Guillem Medina: "Huduma maalum za uthibitisho wa utambulisho ni muhimu"

Guillem Medina ni Afisa Mkuu wa Uendeshaji wa GBTC Finance, mtandao wa kwanza wa kubadilishana sarafu za kidijitali unao operesheni zaidi ya maduka 20 katika Hispania na unaoendelea kupanuka kimataifa. Akiwa na taaluma ya uhalifu na upendo mkubwa kwa teknolojia, Medina ameendelea kushiriki kikamilifu katika sekta ya crypto tangu mwaka 2018, akisimamia mafunzo na msaada wa kiutendaji kwa kampuni.

"Kanuni zinahitajika, hasa ili kulinda watumiaji dhidi ya udanganyifu," Medina anasisitiza, akionyesha kujitolea kwake kuimarisha imani na usalama katika ulimwengu wa crypto. GBTC Finance inapochukua hatua ya kupanuka kimataifa, maono ya kimkakati ya Medina yanaendelea kuongoza lengo la kampuni la kuunganisha fedha za jadi na ulimwengu unaobadilika wa sarafu za kidijitali.

Swali: Ni changamoto gani kuu zaidi mlizokutana nazo wakati wa kuanzisha na kudumisha michakato yenu ya KYC na AML?

Jibu: Changamoto kuu zinaweza kugawanywa katika maeneo matatu: gharama, teknolojia, na msaada.

• Gharama: Huduma nyingi za uthibitisho wa utambulisho zinakuja na bei ya juu sana. Awali tulifanya kazi na jukwaa tofauti ambalo halikuwa rahisi kuweka nyaraka za kitambulisho cha mtumiaji au kutumia utambuzi wa uso. Kama kampuni inayochipuka, tunajitahidi kila mara kudhibiti matumizi ya bajeti bila kupunguza ubora.
• Teknolojia: Zana tulizotumia hapo awali hazikujumuishwa vizuri na mifumo yetu na hazikusasishwa ipasavyo, jambo ambalo lilisababisha gharama za maendeleo zikirudia.
• Msaada: Kwa suluhisho letu la sasa (Didit), tunafurahia uhusiano wa karibu na wa moja kwa moja. Kila tunapouliza swali, tunatumia ujumbe na tunapata majibu kutoka kwa timu ya uongozi ndani ya dakika chache. Mwelekeo huu wa mawasiliano unathaminiwa sana na biashara nyingi.

Swali: Tunajua mnatumia Didit kwa uthibitisho wa utambulisho. Ni nini kilikufanya mchague suluhisho hili maalum, na vimeboresha vipi michakato yenu ya KYC?

Jibu: Imeleta mabadiliko makubwa hasa kuhusu mwendo wa utekelezaji. Tumetumia otomatiki mchakato mkubwa wa uthibitisho, jambo ambalo limepunguza mzigo kwenye idara yetu ya ufuataji wa kanuni. Baada ya mtumiaji kupita ukaguzi wa KYC na AML, anajiandikisha na kupitishwa moja kwa moja – bila hatua za mwongozo isipokuwa pale inapohitajika ukaguzi wa ziada (kama vile kupakia picha isiyo wazi).

Zaidi ya hayo, gharama, uaminifu na urahisi wa kuunganisha mifumo zilikuwa vigezo muhimu katika uamuzi wetu. Nilichunguza kwa kina kila chaguo na kulinganisha majukwaa mbalimbali, hatimaye nikachagua Didit kutokana na seti yake kamili ya vipengele na uimara wake.

Swali: Kwa uzoefu wako, mazingira ya KYC/AML yamebadilika vipi kwa mabadilisho ya crypto huko Hispania na Ulaya katika miaka michache iliyopita?

Jibu: Mabadiliko yamekuwa makubwa. Tulitoka katika hali ya kutokuwa na sheria hadi ambapo kufuata kanuni ni lazima. Watumiaji wa crypto, kwa asili, mara nyingi hushinikiza kutoa taarifa zao binafsi, lakini kwa upande wa kubadilishana, kuwa na taarifa za wateja ni muhimu sana kwa usalama.

Ingawa kanuni mpya ziliwekwa haraka – wakati mwingine zikionekana kali kidogo – naamini kwamba kanuni ni muhimu hasa kulinda watumiaji dhidi ya udanganyifu. Mabadiliko haya yanatukumbusha kuwa lazima tuwe mbele ya mwelekeo na kuanzisha mifumo inayokidhi mahitaji mapya, kama vile yale yanayotolewa chini ya MiCA.

Swali: Unaweza kushiriki hadithi ambapo michakato yenu ya KYC/AML iligundua na kuzuia shughuli ya udanganyifu inayoweza kutokea?

Jibu: Bila shaka. Tumekutana na juhudi za wizi wa utambulisho na mipango ya udanganyifu inayotumia njia za pembetatu. Kwa mfano, mdanganyifu alitoa bidhaa yenye thamani kubwa (iPhone 15) kwa bei isiyotarajiwa chini katika soko la mtandaoni na kuomba amana. Akaunti ya benki iliyotolewa ilikuwa yetu, na mdanganyifu alijaribu kutufanya tumtume BTC mara tu fedha zinapopokelewa – jambo ambalo lingesababisha mnunuzi kupondwa na kutuweka katika hatari.

Kwa sababu tunatumia zana za kisasa za kuzuia udanganyifu na uthibitisho wa nyaraka, pamoja na utambuzi wa uso unaoweza kugundua kitambulisho bandia au picha za picha, tumeweza kuzuia ulaghai hizi kabla hazijaanza.

Swali: Mna mtandao wa ATM, maduka halisi na ubadilishanaji. Mnawezaje kurekebisha michakato ya KYC/AML ili kuweka uwiano kati ya uzoefu wa mtumiaji anaokutana nao ana kwa ana na mtandaoni?

Jibu: Tumekuwa na huduma ya ubadilishanaji wa OTC kwa muda, na awali tulianzisha jukwaa linalowezesha watu kununua USDT (Tether). Mmoja wa waanzilishi wetu ni mtaalam wa programu ambaye alitengeneza jukwaa hilo ili kuwezesha maeneo yetu ya franchise kufanya kazi kwa usalama.

Watumiaji wanatakiwa kujiandikisha na kupita ukaguzi wa kufuata kanuni kabla ya muamala wowote. Kwa mfano, kama mtu anataka kutumia ATM, kwanza anachanganua QR code, kufungua akaunti na GBTC, kukamilisha uthibitisho kupitia Didit, na kisha anaanza kufanya biashara. Tunahakikisha kila kitu kinafanyika kwa urahisi lakini kwa usalama.

Swali: Michakato kali ya KYC/AML imeathirije jinsi wateja na washirika wa biashara wanavyoona GBTC Finance?

Jibu: Hii sio jambo jipya kwetu – tumekuwa tukihitaji picha na nyaraka za kitambulisho tangu awali. Kuanzishwa kwa Didit kumefanya mchakato huu uwe laini zaidi na kuboresha uzoefu wa jumla.

Wateja wengine hawana tatizo la kutoa taarifa zao, kama inavyofanyika benki, lakini wengine wanakataa aina yoyote ya uthibitisho na hupendelea kutofanya biashara nasi, jambo ambalo tunaliheshimu. Ni chaguo lao kabisa.

Wakati huo huo, watumiaji wengi wanaelewa umuhimu wa kudumisha kumbukumbu sahihi na kutangaza miamala yao ya crypto kwa usahihi. Kwa uzoefu wetu, wateja wanaokataa kabisa kufuata kanuni ndio ambao hatutaki kuwavutia.

Swali: Unaweza kushiriki masomo uliyoyapata au makosa ya zamani kuhusu kufuata kanuni ambazo yamekuza michakato yenu ya sasa?

Jibu: Tumekuwa tukifuata sheria tangu mwanzo. Mambo makuu tuliyoyajifunza ni kwamba tunapaswa kuwa tumetekeleza suluhisho fulani za kiteknolojia mapema zaidi – kuchelewesha maboresho haya kunaweza kuleta udhaifu au kusababisha matatizo ambayo kingekuwa yamezuiwa na hatua za mapema.

Swali: Kwa uzoefu wako katika GBTC Finance, ungependa kuwashauri kubadilishana crypto au startups za fintech zinazotaka kuanzisha taratibu zao za KYC/AML vipi?

Jibu: Ningewashauri kusoma kwa kina mahitaji ya udhibiti na kuepuka kuthibitisha mtu yeyote bila kuwa na mfumo imara. Ni muhimu sana kufuata sheria na kuepuka njia za haraka ambazo zinaweza kuathiri usalama.

Swali: Je, kanuni mpya ya MiCA ya EU imeathirije uendeshaji na michakato yenu ya kufuata kanuni?

Jibu: Kanuni hizi zinatufanya tukusanye taarifa zaidi za wateja na kuwahoji watoa huduma wetu wa uthibitisho wa utambulisho kuongeza vipengele zaidi kwenye dashibodi zao ili tuweze kuthibitisha uhalisi wa data kwa usahihi zaidi.

Swali: Kwa maoni yako, ni dhana potofu au hadithi gani kuu kuhusu KYC/AML katika ulimwengu wa crypto unayotaka kuzitafakari?

Jibu: Hadithi kuu ni kwamba kubadilishanaji hutoa taarifa binafsi za kila mtu kwa watu wa nje bila kizuizi. Kama biashara nyingine, sisi tumefungwa na sheria za ulinzi wa data na hatuwezi kutoa taarifa za siri kwa urahisi.

Swali: Unaona uvumbuzi au mabadiliko gani yatakayobeba mchakato wa KYC/AML kwa majadiliano kama GBTC Finance katika miaka ijayo?

Jibu: Wadau wa udhibiti wanaweza kuwa wasiotabirika na wakati wowote kuhitaji data zaidi au kuweka taratibu kali zaidi. Ninaona tunaelekea kufuatwa kwa viwango sawa na benki za jadi, labda tukahitaji uthibitisho wa kitambulisho cha kibaiometriki wakati wa miamala.

Pia, tunaweza kuona ufuatiliaji wa kina wa mifuko ya fedha, ambapo kila mfuko utaunganishwa na utambulisho halisi. Ni vigumu kusema kwa uhakika, lakini lazima tuwe na mabadiliko na tuko tayari kwa mabadiliko yoyote yatakayokuja.

Swali: Mwishowe, GBTC Finance inafanikaje kuweka uwiano kati ya kufuata kanuni kwa ukali na kutoa uzoefu wa mtumiaji unaofanya kazi bila kizuizi?

Jibu: Huduma maalum za uthibitisho wa utambulisho ndizo kiini. Kusimamia mambo yote ndani ya kampuni kunahitaji rasilimali nyingi na watengenezaji wa hali ya juu, jambo ambalo linaweza kuwa ghali na tata.

Kwa kushirikiana na kampuni zinazojishughulisha na KYC/AML, tunahakikisha kazi kuu inafanyika kwa ufanisi na taaluma. Mbinu hii inatuwezesha kutoa ufuata wa kanuni thabiti huku tukihakikisha uzoefu wa mtumiaji unakuwa rahisi iwezekanavyo.

Kuhusu Mwandishi

Víctor Navarro

Mtaalamu wa Kitambulisho cha Kidijitali na Mawasiliano

Mimi ni Víctor Navarro, mwenye uzoefu wa zaidi ya miaka 15 katika masoko ya kidijitali na SEO. Napenda teknolojia na jinsi inaweza kubadilisha sekta ya kitambulisho cha kidijitali. Katika Didit, kampuni ya akili bandia inayojishughulisha na kitambulisho, mimi ninaelimisha na kuelezea jinsi AI inaweza kuboresha michakato muhimu kama KYC na usimamizi wa sheria. Lengo langu ni kubadilisha internet kuwa ya kibinadamu katika enzi ya akili bandia, kutoa suluhisho zinazoweza kupatikana na zenye ufanisi kwa watu binafsi.

"Humanizing the internet in the AI age"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me