Верификация личности в Австрия
Верификация документов, биометрическая проверка живости и AML скрининг для бизнеса, работающего в Австрии — по $0.30 за верификацию.
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Австрия является 13-й по величине экономикой ЕС и страной штаб-квартиры для нескольких панъевропейских финансовых групп ЦВЕ (Raiffeisen Bank International, Erste Group, UNIQA, Vienna Insurance Group). Вена является одним из более тихих финтех-хабов Европы — меньше Берлина или Амстердама, но домом для австрийских операций N26, Bitpanda (криптовалюты, один из крупнейших лицензированных VASP в ЕС), Wikifolio, Finabro и Fintec-Anbieter под Regulatory Sandbox FMA (открыт в 2020 году согласно §23a FMABG). Ключевые драйверы спроса на верификацию личности в Австрии:
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Personalausweis
BMI / районные власти
Формат ID-1, основной документ для онбординга
Reisepass
BMI
Машиночитаемый, NFC-читаемый
Führerschein
Районные власти
Пластиковая карта ID-1 (с 2006 года); не принимается многими финансовыми учреждениями для KYC
Aufenthaltstitel
BFA / BMI
Обязательно для резидентов не из ЕС; машиночитаемый
Регуляторы
BGBl
Федеральное управление уголовной полиции, BKA
DSGVO на немецком языке
Регламент (ЕС
Bundesministerium für Finanzen
Bundesministerium für Inneres
Oesterreichische Nationalbank
Bundeswettbewerbsbehörde
BMI (Bundesministerium für Inneres)
регулируемый
Центральный регистр населения. Электронный доступ для уполномоченных организаций. Содержит данные о проживании и личности.
BMF (Bundesministerium für Finanzen) / A-Trust
регулируемый
Преемник Bürgerkarte/Handy-Signatur. Национальное решение цифровой идентификации. Нотифицировано eIDAS. Поддерживает электронную идентификацию и квалифицированные электронные подписи.
Министерство юстиции
открытый
Реестр предприятий. Онлайн-поиск доступен через USP (Unternehmensserviceportal).
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором FM-GwG
FM-GwG (BGBl. I Nr. 118/2016) является основным статутом AML/CFT для австрийского финансового сектора. Он вступил в силу 1 января 2017 года, заменив разрозненные положения AML, ранее разбросанные по Bankwesengesetz (BWG), Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), Zahlungsdienstegesetz (ZaDiG) и Wertpapieraufsichtsgesetz (WAG). Закон транспонировал 4-ю директиву ЕС по AML; последующие поправки транспонировали AMLD5 (2020) и AMLD6 (2021).
Защита данных
Под надзором Общий регламент ЕС по защите данных
- Правовая база: DSGVO (GDPR) + австрийский Datenschutzgesetz (DSG). - Орган защиты данных: Datenschutzbehörde (DSB), Вена. - Хранение записей KYC: 10 лет после окончания деловых отношений или разовой транзакции (§21 FM-GwG). Более короткое хранение нарушает AML; более длительное хранение
Штрафы за несоблюдение
- Raiffeisen Bank International AG — штраф €2,070,000, июнь 2024. FMA установил, что RBI не смог продемонстрировать адекватность проверок CDD, проведенных двумя банками-корреспондентами из третьих стран в корреспондентских банковских отношениях. Постановление о наказании обжалуется в Bundesverwaltungsgericht.
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Австрийские банки, платежные институты и эмитенты электронных денег напрямую подпадают под действие FM-GwG §§5–11. Online-Identifikationsverordnung FMA (Регламент онлайн-идентификации, первоначально январь 2017, изменен в ноябре 2021 и снова в 2023) определяет, как должен выполняться удаленный онбординг. Три соответствия
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
VASP, зарегистрированные под §32a FM-GwG, применяют полные обязательства CDD FM-GwG с первого евро (без порога €15k; AMLD5 устанавливает порог CDD для криптовалют в €1,000 для разовых транзакций). На практике это означает, что VASP не могут предлагать анонимные кошельки или анонимные фиатные входы резидентам Австрии.
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Рынок онлайн-азартных игр Австрии в настоящее время является правовой монополией под Glücksspielgesetz (GSpG): единственная онлайн-лицензия принадлежит Win2day, бренду Österreichische Lotterien GmbH, дочерней компании Casinos Austria AG (Республика Австрия владеет ~33% Casinos Austria через ÖBAG). Наземные казино
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Чистые C2C маркетплейсы, гиг-платформы и сайты креативной экономики не подпадают напрямую под действие FM-GwG. Они становятся обязанными субъектами только если они хранят средства клиентов, выпускают электронные деньги или предоставляют платежные услуги — в этом случае они подпадают под ZaDiG или E-Geld-Gesetz и наследуют полный режим FM-GwG
Биометрическая проверка живости
Поправка к Online-Identifikationsverordnung от ноября 2021 года открыла дверь для полностью алгоритмической биометрической идентификации. FMA четко заявил, что такие потоки должны соответствовать или превосходить безопасность видео KYC на основе агентов. Отраслевая практика сошлась на: - Пассивное обнаружение живости, сертифицированное по ISO/IEC 30107-3 (Обнаружение атак представления), в идеале аттестация лаборатории iBeta Level 1 / Level 2. - Чтение чипа документа NFC с пассивной аутентификацией против C страны-эмитента
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Австрия разрешает удаленный онбординг KYC в рамках своей национальной структуры AML, включая проверку документов, биометрическую живость и видеоидентификацию, где это требуется регулированием.
Didit проверяет все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Австрии, плюс 14,000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за проверку с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за проверку.
Да. Didit проверяет по 1,000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, списки санкций (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные медиа — покрывая все обязательства AML в Австрии.
Большинство регулируемых секторов в Австрии требуют или настоятельно рекомендуют обнаружение биометрической живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 живость.
Да. Didit поддерживает проверку документов, живость, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с регулятивной структурой криптовалют Австрии, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет проверку возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming Австрии.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
