Верификация личности в Канада
Краткое изложение. Канада регулирует верификацию личности через федеральную AML основу — PCMLTFA, контролируемую FINTRAC — наложенную поверх провинциальной мозаики, покрывающей ценные бумаги, конфиденциальность и азартные игры. Нет федерального номера удостоверения личности, пригодного для верификации частным сектором, и нет национальной схемы eID. FINTRAC явно одобряет три метода для удаленного онбординга: документный метод,
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Население ~40М, преимущественно городское. Торонто, Монреаль и Ванкувер — три финтех кластера. Банковское проникновение превышает 99%, доминируют «Большая пятерка» (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC) плюс National Bank и Desjardins в Квебеке. Необанки (Wealthsimple, KOHO, EQ Bank, Neo Financial, Brim) работают по модели банка-спонсора — федеральное потребительское банковское законодательство было введено в 2024 году и все еще поэтапно внедряется. Платежные финтехи включают Nuvei и Lightspeed; денежные переводы доминируют MSB и FMSB, включая Wise. Регулируемые криптоплатформы включают Coinbase Canada, Kraken, Bitbuy, Netcoins, WonderFi, Crypto.com и Shakepay. Онтарио открыл первый регулируемый конкурентный рынок iGaming в Канаде 4 апреля 2022 года под AGCO и iGaming Ontario (iGO). Все остальные провинции направляют онлайн
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
регулирует финансовые институты и выпускает AML ожидания через Руководство B-8
регулируется Офисом уполномоченного по защите персональных данных Канады (OPC)
Service Canada
ограниченный
Верификация номера социального страхования. Только пакетная обработка; недоступно для коммерческих запросов в реальном времени.
Провинциальные DMV (различается по провинциям)
регулируемый
Верификация водительских прав управляется на провинциальном уровне. Методы доступа и доступность различаются по провинциям. Нет единой национальной системы.
Налоговое агентство Канады
ограниченный
Услуги налоговой верификации. Доступ через портал; ограниченная коммерческая доступность.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором OSFI
AML / CTF. Закон о доходах от преступлений (отмывание денег) и финансирование терроризма (PCMLTFA) и его регламенты (PCMLTFR) являются федеральным источником права. Крупные поправки от 1 июня 2021 года ввели режим виртуальной валюты, правило путешествий и модернизировали методы верификации личности; дальнейшие поправки в 2022-2024 годах расширили охват на ипотечных брокеров, бронированные автомобили и факторинговые фирмы, и ужесточили ожидания PEP и бенефициарной собственности.
Защита данных
Под надзором Национальный орган по защите данных
Хранение. PCMLTFR устанавливает 5-летний период хранения: 5 лет с закрытия счета для записей на основе счетов, 5 лет с создания для транзакционных и верификационных записей. PIPEDA налагает минимизацию данных — персональная информация не должна храниться дольше периода, необходимого для определенной цели
Штрафы за несоблюдение
- RBC — CAD 7.48M (декабрь 2023). Крупнейший штраф FINTRAC на тот момент. Возник в результате проверки 2022 года, выявившей неспособность подать 16 STR по 130 проверенным клиентским файлам.
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Разделы 105-112 PCMLTFR и Руководство 2023 года по методам верификации личности физических и юридических лиц устанавливают три разрешенных метода для физических лиц. Каждый должен быть задокументирован в программе соблюдения отчитывающейся организации с четким тестом на «подлинность, действительность и актуальность».
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Криптовалюты находятся на уникальном канадском двойном пути.
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Онтарио (конкурентный рынок). Операторы регистрируются в AGCO и подписывают операционное соглашение iGO. Стандарты регистратора для интернет-игр (с поправками февраль 2024) требуют:
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Маркетплейсы не являются отчитывающимися организациями PCMLTFA, если они не выполняют MSB или криптодеятельность. Они подлежат:
Биометрическая проверка живости
В Канаде нет национальной схемы биометрической сертификации — нет эквивалента UK DIATF или немецкого AnZuV. Но несколько пересекающихся требований фактически принуждают к проверке живости в любом контексте удаленного онбординга. FINTRAC. Документный метод требует, чтобы удостоверение личности с фото было «подлинным, действительным и актуальным», а отчитывающаяся организация была удовлетворена тем, что имеет дело с изображенным лицом. FINTRAC прямо заявил, что селфи с проверкой живости, сравненное с фотографией документа, удовлетворяет этому для удаленного онбординга. В пр
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Канада разрешает удаленный KYC онбординг в рамках своей национальной AML структуры, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию где требуется регулированием.
Didit проверяет все основные национальные удостоверения личности, паспорта и вид на жительство, выданные в Канаде, а также более 14 000 типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за верификацию.
Да. Didit проводит скрининг по более чем 1000 глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все AML обязательства в Канаде.
Большинство регулируемых секторов в Канаде требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает проверку документов, liveness, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с канадской нормативной базой для криптовалют, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет проверку возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для канадских нормативных требований iGaming.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
