Верификация личности в Перу
Краткое изложение. Перу — испаноязычная юрисдикция Анд с населением ~34 миллиона человек, чья система идентификации необычайно развита для Латинской Америки: каждый гражданин совершеннолетнего возраста имеет Documento Nacional de Identidad (DNI), выданный RENIEC, и с 2013 года поликарбонатный DNI electrónico (DNIe) содержит чип Common Criteria EAL5 с PKI-сертификатами, биометрией отпечатков пальцев match-on-card
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Перу имеет шестую по величине экономику в Латинской Америке, ВВП на душу населения около 7500 долларов США и примерно 34 миллиона жителей, сосредоточенных на тихоокеанском побережье (только в Лиме проживает около трети). Финансовая система доминируется четырьмя коммерческими группами — Banco de Crédito del Perú (BCP) (Credicorp), BBVA Perú, Scotiabank Perú и Interbank — которые вместе держат подавляющее большинство депозитов и кредитов. Рядом с ними находятся игроки среднего размера (Banco Pichincha, Banco Falabella, Banbif), микрофинансовая экосистема cajas municipales и cajas rurales, и специализированные edpymes. Три структурные особенности формируют перуанский KYC-рынок:
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
Superintendencia del Mercado de Valores
Banco Central de Reserva del Perú
Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales, подразделение Ministerio de Justicia y Derechos Humanos (MINJUS
Registro Nacional de Identificación y Estado Civil
Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria
Superintendencia Nacional de los Registros Públicos
RENIEC (автономный конституционный орган)
регулируемый
Национальный гражданский реестр и база данных идентификации, управляющая DNI (Documento Nacional de Identidad). Номер DNI присваивается всем гражданам. Услуги консультаций в реальном времени доступны через API для авторизованных субъектов
RENIEC
регулируемый
Электронная национальная ID-карта введена в 2013 году, постепенно заменяющая оригинальный DNI. Встроенный чип хранит биографические данные, цифровые сертификаты и биометрические шаблоны. Поддерживает PKI-аутентификацию, д
SUNAT
регулируемый
Налоговый и таможенный орган, управляющий RUC (Registro Único de Contribuyentes) — 11-значный идентификатор налогоплательщика. Доступен публичный онлайн-поиск. Доступ к API через сторонних провайдеров (Apitude, Verifik). Возвращает регис
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором SBS
- Ley N° 27.693 (12 April 2002) — Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú. Создал UIF-Perú и установил базовую структуру должной проверки клиентов и отчетности о подозрительных операциях. Изменен Ley N° 28.009 и Ley N° 28.306, регламентирован D.S. N° 020-2017-JUS. - Ley N° 29.038 (12 June 2007) — Ley que incorpora la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Включил UIF-Perú в SBS как специализированное подразделение и расширил т
Защита данных
Под надзором Национальный орган по защите данных
- Правовая основа: Ley N° 29.733 (2011) + D.S. N° 016-2024-JUS (новый регламент, вступает в силу 30 марта 2025), заменяющий D.S. N° 003-2013-JUS. - Орган: Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales (ANPDP), в рамках MINJUS. - Правовые основания для обработки KYC: соблюдение правовых обязательств (Ley N°
Штрафы за несоблюдение
- AML штрафы SBS (2002–2022): 15 санкций на общую сумму ~S/1,5 миллиона для BCP, BBVA Perú, Scotiabank Perú, Interbank и Banco Falabella; только BCP накопил S/2,92 миллиона (674 UIT) в циклах 2018, 2019 и 2021 годов. BBVA был оштрафован в 2018 году за несвоевременное сообщение о трех операциях в долларах США выше У
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Банки, EMI и другие организации под надзором SBS используют двухуровневую модель онбординга согласно Resolución SBS 2660-2015:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Криптовалюты в Перу находятся в формальном AML режиме, но пока не имеют специального лицензионного статута. Последовательность:
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
До 2022 года в Перу был регулируемый сектор наземных казино (игровые залы и казино, контролируемые DGJCMT MINCETUR согласно Ley N° 27.153) и не было формального режима для онлайн-азартных игр — операторы обслуживали рынок с офшорными лицензиями.
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Перу пока не принял специальный эквивалент Закона о цифровых услугах, и маркетплейсы не являются per se sujetos obligados согласно Resolución SBS 789-2018. Однако обязательства KYC возникают косвенно, когда маркетплейс:
Биометрическая проверка живости
Биометрическая проверка живости в Перу регулируется пересечением Resolución SBS 2660-2015, Ley N° 29.733 и международных стандартов. Единого перуанского стандарта нет; SBS применяет принципиальный тест integridad de la captura и vinculación клиента к документу. На практике каждый серьезный поставщик, обслуживающий перуанский рынок, сравнивается с: - ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2 — де-факто планка для банковского онбординга и игорных потоков MINCETUR. - NI
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Перу разрешает удаленный KYC онбординг в рамках своей национальной AML структуры, включая проверку документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где требуется регулированием.
Didit проверяет все основные национальные ID, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Перу, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit берет $0,30 за проверку с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно берут $1,00–$2,50+ за проверку.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, списки санкций (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все AML обязательства в Перу.
Большинство регулируемых секторов в Перу требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает проверку документов, проверку живости, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой Перу, включая соблюдение EU Travel Rule где применимо.
Да. Didit предоставляет проверку возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Перу.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
