Верификация личности в Гватемала

Верификация личности и KYC/AML в Гватемала

Краткое изложение. Гватемала управляет одним из старейших режимов AML в Центральной Америке и одним из наименее оцифрованных стеков идентификации. Правовой основой является Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos (Decreto 67-2001), дополненный Ley Para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo (Decreto 58-2005), с Intendencia de Verificación Especial (IVE), размещенной внутри Superintendencia de

Начать бесплатно — 500 проверок/мес Связаться с отделом продаж

🇬🇹

14K+

Поддерживаемых документов

(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)

<30 сек

Среднее время верификации

220+

Охваченные страны

(Проверенные государственные удостоверения личности)

Обзор рынка

KYC в Гватемала, с первого взгляда

Гватемала имеет население около 18 миллионов человек и крупнейшую экономику в Центральной Америке по ВВП. Страна является лидером по денежным переводам: деньги, отправляемые домой гватемальцами за границей (преимущественно из Соединенных Штатов), составляют около 20% ВВП, что делает предприятия денежных услуг, casas de cambio, кооперативы и мобильные кошельки структурно важными — и структурно подверженными риску AML. Четыре вертикали, связанные с KYC, важны для поставщиков:

Поддерживаемые документы

Каждое основное удостоверение личности в Гватемала

Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.

Гватемальский паспорт

Иностранный паспорт или проездной документ

Водительские права

NIT (Налоговый идентификационный номер)

Регуляторы

Кто контролирует KYC/AML в Гватемала

GAFILAT

Группа финансовых действий Латинской Америки

RENAP (Национальный реестр лиц)

RENAP

ограниченный

Гражданский реестр, управляющий DPI (Личный документ удостоверения личности). Некоторые онлайн-услуги для запросов сертификатов, но нет коммерческого API для верификации личности.

SAT (Суперинтендантство налогового администрирования)

SAT

регулируемый

Налоговый орган, управляющий NIT (Налоговый идентификационный номер). Доступна онлайн-валидация NIT.

Государственные и регулируемые базы данных

Авторитетные источники, с которыми Didit может проводить перекрестную проверку

Система соблюдения требований

Законодательство KYC в Гватемала

AML структура

Decreto 67-2001 — Закон против отмывания денег или других активов.

Под надзором GAFILAT

- Decreto 67-2001 — Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos. Опубликован в Diario de Centro América и действует с 2001 года. Определяет преступление отмывания денег, создает IVE, устанавливает обязательства для personas obligadas и предписывает лишение свободы от шести до двадцати лет плюс штраф, равный стоимости вовлеченных активов. - Acuerdo Gubernativo 118-2002 — Reglamento de la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos. Операционное регулирование Decreto 67-2001. Детализирует процедуры CDD

Защита данных

Нет всеобъемлющего закона о защите данных; конституционное право на неприкосновенность частной жизни

Под надзором Национальный DPA

Штрафы за несоблюдение

- Отсутствует требование локализации данных для KYC данных, обрабатываемых обязанными лицами. Облачная обработка и трансграничная передача в США, Мексику или Европу разрешена законом при соблюдении договорных обязательств по конфиденциальности и правил ведения записей AML, требующих сохранения доказательств

Сферы применения

Создано для отраслей, которые регулируются в Гватемала

Fintech

Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.

Соответствующий требованиям онбординг гватемальского клиента в банке под надзором SIB или в финтех-компании, партнерствующей с таким банком, обычно выглядит следующим образом:

Криптовалюты / VASPs

Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.

Дистрибьюторы денежных переводов и casas de cambio являются personas obligadas и должны фиксировать DPI, CUI и, для крупных транзакций, подтверждающие документы о происхождении средств. Пороговые значения для усиленной проверки устанавливаются Reglamento и циркулярами IVE; получение наличных выше порогового значения для отчетности вызывает

iGaming

Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.

Криптовалютные услуги не лицензируются внутри страны. VASP, обслуживающие гватемальских пользователей, обычно применяют международные стандарты (Рекомендация FATF 15, Travel Rule) по договорному выбору, а не по местному требованию. Защищенный онбординг включает захват DPI, селфи с проверкой живости, сопоставление лиц, проверку санкций/PEP

Маркетплейсы

Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.

Отсутствует внутренняя лицензия на онлайн-азартные игры. Оффшорные операторы, обслуживающие гватемальских игроков, применяют стандарт KYC своей лицензирующей юрисдикции (Мальта, Кюрасао, Остров Мэн, Kahnawà:ke), который обычно включает проверку документов, проверку возраста (18+), проверку санкций и источника средств

Биометрическая проверка живости

ISO 30107-3 PAD Level 2 проверка живости, готова для Гватемала

По указанным выше причинам недокументальная проверка фактически невозможна в масштабе в Гватемале сегодня. Единственные проверки баз данных, доступные обычному поставщику, это валидация NIT (SAT) и проверка санкций/PEP (международные списки). Поиск в RENAP доступен только по индивидуальному контракту, и отсутствует национальная eID, кошелек цифровой идентичности или схема, эквивалентная eIDAS. Поэтому каждый соответствующий требованиям поток KYC должен включать этап документ-плюс-биометрия. ---

СЕРТИФИКАЦИИ

Сертифицировано для корпоративного доверия

Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.

translation_v21.securityCompliance.certifications.items.gdpr.title

Соответствие GDPR

Полное соответствие защите данных ЕС

ISO 27001

Управление информационной безопасностью

translation_v21.securityCompliance.certifications.items.ibeta.title

iBeta Level 1

PAD (проверка живости + сопоставление лица)

ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ

Что говорят наши клиенты

Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке

Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.

Spanish Financial Sandbox

CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report

Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.

Вук Аджич

Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom

Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.

Фернандо Пинто

Генеральный директор и сооснователь TucanPay

Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.

Диана Гарсия

Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply

Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.

Гильем Медина

Операционный директор GBTC Finance

Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.

Пол Мартин

Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex

Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.

Кристофер Монтенегро

Помощник генерального директора в Adelantos

Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.

Эрнесто Бетанкурт

Менеджер по рискам в CrediDemo

FAQ

Вопросы о KYC в Гватемала

Является ли удаленная проверка личности законной в Гватемале?

Да. Гватемала разрешает удаленный KYC онбординг в рамках своей национальной системы AML, включая проверку документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию там, где это требуется регулированием.

Какие документы удостоверения личности Didit проверяет в Гватемале?

Didit проверяет все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Гватемале, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.

Сколько стоит проверка личности в Гватемале?

Didit взимает $0.30 за проверку с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за проверку.

Поддерживает ли Didit AML скрининг для Гватемалы?

Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, списки санкций (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все обязательства AML в Гватемале.

Требуется ли биометрическая проверка живости?

Большинство регулируемых секторов в Гватемале требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.

Может ли Didit помочь с соблюдением требований криптовалют/VASP в Гватемале?

Да. Didit поддерживает проверку документов, проверку живости, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной системой Гватемалы, включая соблюдение EU Travel Rule там, где применимо.

Поддерживает ли Didit проверку возраста для iGaming в Гватемале?

Да. Didit предоставляет проверку возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Гватемале.