Блог · 14 марта 2026 г.

Закон Великобритании об экономических преступлениях: Руководство по соблюдению (RU-1)

Закон Великобритании об экономических преступлениях меняет подход компаний к борьбе с финансовыми преступлениями, вводя более строгие правила и повышая ответственность.

Автор: Didit14 марта 2026 г.Обновлено 21 мая 2026 г.

Повышенная прозрачность Закон требует большей прозрачности в отношении владения компаниями и собственностью, что усложняет сокрытие незаконных средств.

Расширенные полномочия по принуждению Власти теперь имеют более мощные инструменты и ресурсы для расследования и преследования экономических преступлений, что приводит к более высоким штрафам.

Ответственность бизнеса Компании несут большее бремя доказывания должной осмотрительности и надежных мер по борьбе с финансовыми преступлениями, особенно в части проверки личности.

Технологии как решение Использование передовых платформ для проверки личности и обнаружения мошенничества имеет решающее значение для эффективной, точной и соответствующей требованиям работы в рамках новых правил.

Понимание Закона Великобритании об экономических преступлениях: Основные положения

Великобритания долгое время была мировым финансовым центром, но этот статус также делает ее мишенью для незаконной финансовой деятельности. В ответ правительство приняло Закон об экономических преступлениях (прозрачность и принуждение) в 2022 году, а затем Закон об экономических преступлениях и корпоративной прозрачности в 2023 году. Эти законодательные акты представляют собой значительную перестройку системы борьбы с финансовыми преступлениями в Великобритании, направленную на повышение прозрачности, усиление полномочий по принуждению и повышение ответственности бизнеса.

По своей сути Закон затрагивает несколько критических областей:

Реестр зарубежных организаций (ROE): Он обязывает зарубежные организации, владеющие недвижимостью в Великобритании, декларировать своих бенефициарных владельцев в Companies House. Несоблюдение может привести к серьезным санкциям, включая штрафы и тюремное заключение. Это напрямую борется с отмыванием денег через недвижимость.
Реформы Companies House: Закон наделяет Companies House более широкими полномочиями по расследованию и вводит проверку личности для всех новых и существующих директоров компаний, Лиц со значительным контролем (PSC) и тех, кто подает информацию. Это решает проблему анонимных подставных компаний, используемых для незаконных целей.
Расширенные полномочия правоохранительных органов: Власти получают новые инструменты, такие как право конфисковывать криптоактивы и расширять ордера на необъяснимое богатство (UWO), что упрощает выявление и возврат активов, связанных с экономическими преступлениями.
Новое преступление «непредотвращение мошенничества»: Значительное дополнение к Закону 2023 года, которое возлагает ответственность на крупные организации, если сотрудник совершает мошенничество в интересах компании, а у компании не было разумных процедур для его предотвращения. Это перекладывает бремя на предприятия по активному внедрению надежных мер по предотвращению мошенничества.
Реформы в области борьбы с отмыванием денег (AML): Закон усиливает надзорный режим AML, гарантируя, что регулируемые организации имеют более эффективные системы и средства контроля для выявления и сообщения о подозрительной деятельности.

Практический пример: Сделка с недвижимостью

Представьте себе иностранную компанию, пытающуюся приобрести дорогостоящую недвижимость в Лондоне. В соответствии с новым Законом эта компания теперь должна зарегистрировать своих бенефициарных владельцев в ROE. Если они не сделают этого или предоставят ложную информацию, сделка с недвижимостью может быть не только заблокирована, но и причастные к ней лица и сама компания столкнутся с серьезными юридическими последствиями. Такой уровень прозрачности значительно затрудняет для грязных денег поиск убежища на рынке недвижимости Великобритании.

Влияние на бизнес: Новые обязательства и риски

Закон об экономических преступлениях предназначен не только для преступников; он налагает существенные новые обязательства на предприятия в различных секторах. Компании, особенно в сфере финансов, недвижимости, юридических услуг и любого сектора, связанного с дорогостоящими сделками или созданием компаний, должны пересмотреть свои системы соответствия.

Ключевые области воздействия включают:

Знай своего клиента (KYC) и должная осмотрительность: Закон усиливает необходимость строгих процессов KYC. Компании должны иметь возможность точно идентифицировать и проверять своих клиентов, бенефициарных владельцев и даже тех, кто участвует в руководстве компанией. Это выходит за рамки базовых проверок и требует более глубокого понимания источника средств и богатства.
Проверка личности для подачи документов в Companies House: Требование проверки личности для директоров и PSCs в Companies House означает, что предприятиям нужны надежные методы для обеспечения легитимности предоставленных данных. Это прямой вызов прежней легкости, с которой люди могли создавать анонимные компании.
Системы предотвращения мошенничества: Преступление «непредотвращение мошенничества» требует проактивного подхода к выявлению и предотвращению мошенничества. Компании должны внедрять и демонстрировать «разумные процедуры» для снижения рисков мошенничества в своей деятельности и со стороны своих сотрудников. Это может включать расширенное обучение сотрудников, внутренний контроль и сложные технологии обнаружения мошенничества.
Управление данными и отчетность: Предприятия должны вести точные и актуальные записи о бенефициарном владении и информации о клиентах. Способность быстро и точно сообщать о подозрительной деятельности соответствующим органам также имеет первостепенное значение.
Увеличенные штрафы: Несоблюдение может привести к крупным штрафам, ущербу репутации и даже уголовному преследованию физических и юридических лиц. Ставки выше, чем когда-либо.

Практический пример: Прием нового директора

Британский технологический стартап назначает нового независимого директора. Раньше они могли просто взять его данные и зарегистрировать их. Теперь, в соответствии с Законом, личность человека должна быть проверена Companies House. Для стартапа это означает обеспечение того, чтобы директор имел проверяемую личность и чтобы представленная информация была точной. Любые расхождения или непроверенные данные могут отсрочить назначение или привести к штрафам для компании.

Стратегии эффективного соблюдения требований

Удовлетворение требований Закона Великобритании об экономических преступлениях требует многогранного подхода. Предприятия должны интегрировать надежные меры соответствия в свою операционную ДНК, выходя за рамки простых формальных проверок.

Рассмотрим следующие стратегии:

Внедрите расширенную проверку личности (IDV): Ручные проверки больше не достаточны. Предприятиям нужны сложные решения IDV, которые могут проверять государственные документы, выполнять биометрические проверки (обнаружение живости, сравнение лиц) и сканировать по глобальным спискам наблюдения (AML, PEPs). Это гарантирует, что люди, с которыми вы имеете дело, являются теми, за кого себя выдают, и не находятся в санкционных списках.
Автоматизируйте должную осмотрительность и мониторинг: Используйте технологии для автоматизации большей части процессов KYC и AML. Это включает постоянный мониторинг клиентов и бенефициарных владельцев на предмет санкций и негативных публикаций, обеспечивая непрерывное соответствие. Автоматизация уменьшает человеческие ошибки, ускоряет процесс регистрации и обеспечивает проверяемый след.
Улучшите системы обнаружения мошенничества: Внедрите инструменты обнаружения мошенничества, которые анализируют IP-адреса, данные устройства, поведенческие модели и аномалии транзакций. Преступление «непредотвращение мошенничества» делает проактивное обнаружение мошенничества необходимостью, а не опцией.
Оптимизируйте оркестрацию рабочих процессов: Используйте платформы, которые позволяют создавать и управлять сложными рабочими процессами проверки личности и предотвращения мошенничества. Это позволяет предприятиям быстро адаптироваться к изменяющимся правилам, настраивать процессы для различных профилей рисков и обеспечивать согласованность во всех операциях.
Регулярное обучение и внутренний контроль: Убедитесь, что все соответствующие сотрудники регулярно проходят обучение по последствиям Закона и внутренним процедурам соответствия компании. Формируйте культуру соответствия, где каждый понимает свою роль в предотвращении экономических преступлений.
Безопасность данных и конфиденциальность: При усилении проверки крайне важно поддерживать строгие стандарты безопасности и конфиденциальности данных (например, соответствующие GDPR). Выбирайте решения, которые отдают приоритет конфиденциальности по умолчанию, например, те, которые обрабатывают биометрические данные в памяти и удаляют их после проверки, предоставляя только булевы результаты.

Практический пример: Онбординг в FinTech

Быстрорастущая FinTech-платформа должна ежедневно регистрировать тысячи новых пользователей. Чтобы соответствовать Закону, они интегрируют автоматизированное решение IDV. Когда новый пользователь регистрируется, платформа запрашивает фотографию его документа, удостоверяющего личность, и селфи. Система IDV мгновенно проверяет подлинность документа, проверяет живость (для предотвращения атак с использованием дипфейков), сопоставляет селфи с фотографией в документе и сканирует пользователя по глобальным спискам наблюдения AML. Если появляются какие-либо красные флаги, система автоматически передает пользователя на ручную проверку, сохраняя при этом бесперебойный пользовательский опыт для законных клиентов. Это защищает платформу от мошенничества и обеспечивает соответствие последним правилам AML.

Как Didit помогает

Didit предлагает комплексную платформу для идентификации, разработанную для помощи компаниям в навигации по сложностям Закона Великобритании об экономических преступлениях и другим глобальным нормативным актам. Объединяя проверку личности, биометрию, обнаружение мошенничества и инструменты соответствия в единую унифицированную систему, Didit позволяет организациям эффективно и безопасно выполнять свои обязательства.

Комплексная проверка личности: Проверка государственных документов из более чем 220 стран, чтение чипов NFC для повышения надежности и проверки подтверждения адреса.
Расширенная биометрия: Используйте пассивное и активное обнаружение живости (сертификат iBeta Level 1), сопоставление лиц 1:1 и поиск лиц 1:N для предотвращения спуфинга и обнаружения дубликатов учетных записей.
Надежная проверка AML: Проверяйте пользователей в режиме реального времени по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения, включая PEPs и санкции, с постоянным мониторингом для обеспечения непрерывного соответствия.
Сигналы мошенничества и оркестрация: Анализируйте IP-адрес, данные устройства и поведенческие сигналы. Создавайте настраиваемые рабочие процессы без кода для автоматизации решений, управления рисками и адаптации к изменениям в законодательстве без участия разработчиков.
Соответствие и безопасность: SOC 2 Type II и ISO 27001 сертифицированы, соответствуют GDPR и eIDAS2, гарантируя, что ваши данные и процессы соответствуют самым высоким стандартам.
Экономичность: Модель оплаты по факту успеха Didit и прозрачные цены в сочетании со щедрым бесплатным уровнем делают расширенное соответствие доступным и масштабируемым, часто в 3-5 раз дешевле, чем у конкурентов.

Готовы начать?

Закон Великобритании об экономических преступлениях подчеркивает критическую потребность в надежной проверке личности и предотвращении мошенничества. Не позволяйте соблюдению требований быть бременем; превратите его в возможность построить доверие и безопасность в ваших операциях. Узнайте, как Didit может упростить ваш путь к соблюдению требований.