Обход санкций: новые угрозы и соответствие требованиям в сфере финтеха

Глобальные режимы санкций являются важным инструментом международной безопасности и внешней политики. Однако те, на кого наложены санкции, неустанно ищут способы обойти ограничения, что приводит к все более сложным техникам обхода санкций. В этой статье мы подробно рассмотрим меняющийся ландшафт этих угроз, роль финтеха как в содействии, так и в борьбе с обходом санкций, а также стандарты соответствия, необходимые для того, чтобы оставаться на шаг впереди. Мы также рассмотрим важность использования разведданных и надежных мер по предотвращению отмывания денег.

Ключевые выводы Тактики обхода санкций становятся все более сложными, используя виртуальные активы и запутанные структуры собственности.

Ключевые выводы Компании финтеха сталкиваются с уникальными проблемами из-за своей скорости, инноваций и потенциала для быстрого масштабирования.

Ключевые выводы Проактивный комплаенс требует риск-ориентированного подхода, усиленной проверки благонадежности и постоянного мониторинга.

Ключевые выводы Сотрудничество между финансовыми учреждениями, регулирующими органами и спецслужбами имеет решающее значение для эффективного обеспечения соблюдения санкций.

Эволюция тактик обхода санкций

Исторически обход санкций включал такие методы, как контрабанда, искажение торговых данных и использование подставных компаний. Хотя эти методы остаются актуальными, новые технологии и финансовые инструменты открыли дополнительные возможности для незаконной деятельности. Одним из наиболее значительных достижений является растущее использование виртуальных активов (криптовалют) для обхода традиционного финансового контроля. По данным Chainalysis, объем незаконных транзакций с использованием криптовалют достиг 23,8 миллиарда долларов в 2022 году, значительная часть которых связана с обходом санкций. Это увеличение на 65% по сравнению с 2021 годом.

Другие распространенные тактики включают:

• Отмывание денег на основе торговли: искажение счетов, завышение/занижение стоимости и множественное выставление счетов для сокрытия происхождения, назначения или стоимости товаров.
• Запутанная структура собственности: использование сложных корпоративных структур с множеством подставных компаний для сокрытия реальных конечных бенефициаров активов.
• Морской обход: перевалки с судна на судно, спуфинг судов (изменение данных АИС) и рейсы в скрытые порты.
• Использование регуляторного арбитража: использование различий в стандартах соответствия в разных юрисдикциях.
• Использование фиктивных компаний: создание предприятий, которые кажутся законными, но используются для облегчения незаконных транзакций.

Двойная роль финтеха в обходе санкций

Финтех-компании, часто находясь в авангарде инноваций в сфере финансовых услуг, также представляют собой уникальные проблемы в отношении соблюдения санкций. Их быстрый рост, зависимость от технологий и ориентация на обслуживание клиентов могут непреднамеренно создавать уязвимости, которые используются теми, кто стремится обойти санкции.

С одной стороны, финтех может содействовать обходу санкций. Скорость и простота транзакций, предлагаемых мобильными платежными приложениями и онлайн-платформами, могут быть привлекательны для тех, кто пытается их обойти. Отсутствие традиционных проверок “знай своего клиента” (KYC) в некоторых финтех-сервисах также может создавать лазейки. Например, платформы децентрализованных финансов (DeFi), хотя и предлагают инновационные финансовые решения, часто не имеют надежных мер AML/CFT, что делает их привлекательными для тех, кто стремится к анонимности.

Однако финтех также предлагает мощные инструменты для борьбы с обходом санкций. Системы мониторинга транзакций на основе искусственного интеллекта, расширенная аналитика и технологии биометрической идентификации могут помочь выявить и отметить подозрительную активность. RegTech-решения, специально разработанные для стандартов соответствия, автоматизируют процессы KYC/AML, снижая риск человеческой ошибки и повышая эффективность.

Важность разведданных

Эффективное соблюдение санкций требует проактивного подхода, основанного на надежных разведданных. Это включает в себя сбор, анализ и распространение информации о новых методах обхода санкций, санкционированных организациях и юрисдикциях с высоким уровнем риска. Открытые источники информации (OSINT), коммерческие каналы данных и сотрудничество с правоохранительными органами являются важными источниками информации.

Разведданные должны информировать оценки рисков, правила мониторинга транзакций и процедуры проверки благонадежности. Например, если разведданные указывают на то, что определенная судоходная компания часто используется для транспортировки санкционированных товаров, финансовые учреждения должны усилить контроль за транзакциями, связанными с этой компанией.

Укрепление систем соответствия

Для эффективной борьбы с обходом санкций организации должны укрепить свои системы соответствия. Это включает в себя:

• Усиленную проверку благонадежности (EDD): проведение тщательных проверок клиентов, особенно тех, кто определен как находящийся в группе высокого риска.
• Мониторинг транзакций: внедрение надежных систем мониторинга транзакций, которые могут обнаруживать необычные закономерности и отмечать подозрительную активность.
• Санкционный скрининг: регулярная проверка клиентов и транзакций по глобальным санкционным спискам.
• Прозрачность конечных бенефициаров: выявление и проверка реальных конечных бенефициаров счетов и организаций.
• Обучение сотрудников: регулярное обучение сотрудников вопросам соблюдения санкций и методам обхода.
• Сотрудничество: обмен информацией и передовым опытом с другими финансовыми учреждениями и регулирующими органами.

Риск-ориентированный подход к комплаенсу имеет важное значение. Организации должны уделять приоритетное внимание ресурсам и сосредоточиваться на областях, где риск обхода санкций является наиболее высоким. Это требует глубокого понимания клиентской базы, продуктов и услуг.

Чем Didit может помочь

All-in-one платформа идентификации Didit помогает компаниям бороться с обходом санкций, предоставляя комплексный набор инструментов:

• Надежная проверка KYC: автоматизированная проверка удостоверений личности, обнаружение признаков жизни и биометрическая аутентификация.
• AML-скрининг: проверка в режиме реального времени по глобальным санкционным спискам и базам данных PEP.
• Мониторинг транзакций: интеграция с системами мониторинга транзакций для выявления подозрительной активности.
• Проверка конечных бенефициаров: инструменты для выявления и проверки реальных конечных бенефициаров организаций.
• Оркестровка рабочих процессов: настраиваемые рабочие процессы для обеспечения соблюдения стандартов соответствия и автоматизации процессов проверки благонадежности.

Готовы начать?

Защитите свою организацию от рисков обхода санкций и обеспечьте соблюдение нормативных требований. Закажите демонстрацию платформы Didit сегодня, чтобы узнать, как наши решения могут помочь вам укрепить вашу защиту от отмывания денег. Вы также можете ознакомиться с нашими тарифными планами и технической документацией.