшая вероятность ложного срабатывания для «неправильного» Ахмеда Хана.

Как Didit помогает

Didit предоставляет комплексную платформу оркестрации идентификации, разработанную для решения именно этих проблем. Объединяя проверку личности, биометрию, обнаружение мошенничества и проверку AML в единую унифицированную систему, Didit позволяет компаниям:

• Создавать динамические рабочие процессы: Визуально проектировать настраиваемые потоки регистрации, которые упорядочивают проверки IDV и AML, гарантируя, что проверка AML происходит только для проверенных, активных пользователей.
• Централизовать данные о личности: Поддерживать единый источник истины для всех данных о личности и рисках клиента, устраняя разрозненные данные, которые приводят к «оповещениям-сиротам».
• Повысить точность проверки: Использовать проверку удостоверений личности с помощью ИИ и биометрическое сопоставление лиц для предоставления высокоточных входных данных для проверки AML, значительно сокращая ложные срабатывания санкций.
• Автоматизировать текущий мониторинг: Внедрить непрерывный мониторинг AML, который автоматически повторно проверяет активных пользователей по обновленным спискам наблюдения, отправляя оповещения только для соответствующих, активных профилей клиентов.

С Didit группы по соблюдению требований получают целостное представление о личности и профиле риска каждого пользователя, что позволяет им принимать более быстрые и точные решения и сосредоточить свои ресурсы на реальных угрозах, а не на погоне за фантомными оповещениями. Это приводит к значительной экономии средств, повышению операционной эффективности и усилению соблюдения требований.

Готовы начать?

Устранение «оповещений-сирот» и сокращение ложных срабатываний санкций — это не только соблюдение требований; это создание более эффективного, безопасного и ориентированного на клиента процесса регистрации. Узнайте, как оркестрация AML в реальном времени от Didit может изменить ваши операции по соблюдению требований уже сегодня.

Посетите нашу страницу с ценами, чтобы узнать, насколько экономичной может быть надежная проверка личности и AML, или ознакомьтесь с нашей технической документацией, чтобы узнать больше об интеграции.

Часто задаваемые вопросы

Что такое «оповещения-сироты» в AML?

«Оповещения-сироты» в AML относятся к оповещениям о проверке на санкции, генерируемым для физических или юридических лиц, которые не имеют соответствующего активного или полностью зарегистрированного профиля клиента в основных системах финансового учреждения. Эти оповещения часто возникают из-за неполных процессов регистрации или фрагментированных данных, что приводит к расследованиям несуществующих отношений.

Как оркестрация AML в реальном времени предотвращает «оповещения-сироты»?

Оркестрация AML в реальном времени предотвращает «оповещения-сироты» путем интеграции проверки личности и проверки AML в унифицированный, последовательный рабочий процесс. Проверки AML запускаются только для пользователей, которые успешно прошли проверку личности и активно продвигаются по процессу регистрации, гарантируя, что все оповещения связаны с проверяемым, активным путем клиента.

Каково влияние ложных срабатываний санкций на операции по соблюдению требований?

Ложные срабатывания санкций значительно обременяют операции по соблюдению требований, потребляя ценное время и ресурсы. Аналитики вынуждены расследовать многочисленные оповещения, которые оказываются безобидными, отвлекая внимание от реальных угроз, увеличивая операционные расходы и потенциально замедляя законную регистрацию клиентов и транзакции.

Может ли оркестрация AML в реальном времени улучшить коэффициенты конверсии?

Да, значительно сокращая ложные срабатывания санкций и оптимизируя процесс регистрации, оркестрация AML в реальном времени может улучшить коэффициенты конверсии. Меньше ненужных задержек и более плавный пользовательский опыт означают, что больше законных клиентов завершают регистрацию, что повышает общую удовлетворенность клиентов и рост бизнеса.