Верификация личности в Индия
Краткое изложение. Индия является самым важным рынком верификации личности на планете: 1,44 миллиарда человек, выдано 1,4 миллиарда номеров Aadhaar, и первая страна, где построенная государством цифровая публичная инфраструктура — Aadhaar + DigiLocker + PAN + UPI + Account Aggregator + CKYCR — перевела доминирующий способ KYC от сканирования документов к верификации только через базы данных. KYC/AML основывается на Preve
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Индия является самой населенной страной мира (~1,44 миллиарда), пятой по величине экономикой по номинальному ВВП и по большинству показателей крупнейшим рынком KYC по объему на Земле. Цифры, важные для верификации личности, поражают: выдано 1,4+ миллиарда номеров Aadhaar Уникальным идентификационным управлением Индии (UIDAI), более 2,6 миллиарда финансовых счетов включены в систему Account Aggregator (AA) по состоянию на 2025 год, более 126 финансовых учреждений работают в AA как FIP или FIU, ~400 миллионов счетов DEMAT, и сеть UPI обрабатывает 18+ миллиардов транзакций в месяц — больше розничных платежей в реальном времени, чем весь остальной мир вместе взятый. Финансовая инклюзивность была изменена программой Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana, которая открыла 530+ миллионов базовых сберегательных счетов с 2014 года, большинство из
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
AML-надзорник
UIDAI
регулируемый
1,4+ миллиарда записей, биометрические (отпечатки пальцев + радужка + лицо). e-KYC, аутентификация, офлайн XML. Крупнейшая в мире биометрическая система идентификации. India Stack (Aadhaar + UPI + DigiLocker) является глобальным эталоном.
Департамент подоходного налога / Protean
регулируемый
ECI
ограниченный
Государственные RTO через Vahan/Sarathi
регулируемый
MeitY
регулируемый
Цифровое хранилище документов
Министерство корпоративных дел
открытый
GSTN
открытый
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором PMLA 2002
Индийский режим KYC/AML является действительно многоуровневой системой с несколькими регуляторами. Основными инструментами являются:
Защита данных
Под надзором Национальное управление по защите данных
- Директива RBI по хранению данных платежных систем, 6 апреля 2018. «Все данные, относящиеся к платежным системам, управляемым поставщиками систем, хранятся в системе только в Индии.» Действует с 6 октября 2018 года. Зеркалирование (хранение копии за границей) изначально было неоднозначным; FAQ RBI от июня 2019 года разъяснил, что для
Штрафы за несоблюдение
- Paytm Payments Bank Ltd — действие RBI, январь-март 2024. RBI наложил денежный штраф в размере 5,39 крор рупий 10 октября 2023 года согласно разделу 47A Закона о банковском регулировании за несоблюдение директив KYC, системы кибербезопасности и операционных руководящих принципов для платежных банков. Конкретные нарушения
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Главная директива RBI по KYC, глава IV, устанавливает разрешенные способы регистрации для банков, NBFC, эмитентов предоплаченных платежных инструментов, операторов кошельков и HFC. Типичный современный индийский fintech-процесс обычно объединяет несколько из них:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
В Индии нет отдельного режима лицензирования криптовалют. Есть уведомление Министерства финансов в Gazette S.O. 1072(E) от 7 марта 2023 года, которое вставило новый пункт в правила PML, определяющий как новый класс лиц, ведущих назначенный бизнес или профессию, любого, кто занимается:
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
iGaming в Индии представляет собой фрагментированную мозаику государственного регулирования, наложенную на федеральный режим посредников:
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Торговые площадки (электронная коммерция, гиг-экономика, доставка, экономика создателей) управляются логикой, отличной от финансовых услуг. Основными инструментами являются:
Биометрическая проверка живости
В Индии важны два параллельных режима liveness. Liveness на основе Aadhaar. Для биометрической и лицевой аутентификации против UIDAI базовые устройства захвата должны быть сертифицированы STQC (Стандартизация тестирования и сертификация качества), а аутентификация должна проходить через сертифицированные UIDAI AUA/ASA + KUA с оператором, признанным согласно разделу 11A PMLA. API лицевой аутентификации Aadhaar от UIDAI обеспечивает liveness на стороне сервера.
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Индия разрешает дистанционную регистрацию KYC в рамках своей национальной системы AML, включая верификацию документов, биометрический liveness и видеоидентификацию, где требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Индии, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0,30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1,00–$2,50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, списки санкций (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все обязательства AML в Индии.
Большинство регулируемых секторов в Индии требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленной регистрации. Didit предоставляет сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает проверку документов, живость, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной базой Индии, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет проверку возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Индии.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
