Закон Великобритании о Экономических Преступлениях: KYC для Цифровой Идентификации

Регуляторная среда Великобритании в сфере финансовых преступлений претерпевает значительные изменения с внедрением Закона об Экономических Преступлениях и Прозрачности Корпораций 2023 года (ECCA). Это знаковое законодательство возлагает новые обязательства на предприятия, особенно на поставщиков цифровой идентификации, для усиления соответствия требованиям KYC и укрепления мер по борьбе с отмыванием денег (AML). Понимание последствий Закона Великобритании об Экономических Преступлениях имеет решающее значение для поддержания операционной законности и укрепления доверия в цифровой экосистеме.

Ключевой вывод 1 ECCA 2023 значительно расширяет сферу действия правил AML, включая больше предприятий, в том числе поставщиков цифровой идентификации, в ее сферу действия.

Ключевой вывод 2 Расширенные требования к комплексному анализу теперь являются обязательными, с акцентом на проверку конечных бенефициарных владельцев (UBO) корпоративных структур.

Ключевой вывод 3 Несоблюдение ECCA может привести к значительным штрафам, уголовному преследованию и ущербу репутации.

Ключевой вывод 4 Поставщикам цифровой идентификации необходимо инвестировать в надежные системы KYC/AML и обучение, чтобы соответствовать новым стандартам.

Что такое Закон Великобритании об Экономических Преступлениях и Прозрачности Корпораций 2023 года?

ECCA 2023 направлен на борьбу с отмыванием денег, мошенничеством и коррупцией путем повышения прозрачности и подотчетности. Он основан на существующих правилах AML, укрепляя полномочия правоохранительных органов и вводя более строгие санкции за несоблюдение. Ключевым элементом Закона является акцент на выявлении и проверке реальных людей, стоящих за компаниями – конечных бенефициарных владельцев (UBO). Закон получил королевское одобрение в октябре 2023 года, с поэтапной реализацией в течение 2024 и 2025 годов.

Как ECCA влияет на поставщиков цифровой идентификации?

Поставщики цифровой идентификации играют критически важную роль в проверке личности физических и юридических лиц, получающих доступ к онлайн-сервисам. ECCA значительно повышает планку для этих поставщиков, требуя от них внедрения более строгих процедур KYC. В частности, Закон влияет на поставщиков цифровой идентификации следующим образом:

• Расширение сферы действия правил AML: Ранее только определенные финансовые учреждения подпадали под действие правил AML. ECCA расширяет сферу действия, включая более широкий спектр предприятий, в том числе тех, кто предоставляет услуги цифровой идентификации.
• Усиленный комплексный анализ (EDD): Закон требует от поставщиков цифровой идентификации проведения более тщательных проверок, особенно при приеме корпоративных клиентов. Это включает в себя проверку личности UBO и оценку риска отмывания денег или финансирования терроризма.
• Увеличение обязательств по отчетности: Поставщики должны сообщать о подозрительной деятельности в Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA) и соответствовать запросам правоохранительных органов на предоставление информации.
• Требование к надежным системам KYC: Закон требует внедрения надежных систем и механизмов контроля для обеспечения постоянного мониторинга и проверки личности клиентов.

Ключевые требования KYC и AML в соответствии с ECCA

Для обеспечения соответствия требованиям KYC в соответствии с ECCA поставщики цифровой идентификации должны сосредоточиться на следующих ключевых областях:

1. Комплексная проверка клиентов (CDD)

Это предполагает проверку личности клиентов с использованием надежных и независимых источников. Для физических лиц это включает в себя сбор и проверку информации, такой как имя, дата рождения, адрес и удостоверение личности, выданное государством. Для корпоративных клиентов необходимо выявить и проверить UBO.

2. Усиленный комплексный анализ (EDD)

EDD требуется для клиентов с высоким уровнем риска, таких как политически значимые лица (PEP) и те, кто работает в отраслях с высоким уровнем риска. Это предполагает более глубокое исследование биографии и финансовой деятельности клиента.

3. Постоянный мониторинг

KYC – это не одноразовый процесс. Поставщики должны постоянно отслеживать деятельность клиентов на предмет подозрительных транзакций или изменений в профиле риска. Это включает в себя проверку по санкционным спискам и сообщениям в СМИ.

4. Ведение документации

Ведение точной и полной документации обо всех проверках KYC/AML имеет решающее значение для демонстрации соответствия. Документы должны храниться в течение указанного периода времени (обычно пять лет).

Как Didit помогает обеспечить соответствие Закону Великобритании об Экономических Преступлениях

All-in-one платформа идентификации Didit разработана, чтобы помочь предприятиям справиться со сложностями ECCA и поддерживать надежное соответствие требованиям KYC. Вот как:

• Комплексная проверка ID: Проверка удостоверений личности, выданных государством, из более чем 220 стран с автоматизированным обнаружением мошенничества.
• Проверка UBO: Выявление и проверка конечных бенефициарных владельцев корпоративных структур.
• AML-скрининг: Проверка клиентов по глобальным санкционным спискам, базам данных PEP и спискам наблюдения.
• Обнаружение подделки: Предотвращение атак спуфинга с помощью сертифицированной по стандарту iBeta Level 1 технологии обнаружения подделки.
• Организация рабочих процессов: Создание пользовательских рабочих процессов KYC для удовлетворения конкретных нормативных требований.
• Постоянный мониторинг: Обеспечение соответствия требованиям с помощью постоянного AML-мониторинга и оповещений.
• Журналы аудита и отчетность: Ведение подробных журналов аудита и создание отчетов для аудитов соответствия.

Готовы начать?

Не позволяйте Закону Великобритании об Экономических Преступлениях застать вас врасплох. Didit поможет вам оптимизировать усилия по обеспечению соответствия требованиям KYC и защитить свой бизнес от финансовых преступлений.

Закажите демонстрацию сегодня: https://demos.didit.me

Узнайте больше о наших ценах: https://didit.me/pricing

FAQ

Каков срок соблюдения Закона Великобритании об Экономических Преступлениях 2023 года?

ECCA внедряется поэтапно. Требования Регистра заморских организаций (ROE) вступили в силу в 2023 году, и дальнейшие положения будут внедряться в 2024 и 2025 годах. Важно быть в курсе последних рекомендаций правительства и регулирующих органов.

Каковы штрафы за несоблюдение ECCA?

Несоблюдение может привести к значительным финансовым штрафам, уголовному преследованию и ущербу репутации. Штрафы могут достигать миллионов фунтов стерлингов, а лица могут быть приговорены к тюремному заключению.

Как поставщики цифровой идентификации могут продемонстрировать соответствие требованиям ECCA?

Внедряя надежные системы KYC/AML, проводя тщательную комплексную проверку, ведя точную документацию и сообщая о подозрительной деятельности в NCA. Документирование всех процедур и демонстрация подхода, основанного на оценке рисков, также имеют важное значение.