Katika ukurasa huu
Key takeaways
Kuboresha mchakato wa KYC kwa kutumia akili bandia na biometric kunaboresha uzoefu wa mtumiaji kwa kiasi kikubwa, inapunguza kuacha mchakato wakati wa usajili na kuongeza uwiano wa wateja.
Uendeshaji kiotomatiki na kidijitali wa KYC unaruhusu makampuni kupunguza gharama za kufuata sheria hadi 90%, huku ikihakikisha ufuatiliaji wa kanuni kama AMLD5, AMLD6 na mapendekezo ya GAFI.
Didit inatoa suluhisho la uhakiki wa utambulisho linalo haraka na salama, lenye mpango wa bure na lisilo na kikomo ambalo linashinda washindani katika bei na ufanisi, likirahisisha uunganishaji rahisi kupitia API na Business Console yake.
Kutumia teknolojia za kisasa kama ugunduzi wa uhai na kujifunza kwa mashine katika usajili wa KYC sio tu vinapambana na udanganyifu wa utambulisho, bali pia vinaboresha uhifadhi wa wateja na kuimarisha sifa ya chapa.
Tunapozungumzia KYC (Know Your Customer), idadi kubwa ya idara za compliance hutafakari kuhusu taratibu zisizoisha, kazi za hati na gharama kubwa za compliance. Hata hivyo, soko la sasa haliokubali ucheleweshaji au ugumu wakati wa michakato ya usajili: makampuni ambayo hayataboresha mfumo wao wa uhakiki wa utambulisho yanatishia kupoteza wateja, hata kabla yao kukamilisha usajili.
Hii sio mzaha. Kulingana na tafiti la kampuni ya ushauri Deloitte, hadi 40% ya watumiaji waliharibu mchakato wa kufungua akaunti ya benki kwa sababu waliona mchakato huo mrefu na unaovunja faragha. Kanuni za kuzuia uongozi wa fedha na ufadhili wa ugaidi (AML/CFT), zinazoendelea kuwa kali, hazisaidii hata: mapendekezo ya Kikundi cha Hatua za Kifedha Duniani (GAFI/FATF), maagizo ya AML (kama AMLD5 na AMLD6, kwa mfano, Ulaya) au kanuni za ndani za kila nchi zinaweza kufanya mchakato huu kuwa mgumu zaidi kidogo.
Ikiwa wewe ni sehemu ya timu ya compliance, uko kwenye mahali pazuri. Katika makala hii tutakuelezea jinsi ya kuboresha mchakato wa KYC ili kuboresha uzoefu wa mtumiaji katika kampuni yako, faida za kiwazi utakazopata na, muhimu zaidi, kupunguza gharama za idara kwa msaada wa Didit.
KYC la jadi halipo tena. Mchakato wa uhakiki wa utambulisho umeshuka kuwa jambo tu la kanuni kuwa kitu muhimu wakati wa kutoa uzoefu wa mtumiaji wa kipekee. Fikiria mteja anayekuwa na nafasi akianguka kwenye fomu isiyoisha au hatua za kuthibitisha utambulisho ambazo ni za karne ya mapema. Katika dunia ya dijitali na ya haraka kama hii, kuchanganyikiwa kunaweza kusababisha mtumiaji kufunga dirisha na kutafuta mbadala bora zaidi.
Kwa nini kasi ni muhimu sana katika mchakato wa usajili? Kwanza, kwa sababu kushikilia mteja katika dakika za kwanza za mwingiliano na kampuni yako ni muhimu. Watu wana muda mdogo na kila wakati wanahitaji huduma ya haraka. Ikiwa wanapata vikwazo, wanahisi mchakato ni wa kuvuruga au wa giza, basi wanafunga na kuacha mchakato bila kurudi nyuma. Zaidi ya hayo, mfumo wa usajili uliopungua au mchanganyiko sana unauathiri timu yako kwa njia hasi: matatizo zaidi, msaada zaidi, gharama za uendeshaji zaidi na, kwa hiyo, gharama kubwa za kupata mteja (CAC).
Fikiria kama mzunguko mbaya: au unapereza mchakato na kushikilia (na kuimarisha uaminifu) watumiaji wako, au wanawaweka mbali na kuongeza gharama za ziada unapor trying kuwashikilia.
Kuruhusu onboarding sio maana, kabisa, ya kupuuza usalama wakati wa mchakato wa usajili. Kwa kweli, kuboresha KYC kunajumuisha kuimarisha kwa kutumia zana za uhakiki za kisasa, zinazotegemea akili bandia na biometric, ambazo zinaweza kupambana na baadhi ya vitisho vinavyoongezeka, kama deepfakes au utambulisho wa sintetiki. Katika mazingira yenye udhibiti mkubwa na maagizo wazi kwa ajili ya kuzuia (kama vile AMLD5 na AMLD6 Ulaya, kwa mfano), kujua jinsi ya kuchanganya kasi na usalama kunaweza kufanya kampuni yako kuwa mstari wa mbele.
Udanganyifu uko kwa kiwango cha juu cha kihistoria. Kulingana na masomo ya hivi karibuni, asilimia 58 ya makampuni yame ripoti udanganyifu wa utambulisho unaotokana na hati zilizotumwa au zimebadilishwa, wakati vitisho vingine kama deepfakes vinaongezeka kila siku bila kuchoka. Maendeleo ya akili bandia (AI) yamekuwa na mchango mkubwa katika mchakato huu, jambo linaloonyesha kwamba ikiwa teknolojia hii italikwenda mikononi mwa watu wasio wa kweli, inaweza kuwa na madhara makubwa. Hata hivyo, ikitumiwa kwa njia sahihi, modeli za machine learning zinaweza kusaidia katika michakato ya uhakiki wa utambulisho na, kwa kasi na usahihi, kutenganisha wateja halisi na halali kutoka kwa madanganyifu.
Kwa mfano:
Kwa ufupi, mfumo mzuri wa AI unaweza kuthibitisha utambulisho wa watu kwa sekunde chache tu, kwa kuchambua hati zinazotakiwa na kuhakikisha kupitia hatua ya utambuzi wa uso kwamba hakuna ishara za udanganyifu. Hii ilikuwa haipendekeziki miaka michache iliyopita.
Kwa mfano, Didit, tunatumia modeli zaidi ya kumi za AI zilizobinafsishwa wakati wa mchakato wa KYC, zinazoweza kugundua uharibifu katika hati au deepfakes, na yote hayo, chini ya sekunde 30. Lengo letu ni, kwanza kabisa, kubinadamuza mtandao na kuacha watumiaji wasio na udanganyifu nje.
Teknolojia mpya zilizotumika katika KYC sio tu zimeboresha usalama na usahihi wa uhakiki wa utambulisho, pia zinaruhusu kupunguza kwa kiasi kikubwa muda unaohitajika na mbinu za jadi kukamilisha mchakato. Neno kuu? Uendeshaji kiotomatiki na kidijitali.
Wakati mwingine, adhalilia kubwa ya idara za compliance ni onboarding na ugumu wa ndani wa mtiririko wa uhakiki. Fomu zisizoisha, mbinu za kuthibitisha uhai zilizobadilika (kama vile kutuma picha ikionyesha ID) au hitaji la kutuma hati nyingi tofauti, wakati moja tu inaweza kutosha.
Timu za usimamizi zinapaswa kujua kwamba kukiuka zaidi hakupaswi kumaanisha usalama zaidi na kufuata sheria. Watu wengi wa kitaalamu tuliyowasiliana nao katika Identity Unleashed, jarida letu la LinkedIn, wameweka msisitizo kwamba ni muhimu kujua ni data au hati gani ya kuomba wakati wa mchakato wa usajili. Kwa hilo, ni muhimu sana kuelewa vizuri biashara yako.
Kwa kusema hivyo, uzoefu wetu umeonyesha kwamba mradi mdogo na kurudisha ukurasa mtumiaji, kiwango cha ulinganisho kitakuwa kikubwa zaidi. Kwa uendeshaji kiotomatiki, mchakato wa uhakiki unakuwa wa haraka, makosa ya binadamu yanapungua na gharama za idara ya compliance zinapungua.
Teknolojia za biometria zinaboresha njia za kupambana na udanganyifu na kuboresha uzoefu wa mtumiaji kwa wateja. Kwa kweli, teknolojia kama utambuzi wa uso inaruhusu kutoa uthibitisho wa haraka na salama, na kufungua mlango kwa KYC inayoweza Kutumiwa Tena: wallets za utambulisho mpya ni funguo yake.
Wallets za dijitali kama Didit App zinawawezesha watu kuhifadhi vyeti vyao vilivyothibitishwa na kuitumia tena kwenye huduma mbalimbali. Kwa makampuni, hii ni suluhisho la uthibitisho unaowawezesha kuunganisha uhakiki wa utambulisho na upatikanaji salama, wa haraka na usio na vikwazo.
Kutumia suluhisho la KYC inayoweza kutumiwa tena linalotegemea biometria kunawawezesha makampuni kuboresha vipengele vitatu muhimu kwa ajili ya uzoefu wa mtumiaji wakati wa onboarding:
Suluhisho la Auth + Data la Didit ni rafiki kamili. Zana hii ni CIAM (Customer Identity and Access Management) yenye nguvu kubwa, inayowawezesha makampuni kuunganisha uthibitisho wa utambulisho na upatikanaji salama, wa haraka na usio na vikwazo.
Mchanganyiko huu wa teknolojia za kisasa, ubunifu unaolenga kuboresha uzoefu wa mtumiaji na uendeshaji kiotomatiki una malengo ya mwisho: kuongeza kiwango cha ulinganisho na kupunguza kuacha mchakato wa onboarding. Katika soko lenye ushindani mkubwa kama la sasa, wateja hawataogopa kutafuta mbadala ikiwa mchakato ni mrefu, changanyiko au wao huliona ni wa kuvuruga sana.
Katika Didit, tunawasaidia zaidi ya kampuni 400, za ukubwa na sekta tofauti, ambazo zimeunganisha suluhizo zetu za uthibitisho. Mfano wawili wa hivi karibuni:
Ikiwa umefika hapa, inawezekana sana kuwa swali lako ni: “Ninawezaje kutekeleza suluhisho bora la uthibitisho wa utambulisho?” Kutoka kwenye mtazamo wetu, jibu linakuja kwa kuchukua zana ambazo zinajumuisha akili bandia, biometria na uendeshaji kiotomatiki kuanzia mwanzo. Haina maana kuimarisha mfumo mbovu kwa kuboresha kidogo kidogo, badala yake digitization ya mchakato wa KYC inapaswa kuwa ya kina.
Katika Didit, tunafanya kazi kila siku ili kubinadamuza mtandao, tukitoa teknolojia bora zaidi ya uthibitisho wa utambulisho. Suluhisho letu:
Kutoa KYC ya haraka, salama na yenye gharama nafuu kwa timu yako ya compliance inawezekana leo. Unahitaji kuchagua mshirika ambaye anaelewa umuhimu wa kusawazisha ufanisi na ulinzi mkubwa dhidi ya udanganyifu.
Michakato ya KYC sasa siyo tu fomu ya kisheria: imebadilika kuwa kiungo cha kimkakati cha tofauti. Makampuni yanayoweza kutoa mchakato wa haraka, salama na wenye gharama nafuu, yatafaulu katika mbio za kupata wateja. Hii, kwa upande wake, itasababisha uchunguzi wa mikono kidogo na kupunguza utoaji wa tickets kwa msaada.
Hii sio kifani kufanya yale yale ya zamani. Sasa, watumiaji wanahitaji huduma ya haraka, uwazi na usalama, wakati mamlaka zinahitaji udhibiti mkubwa kupambana na udanganyifu na uongozi wa fedha. Suluhisho? Uendeshaji kiotomatiki, biometria au akili bandia, nguzo ambazo katika Didit tumezichanganya kubinadamuza mtandao katika zama za AI.
Je, uko tayari kuboresha mchakato wako wa onboarding na kuongeza kiwango cha ulinganisho? Bonyeza kwenye bango hapa chini na anza kuiboresha mbele ya washindani wako kwa kutumia mchakato kamili wa KYC ulioboreshwa.
Habari za Didit