eKYC: Suluhisho la Kuhakikisha Utambulisho wa Wateja Wako kwa Mbali

Mambo Muhimu

eKYC (electronic Know Your Customer) ni mchakato wa kuthibitisha utambulisho kidijitali unaoruhusu makampuni kuthibitisha kwa mbali na kwa usalama kuwa wateja wao ni wale wanaodai kuwa, hivyo kuzingatia kanuni za kupambana na utakatishaji fedha (AML) na Kujua Mteja Wako (KYC) kwa ufanisi zaidi.

Kutekeleza suluhisho la eKYC kunaleta faida nyingi kwa biashara, kama vile kuharakisha mchakato wa kuwapokea wateja wapya, kuongeza uzingatiaji wa sheria, kupunguza gharama za uendeshaji, kuboresha uzoefu wa mtumiaji, na kuongeza upanuzi wa kimataifa.

Sekta kama vile fedha, mawasiliano ya simu, michezo ya kubahatisha mtandaoni, huduma za afya, na usimamizi wa umma zinanufaika zaidi kutokana na kutumia eKYC kuboresha michakato yao ya uthibitishaji wa utambulisho na kuzingatia kanuni kwa njia ya haraka.

Unapochagua suluhisho la eKYC, ni muhimu kuzingatia vipengele kama uwezo wa kiteknolojia, uzingatiaji wa sheria, uzoefu wa mtumiaji, kubadilika na kupanuka, pamoja na sifa ya mtoa huduma ili kuhakikisha inakidhi mahitaji maalum ya biashara.

Katika enzi ya deepfakes na akili bandia inayozalisha maudhui, uthibitishaji wa utambulisho umekuwa muhimu zaidi kuliko wakati mwingine wowote. eKYC imekuwa chombo muhimu kwa makampuni yanayotafuta kuboresha michakato yao ya kuwapokea wateja wapya na uzingatiaji wa sheria katika muktadha huu wa kidijitali. Kwa kweli, zaidi ya 70% ya taasisi za kifedha tayari zinachukulia eKYC kuwa kipaumbele katika mikakati yao kwa miaka ijayo. Katika makala hii, tutafafanua dhana ya eKYC kwa undani zaidi, tutachambua faida zake za ushindani dhidi ya KYC ya jadi, na kushughulikia masuala muhimu ya kisheria. Ikiwa unataka kugundua jinsi teknolojia hii inaweza kuinua michakato yako ya uthibitishaji wa utambulisho hadi kiwango kingine, endelea kusoma.

eKYC ni nini?

eKYC (electronic Know Your Customer) ni mchakato wa kuthibitisha utambulisho kidijitali unaoruhusu makampuni kuthibitisha kwa mbali na kwa usalama kuwa wateja wao ni wale wanaodai kuwa. Tofauti na michakato ya jadi ya KYC ambayo kawaida huhitaji uwepo halisi wa mteja na usindikaji wa nyaraka kwa mikono baadaye, eKYC hutegemea teknolojia kama utambuzi wa uso, uthibitishaji wa nyaraka au uthibitishaji wa kibayometriki ili kukidhi mahitaji yote ya kisheria kwa ufanisi.

Michakato ya eKYC imekuwa chombo cha msingi cha kuzuia udanganyifu, utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi. Inaruhusu makampuni kuzingatia Kujua Mteja Wako (KYC) na kupambana na utakatishaji fedha (AML) kwa njia rahisi, kupunguza muda na gharama zinazohusiana na michakato ya uthibitishaji wa utambulisho na kuwapokea watumiaji wapya.

Kutoka mtazamo wa watumiaji, michakato hii ya eKYC pia ni muhimu. Mbali na kusaidia makampuni kuzingatia sheria, eKYC inaruhusu mashirika kuboresha viashiria vyao vya ubora (kama uzoefu wa mtumiaji) na viashiria vyao vya kiasi (viwango vya ubadilishaji). Zaidi ya hayo, kubinafsisha kazi hizi ambazo hapo awali zilikuwa za mikono hasa kunafungua rasilimali ili timu za uzingatiaji ziweze kuzingatia shughuli zingine zinazotoa thamani zaidi kwa kampuni.

Mchakato wa eKYC unafanyaje kazi?

Mchakato wa eKYC unategemea mchanganyiko wa teknolojia ili kuthibitisha utambulisho wa wateja kwa mbali na kwa usalama. Kama tulivyoona hapo awali, mchakato huu unaweza kufanywa kidijitali na kuwa kiotomatiki kabisa.

Ingawa utekelezaji kila mmoja unaweza kutofautiana kulingana na mahitaji maalum ya kila kampuni, mchakato wa eKYC kawaida hujumuisha hatua hizi kuu:

1. Usajili wa mteja: Mtumiaji hujisajili kwenye jukwaa au programu kwa kutoa taarifa za msingi kuhusu utambulisho wao kidijitali.
2. Uthibitishaji wa nyaraka: Mteja hupiga picha ya nyaraka zao za kitambulisho (kitambulisho cha taifa, pasipoti au leseni ya udereva). Algorithimu za kisasa hutumiwa kukagua kutokubaliana ili kuhakikisha uhalisi wa nyaraka hizo na kutoa taarifa sahihi.
3. Utambuzi wa uso: Kwa kutumia biometriki za uso, majaribio yasiyoonekana yanafanywa ili kuhakikisha kwamba mtu anayejitahidi kujithibitisha ni mtu halisi wala si deepfake au picha iliyorekodiwa awali.
4. Uthibitishaji wa utambulisho: Taarifa zilizotolewa kutoka kwenye nyaraka zinapimwa dhidi ya hifadhidata za nje, na utambulisho kwenye nyaraka unalinganishwa na ule uliopatikana kupitia utambuzi wa uso. Hii inathibitisha kwamba data ni halali hakuna dalili za udanganyifu.

Mara tu hatua hizi zinapokamilika, mfumo wa eKYC utaamua kiotomatiki kuhusu uthibitishaji sahihi (au la) wa utambulisho wa watumiaji. Picha isiyo sahihi ya nyaraka au tatizo wakati wa utambuzi wa kibayometriki inaweza kuhitaji hatua zaidi. Sehemu bora zaidi kuhusu mchakato huu wa eKYC ni kwamba unaweza kukamilika ndani ya sekunde chache tu, takriban 30 katika kesi ya Didit ambayo ni uboreshaji mkubwa ikilinganishwa na michakato ya jadi inayofanywa kwa mikono.

Kutoka mtazamo wa kisheria, eKYC ni hatua ya kwanza katika kufuata sheria za Kujua Mteja Wako (KYC) na kupambana na utakatishaji fedha (AML), masuala huru lakini dhahiri yanayounganishwa.

Faida za kutekeleza mfumo wa eKYC katika biashara yako

Kutekeleza suluhisho la eKYC katika biashara yako kunaweza kuleta faida nyingi kutoka mtazamo wote wawili: uendeshaji na uzoefu wa mtumiaji kama tulivyoona katika makala yote.

Hizi ni baadhi ya faida zinazojulikana zaidi:

1. Kuongeza kasi na ufanisi katika kuwapokea wateja wapya. Kwa kutumia eKYC unaweza kupunguza muda unaohitajika kuwakaribisha wateja wapya kwa kiasi kikubwa. Shukrani kwa mfumo huu kiotomatiki vikwazo vingi vinaondolewa hivyo kuongeza kasi katika mchakato huo.
2. Kuongeza uzingatiaji sheria na kupunguza hatari. eKYC inakusaidia kufuata sheria za kupambana na utakatishaji fedha (AML) pamoja na Kujua Mteja Wako (KYC) kwa ufanisi zaidi bila makosa yanayotokana kutokana shughuli zinazofanywa kwa mikono hivyo kuhakikisha kwamba wateja wote lazima wapitie mchakato huu kama sehemu moja wapo muhimu katika uzingatiaji sheria.
3. Kupunguza gharama za uendeshaji. Kubinafsisha mchakato mzima kupitia mfumo huu kunaweza kusababisha akiba kubwa ikilinganishwa njia za jadi zinazofanywa mikononi moja kwa moja hivyo kuepusha kazi nyingi zisizo lazima pamoja kuhakikisha uzingatiaji sheria sambamba kuepuka faini zinazoweza kutokea.

GBTC Finance mmoja kati washirika wetu anazungumzia upungufu mkubwa asilimia 90% katika gharama zake shukrani kutokana suluhisho letu lililo huru bila kikomo kuhusu uthibitishwaji wake soma hadithi yao hapa.

1. Uzoefu bora wakati wakuwapokea watumiaji wapya. Kuhusiana moja moja pointi hii kwanza ambapo mfumo huu unakuwezesha kuthibitisha wateja wako haraka kirahisi kutoka eneo lolote ama kifaa chochote hivyo kusaidia kupunguza kiwango cha watumiaji wanaoacha huduma yako sambamba kuongeza viwango vya ubadilishanaji pamoja uhifadhi wake.
2. Upanuzi pamoja kufikia kimataifa kote duniani kote bila mipaka yoyote ile. Kwa kutumia mfumo huu unaweza kuthibitisha utambulisho watarajiwa kutoka sehemu yoyote duniani bila kuwahitaji wawepo kimwili katika nchi husika ambapo Didit tunapokea nyaraka kutoka nchi zaidi 220 pamoja maeneo mbalimbali hivyo kutuwezesha kusaidia biashara nyingi kupanuka kimataifa zaidi.

Kwa njia hii basi mfumo huu umekuwa chombo cha kimkakati sana katika sekta zote mbalimbali kwani unasaidia kampuni nyingi kufuata kanuni huku ukiwaruhusu kuthibitisha watumiaji wao mbali bila kuwahitaji wawepo kimwili kabisa.

Matumizi mbalimbali yanayowezekana kupitia mfumo huu: sekta zipi zinanufaika zaidi?

Uthibitishwaji huu mbali mbali ni suluhisho linaloweza kutumika karibu sekta yoyote ile lakini baadhi yake matumizi haya yameonekana kuwa yenye manufaa zaidi kutokana masuala kama kanuni ama upanuzi wake.

Hizi baadhi matumizi mbalimbali yanayowezekana kupitia mfumo huu:

• Sekta kifedha pamoja benki. Benki pamoja fintech ziko chini kanuni kali kuhusu Kujua Mteja Wako (KYC) pamoja kupambana dhidi utakatishaji fedha(AML). Mfumo huu unasaidia kampuni hizi kukidhi mahitaji haya vizuri zaidi.
• Mawasiliano simu. Waendeshaji mawasiliano simu nao pia wanapaswa kufuata kanuni hizi wanapowakaribisha watumiaji wapya lakini pia uthibitishwaji mbali mbali unaweza kusaidia kutatua changamoto mpya kiteknolojia: hivi ndivyo mfumo huu unavyosaidia esims.
• Michezo kamari mtandaoni. Majukwaa michezo kamari yanapaswa kuthibiti umri halali kisheria watumiaji wake: hivi ndivyo uthibiti huu unavyosaidia nyumba kamari mtandaoni pamoja kasino kufuata kanuni hizi.
• Sekta hoteli pamoja teknolojia safari. Michakato mikono inayosababisha foleni ndefu imepitwa wakati kabisa ambapo mfumo huu unaweza kuruhusu kampuni malazi kuthibiti watumiaji wao kabla hawajafika kabisa hivyo kuhakikisha uzingatiaji sambamba kutoa uzoefu bora sana watumiaji wake.

Vidokezo vinne muhimu kuchagua suluhisho sahihi kwako

Chagua suluhisho sahihi kwako ni jambo muhimu sana kuhakikisha biashara yako inafuata kanuni sambamba kuboresha michakato yake huku ikitoa uzoefu bora sana watumiaji wake lakini je unawezaje kuhakikisha unafanya maamuzi sahihi?

1. Uwezo kiteknolojia pamoja urahisi kuunganika. Hakikisha suluhisho lako lina teknolojia bora kama uthibiti nyaraka ama utambuzi uso sambamba majaribio hai pia zingatia urahisi wake kuunganika mifumo yako sasa hivi.
2. Uzingatiaji mahitaji kisheria. Mtoa huduma wako lazima ahakikishe kufuata kanuni zote maeneo unayofanya kazi ndani yake ama sekta husika tunazungumzia kanuni kama KYC AML GDPR ama PSD2.
3. Uzoefu mtumiaji. Suluhisho lako lazima liwe rahisi sana kutumia haraka bila vikwazo vyovyote vile lakini je unapaswa kuzingatia nini? Urahisi wake muda wake ama uwezekano wake kukidhi mahitaji yako maalum kabisa.
4. Kubadilika pamoja upanuzi. Biashara yako inaendelea kukua basi suluhisho lako lazima liweze kukabiliana nayo sambamba hakikisha linashughulikia mahitaji yote bila kuhatarisha hali yake ama ufanisi wake kabisa.

Didit: Suluhisho lako huru bila kikomo milele

Katika Didit tunaelewa kwamba usalama pamoja imani ndio msingi mkubwa mafanikio yoyote yale ndio maana tumekusudia kutoa huduma yetu bure kabisa milele lakini sababu gani? Katika enzi hii ambapo akili bandia inayozalisha maudhui sambamba deepfakes zinaweka changamoto mpya kuhusu uthibiti tunamini kwamba kuwa nayo haipaswi kuwa anasa bali haki msingi kabisa.

Tunakuambia zaidi kuhusu huduma yetu huru katika makala hii blogu.

Didit inafanyaje kazi? Tunachanganya teknolojia bora kama uthibiti nyaraka ama majaribio hai kuhakikisha kwamba wateja wako ndio kweli wanavyodai kuwa lakini kinachotutofautisha sisi ni dhamira yetu kuhusu ufikivu pamoja demokrasia maendeleo haya haijalishi wewe ni kampuni mpya SME ama shirika kubwa sisi tunamini kwamba uthibiti lazima uwe huru nasi tumejitolea hilo.

Ikiwa unataka kujua zaidi jinsi jukwaa letu linaweza kusaidia biashara yako kuzingatia kanuni, kuzuia udanganyifu, na kuboresha uzoefu wako wa mtumiaji, usisite kuwasiliana nasi. Timu yetu itafurahi kukuonyesha jinsi Didit inaweza kufanya tofauti katika mkakati wako wa uthibitishaji wa utambulisho.