Верификация личности в Соединенные Штаты
Соединенные Штаты — это крупнейший, самый прибыльный и самый карательный рынок KYC/AML на планете. У них нет национального удостоверения личности и нет централизованной базы данных идентичности, но они применяют самый строгий режим правоприменения в мире. Верификация личности здесь регулируется Bank Secrecy Act, дополненным правилом Customer Identification Program из USA PATRIOT Act, правилом FinCEN CDD, федеральным банковским
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
В США проживает ~335 миллионов человек, крупнейшая в мире финтех-экосистема, ~94% банкизированного населения и уникально фрагментированная инфраструктура идентичности. Национального удостоверения личности нет. Social Security Number (SSN) — созданный в 1936 году как номер для отслеживания пенсий, никогда не предназначавшийся как национальный идентификатор — является де-факто основой финансовой идентичности. Водительские права, выдаваемые 51 DMV штата/территории (координируемые через AAMVA), являются де-факто физическим удостоверением личности; только ~48% взрослых американцев имеют паспорт. Потребительский рынок: - ~4500 банков, застрахованных FDIC, ~4600 кредитных союзов и десятки тысяч зарегистрированных MSB и лицензированных штатами денежных передатчиков. - Проникновение необанков ускорилось после 2019 года (Chime, Current, Varo, Cash App, SoFi и др.). - Криптосектор является наиболее спорным регулятивным фронтом
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
администрируемые Office of Foreign Assets Control Министерства финансов
каждый штат кроме Монтаны (49 + DC + PR
SEC преследует эмитентов токенов по тесту Howey; CFTC рассматривает Bitcoin и Ether как товары
регулируется игровыми комиссиями штатов: NJ DGE (Division of Gaming Enforcement
740 ILCS 14
Business and Commerce Code §503
Калифорния
Меры безопасности GLBA (Gramm-Leach-Bliley) для финансовых учреждений
Social Security Administration
регулируемый
Верификация SSN через SSNVS (Social Security Number Verification Service). Единой государственной базы данных для коммерческого KYC не существует; верификация осуществляется через регулируемых частных посредников.
DMV штатов / AAMVA
регулируемый
Верификация водительских прав через AAMVA (American Association of Motor Vehicle Administrators). Доступ через базы данных DMV штатов, агрегированные AAMVA.
USCIS (U.S. Citizenship and Immigration Services)
ограниченный
Верификация иммиграционного статуса. E-Verify для проверки права на трудоустройство; SAVE (Systematic Alien Verification for Entitlements) для проверки права на льготы.
Internal Revenue Service
регулируемый
Верификация налогового ID для TIN (Taxpayer Identification Number) и EIN (Employer Identification Number).
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором Санкции OFAC
Bank Secrecy Act (BSA) — 31 USC §5311 и далее, реализован в 31 CFR Chapter X. Основной статут США по AML. Требует от финансовых учреждений подавать отчеты о валютных операциях (>$10k), отчеты о подозрительной деятельности (SARs), ведение записей и работу программ AML. Обеспечивается FinCEN с проверками OCC, FDIC, FRB, NCUA, SEC, CFTC и IRS.
Защита данных
Под надзором Национальный DPA
- Нет федерального правила резидентности данных. Персональные данные американского происхождения могут свободно перемещаться в третьи страны, а зарубежные данные могут свободно поступать в США — при условии соблюдения: - CCPA/CPRA (Калифорния) — отказы от чувствительной персональной информации, включая биометрические идентификаторы. - BIPA, CUBI и новые законы штатов о конфиденциальности (VA CDPA, CO CPA, CT
Штрафы за несоблюдение
США выдают крупнейшие штрафы по AML в мире. Частичный список за последнее десятилетие:
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Базовый поток американского необанка или платежного fintech:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Криптовалюта — наиболее регулируемый сектор в стране. Криптобиржа, работающая в США, должна:
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
По штатам. NJ DGE является шаблоном, которому следуют (с вариациями) MI, PA, WV, CT, RI, ME и Delaware, плюс все штаты с онлайн-ставками на спорт:
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Маркетплейсы в США находятся вне прямого покрытия BSA, если они не управляют платежной системой. Ключевые обязательства:
Биометрическая проверка живости
NIST SP 800-63-3 (и проект редакции 800-63-4, распространенный в 2023-2024 гг.) является федеральной структурой обеспечения идентичности: - IAL1 — самоутверждение, минимальная верификация. - IAL2 — удаленная или личная проверка с убедительными доказательствами (например, водительские права) плюс биометрическое сравнение; требуется обнаружение живости / атак презентации. Это целевой уровень для основного fintech и криптовалютного KYC. - IAL3 — контролируемое личное / контролируемое удаленное, самые убедительные доказательства, биометрический сбор до уровня учетных данных
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. США разрешают удаленную регистрацию KYC в рамках своей национальной структуры AML, включая верификацию документов, биометрическую живость и видеоидентификацию, где требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в США, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Без контрактов, без минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все обязательства AML в США.
Большинство регулируемых секторов в США требуют или настоятельно рекомендуют обнаружение биометрической живости для удаленной регистрации. Didit предоставляет сертифицированную живость ISO 30107-3 PAD Level 2.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, живость, AML-скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой США, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в США.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
