Jinsi ya Kutekeleza Ufuatiliaji Endelevu wa AML (na Kufuatilia Wateja walio Hatarini)
Katika ukurasa huu
Jedwali la yaliyomo
Key takeaways
Ufuatiliaji endelevu wa AML hubaini hatari kwa wakati halisi baada ya usajili na kuzuia asilimia 80 ya ulaghai baada ya usajili kupita bila kugundulika.
Kuwagawa watumiaji kulingana na hatari zao hurahisisha mchakato wa ufuatiliaji, na kuwawezesha timu za uzingatiaji sheria kuchukua hatua haraka dhidi ya shughuli zenye mashaka.
Didit hutoa suluhisho pekee la bure na bila kikomo cha KYC katika soko, ikipunguza gharama za uendeshaji hadi asilimia 90 ikilinganishwa na suluhisho zingine za AML.
Ufuatiliaji endelevu wa AML ni muhimu kwa kufuata sheria za kimataifa kama FATF/GAFI na kuepuka adhabu za kifedha na uharibifu wa sifa.
Ufuatiliaji Endelevu wa AML ni nguzo muhimu katika mapambano dhidi ya ulaghai wa kifedha na kuzuia utakatishaji wa fedha haramu. Kwa ujumla, mchakato huu huhakikisha kwamba biashara zinafanya uchambuzi sahihi wa wateja wao hata baada ya kujisajili kwa mara ya kwanza kwenye huduma zao. Kwa nini ni muhimu? Kwa sababu takwimu zinaonyesha kuwa asilimia 80 ya matukio ya ulaghai hutokea baada ya hatua ya usajili, kulingana na tafiti za hivi karibuni.
Takwimu za ulaghai zimeongezeka kwa kasi. Kikundi cha Kimataifa cha Hatua za Kifedha (FATF) kinathibitisha kuwa ni asilimia 1 tu ya fedha haramu duniani inayogundulika kupitia mifumo kama Ufuatiliaji Endelevu wa AML. Hii ndiyo sababu kuu ya shinikizo la kisheria kutoka serikali mbalimbali kuendelea kuongezeka.
Ili uelewe kwa nini Ufuatiliaji Endelevu wa AML ni muhimu, epuka faini kwa kutofuata sheria za kuzuia utakatishaji fedha na uhakikishe afya ya biashara yako, katika makala hii tutaelezea kila kitu kuhusu ufuatiliaji endelevu na jinsi zana kama Didit zinaweza kusaidia biashara yako kufuata sheria kwa gharama nafuu zaidi.
Ufuatiliaji Endelevu wa AML ni Nini na Kwa Nini ni Muhimu?
Ufuatiliaji Endelevu wa AML ni mchakato unaohakikisha kuwa uchambuzi wa wateja wako unasasishwa, na husaidia kutambua hatari zinazoweza kujitokeza baada ya mchakato wa awali wa usajili. Kwa njia ya kiotomatiki na ya mara kwa mara, watumiaji waliothibitishwa na waliopitia hatua za awali za Uchunguzi wa AML, hupitia ukaguzi dhidi ya hifadhidata mbalimbali (orodha za uangalizi, orodha za vikwazo, watu wenye nafasi za kisiasa...), ili kumbukumbu ziwe zimesasishwa daima na kuepuka hatari zinazoweza kutokea.
Malengo ya kipengele hiki ni:
- Kutambua mabadiliko katika hatari za watumiaji
- Kugundua mapema shughuli zenye mashaka
- Kufuata sheria zinazobadilika
- Kuepuka faini na hasara za kifedha
- Kuonyesha msimamo thabiti katika kupambana na ulaghai
Kwa hakika, ufuatiliaji endelevu ni mojawapo ya mbinu bora ziliziopendekezwa na FATF kupambana na ulaghai wa kifedha.
Kwa Nini Ufuatiliaji Endelevu ni Muhimu Sana?
Kuweka kumbukumbu za watumiaji zilizosasishwa ni jukumu muhimu katika kupambana na ulaghai. Takwimu zinaonyesha kuwa vitendo 4 kati ya 5 vya haramu hufanyika baada ya hatua ya usajili, kwa hivyo kuhakikisha msingi wa watumiaji uko ndani ya viwango vinavyokubalika vya hatari ni muhimu kuhakikisha afya nzuri ya taasisi yoyote.
Kipengele hiki ni muhimu katika mikakati inayotegemea tathmini ya hatari, ambayo inazidi kutumiwa na makampuni ya kifedha. Ikiwa mtumiaji yeyote anaonyesha tabia isiyo ya kawaida au wakati wa udhibiti huu wa kiotomatiki tatizo linatokea, timu za uzingatiaji sheria zinaweza kuchambua kwa undani kilichotokea na kufanya maamuzi sahihi kulingana na hali hiyo.
Wateja walio Hatarini: Jinsi ya Kuwatambua Ipasavyo
Mikakati inayozingatia viwango vya hatari ni mojawapo ya mbinu zinazotumika zaidi katika idara yoyote ya uzingatiaji sheria. Inahusisha kuwaweka watumiaji katika makundi tofauti yanayobadilika, kulingana na vigezo mbalimbali, kama vile eneo la kijiografia, tarehe ya kuzaliwa au hadhi yao kama Mtu Mwenye Nafasi ya Kisiasa.
Kuwatambua na kuwagawa wateja kulingana na viwango vyao vya hatari ni muhimu sana. Desturi hii husaidia kufanya mchakato wa ufuatiliaji uwe wenye ufanisi zaidi, hasa katika taasisi zenye idadi kubwa ya watumiaji. Katika hali kama hizi, ni muhimu kupunguza kazi za mikono kadri iwezekanavyo ili timu ya uzingatiaji sheria iweze kujikita kwenye jambo muhimu zaidi: kutambua shughuli zenye mashaka.
Vigezo vitatu vinavyoboreshwa ukiacha kulipa kwa KYC na uthibitishaji
Punguza gharama, muda wa idhini na ROI kwa Didit, KYC ya bure inayobadilisha uthibitishaji wa utambulisho.
Soma makala kamili
Hatua Muhimu za Kutekeleza Ufuatiliaji Endelevu wa AML katika Biashara Yako: Mwongozo wa Hatua kwa Hatua
Taasisi yoyote inayohitajika kufuata sheria za AML/CFT (Kuzuia Utakatishaji wa Fedha Haramu na Ufadhili wa Ugaidi) inapaswa kuingiza mpango wa ufuatiliaji endelevu kama sehemu ya mwongozo wake wa kuzuia.
Hatua ya 1: Fafanua na Tenganisha Viwango vya Hatari
Hatua ya kwanza ni kufafanua kwa undani makundi tofauti kulingana na kiwango cha hatari. Kwa kufanya hivyo, tunapaswa kuzingatia mambo mbalimbali, kama vile sekta tunayofanya kazi, eneo la mteja au matokeo yanayoweza kutokea kutoka kwa orodha mbalimbali ambazo tunalinganisha na taarifa za watumiaji.
Hatua ya 2: Anzisha Taratibu za Ufuatiliaji
Kuwa na zana zinazofaa ni muhimu wakati wa kufuatilia watumiaji. Kwa ajili hiyo, vipengele kama Ufuatiliaji Endelevu wa AML kutoka Didit vinaweza kusaidia kurahisisha kazi na kupunguza mzigo wa kazi kwa timu ya uzingatiaji sheria.
Ukaguzi huu wa kiotomatiki wa AML unapaswa kufanywa kila siku. Data za watumiaji zinapaswa kulinganishwa na orodha mbalimbali za vikwazo au uangalizi, au PEPs. Kufuatilia miamala ili kutambua zile zisizo za kawaida pia ni nguzo nyingine muhimu katika kupambana na ulaghai.
Hatua ya 3: Usanii na Marekebisho ya Vigezo
Watumiaji ni viumbe hai ndani ya viwango mbalimbali vya hatari. Ni kawaida kwa mtumiaji mmoja kupitia makundi tofauti wakati wa uhusiano wake na kampuni bila hilo kumaanisha uwezekano wa ulaghai. Kwa hivyo kurekebisha viwango ni muhimu kutambua mabadiliko katika mienendo ya wateja.
Ukiwa na Didit unaweza kubadilisha viwango vya hatari kulingana na mahitaji yako, ili kurahisisha kazi kadri iwezekanavyo, na kutambua mabadiliko yanayoweza kutokea katika hali za watumiaji wako.
Hatua ya 4: Mafunzo Endelevu kwa Timu ya Uzingatiaji Sheria
Mafunzo na ujenzi wa utamaduni wa uzingatiaji sheria, kwanza miongoni mwa timu zenyewe na baadaye, katika sehemu nyingine za kampuni, ni muhimu katika kupambana na utakatishaji wa fedha haramu. Ni muhimu sana kwamba timu zijue sheria za sasa, kwa mafunzo endelevu na majaribio yanayohakikisha ujifunzaji wa maarifa hayo.
Hatua ya 5: Mapitio na Uboreshaji Endelevu wa Mfumo
Ukaguzi wa ndani wa mara kwa mara utasaidia kutambua matatizo yanayoweza kutokea, hasa wakati mchakato huu wa ufuatiliaji endelevu unafanywa kwa mikono, pamoja na kuboresha viwango mbalimbali vya hatari. Tafiti hizi za ndani zitawezesha kuboresha vigezo na viwango, kufanya kazi za timu ya uzingatiaji sheria kuwa na ufanisi zaidi.
Makosa ya Kawaida Wakati wa Kutekeleza Ufuatiliaji Endelevu (na Jinsi ya Kuyaepuka)
Je, ni makosa gani ya kawaida zaidi wakati wa kutekeleza Ufuatiliaji Endelevu wa AML katika biashara? Uzoefu wetu unatusaidia kutambua aina tatu kuu za makosa:
- Viwango vya hatari havijafafanuliwa vizuri. Hili ni tatizo la kawaida, na hutokea wakati viwango vya hatari havijafafanuliwa ipasavyo au baadhi ya vipengele vyake vinakosekana.
- Matatizo yanayotokana na kazi za mikono au ukosefu wa uotomatishaji. Ikiwa kuna idadi kubwa ya watumiaji, kusimamia kazi kwa mikono kunaweza kusababisha makosa, pamoja na kuwa mchakato usio na ufanisi. Uotomatishaji wa kazi hizi za ufuatiliaji unaweza kusaidia kampuni kutumia rasilimali vizuri. Kwa mfano, ikiwa kuna dalili ya tahadhari, na kulingana na vigezo vilivyowekwa, kikao kilichoidhinishwa kinapaswa kuhamia 'Kwa Mapitio' au 'Kukataliwa' bila kuingiliwa moja kwa moja, ili timu ya uzingatiaji iweze kuchunguza kilichotokea.
- Kutobadilisha ufuatiliaji kulingana na mabadiliko ya kisheria. Sheria, kama mambo mengine yaliyotajwa katika mwongozo huu, sio thabiti na hubadilika kupambana na mbinu mpya za ulaghai zinazojitokeza mara kwa mara. Kuendana na sheria hizi ni muhimu kwa kuanzisha mpango wa ufuatiliaji endelevu wenye mafanikio.
Didit kama Mshirika wa Kufuata Sheria za AML za Kimataifa na za Ndani
Didit imekuwa mshirika mkuu wa zaidi ya kampuni 700 kama yako ambazo zinahitaji kuthibitisha utambulisho wa watumiaji wake na kufuata sheria za kitaifa na kimataifa kuhusu kuzuia utakatishaji wa fedha haramu. Ni nini kinatufanya tuwe tofauti? Tunatoa mpango wa kwanza na wa pekee wa bure na usio na kikomo wa uthibitishaji wa utambulisho (KYC) katika soko, pamoja na vipengele vingine kama vile Uchunguzi wa AML na Ufuatiliaji Endelevu wa AML, ambavyo huwezesha biashara kuweka msingi wa kufuata sheria bila kupoteza fedha nyingi katika uzingatiaji wa sheria.
Jukumu la KYC katika AML/CFT
KYC ni muhimu katika kupambana na utakatishaji wa fedha na ugaidi. Jifunze ni nini, vipengele vyake, jinsi inavyounganishwa na AML/CFT, na changamoto za utekelezaji.
Soma Makala Kamili
Faida Muhimu za Ufuatiliaji wa AML na Didit Ikilinganishwa na Suluhisho Zingine
Pamoja na uzoefu tunaopata kwa kufanya kazi na zaidi ya kampuni 700, baadhi ya muhimu zaidi katika sekta zao, kuchagua Didit kama suluhisho la AML badala ya suluhisho zingine katika soko linatoa faida zifuatazo:
- Bei bora zaidi katika soko, na uokoaji wa hadi asilimia 90 ikilinganishwa na zana zingine sokoni.
- Ufungaji rahisi na wa haraka, na API inayoweza kufanya kazi kwa saa chache au vikao vinavyoweza kuanzishwa kutoka kwenye Dashibodi ya Biashara.
- Usanifu wa kikanda na wa vigezo. Unaweza kuchagua nchi na nyaraka gani za kufanya kazi, kuhakikisha uzingatiaji wa sheria.
- Mabadiliko ya kiotomatiki ya hali ikiwa kuna mabadiliko katika kikao cha watumiaji. Zaidi ya hayo, timu yako ya uzingatiaji sheria itapokea tahadhari za moja kwa moja ikiwa kuna kiashiria chochote kinachohitaji usimamizi.
- Tuna cheti cha ISO 27001 na tunazingatia sheria kama GDPR au eIDAS 2, ili kuhakikisha usalama wa taarifa.
Jinsi Tulivyosaidia GBTC Finance Kupunguza Gharama za Compliance kwa 90%
Unataka kujua jinsi tulivyosaidia GBTC Finance, exchange ya mtandaoni na mtandao wa maduka halisi, kuokoa 90% ya gharama za uendeshaji za compliance?
Jifunze Zaidi
Hitimisho: Ufuatiliaji Endelevu, Ufunguo wa Kufuata Sheria (na Kuepuka Faini)
Ufuatiliaji Endelevu wa AML ni kipengele muhimu katika mapambano dhidi ya ulaghai wa kifedha. Kipengele hiki huwezesha biashara kuhakikisha kwamba watumiaji wao, mara baada ya kuthibitishwa, wanabaki ndani ya sheria, na kudumisha uangalifu wa wateja.
Kati ya suluhisho zote zilizoko sokoni, Didit inajitokeza kwa kuwa ndiyo pekee inayotoa mpango wa bure na usio na kikomo wa KYC. Na kwa nini hii ni muhimu? Kwa sababu uthibitishaji wa utambulisho ni hatua ya kwanza ya programu yoyote ya kuzuia utakatishaji wa fedha haramu. Kipengele hiki chenye nguvu kinajiunga na vingine kama Uchunguzi wa AML au Ufuatiliaji Endelevu wa AML, ambavyo huwezesha taasisi kuweka msingi wa kufuata sheria kuhusu utakatishaji fedha.
Wewe pia unaweza kujiunga na zaidi ya kampuni 700 ambazo tayari zinafanya kazi nasi. Unahitaji tu kubofya bango hapa chini na kuanza kubadilisha mchakato wako wa uthibitishaji wa utambulisho na Didit. Ukiwa na vipengele vya kisasa vya Mpango wetu wa Pro, unaweza kubadilisha jinsi timu yako ya uzingatiaji sheria inavyozingatia sheria, na kuokoa hadi asilimia 90 ikilinganishwa na zana zingine sokoni.
Je, uko tayari kuendelea?
Habari za Didit