Верификация личности в Марокко
Марокко является крупнейшей экономикой в Магрибе, государством-членом MENAFATF, которое провело два года в сером списке FATF перед выходом в феврале 2023 года, и воротным рынком для любого поставщика верификации личности, нацеленного на франкоязычную Африку. С 38 миллионами населения, уровнем банковского проникновения, который Bank Al-Maghrib активно продвигает через мобильные кошельки и платежные учреждения, финтех-лицензированием
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Марокко имеет население около 38 миллионов человек, ВВП на душу населения примерно $3900 и экономику, основанную на сельском хозяйстве, добыче фосфатов, автомобильном производстве, туризме и быстро расширяющемся секторе финансовых услуг. Касабланка является коммерческой столицей и домом для Касабланкской фондовой биржи, второй по величине биржи в Африке по рыночной капитализации. Страна работает на трех языках — арабском (официальный), французском (язык бизнеса, права и финансового регулирования) и амазигском (берберском) (соофициальный с Конституции 2011 года) — при этом французский доминирует в каждом регулятивном тексте, надзорном циркуляре и руководстве по соблюдению требований, с которыми будет работать KYC-поставщик. Четыре структурных факта делают Марокко североафриканским KYC-рынком, который поставщики должны понимать:
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
AML-надзорный орган
DGSN
регулируемый
Управляет CNIE (Carte Nationale d'Identité Électronique) — биометрической электронной национальной удостоверяющей личность картой. Электронная верификация доступна для уполномоченных организаций.
Министерство внутренних дел
регулируемый
Гражданский реестр управляется на уровне коммуны. Идет цифровизация. Номер свидетельства о рождении используется как идентификатор.
DGI
регулируемый
Налоговый орган, управляющий ICE (Identifiant Commun de l'Entreprise) и IF (Identifiant Fiscal). Доступна онлайн-верификация.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором Law 43-05
AML/CFT архитектура Марокко построена на основном статуте, секторальных циркулярах и наборе надзорных органов с пересекающимися, но четко разграниченными мандатами.
Защита данных
Под надзором Национальный орган по защите данных
Система защиты данных Марокко регулируется Loi 09-08 relative a la protection des personnes physiques a l'egard du traitement des donnees a caractere personnel (2009) и его исполнительным декретом 2-09-165. CNDP осуществляет надзор и обеспечивает соблюдение требований. Ключевые особенности для KYC-поставщиков:
Штрафы за несоблюдение
Отчет о взаимной оценке MENAFATF 2019 года. Опубликованная в апреле 2019 года оценка Марокко MENAFATF выявила в основном низкие и умеренные рейтинги эффективности — только 27% существенной или более высокой эффективности по 11 непосредственным результатам — и значительные пробелы в техническом соблюдении, с 42% о
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Организации под надзором BAM работают в соответствии с Законом 43-05 с поправками, Циркуляром 5/W/2017 и руководством BAM-ANRF по AML/CFT от марта 2025 года. Стандартный процесс регистрации выглядит следующим образом:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Игорный сектор Марокко работает в рамках модели государственной монополии, установленной Дахиром № 1-65-206 от 1966 года и последующими министерскими декретами. Нет независимого игорного органа, эквивалентного MGA на Мальте. Вместо этого три государственные организации имеют эксклюзивные концессии:
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Траектория развития криптовалют в Марокко имеет три фазы:
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Организации под надзором AMMC -- инвестиционные фирмы, управляющие портфелями, схемы коллективных инвестиций, провайдеры кастодиальных услуг и публичные эмитенты -- работают в соответствии с Циркуляром AMMC 02/2022 и общими рамками Закона 43-05. Процесс KYC аналогичен банковскому сектору:
Биометрическая проверка живости
Марокко не использует национальную схему сертификации для поставщиков биометрической проверки живости. Циркуляры BAM и AMMC требуют верификации из "надежного и независимого источника" и ссылаются на международные стандарты без предписания конкретной методологии проверки живости. Надзорные ожидания заключаются в соответствии с: - ICAO Doc 9303 для биометрических стандартов на уровне документов, учитывая, что CNIE и паспорт соответствуют ICAO. - ISO/IEC 30107-3 Обнаружение атак представления -- базовый международный стандарт
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Марокко разрешает дистанционную регистрацию KYC в рамках своей национальной системы AML, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где это требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Марокко, плюс более 14 000 типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Без контрактов, без минимумов. Конкуренты обычно берут $1.00–$2.50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по более чем 1000 глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все обязательства AML в Марокко.
Большинство регулируемых секторов в Марокко требуют или настоятельно рекомендуют обнаружение биометрической живости для дистанционной регистрации. Didit предоставляет сертифицированную проверку живости ISO 30107-3 PAD Level 2.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, проверку живости, AML-скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютными регулятивными рамками Марокко, включая соблюдение EU Travel Rule где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Марокко.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
