Верификация личности в Испания
Испания является рынком первого уровня в Европе с населением ~48 миллионов человек с зрелой регулятивной системой, возглавляемой SEPBLAC (AML), Banco de España и CNMV (финансовый надзор), DGOJ (азартные игры) и AEPD (защита данных). Самый важный факт для любого fintech или криптооператора, входящего в Испанию: удаленная регистрация является законной и основной — но только через авторизованную SEPBLAC процедуру видеоидентификации
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Испания является четвертой по величине экономикой ЕС и одним из наиболее интенсивных fintech рынков в южной Европе. Население составляет около 48 миллионов человек, с почти универсальным доступом к банковским счетам (World Bank Findex размещает Испанию выше 98% банковского обслуживания) и проникновением смартфонов выше 90%. Более половины испанских клиентов розничного банкинга теперь взаимодействуют в основном через цифровые каналы, и сегмент необанков является одним из самых быстрорастущих в Европе — Statista прогнозирует, что испанский рынок необанкинга превысит 160 миллиардов долларов США в транзакционной стоимости к 2028 году, с CAGR среди самых высоких на континенте. Небанковская fintech индустрия, отслеживаемая Observatorio de la Industria Fintech No Bancaria en España Banco de España, насчитывает сотни лицензированных платежных институтов, институтов электронных денег (EMI), кредитных
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Dirección General de la Policía
Поликарбонатная карта с контактным чипом (DNI 3.0 добавил NFC в 2015 году; DNI 4.0, формат ЕС согласно Reg. 2019/1157, развернут с июня 2021 года)
Золотой стандарт ID. Чип содержит сертификаты аутентификации + подписи. Основные схемы мошенничества: замена фото на старых DNI 3.0, печатные композиты и deepfake фотографии, используемые в удаленных потоках. MRZ +
Dirección General de la Policía
Цифровые учетные данные кошелька на смартфоне (действует с 2 апреля 2025 года)
Мобильные учетные данные, принимаемые для многих административных, проверки возраста и некоторых случаев использования финансовых услуг. Пока не является универсальной заменой физического DNI в удаленном KYC.
Ministerio del Interior
Бумажный сертификат NIE формата A4 + поликарбонатная карта TIE для резидентов
TIE без чипа в старых версиях; новый TIE следует EU Reg. 2019/1157 с MRZ, соответствующим ICAO. Распространенное мошенничество: подделанные даты истечения срока, поддельные бумажные сертификаты "NIE verde".
Dirección General de la Policía
Биометрический паспорт с бесконтактным чипом, соответствующий ICAO
Редко используется как основной документ для внутреннего онбординга, но является обязательным резервным вариантом для лиц без DNI.
Органы государств-членов
Удостоверения личности с чипом ICAO или в формате карты
Должны приниматься в соответствии с принципами свободного передвижения. Испанские обязанные субъекты обычно рассматривают их как эквивалент DNI для целей KYC, но должны применять такую же строгость проверки.
Ministerio del Interior
Карта TIE
Всегда сочетается с номером NIE.
Регуляторы
Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias
Comisión Nacional del Mercado de Valores
Dirección General de Ordenación del Juego
Dirección General de Policía
регулируемый
Электронное национальное удостоверение личности с PKI на основе чипа. Обеспечивает цифровые подписи и онлайн-аутентификацию для испанских граждан.
Dirección General de Policía
ограниченный
Идентификационный номер иностранца, выдаваемый неиспанским резидентам. Проверка в основном через портальный доступ.
Agencia Tributaria (AEAT)
регулируемый
Налоговый идентификационный номер для физических лиц (NIF) и компаний (CIF). Проверка доступна регулируемым субъектам через службы Agencia Tributaria.
Colegio de Registradores
открытый
Коммерческий реестр, предоставляющий публично доступные данные о регистрации компаний и подаче документов.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором SEPBLAC
Основной закон AML. Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (BOE-A-2010-6737), с поправками, внесенными Real Decreto-ley 7/2021 для транспонирования 5-й Директивы ЕС по AML, и Real Decreto-ley 24/2021 и последующими реформами. Имплементирующим регламентом является Real Decreto 304/2014, который устанавливает детальные правила должной осмотрительности, оценки рисков, ведения записей и внутреннего контроля. Обязанные субъекты (sujetos obligados) перечислены в статье 2 и включают
Защита данных
Под надзором AEPD
- Глава V GDPR регулирует передачи за пределы ЕЭЗ: решения об адекватности, Стандартные договорные положения + Оценка воздействия передачи или исключения. - AEPD опубликовало подробные руководящие принципы по международным передачам и активно в правоприменении против передач без документированных гарантий. - Биометр
Штрафы за несоблюдение
Регуляторы Испании становятся все более активными, и штрафы устанавливаются так, чтобы причинить боль.
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Испанские финтех-компании используют в основном стандартизированный поток удаленного онбординга, соответствующий авторизации SEPBLAC на видеоидентификацию 2016 года и Руководящим принципам EBA по удаленному онбордингу клиентов (EBA/GL/2022/15), которые SEPBLAC явно принял.
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
До 30 декабря 2024 года VASP, работающие в Испании, должны были зарегистрироваться в реестре VASP Banco de España и применять Ley 10/2010 как sujetos obligados. Реестр теперь закрыт для новых участников; существующие регистранты работают в переходном режиме, заканчивающемся 30 декабря 2025 года, продленном до 30 июня 2026 года или
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Испанские онлайн-азартные игры лицензируются и контролируются DGOJ в соответствии с Ley 13/2011 и Real Decreto 958/2020 о коммерческих коммуникациях (с частями, аннулированными решением Tribunal Supremo 527/2024 за отсутствие правовой основы для ограничений рекламы). Операторы должны:
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Чисто потребительские маркетплейсы обычно не являются sujetos obligados в соответствии с Ley 10/2010, поэтому их обязательства KYC исходят из трех других направлений:
Биометрическая проверка живости
Удаленная биометрическая проверка живости фактически обязательна для испанского онбординга уровня AML. Структура: - Авторизация SEPBLAC 2016 года — Autorización de procedimientos de identificación no presencial mediante videoconferencia — разрешила видеозвонки в реальном времени с обученными агентами. - Авторизация SEPBLAC 2017 года — расширена до асинхронной "видеоидентификации" без живого оператора, при условии, что технология проверяет подлинность и действительность документа, обнаруживает атаки представления и способна
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Испания разрешает удаленный онбординг KYC в рамках своей национальной структуры AML, включая проверку документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где это требуется регулированием.
Didit проверяет все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Испании, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за проверку с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за проверку.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, списки санкций (ЕС, ООН, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все обязательства AML в Испании.
Большинство регулируемых секторов в Испании требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленного онбординга. Didit обеспечивает сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает проверку документов, проверку живости, AML-скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой Испании, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit обеспечивает проверку возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Испании.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
