Верификация личности в Швейцария
Швейцария — это бьющееся сердце европейского частного банкинга и, с 2018 года, бесспорная столица регулируемых криптовалют. Регистрация швейцарского клиента — это не снимок экрана, это действие, регулируемое Geldwäschereigesetz (GwG/AMLA), контролируемое FINMA, операционализированное через FINMA Circular 2016/7 по видео- и онлайн-идентификации, контролируемое со стороны подозрительной деятельности MROS в fedpol, а
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Швейцария имеет население около 9 миллионов человек, ВВП на душу населения выше 95 000 долларов США и финансовый сектор, который превосходит свой демографический вес. Для поставщика услуг проверки личности важны четыре кластера: - Частный банкинг Цюриха и Женевы. Два кантона по-прежнему принимают самую плотную концентрацию управляющих активами в Европе. UBS (после Credit Suisse), Julius Baer, Pictet, Lombard Odier, Vontobel, EFG International и Mirabaud коллективно управляют несколькими триллионами франков клиентских активов. Регистрация в частном банкинге — самый сложный случай использования идентификации в стране: клиенты со сверхвысоким уровнем дохода, многоюрисдикционные структуры и усиленная проверка каждого wirtschaftlich Berechtigter (бенефициарного владельца). - Швейцарский финтех и необанки. Yuh (совместное предприятие между Swissquote и
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
Ст
Eidgenössischer Datenschutz- und Öffentlichkeitsbeauftragter
Федеральное управление юстиции / Кантональные органы записи актов гражданского состояния
регулируемый
Централизованный электронный реестр гражданского состояния, действующий с 2004-2005 годов. Все события гражданского состояния записаны. Доступ регулируется ст. 43a Гражданского кодекса. Все швейцарские органы записи актов гражданского состояния подключены. Не публичный
Zentrale Ausgleichsstelle (ZAS)
регулируемый
13-значный номер социального страхования (формат: 756.XXXX.XXXX.XX). Анонимный — без встроенных персональных данных. Проверка контрольной цифры EAN-13. Присваивается при рождении с 2008 года. Используется в социальном страховании, налогах, здравоохранении
Кантональные/муниципальные власти (26 кантонов)
регулируемый
Децентрализованные базы данных регистрации жителей, записывающие место жительства, адрес, налоговое место жительства. Обязательная регистрация в течение 14 дней после переезда. Каждый кантон поддерживает свою собственную систему. Данные передаются федеральным органам власти
Федеральное управление юстиции (в разработке)
регулируемый
Государственная электронная идентификация. Закон E-ID принят в 2023 году после того, как референдум 2021 года отклонил модель частного сектора. Правительственный E-ID в разработке.
Федеральное управление юстиции
открытый
Центральный индекс названий предприятий. Бесплатный онлайн-поиск и API. UID (Unternehmens-Identifikationsnummer) присваивается всем юридическим лицам.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором Экстерриториальная юрисдикция
Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (AMLA / GwG), действующий с 1 апреля 1998 года и неоднократно изменявшийся, является основой швейцарского KYC. Ключевые статьи для любого процесса онбординга:
Защита данных
Под надзором Национальный орган по защите данных
Согласно пересмотренному FADP: - Персональные данные могут обрабатываться за пределами Швейцарии только в том случае, если юрисдикция назначения имеет решение о достаточности FDPIC (ЕС/ЕЭЗ, Великобритания, Канада, Израиль, Аргентина, Уругвай, Новая Зеландия, Южная Корея, Япония и — с 15 июля 2024 года — Соединенные Штаты в рамках Swiss–US DPF) o
Штрафы за несоблюдение
Общая тенденция: FINMA не публикует штрафы пропорционально обороту, как это делают BaFin или FCA, но она изымает прибыль, заменяет высшее руководство, запрещает лицам занимать регулируемые должности и — в самых серьезных случаях — отзывает банковские лицензии. Для сотрудника по соблюдению требований, создающего программу KYC
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Соответствующий требованиям процесс онбординга финтех в Швейцарии согласно AMLO-FINMA Art. 3 et seq. и Circular 2016/7 обычно выглядит следующим образом:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Швейцарские VASP работают в рамках одного из трех режимов: (i) прямое лицензирование FINMA как банк, ценные бумаги, финтех-учреждение или торговая площадка DLT; (ii) аффилиация с саморегулируемой организацией, такой как VQF, ARIF, PolyReg, OAD-FCT или SO-FIT (одиннадцать признанных SRO на начало 2025 года); или (iii)
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Онлайн денежные игры могут предлагаться только операторами, аффилированными с швейцарской наземной казино-концессией (в настоящее время: Swiss Casinos, Grand Casino Baden, Casino Davos, Casino Interlaken, Casino Pfäffikon, Grand Casino Luzern и франко- и италоязычные операторы). Идентификация регулируется
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Торговые площадки находятся вне AMLA, если они не обрабатывают деньги клиентов. Действующие правила: - FADP для обработки персональных данных и биометрического согласия. - Федеральный закон против недобросовестной конкуренции (UWG) о прозрачном представлении личности между трейдерами. - Пересмотренная Art. 178 Швейцарского кодекса обязательств для
Биометрическая проверка живости
Circular 2016/7 не называет конкретный стандарт PAD, но практика инспекций FINMA и швейцарский рынок стандартизировались на ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection, Level 2 как минимальный порог. Для полностью автоматизированных потоков Circular явно требует, чтобы система обнаруживала атаки воспроизведения, маски и дипфейка, и создавала проверяемый журнал проверки живости. На практике аудиты сосредоточены на трех свойствах: алгоритмической объяснимости оценки живости, криптографической привязке
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Швейцария разрешает удаленный онбординг KYC в рамках своей национальной системы AML, включая проверку документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где это требуется регулированием.
Didit проверяет все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Швейцарии, плюс более 14 000 типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0,30 за проверку с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1,00–$2,50+ за проверку.
Да. Didit проверяет по более чем 1000 глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, списки санкций (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все обязательства AML в Швейцарии.
Большинство регулируемых секторов в Швейцарии требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную проверку живости ISO 30107-3 PAD Level 2.
Да. Didit поддерживает проверку документов, проверку живости, AML-скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с швейцарской криптовалютной регулятивной системой, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет проверку возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Швейцарии.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
