Верификация личности в Лаос

Верификация личности и KYC/AML в Лаос

Краткое изложение. Лаосская Народно-Демократическая Республика является одним из наименее развитых KYC рынков в Юго-Восточной Азии, и с 21 февраля 2025 года она также находится в сером списке FATF — единственный факт, который переосмысливает каждое обсуждение об онбординге, корреспондентском банкинге и трансграничных платежах в страну или из страны. Правовой основой является Закон о противодействии отмыванию денег и борьбе с финансированием

Начать бесплатно — 500 проверок/мес Связаться с отделом продаж

🇱🇦

14K+

Поддерживаемых документов

(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)

<30 сек

Среднее время верификации

220+

Охваченные страны

(Проверенные государственные удостоверения личности)

Обзор рынка

KYC в Лаос, с первого взгляда

Лаос — это не имеющее выхода к морю однопартийное государство с населением около 7,7 миллиона человек, граничащее с Китаем, Вьетнамом, Камбоджей, Таиландом и Мьянмой. ВВП на душу населения составляет менее 2500 долларов США, а банковская система доминируется четырьмя государственными коммерческими банками (BCEL, Lao Development Bank, APB, LDB) плюс небольшое количество совместных предприятий и иностранных филиалов. Проникновение смартфонов растет, но формальная финансовая инклюзия остается низкой, наличные доминируют, а кип находится под устойчивым давлением девальвации с 2022 года, что резко увеличило неформальное обращение долларов США и тайских батов. Три вертикали важны для KYC в Лаосе, и ни одна из них не выглядит как обычный финтех-рынок:

Поддерживаемые документы

Каждое основное удостоверение личности в Лаос

Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.

Лаосское национальное удостоверение личности (bat pacham tua)

Лаосский биометрический паспорт

Книга домашней регистрации (sammano khua-heuan)

Иностранные паспорта

Регуляторы

Кто контролирует KYC/AML в Лаос

Закон о коммерческих банках

Режим лицензирования BOL для банков и правовая основа для пруденциальных и AML надзорных полномочий BOL

Закон о ценных бумагах

основа для Управления комиссии по ценным бумагам Лаоса (LSCO

Закон о содействии инвестициям

правовая структура для особых экономических зон, включая GTSEZ

Министерство финансов / Департамент управления игорным бизнесом

надзирает за лицензиатами казино, включая операторов GTSEZ, хотя на практике надзор за SEZ был основным выводом FATF

Юрисдикции под усиленным мониторингом

серый список

Департамент гражданской регистрации

Министерство внутренних дел

ограниченный

Гражданская регистрация и национальное удостоверение личности. Ограниченная цифровизация. Лаосская семейная книга (tabien ban) традиционно используется для идентификации.

Государственные и регулируемые базы данных

Авторитетные источники, с которыми Didit может проводить перекрестную проверку

Система соблюдения требований

Законодательство KYC в Лаос

AML структура

Закон о противодействии отмыванию денег и борьбе с финансированием терроризма, № 49/NA (21 июля 2014)

Под надзором Закон о коммерческих банках

- Закон о противодействии отмыванию денег и борьбе с финансированием терроризма, № 49/NA (21 июля 2014) — основа лаосского KYC/AML. Определяет отчитывающиеся организации, идентификацию клиентов, ведение записей, отчетность о подозрительных транзакциях и мандат AMLIO. Вступил в силу 24 февраля 2015. Английский текст опубликован на сайте AMLIO. - Закон о коммерческих банках — режим лицензирования BOL для банков и правовая основа для пруденциальных и AML надзорных полномочий BOL. - Уголовный кодекс (с поправками 2017) — уголовный

Защита данных

Закон о защите электронных данных (2017)

Под надзором Национальный DPA

Штрафы за несоблюдение

Лаос является очень ограниченным рынком для Didit, и разумная позиция — селективная, оппортунистическая и учитывающая санкции. Где Didit может конкурировать:

Сферы применения

Создано для отраслей, которые регулируются в Лаос

Fintech

Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.

В Лаосе нет зрелой экосистемы кредитных бюро. BOL управляет центральной службой кредитной информации для поднадзорных банков, но она не доступна сторонним поставщикам KYC. Нет брокеров потребительских данных, нет регулируемых агрегаторов eKYC на основе мобильных денег, сравнимых с теми, что есть в соседних Т

Криптовалюты / VASPs

Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.

Коммерческие банки под надзором BOL должны идентифицировать клиентов перед открытием счета, получать информацию о цели и предполагаемом характере деловых отношений, проверять по спискам санкций и PEP, и сообщать о транзакциях выше установленных BOL порогов и любых подозрительных транзакциях в AML

iGaming

Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.

Лаос не имеет функционального регулируемого криптовалютного рынка. BOL выпустил множественные публичные предупреждения против покупки, продажи или использования криптовалюты — последний раунд подкрепил позицию, что транзакции с криптовалютой незаконны и что центральный банк считает их несовместимыми с

Маркетплейсы

Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.

В соответствии с Законом о содействии инвестициям, Лаос лицензирует несколько казино, расположенных внутри SEZ. Лаосским гражданам не разрешается играть в них; клиентская база иностранная, преимущественно китайская. Важны два кластера:

Биометрическая проверка живости

ISO 30107-3 PAD Level 2 проверка живости, готова для Лаос

Закон о защите электронных данных № 25/NA (2017) является справочной структурой. Персональные данные могут собираться и обрабатываться с согласия субъекта данных, а трансграничная передача требует: - согласия субъекта данных; - гарантий того, что получающая организация может адекватно защитить данные; - шифрования чувствительной финансовой, банковской, инвестиционной и бухгалтерской информации; - соответствия договорному соглашению между отправителем и получателем.

СЕРТИФИКАЦИИ

Сертифицировано для корпоративного доверия

Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.

translation_v21.securityCompliance.certifications.items.gdpr.title

Соответствие GDPR

Полное соответствие защите данных ЕС

ISO 27001

Управление информационной безопасностью

translation_v21.securityCompliance.certifications.items.ibeta.title

iBeta Level 1

PAD (проверка живости + сопоставление лица)

ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ

Что говорят наши клиенты

Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке

Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.

Spanish Financial Sandbox

CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report

Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.

Вук Аджич

Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom

Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.

Фернандо Пинто

Генеральный директор и сооснователь TucanPay

Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.

Диана Гарсия

Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply

Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.

Гильем Медина

Операционный директор GBTC Finance

Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.

Пол Мартин

Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex

Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.

Кристофер Монтенегро

Помощник генерального директора в Adelantos

Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.

Эрнесто Бетанкурт

Менеджер по рискам в CrediDemo

FAQ

Вопросы о KYC в Лаос

Является ли удаленная верификация личности законной в Лаосе?

Да. Лаос разрешает удаленный KYC онбординг в рамках своей национальной AML структуры, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию где требуется регулированием.

Какие документы удостоверения личности Didit верифицирует в Лаосе?

Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Лаосе, плюс более 14 000 типов документов по всему миру для трансграничных потоков.

Сколько стоит верификация личности в Лаосе?

Didit взимает $0.30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за верификацию.

Поддерживает ли Didit AML-скрининг для Лаоса?

Да. Didit проверяет по 1,000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все AML-обязательства в Лаосе.

Требуется ли биометрическое определение живости?

Большинство регулируемых секторов в Лаосе требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое определение живости для удаленной регистрации. Didit предоставляет сертифицированное ISO 30107-3 PAD Level 2 определение живости.

Может ли Didit помочь с соблюдением криптовалютных/VASP требований в Лаосе?

Да. Didit поддерживает верификацию документов, определение живости, AML-скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой Лаоса, включая соблюдение EU Travel Rule где применимо.

Поддерживает ли Didit верификацию возраста для iGaming в Лаосе?

Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для требований регулирования iGaming в Лаосе.