Верификация личности в Финляндия
Краткое изложение. Финляндия является одним из наиболее цифрово зрелых рынков верификации личности в ЕС. Основным AML статутом является Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017) — Закон о противодействии отмыванию денег — который транспонирует последовательные директивы ЕС по AML и налагает основанную на рисках должную осмотрительность клиентов на банки, платежные учреждения, EMI, инвестиционные фирмы, страховщиков, криптоактивы
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
В Финляндии проживает 5,6 миллиона жителей и один из самых высоких показателей принятия цифровой идентификации в мире. Три факта имеют значение для любого поставщика KYC, работающего в стране: 1. Bank-ID повсеместен. Аутентификация Finnish Trust Network — Nordea, OP, Danske Bank Finland, Handelsbanken, S-Pankki, POP Pankki, Säästöpankki, Ålandsbanken, Aktia и сертификат на основе SIM Mobiilivarmenne от DNA, Elisa и Telia — является стандартным входом для почти каждой регулируемой финской службы, от налогообложения (vero.fi) до медицинских записей (Kanta), помощи в голосовании и банковского дела. Функционально, FTN является финским эквивалентом BankID в Швеции или NemID/MitID в Дании. 2. Дистанционная регистрация является основной и строго регулируемой. Регламенты и руководящие принципы FIN-FSA 2/2023 по предотвращению отмывания денег и террори
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
FIU, в составе Keskusrikospoliisi / KRP
DVV (Digi- ja väestötietovirasto)
регулируемый
Система информации о населении, содержащая персональные данные всех финских резидентов. Henkilötunnus (персональный идентификационный код) присваивается всем. API доступ для авторизованных организаций через службы Suomi.fi.
DVV
регулируемый
Национальный хаб службы идентификации. Поддерживает банковские учетные данные, мобильные сертификаты и аутентификацию по удостоверению личности. Уведомлен eIDAS. На основе OpenID Connect / SAML.
DVV
регулируемый
Доверенная сеть, обеспечивающая надежную электронную идентификацию через банки и телекоммуникационных операторов. Регулируется финским Законом о надежной электронной идентификации.
PRH (Патентное и регистрационное ведомство) / Налоговое управление
открытый
Информационная система предприятий. Бесплатный онлайн-поиск и доступ к API.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором Rahanpesun selvittelykeskus
Режим AML и идентификации Финляндии основан на нескольких ключевых инструментах:
Защита данных
Под надзором Rahanpesun selvittelykeskus
- Хранение: Закон AML устанавливает стандартный пятилетний период хранения записей CDD с момента окончания деловых отношений или разовой транзакции, который может быть продлен до десяти лет по запросу надзорного органа согласно Главе 3 Разделу 3. Записи транзакций согласно Главе 3 Разделу 4 следуют
Штрафы за несоблюдение
Финляндия обеспечивает соблюдение. FIN-FSA публикует свои решения по seuraamusmaksu и julkinen varoitus на своем веб-сайте, и они имеют реальный вес у банков-корреспондентов, инвесторов и контрагентов. Публичные якоря:
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Обязанные субъекты согласно Закону AML 444/2017 должны применять CDD в начале деловых отношений, при разовых транзакциях свыше €10,000 (или €1,000 для денежных переводов и электронных денег выше определенных порогов), при подозрении в отмывании денег или финансировании терроризма, и при сомнениях в
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Финляндия была одним из первых в области надзора за криптовалютами. Закон о поставщиках виртуальных валют 572/2019 вступил в силу 1 мая 2019 года и поставил VASP под регистрацию и надзор FIN-FSA — изначально сосредоточенный на AML/CFT, а не на пруденциальном надзоре. Область охвата включала эмитентов виртуальных валют, обменные сервисы
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
До вступления реформы в силу финские азартные игры являются государственной монополией. Veikkaus Oy, полностью принадлежащая финскому государству через Канцелярию премьер-министра, обладает исключительным правом предлагать лотереи, ставки на спорт, ставки на лошадей, онлайн-казино игры, физические игровые автоматы и казино игры на материке
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Онлайн-маркетплейсы, работающие в Финляндии, подпадают под два пересекающихся режима:
Биометрическая проверка живости
Удаленная регистрация согласно Регламентам и Руководящим принципам FIN-FSA 2/2023 и Руководящим принципам EBA по удаленной регистрации клиентов требует надежного обнаружения атак представления. Международным эталоном является ISO/IEC 30107-3 Обнаружение атак представления, на Уровне 1 (базовые атаки) и Уровне 2 (сложные атаки, включая маски, дипфейки и инъекции). Didit поставляет PAD Уровня 2 liveness, протестированный лабораториями, аккредитованными iBeta. Со стороны защиты данных биометрические данные являются особой категорией персональных данных согласно
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Финляндия разрешает удаленную регистрацию KYC в рамках своей национальной структуры AML, включая верификацию документов, биометрическую liveness и видеоидентификацию, где это требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Финляндии, плюс 14,000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1,000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все обязательства AML в Финляндии.
Большинство регулируемых секторов в Финляндии требуют или настоятельно рекомендуют обнаружение биометрической liveness для удаленной регистрации. Didit предоставляет сертифицированную liveness ISO 30107-3 PAD Уровня 2.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, liveness, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой Финляндии, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Финляндии.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
