Верификация личности в Бангладеш
Бангладеш является крупнейшим в мире рынком мобильных финансовых услуг (MFS) по количеству зарегистрированных пользователей и объему транзакций, опирающимся на bKash, Nagad и Rocket, с совокупными клиентскими транзакциями, превышающими BDT 17.37 лакх крор (~USD 142 миллиарда) в 2024 году. Система соблюдения требований организована вокруг Smart National ID Card, выдаваемой Крылом регистрации национальной идентичности (NIDW) Избирательной комиссии,
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Бангладеш — страна с населением около 175 миллионов человек и одна из самых быстрорастущих экономик Азии. Его определяющий факт финансовых услуг также является наиболее релевантным для KYC: Бангладеш является крупнейшим в мире рынком мобильных финансовых услуг. База пользователей MFS превысила 200 миллионов зарегистрированных аккаунтов, и в 2024 году общие клиентские транзакции MFS достигли BDT 17.37 лакх крор, увеличившись на 28.4% год к году с BDT 13.52 лакх крор в 2023 году. В один день в конце 2024 года платформы MFS переместили более BDT 5,500 крор (~USD 45 миллионов) до завтрака. Рынок доминируют три названия:
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Крыло регистрации национальной идентичности (NIDW), Избирательная комиссия Бангладеш
Поликарбонатная карта на основе чипа, 10-значный номер NID (устаревшие 13- и 17-значные номера все еще в обращении), имя, дата рождения, фотография, отпечатки пальцев и радужная оболочка глаза зарегистрированы централизованно
Де-факто основной KYC документ. Smart NID считывается через OCR (лицевая сторона) и MRZ где присутствует; верификация против базы данных EC выполняется через Porichoy (Раздел 4). Устаревший ламинированный NID
Департамент иммиграции и паспортов, Министерство внутренних дел
ICAO-9303 ePassport (биометрический) с 2020 года; паспорта MRP все еще в обращении
Считывание с чипа с BAC/PACE; запасной вариант для граждан без Smart NID и основной документ для диаспоры Бангладеш при онбординге с зарубежными финтехами.
Управление автомобильного транспорта Бангладеш (BRTA)
Смарт-карта с фотографией и категорией
Вторичный документ. Принимается как поддерживающий ID в некоторых MFS и низкоуровневых потоках аккаунтов, но не как единственный якорь KYC.
Офис генерального регистратора, регистрация рождений и смертей, под Отделом местного самоуправления
Бумажный/цифровой 17-значный BRN
Используется для несовершеннолетних (верификация возраста) и как вторичный входной параметр для регистрации в NID. Проверяется через систему регистрации рождений и смертей и через Porichoy для определенных потоков.
Национальный совет доходов (NBR)
PDF с 12-значным идентификационным номером налогоплательщика
Якорь KYB для компаний, индивидуальных предпринимателей и партнерств; перекрестная проверка через портал e-TIN NBR.
Городская корпорация / Union Parishad
Бумажный сертификат
Основной KYB документ наряду с выпиской RJSC для зарегистрированных юридических лиц.
Регистратор акционерных обществ и фирм (RJSC)
PDF сертификат + Форма X/XII/приложения
Основной KYB документ для частных/публичных компаний с ограниченной ответственностью; проверяется через портал RJSC.
Регуляторы
AML супервайзер
Крыло национального ID / Избирательная комиссия
регулируемый
120M+ записей
NBR (Национальный совет доходов)
ограниченный
RJSC
открытый
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором BFIU
Основной AML закон. Закон о предотвращении отмывания денег 2012 года (MLPA 2012), который отменил MLPA 2009, является зонтичным AML статутом Бангладеш. Он был изменен в 2015 году для расширения предикатных преступлений, ужесточения надзорных полномочий и приведения в соответствие с рекомендациями FATF. Дополнительным к MLPA 2012 является Антитеррористический акт 2009 года (с поправками 2012 и 2013 годов), который регулирует финансирование терроризма и целевые финансовые санкции. Вместе MLPA 2012 и ATA 2009 определяют, кто является "отчитывающейся организацией" — список, который
Защита данных
Под надзором Проект закона о защите персональных данных
Поскольку в Бангладеш еще нет действующего всеобъемлющего закона о защите данных, обязательства по резидентности данных в настоящее время определяются отраслью:
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Удаленный онбординг в Бангладеш регулируется Руководящими принципами e-KYC BFIU от 8 января 2020 года (Циркуляр BFIU № 25) вместе с циркуляром по внедрению e-KYC Банка Бангладеш того же месяца, и — для мобильных кошельков — Регламентом MFS 2022. Канонический поток является многоуровневым:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Криптовалюта запрещена. Предупреждение Банка Бангладеш 2014 года, циркуляр от 24 декабря 2017 года и повторные подтверждения ясно дают понять, что выпуск, торговля, расчеты, майнинг или продвижение виртуальных валют внутри Бангладеш нарушает Закон о валютном регулировании 1947 года, MLPA 2012 и ATA 2009. Нет V
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Азартные игры незаконны в Бангладеш. Основным статутом является Закон о публичных азартных играх 1867 года, усиленный приказом Высокого суда 2020 года, запрещающим все денежные азартные игры по всей стране, и с 2025 года Указом о кибербезопасности 2025 года, который явно криминализирует создание, эксплуатацию, продвижение или участие в
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Платформы цифровой коммерции и гиг-экономики работают без специального отраслевого режима KYC, но три фактора подталкивают маркетплейсы к значимой верификации:
Биометрическая проверка живости
Циркуляр Bangladesh Bank по e-KYC и Циркуляр BFIU № 25 требуют биометрического захвата лица и обнаружения живости для удаленного онбординга, а последующие руководящие документы BFIU ужесточили стандарт в соответствии с международной практикой. Рыночная конвенция — и неявное ожидание BFIU — это: - Пассивная живость, сертифицированная по ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2 (PAD L2), устойчивая к атакам с печатными фото, воспроизведением с экрана, масками и дипфейками. - Сопоставление лица селфи с документом
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Бангладеш разрешает удаленный KYC онбординг в рамках своей национальной AML системы, включая верификацию документов, биометрическую живость и видеоидентификацию там, где это требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Бангладеш, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0,30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно берут $1,00–$2,50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все AML обязательства в Бангладеш.
Большинство регулируемых секторов в Бангладеш требуют или настоятельно рекомендуют обнаружение биометрической живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет живость, сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, живость, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной системой Бангладеш, включая соблюдение EU Travel Rule где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Бангладеш.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
