Верификация личности в Нидерланды
Краткое изложение. Нидерланды — самая строгая среда исполнения AML в Европе. После рекордного урегулирования ING в размере €775 миллионов в 2018 году, De Nederlandsche Bank (DNB) перестроил свою надзорную доктрину вокруг одного принципа: cliëntenonderzoek (комплексная проверка клиентов) должна быть демонстрируемой, основанной на рисках и постоянно переоцениваемой. ABN AMRO заплатил €480 миллионов в 2021 году, Rabobank сейчас находится в открытом со
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
С населением около 17,9 миллионов и ВВП на душу населения среди самых высоких в Европе, Нидерланды играют в нескольких весовых категориях выше своего размера в регулируемых финансовых услугах. Амстердам является домом для Adyen (рыночная капитализация €50B+, котируется на Euronext), Mollie, Bunq, Backbase и Fourthline (голландский конкурент KYC), плюс европейские штаб-квартиры Plaid, Airwallex, ClearBank и Lemonade. Голландские инвестиции в финтех выросли на 39% год к году в первой половине 2024 года, превзойдя остальную Европу во время спада. Голландский рынок цифрового банкинга и финтеха оценивается примерно в 2,3 миллиарда долларов США. Три вертикали определяют голландский KYC ландшафт:
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (2008, последнее крупное обновление, транспонирующее AMLD5 в 2020 году и AMLD6 после этого
2021
Uitvoeringswet Algemene Verordening Gegevensbescherming; голландский закон о внедрении GDPR
регулирует DigiD и принятые средства электронной идентификации
De Nederlandsche Bank
Autoriteit Financiële Markten
получает meldingen van ongebruikelijke transacties (отчеты о необычных транзакциях
Ksa
RvIG (Rijksdienst voor Identiteitsgegevens)
регулируемый
Централизованный реестр населения, содержащий персональные данные всех жителей Нидерландов. Доступ регулируется и доступен авторизованным организациям.
Logius (Министерство внутренних дел)
регулируемый
Система цифровой идентификации для аутентификации с государственными услугами. Широко принята с несколькими уровнями гарантий, включая приложения и eID.
RvIG
регулируемый
Номер гражданского обслуживания, присваиваемый каждому лицу, зарегистрированному в BRP. Используется в правительстве, здравоохранении и налоговых системах.
KvK (Торговая палата)
открытый
Бизнес-реестр (Handelsregister) с API доступом. Содержит регистрационные данные всех голландских предприятий и юридических лиц.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором Wwft
- Wwft — Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (2008, последнее крупное обновление, транспонирующее AMLD5 в 2020 году и AMLD6 после этого). Wwft является основой голландского KYC. Ключевые статьи, которые поставщики KYC должны знать свободно: - Ст. 3 — cliëntenonderzoek (CDD). Идентификация, верификация, цель отношений, идентификация UBO, постоянный мониторинг. Подстатья 3(2)(a) является крючком для верификации личности. - Ст. 4 — запрет на вступление в деловые отношения без завершения CDD.
Защита данных
Под надзором Autoriteit Persoonsgegevens
- GDPR + UAVG — внутриблоковые передачи EU неограничены. Передачи в третьи страны требуют адекватности, SCCs или отступлений. - Хранение — Wwft Ст. 33 требует хранения данных CDD в течение 5 лет после окончания деловых отношений или выполнения транзакции. Избыточное хранение само по себе является
Штрафы за несоблюдение
Нидерланды — самая строгая среда исполнения AML в Европе. Цифры говорят сами за себя:
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Голландское платежное учреждение, учреждение электронных денег или необанк, проводящий онбординг розничного клиента, обычно выполняет:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Голландский криптовалютный режим прошел через три фазы.
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Голландский онлайн-рынок открылся 1 октября 2021 года под Wet Koa. Лицензирование осуществляется Ksa из Гааги.
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Маркетплейсы втягиваются в периметр верификации личности тремя режимами EU, а не голландскими специфическими правилами:
Биометрическая проверка живости
В отличие от Франции (ANSSI PVID) или Великобритании (DIATF), Нидерланды не имеют национальной схемы сертификации для проверки живости или биометрического KYC. Структура вместо этого наслаивает: - eIDAS — методы идентификации должны соответствовать существенному или высокому уровню доверия для регулируемого KYC. Существенный является эффективным минимумом. - DNB Q&A (февраль 2021) — надзорный орган ожидает документированных оценок надежности, периодического тестирования эффективности и доказательств того, что выбранный поток обнаруживает атаки представления. - ISO/IEC 30107-3 — глобальный P
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Нидерланды разрешают удаленный KYC онбординг в рамках своей национальной AML структуры, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию где требуется регулированием.
Didit проверяет все основные национальные удостоверения личности, паспорта и вид на жительство, выданные в Нидерландах, а также более 14 000 типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0,30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно берут $1,00–$2,50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по более чем 1000 глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все AML обязательства в Нидерландах.
Большинство регулируемых секторов в Нидерландах требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, проверку живости, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой Нидерландов, включая соблюдение EU Travel Rule где применимо.
Да. Didit предоставляет основанную на документах верификацию возраста и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Нидерландах.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
