Верификация личности и KYC/AML на Филиппинах | Соответствие PAGCOR

Обзор рынка

KYC в Филиппины, с первого взгляда

На Филиппинах проживает примерно 117 миллионов человек, медианный возраст менее 26 лет, и один из самых высоких в мире уровней проникновения социальных сетей и мобильного интернета. Две структурные силы движут рынком идентификации: 1. Скачок финансовой инклюзии через мобильные деньги. GCash (Globe Fintech / Mynt) и Maya (ранее PayMaya) вместе составляют подавляющее большинство филиппинской активности цифровых платежей. Отраслевые данные, цитируемые прессой и поставщиками, оценивают GCash в 60–90 миллионов зарегистрированных пользователей и Maya примерно в 50 миллионов пользователей кошельков, при этом ожидается, что страна превысит 81 миллион активных пользователей электронных кошельков к 2025 году. Давняя цель BSP по переводу большинства розничных платежей в цифровые каналы фактически достигнута.

Поддерживаемые документы

Каждое основное удостоверение личности в Филиппины

Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.

PhilID / PhilSys Number (PSN / PCN)

Филиппинский паспорт

UMID (Unified Multi-Purpose ID)

Водительские права

Удостоверение избирателя / Справка избирателя

SSS ID, GSIS eCard, PRC ID, PhilHealth ID, Postal ID, OFW ID (iDOLE), NBI Clearance, Senior Citizen ID, PWD ID

Регуляторы

Кто контролирует KYC/AML в Филиппины

PAGCOR

Филиппинская корпорация развлечений и игр, регулятор и (исторически

DICT

Департамент информационных и коммуникационных технологий, исполнительное агентство по Закону об электронном правительстве и связанным правилам цифрового правительства

NPC

Национальная комиссия по конфиденциальности, созданная RA 10173

PhilSys (PSN)

PSA (Филиппинское статистическое управление)

регулируемый

Новая система национальных удостоверений личности; портал eVerify для институциональной верификации

GSIS

Система государственного страхования услуг

ограниченный

SSS

Система социального обеспечения

ограниченный

SEC

Комиссия по ценным бумагам и биржам

открытый

Государственные и регулируемые базы данных

Авторитетные источники, с которыми Didit может проводить перекрестную проверку

Система соблюдения требований

Законодательство KYC в Филиппины

AML структура

Основной статут AML.

Под надзором PAGCOR

Филиппинская структура KYC/AML основана на стеке статутов, надзорных циркуляров и регулятивных мандатов.

Защита данных

Закон о защите данных 2012 (NPC)

Под надзором Национальный DPA

- Нет жесткого мандата на локализацию данных для KYC данных (в отличие от, например, России или селективных правил Индонезии). Контроллеры могут хранить и обрабатывать персональные данные за пределами Филиппин. - Принцип подотчетности. Экспортирующий контроллер остается полностью ответственным и должен обеспечить "сопоставимый уровень защиты

Штрафы за несоблюдение

2. Аппетит регулятора к принуждению. BSP последовательно использует свои полномочия по наказанию для дисциплинирования отстающих. Административные штрафы под AMLA могут достигать PHP 500 000 за нарушение; уголовные наказания за отмывание денег под RA 9160 (с поправками) составляют от 7 до 14 лет лишения свободы плюс штрафы до двукратной стоимости

Сферы применения

Создано для отраслей, которые регулируются в Филиппины

Fintech

Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.

Контролирующими правилами являются MORB Раздел 921 (CDD), Раздел 921Q для NBFI и наложение BSP Циркуляра 1170 (e-KYC). Требуемая схема для банка или EMI под надзором BSP, онбордящего филиппинского резидента:

Криптовалюты / VASPs

Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.

BSP Циркуляр 1108 (изменяющий Раздел 902-N MORNBFI) является обязательным сводом правил, дополненным AMLC 2018 IRR и его руководством по VASP. Ключевые обязательства:

iGaming

Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.

Картина соблюдения требований iGaming кардинально изменилась в 2024–2025 годах:

Маркетплейсы

Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.

Республиканский акт № 11967 — Закон об интернет-транзакциях 2023 года — был подписан 5 декабря 2023 года и вступил в полную силу 20 июня 2025 года после 18-месячного переходного периода. Он:

Биометрическая проверка живости

ISO 30107-3 PAD Level 2 проверка живости, готова для Филиппины

BSP Циркуляр 1170, Раздел 921(d) MORB и более ранняя структура CDD в Циркуляре 1022 разрешают использование информационных и коммуникационных технологий для личного контакта, при условии, что покрываемое лицо "имеет меры по снижению рисков". На практике это интерпретируется как: - Активная или пассивная проверка живости для противодействия фотографиям, видео, маскам и дипфейкам. - Сопоставление лиц между захватом живости и либо портретом удостоверения личности, либо эталонным изображением PhilSys (через eVerify). - Устройство и сессия

СЕРТИФИКАЦИИ

Сертифицировано для корпоративного доверия

Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.

translation_v21.securityCompliance.certifications.items.gdpr.title

Соответствие GDPR

Полное соответствие защите данных ЕС

ISO 27001

Управление информационной безопасностью

translation_v21.securityCompliance.certifications.items.ibeta.title

iBeta Level 1

PAD (проверка живости + сопоставление лица)

ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ

Что говорят наши клиенты

Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке

Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.

Spanish Financial Sandbox

CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report

Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.

Вук Аджич

Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom

Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.

Фернандо Пинто

Генеральный директор и сооснователь TucanPay

Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.

Диана Гарсия

Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply

Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.

Гильем Медина

Операционный директор GBTC Finance

Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.

Пол Мартин

Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex

Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.

Кристофер Монтенегро

Помощник генерального директора в Adelantos

Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.

Эрнесто Бетанкурт

Менеджер по рискам в CrediDemo

FAQ

Вопросы о KYC в Филиппины

Законна ли удаленная верификация личности на Филиппинах?

Да. Филиппины разрешают удаленный KYC онбординг в рамках своей национальной AML структуры, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию где требуется регулированием.

Какие документы, удостоверяющие личность, проверяет Didit на Филиппинах?

Didit проверяет все основные национальные удостоверения личности, паспорта и вид на жительство, выданные на Филиппинах, а также более 14 000 типов документов по всему миру для трансграничных потоков.

Сколько стоит верификация личности на Филиппинах?

Didit взимает $0,30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно берут $1,00–$2,50+ за верификацию.

Поддерживает ли Didit AML скрининг для Филиппин?

Да. Didit проверяет по более чем 1000 глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все AML обязательства на Филиппинах.

Требуется ли биометрическая проверка живости?

Большинство регулируемых секторов в Philippines требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.

Может ли Didit помочь с соблюдением требований крипто/VASP в Philippines?

Да. Didit поддерживает верификацию документов, проверку живости, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой Philippines, включая соблюдение EU Travel Rule где применимо.

Поддерживает ли Didit верификацию возраста для iGaming в Philippines?

Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Philippines.

Верификация личности и KYC/AML в Филиппины