Верификация личности в Бельгия
Краткое изложение. Бельгия — это компактная, трехъязычная (нидерландский/французский/немецкий) юрисдикция ЕС, где проверка личности решена — на бумаге — одним из старейших и наиболее зрелых государственных стеков eID в Европе. Каждый резидент Бельгии старше двенадцати лет имеет чиповую elektronische identiteitskaart / carte d'identité électronique (eID), и примерно 7 миллионов из 11.7 миллионов жителей Бельгии активно используют
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
С примерно 11.7 миллионами жителей Бельгия является 7-й по величине экономикой в еврозоне и операционным домом двух системно важных банков (KBC, BNP Paribas Fortis), одной из крупнейших групп банкострахования Европы (Belfius) и штаб-квартирой сети SWIFT в Ла-Юльпе. Брюссель также принимает Европейскую комиссию, Европейскую банковскую федерацию и непропорционально большую концентрацию регулируемой ЕС лоббистской и комплаенс инфраструктуры. Три вещи формируют бельгийский рынок KYC:
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
Banque nationale de Belgique / Nationale Bank van België — пруденциальный и AML надзорный орган для кредитных учреждений, платежных институтов, институтов электронных денег, страховщиков и (исторически
Financial Services and Markets Authority / Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten — надзорный орган рыночного поведения для инвестиционных фирм, управляющих фондами, краудфандинговых платформ, независимых финансовых
Cellule de Traitement des Informations Financières / Cel voor Financiële Informatieverwerking — бельгийское FIU
Gegevensbeschermingsautoriteit / Autorité de protection des données — орган защиты данных
Игровая комиссия; обеспечивает соблюдение Закона об азартных играх, управляет EPIS и опубликовала Королевские указы, повышающие возраст для азартных игр до 21 года (в силе с 1 сентября 2024
телекоммуникационный регулятор; актуален для регистрации SIM-карт и хранения данных электронных коммуникаций, но не является надзорным органом KYC
FPS Interior
регулируемый
Национальный реестр физических лиц. Содержит данные удостоверения личности всех резидентов Бельгии. Электронный доступ доступен авторизованным субъектам через платформу CSAM/FAS.
FPS Interior
регулируемый
Чиповая электронная карта удостоверения личности с цифровыми сертификатами. Поддерживает аутентификацию на основе PKI и цифровые подписи. Широко используется для онлайн-проверки личности.
Belgian Mobile ID SA
регулируемый
Мобильное приложение цифровой идентификации, одобренное бельгийским правительством и банками. Основано на eID. Используется для аутентификации, идентификации и цифровой подписи. Доступно как коммерческий API.
FPS Economy
открытый
Центральный реестр предприятий. Доступен бесплатный онлайн-поиск.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором NBB
- Loi du 18 septembre 2017 / Wet van 18 september 2017 — relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme et à la limitation de l'utilisation des espèces — закон AML, транспонирующий AMLD4/5 (и с Loi du 20 juillet 2020, AMLD5). Это основа бельгийского KYC. - Ст. 19–40 определяют vigilance à l'égard de la clientèle / waakzaamheidsverplichtingen — обязанности CDD: идентификация и верификация клиента, любого бенефициарного владельца, цель и
Защита данных
Под надзором Национальный DPA
- Правовые основания. Для обработки KYC контролеры полагаются на ст. 6(1)(c) GDPR (правовое обязательство согласно закону AML) и ст. 9(2)(g) для биометрических данных, подкрепленную ст. 11 бельгийского закона от 30 июля 2018 года, которая разрешает обработку данных особых категорий «по причинам существенного общественного интереса». -
Штрафы за несоблюдение
Бельгийское правоприменение AML исторически мягче голландского или французского — Комитет по санкциям NBB вынес несколько опубликованных решений с 2013 года — но сейчас ужесточается:
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Бельгийские банки и платежные учреждения используют двухуровневую модель онбординга:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Бельгия ввела свой режим VASP через Королевский указ от 8 февраля 2022 года (arrêté royal relatif au statut et au contrôle des prestataires de services d'échange entre monnaies virtuelles et monnaies légales et des prestataires de services de portefeuille de conservation), вступивший в силу 1 мая 2022 года. Кл
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Commission des jeux de hasard / Kansspelcommissie выдает каскад лицензий:
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Маркетплейсы, работающие в Бельгии, подпадают под:
Биометрическая проверка живости
NBB и FSMA не предписывают конкретный стандарт liveness, но NBB Circulaire NBB_2018_01 и совместное руководство NBB/FSMA по удаленному онбордингу требуют от учреждений возможности продемонстрировать, что: - лицо, физически присутствующее при онбординге, является держателем предъявленного документа; - предъявленный документ подлинный и неизмененный; - среда захвата устойчива к атакам подмены (печатное фото, воспроизведение с цифрового экрана, 3D-маска, deepfake). Бельгийские офицеры по соблюдению требований обычно сопоставляют э
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Бельгия разрешает удаленный KYC онбординг в рамках своей национальной системы AML, включая верификацию документов, биометрический liveness и видеоидентификацию там, где это требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные ID, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Бельгии, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0,30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно берут $1,00–$2,50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все обязательства AML в Бельгии.
Большинство регулируемых секторов в Бельгии требуют или настоятельно рекомендуют обнаружение биометрического liveness для удаленного онбординга. Didit предоставляет liveness, сертифицированный по ISO 30107-3 PAD Level 2.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, liveness, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной системой Бельгии, включая соблюдение EU Travel Rule там, где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Бельгии.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
