Верификация личности в Саудовская Аравия
Саудовская Аравия — это рынок первого уровня на Ближнем Востоке и в Северной Африке с населением ~37 миллионов человек, крупнейшая экономика Залива и самый амбициозный финтех-проект на планете в рамках Видения 2030. Верификация личности здесь необычна: Королевство управляет тем, что фактически является национальным eKYC стеком — Nafath (نفاذ), Yakeen (يقين), Absher (أبشر) — который позволяет регулируемому учреждению онбордить саудовского гражданина за секунды с нулевыми до
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Саудовская Аравия — 18-я по величине экономика в мире и крупнейшая в GCC с населением около 37 миллионов — ~21 миллион саудовских граждан и ~13-16 миллионов экспатриантов с Iqama. Проникновение смартфонов превышает 97%, а банковское население практически универсально. Это один из немногих рынков, где правительственные приложения идентификации имеют более высокие MAU, чем большинство коммерческих банков: Nafath превысил 17 миллионов загрузок (~75% взрослого населения), а Absher используется ежедневно практически каждым резидентом. Видение 2030 сделало модернизацию финансовых услуг главным национальным приоритетом. Количество лицензированных финтехов выросло с ~10 в 2018 году до 224+ к концу 2024 года, самый быстрый рост на Ближнем Востоке. Флагманские названия включают STC Pay / STC Bank (первая лицензия цифрового банкинга, 2023), Tabby (первый BNPL с
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Национальный информационный центр (NIC), Министерство внутренних дел
Поликарбонатная карта с чипом; MRZ, соответствующая ICAO, на обратной стороне; поля данных на арабском + английском
Универсальный идентификатор — 10-значный номер национального удостоверения личности, начинающийся с 1 для саудовцев. Подмена фото и подделанная дата рождения/срок действия — классические поверхности атак на старых поколениях. Новые поколения
Главное управление паспортов (Jawazat), Министерство внутренних дел
Поликарбонатная карта, арабский + английский, встроенное фото, действительность привязана к спонсору
Де-факто удостоверение личности для экспатов — номера Iqama начинаются с 2. Содержит спонсора (работодателя), профессию, национальность, действительность. Банки замораживают счета при истечении срока Iqama. Распространенное мошенничество: просроченная Iqama, несоответствие
Главное управление паспортов
Электронный паспорт ICAO с чипом
Основной документ для трансграничного онбординга и для саудовцев, у которых нет под рукой действующего национального удостоверения личности.
Органы ОАЭ, Бахрейна, Кувейта, Омана, Катара
Поликарбонатная карта
Принимается для некоторых сценариев KYC, но SAMA ожидает более высокую строгость верификации, чем для саудовского удостоверения личности.
Страна выдачи + MoFA KSA
Книжка + визовая наклейка / электронная виза
Используется маркетплейсами, мобильными операторами и финтехом гостеприимства, но редко достаточно для полной банковской CDD.
Главное управление дорожного движения
Поликарбонатная карта
Вторичное удостоверение личности. Недостаточно само по себе для банковской CDD.
Министерство обороны
Карта
Принятие ограничено по регулятивным и операционным причинам.
Регуляторы
Королевский указ M/21 от 1439H
впервые изданы в 2018, обновлены в 2019 и 2021
свод правил
действует с 2019; широко признана одной из самых эффективных в мире
NIC (National Information Center)
регулируемый
Министерство внутренних дел
регулируемый
Платформа электронной аутентификации
Государственная технологическая компания
регулируемый
Полугосударственная организация, предоставляющая услуги верификации личности
MCI
открытый
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором Закон о борьбе с террористическими преступлениями и их финансированием
Основной закон о противодействии отмыванию денег. Закон о противодействии отмыванию денег был издан Королевским указом № (M/20) от 05/02/1439H (соответствует октябрю 2017 года), с Исполнительными правилами, изданными решением Председательства государственной безопасности № (14525) от 19/02/1439H. Закон имеет широкий взгляд на отмывание денег — он охватывает любые операции со средствами, которые известны или обоснованно подозреваются в происхождении из преступной деятельности, и включает передачу, перемещение, использование, удержание, сокрытие и структурирование владения. Он является комплексным
Защита данных
Под надзором Национальный орган по защите данных
- Первичные персональные данные должны по умолчанию обрабатываться и храниться внутри Королевства. Циркуляр SAMA по аутсорсингу и Средства контроля кибербезопасности облака NCA (CCC-1:2020) направляют регулируемые организации к облачным регионам, базирующимся в Саудовской Аравии. - Трансграничная передача персональных данных разрешена только если (а)
Штрафы за несоблюдение
Саудовские регуляторы активны. Публичная система принуждения SAMA по противодействию отмыванию денег разрешает штрафы до 5 000 000 саудовских риалов за нарушение и эскалацию до приостановления или отзыва лицензии; наказания в рамках самого закона о противодействии отмыванию денег достигают 7 000 000 саудовских риалов и 15 лет тюремного заключения. SAMA публикует принудительные меры в рамках своего I
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Регулируемые SAMA финтех-компании используют двухпутевой поток удаленной регистрации: путь Nafath / Yakeen в первую очередь для граждан Саудовской Аравии и большинства держателей Iqama, и резервный вариант с документами + проверкой живости для случаев, когда государственная система не может завершить процесс.
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
В Саудовской Аравии нет лицензированного режима VASP. SAMA совместно с Министерством финансов и Постоянным комитетом регуляторов неоднократно предупреждала (2018, 2019, 2020, 2024), что виртуальные валюты не признаны законом, никакие физические или юридические лица не имеют лицензии на торговлю ими, и они подпадают
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
iGaming запрещен в Саудовской Аравии согласно закону шариата. Онлайн и офлайн азартные игры, казино, спортивные ставки, лотереи и игры с денежными призами запрещены. Основной закон управления и уголовные статуты, основанные на шариате, криминализируют любую форму майсир (азартных игр). Нет режима лицензирования
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
KYC для торговых площадок в Саудовской Аравии охватывает регистрацию продавцов, регистрацию курьеров/водителей и верификацию покупателей с высокой стоимостью. Применимые рамки — это Закон об электронной торговле (Королевский указ M/126 от 1440H), Закон о защите потребителей, PDPL и, где торговая площадка осуществляет платежи или встроенный кошелек, S
Биометрическая проверка живости
Ни SAMA, ни PDPL не предписывают конкретный стандарт проверки живости, но Правила SAMA для цифровых банков, Правила PSP и Правила AML/CTF требуют "адекватных мер для предотвращения подмены личности и выдачи себя за другое лицо при регистрации без личного присутствия". На практике это интерпретируется как ISO/IEC 30107-3 PAD Уровень 2 пассивная или активная проверка живости, с хранением биометрических шаблонов в соответствии с контролем кибербезопасности NCA и захватом согласия в соответствии с PDPL. Биометрические данные являются явно Чувствительными данными согласно
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Саудовская Аравия разрешает удаленную регистрацию KYC в рамках своей национальной системы противодействия отмыванию денег, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где это требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Саудовской Аравии, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0,30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Без контрактов, без минимумов. Конкуренты обычно взимают $1,00–$2,50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все обязательства AML в Саудовской Аравии.
Большинство регулируемых секторов в Саудовской Аравии требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленной регистрации. Didit предоставляет сертифицированную проверку живости ISO 30107-3 PAD Уровень 2.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, проверку живости, AML-скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной системой Саудовской Аравии, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Саудовской Аравии.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
