Верификация личности в Чили
Краткое изложение. Чили является наиболее институционально зрелым рынком KYC/AML в Латинской Америке: единый финансовый надзорный орган (Comisión para el Mercado Financiero, CMF) поглотил бывший банковский надзор в 2019 году, специализированное FIU (Unidad de Análisis Financiero, UAF) управляет режимом AML в рамках Ley 19.913/2003, а знаковый Ley Fintec 21.521/2023 создал режим регистрации для финтех-компаний и кри
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
В Чили проживает около 20 миллионов человек, самый высокий ВВП на душу населения в Южной Америке и банковское проникновение близко к 90%. Регулируемая финансовая система контролируется единым органом, Comisión para el Mercado Financiero (CMF), который в июне 2019 года поглотил бывшую Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) в рамках Ley 21.130. CMF контролирует банки, страховщиков, эмитентов ценных бумаг, инвестиционные фонды и — с 2023 года — поставщиков финтех-услуг и криптовалютные фирмы. Финтех-экосистема Чили является одной из самых плотных в Латинской Америке. Местные операторы, такие как Tenpo (более 70 000 клиентов кредитных карт к 2024 году и первый формирующийся необанк страны), Fintual, Khipu, Global66, Cumplo и Mercado Pago (который сообщает о более чем 1,5 миллионах пользователей кошельков в
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
AML-надзорный орган
Servicio de Registro Civil e Identificación
регулируемый
Управляет cédula de identidad и гражданским реестром. RUN (Rol Único Nacional, 7-8 цифр + контрольная цифра modulo-11) присваивается при рождении или иммиграции. Нет прямого публичного API — доступ осуществляется через авторизованных
SII
регулируемый
Налоговый орган, управляющий RUT (Rol Único Tributario). Для физических лиц RUT = RUN; для юридических лиц присваивается отдельный RUT. Онлайн-портал для публичного поиска RUT на sii.cl. Доступен цифровой налоговый ID e-RUT
Gobierno Digital / Registro Civil
регулируемый
Национальная платформа цифровой идентификации SSO, управляемая Secretaría de Gobierno Digital (SGD). Более 15 миллионов пользователей в более чем 1800 государственных услугах. Личность верифицируется в офисах Registro Civil при выдаче удостоверения личности.
Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile
регулируемый
Информационная клиринговая палата финансовой системы и кредитное бюро. Запросы на основе RUN для верификации личности и кредитной истории. Услуги биометрической верификации. Доступно для финансовых учреждений-членов
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором Law 19,913
Чилийская архитектура KYC/AML основывается на четырех столпах, каждый из которых закреплен в конкретном законе на bcn.cl Ley Chile:
Защита данных
Под надзором Национальное DPA
- Ley 19.628 (действующий) / Ley 21.719 (с 1 декабря 2026). Ни один закон не налагает жесткой локализации данных, но Ley 21.719 требует, чтобы международные передачи осуществлялись только в юрисдикции с адекватной защитой или под соответствующими гарантиями (стандартные договорные положения, обязательные корпоративные правила или э
Штрафы за несоблюдение
- CMF против шести финансовых учреждений (сентябрь 2023). CMF применил административные штрафы на общую сумму около 1250 UF против Banco de Chile (200 UF), Banco de Crédito e Inversiones (BCI, 300 UF), BancoEstado (450 UF), Scotiabank (100 UF), Banco Security (100 UF) и Coopeuch (100 UF) за неи
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Реализация CMF закона Ley 21.521 (NCG 502 и дополнительные нормы) требует от каждого PSF поддержания программы conocimiento del cliente (KYC), пропорциональной предоставляемым услугам. Минимальные шаги для онбординга чилийского финтеха:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
В рамках Ley 21.521 Art. 9 и структуры PSF от CMF, криптовалютные биржи, кастодианы и брокеры рассматриваются как регулируемые поставщики финансовых услуг. Операторы, которые были активны до принятия закона, должны были подать заявки на регистрацию в CMF до 3 февраля 2025 года. Обязательства после регистрации включают:
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Наземные казино в Чили регулируются Superintendencia de Casinos de Juego (SCJ) в рамках Ley 19.995/2005. Минимальный возраст входа — 18 лет. Операторы, лицензированные SCJ, должны регистрировать вход с использованием cédula de identidad и должны выполнять процедуры AML как субъекты, обязанные UAF.
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Маркетплейсы (доставка, поездки, гиг-экономика, электронная коммерция) не являются per se субъектами, обязанными UAF, но они сталкиваются с сильным давлением KYC с трех направлений: (i) их банки-эквайеры и платежные процессоры, которые каскадно передают ожидания UAF контрактно; (ii) Ley 20.393 корпоративная уголовная ответственность, которая стиму
Биометрическая проверка живости
Ни CMF, ни UAF не публикуют предписывающий биометрический стандарт, но надзорная практика и контрактные каскады от банков последовательно ожидают ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2 и алгоритмы сопоставления лиц, протестированные NIST FRVT. Местный чемпион TOC Biometrics имеет сертификацию iBeta PAD L2 и является де-факто эталоном на рынке. Ожидания ужесточаются по мере роста атак дипфейков: новый чип cédula 2024 года и активная аутентификация обеспечивают более сильную привязку документа
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Чили разрешает удаленный KYC-онбординг в рамках своей национальной структуры AML, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Чили, а также более 14 000 типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0,30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно берут $1,00–$2,50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по более чем 1000 глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все AML-обязательства в Чили.
Большинство регулируемых секторов в Чили требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, проверку живости, AML-скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой Чили, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Чили.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
