Мошенничество с использованием вымышленных личностей: борьба с преступными группами

Ключевой вывод 1 Мошенничество с использованием вымышленных личностей предполагает создание совершенно новых личностей с использованием комбинации реальной и вымышленной информации, что представляет значительный риск для кредиторов и финансовых учреждений.

Ключевой вывод 2 Проверка адресов играет решающую роль в выявлении мошенничества с использованием вымышленных личностей, поскольку несоответствия и тревожные сигналы часто возникают при проверке адресов.

Ключевой вывод 3 Передовые решения для обнаружения мошенничества, такие как Didit, используют многоуровневую проверку и анализ данных для выявления и предотвращения групп, занимающихся мошенничеством с использованием вымышленных личностей.

Ключевой вывод 4 Проактивный мониторинг и надежные процессы проверки личности необходимы для снижения рисков, связанных с мошенничеством с использованием вымышленных личностей.

Понимание мошенничества с использованием вымышленных личностей

Мошенничество с использованием вымышленных личностей – это стремительно растущая форма финансового преступления. В отличие от традиционной кражи личных данных, когда крадется существующая личность, мошенничество с использованием вымышленных личностей предполагает создание совершенно новой личности. Мошенники собирают эту личность из комбинации реальной информации (например, настоящего имени и даты рождения, часто от умерших людей или детей) и вымышленной информации, такой как полностью вымышленный номер социального страхования (SSN) и адрес. Эта вымышленная личность затем используется для открытия мошеннических счетов и получения кредитов.

Масштаб этой проблемы огромен. Федеральная торговая комиссия (FTC) оценивает, что мошенничество с использованием вымышленных личностей привело к убыткам в размере 3,2 миллиарда долларов только в 2022 году, и эта проблема только растет. Это связано с тем, что вымышленные личности труднее обнаружить, чем украденные, поскольку они изначально отсутствуют в традиционных базах данных кредитных отчетов. Преступные группы часто медленно создают эти личности, со временем наращивая кредитную историю, чтобы они выглядели законными. Они могут начать с небольших кредитных лимитов и постепенно увеличивать сумму полученного кредита, что еще больше затрудняет обнаружение.

Как действуют преступные группы

Преступные группы – это организованные группы людей, сотрудничающих для совершения мошенничества с использованием вымышленных личностей. Эти группы часто работают с четким разделением труда. Некоторые члены сосредоточены на получении персональных данных (PII), в то время как другие специализируются на создании самих вымышленных личностей. Третья группа затем использует эти личности для подачи заявок на получение кредита и совершения мошеннических покупок. Группы могут быть высокоорганизованными, используя такие методы, как утечки данных, фишинговые схемы и даже использование уязвимостей в государственных системах для получения необходимой информации.

Распространенной тактикой является использование реального адреса, часто полученного из общедоступных записей или приобретенного у брокеров данных, для связывания вымышленной личности с физическим местоположением. Это добавляет слой законности и может обойти первоначальную проверку на мошенничество. Однако несоответствия часто возникают при проведении более глубоких проверок адресов.

Критическая роль проверки адресов

Проверка адресов является краеугольным камнем обнаружения мошенничества с использованием вымышленных личностей. Хотя мошенники пытаются использовать законные адреса, несколько тревожных сигналов могут выявить их обман. К ним относятся:

• Несоответствие адреса: Расхождения между адресом, указанным в заявке, и адресом, связанным с SSN или другой PII.
• Рискованные адреса: Адреса, связанные с несколькими мошенническими заявками или известные как связанные с услугами переадресации почты или виртуальными офисами.
• Несоответствия почтового индекса: Несоответствия между почтовым индексом и городом/штатом.
• Пустые объекты недвижимости: Адрес связан с пустым объектом недвижимости или компанией, которая не соответствует профилю заявителя.
• Переадресация почты: Частые изменения адреса или использование услуг переадресации почты могут указывать на мошенническую деятельность.

Традиционные системы проверки адресов часто полагаются на сравнение предоставленного адреса с почтовыми базами данных. Однако опытные мошенники могут обойти эти проверки. Именно здесь вступают в игру передовые решения для обнаружения мошенничества.

Передовые методы и технологии обнаружения

Эффективное обнаружение мошенничества требует многоуровневого подхода, выходящего за рамки простой проверки адресов. Вот некоторые ключевые технологии и методы:

• Обогащение данных: Объединение данных проверки адресов с другими источниками информации, такими как данные кредитных бюро, общедоступные записи и базы данных мошенничества.
• Обнаружение аномалий: Использование алгоритмов машинного обучения для выявления необычных закономерностей и выбросов в данных заявки.
• Анализ связей: Выявление связей между различными заявками и лицами для выявления потенциальных мошеннических групп.
• Идентификация устройств: Анализ характеристик устройств для выявления подозрительных устройств, используемых для нескольких заявок.
• Поведенческая биометрия: Мониторинг поведения пользователя в процессе подачи заявки для выявления аномалий, которые могут указывать на мошенничество.

Например, система может пометить заявку, если она поступает с нового устройства, использует VPN и связана с адресом, который использовался для нескольких недавних заявок. Эта комбинация факторов вызовет тревогу и потребует дальнейшего расследования.

Как Didit помогает предотвратить мошенничество с использованием вымышленных личностей

Didit предоставляет комплексную платформу идентификации, предназначенную для борьбы с мошенничеством с использованием вымышленных личностей. Наше решение включает в себя:

• Расширенная проверка адресов: Мы выходим за рамки базовых почтовых проверок, используя обогащение данных и обнаружение аномалий для выявления подозрительных адресов.
• Проверка документов: Надежная проверка удостоверений личности с автоматизированным обнаружением мошенничества для обеспечения подлинности представленных документов.
• Обнаружение признаков жизни: Убедитесь, что заявитель является реальным, живым человеком, а не вымышленным представлением.
• Скрининг AML: Проверка по глобальным спискам наблюдения для выявления лиц, связанных с преступной деятельностью.
• Оценка рисков: Комплексная оценка рисков на основе нескольких точек данных, предоставляющая четкий показатель вероятности мошенничества.
• Оркестровка рабочих процессов: Настраиваемые рабочие процессы для адаптации процессов проверки к конкретным профилям риска.

Модульная архитектура Didit позволяет предприятиям создавать пользовательские потоки проверки, отвечающие их конкретным потребностям и уровню риска. Ориентация платформы на целостность данных и анализ в режиме реального времени обеспечивает надежную защиту от сложных мошеннических схем.

Готовы начать?

Не позволяйте мошенничеству с использованием вымышленных личностей повлиять на вашу прибыль. Защитите свой бизнес с помощью комплексной платформы проверки личности Didit.

Посмотреть цены | Заказать демо | Изучить документацию

FAQ

В чем разница между кражей личных данных и мошенничеством с использованием вымышленных личностей?

Кража личных данных предполагает кражу существующей, законной личности. Мошенничество с использованием вымышленных личностей предполагает создание совершенно новой личности с использованием комбинации реальной и вымышленной информации. Мошенничество с использованием вымышленных личностей труднее обнаружить, поскольку оно изначально не отображается в существующих базах данных.

Как предприятия могут снизить риск мошенничества с использованием вымышленных личностей?

Предприятиям следует внедрять многоуровневые системы обнаружения мошенничества, включая надежную проверку адресов, проверку документов, обнаружение признаков жизни и обнаружение аномалий. Также важно регулярно обновлять стратегии предотвращения мошенничества и отслеживать возникающие тенденции в области мошенничества.

Какую роль играет обогащение данных в обнаружении мошенничества с использованием вымышленных личностей?

Обогащение данных предполагает объединение данных проверки адресов с другими источниками информации, такими как данные кредитных бюро, общедоступные записи и базы данных мошенничества. Это обеспечивает более полное представление о заявителе и помогает выявить несоответствия и тревожные сигналы.

Достаточно ли проверки адресов для предотвращения мошенничества с использованием вымышленных личностей?

Нет, проверка адресов является важным компонентом, но сама по себе недостаточна. Комплексная стратегия обнаружения мошенничества требует многоуровневого подхода, сочетающего проверку адресов с другими технологиями и методами, такими как проверка документов, обнаружение признаков жизни и обнаружение аномалий.