JisajiliWasiliana
Jinsi ya Kuboresha Mchakato wa KYC Ili Kuboresha Uzoefu wa Mtumiaji
Habari za DiditJanuary 30, 2025

Jinsi ya Kuboresha Mchakato wa KYC Ili Kuboresha Uzoefu wa Mtumiaji

#network
#Identity

Key takeaways
 

Kuboresha mchakato wa KYC kwa kutumia akili bandia na biometric kunaboresha uzoefu wa mtumiaji kwa kiasi kikubwa, inapunguza kuacha mchakato wakati wa usajili na kuongeza uwiano wa wateja.

Uendeshaji kiotomatiki na kidijitali wa KYC unaruhusu makampuni kupunguza gharama za kufuata sheria hadi 90%, huku ikihakikisha ufuatiliaji wa kanuni kama AMLD5, AMLD6 na mapendekezo ya GAFI.

Didit inatoa suluhisho la uhakiki wa utambulisho linalo haraka na salama, lenye mpango wa bure na lisilo na kikomo ambalo linashinda washindani katika bei na ufanisi, likirahisisha uunganishaji rahisi kupitia API na Business Console yake.

Kutumia teknolojia za kisasa kama ugunduzi wa uhai na kujifunza kwa mashine katika usajili wa KYC sio tu vinapambana na udanganyifu wa utambulisho, bali pia vinaboresha uhifadhi wa wateja na kuimarisha sifa ya chapa.

 


Tunapozungumzia KYC (Know Your Customer), idadi kubwa ya idara za compliance hutafakari kuhusu taratibu zisizoisha, kazi za hati na gharama kubwa za compliance. Hata hivyo, soko la sasa haliokubali ucheleweshaji au ugumu wakati wa michakato ya usajili: makampuni ambayo hayataboresha mfumo wao wa uhakiki wa utambulisho yanatishia kupoteza wateja, hata kabla yao kukamilisha usajili.

Hii sio mzaha. Kulingana na tafiti la kampuni ya ushauri Deloitte, hadi 40% ya watumiaji waliharibu mchakato wa kufungua akaunti ya benki kwa sababu waliona mchakato huo mrefu na unaovunja faragha. Kanuni za kuzuia uongozi wa fedha na ufadhili wa ugaidi (AML/CFT), zinazoendelea kuwa kali, hazisaidii hata: mapendekezo ya Kikundi cha Hatua za Kifedha Duniani (GAFI/FATF), maagizo ya AML (kama AMLD5 na AMLD6, kwa mfano, Ulaya) au kanuni za ndani za kila nchi zinaweza kufanya mchakato huu kuwa mgumu zaidi kidogo.

Ikiwa wewe ni sehemu ya timu ya compliance, uko kwenye mahali pazuri. Katika makala hii tutakuelezea jinsi ya kuboresha mchakato wa KYC ili kuboresha uzoefu wa mtumiaji katika kampuni yako, faida za kiwazi utakazopata na, muhimu zaidi, kupunguza gharama za idara kwa msaada wa Didit.

Mchakato wa KYC Mflyo na Bora: Kwa Nini ni Muhimu?

KYC la jadi halipo tena. Mchakato wa uhakiki wa utambulisho umeshuka kuwa jambo tu la kanuni kuwa kitu muhimu wakati wa kutoa uzoefu wa mtumiaji wa kipekee. Fikiria mteja anayekuwa na nafasi akianguka kwenye fomu isiyoisha au hatua za kuthibitisha utambulisho ambazo ni za karne ya mapema. Katika dunia ya dijitali na ya haraka kama hii, kuchanganyikiwa kunaweza kusababisha mtumiaji kufunga dirisha na kutafuta mbadala bora zaidi.

Kwa nini kasi ni muhimu sana katika mchakato wa usajili? Kwanza, kwa sababu kushikilia mteja katika dakika za kwanza za mwingiliano na kampuni yako ni muhimu. Watu wana muda mdogo na kila wakati wanahitaji huduma ya haraka. Ikiwa wanapata vikwazo, wanahisi mchakato ni wa kuvuruga au wa giza, basi wanafunga na kuacha mchakato bila kurudi nyuma. Zaidi ya hayo, mfumo wa usajili uliopungua au mchanganyiko sana unauathiri timu yako kwa njia hasi: matatizo zaidi, msaada zaidi, gharama za uendeshaji zaidi na, kwa hiyo, gharama kubwa za kupata mteja (CAC).

Fikiria kama mzunguko mbaya: au unapereza mchakato na kushikilia (na kuimarisha uaminifu) watumiaji wako, au wanawaweka mbali na kuongeza gharama za ziada unapor trying kuwashikilia.

Vifungo vya Kuboresha Onboarding ya KYC Bila Kupoteza Usalama

Kuruhusu onboarding sio maana, kabisa, ya kupuuza usalama wakati wa mchakato wa usajili. Kwa kweli, kuboresha KYC kunajumuisha kuimarisha kwa kutumia zana za uhakiki za kisasa, zinazotegemea akili bandia na biometric, ambazo zinaweza kupambana na baadhi ya vitisho vinavyoongezeka, kama deepfakes au utambulisho wa sintetiki. Katika mazingira yenye udhibiti mkubwa na maagizo wazi kwa ajili ya kuzuia (kama vile AMLD5 na AMLD6 Ulaya, kwa mfano), kujua jinsi ya kuchanganya kasi na usalama kunaweza kufanya kampuni yako kuwa mstari wa mbele.

Matumizi ya AI katika Uhakiki wa Utambulisho

Udanganyifu uko kwa kiwango cha juu cha kihistoria. Kulingana na masomo ya hivi karibuni, asilimia 58 ya makampuni yame ripoti udanganyifu wa utambulisho unaotokana na hati zilizotumwa au zimebadilishwa, wakati vitisho vingine kama deepfakes vinaongezeka kila siku bila kuchoka. Maendeleo ya akili bandia (AI) yamekuwa na mchango mkubwa katika mchakato huu, jambo linaloonyesha kwamba ikiwa teknolojia hii italikwenda mikononi mwa watu wasio wa kweli, inaweza kuwa na madhara makubwa. Hata hivyo, ikitumiwa kwa njia sahihi, modeli za machine learning zinaweza kusaidia katika michakato ya uhakiki wa utambulisho na, kwa kasi na usahihi, kutenganisha wateja halisi na halali kutoka kwa madanganyifu.

Kwa mfano:

  • Ugunduzi wa ajabu katika hati: Kwa msaada wa algorithms zilizobinafsishwa, AI inabaini alama za uhariri wa dijitali, mabadiliko ya maandishi au mabadiliko ya hologramu.
  • Utambuzi wa mifumo ya kuogofya: Machine learning ina uwezo wa kujifunza kwa moja na kwa wakati kutoka kwa maelfu ya mifano ya udanganyifu, ikitarajia mbinu mpya zinazotumiwa na wahalifu.
  • Liveness detection au Ugunduzi wa Uhai: Vipimo vya uhai vinavyoongezwa na akili bandia ni muhimu ili kuepuka deepfakes au udanganyifu kama video zilizohaririwa au barakoa wakati wa mchakato wa onboarding.

Kwa ufupi, mfumo mzuri wa AI unaweza kuthibitisha utambulisho wa watu kwa sekunde chache tu, kwa kuchambua hati zinazotakiwa na kuhakikisha kupitia hatua ya utambuzi wa uso kwamba hakuna ishara za udanganyifu. Hii ilikuwa haipendekeziki miaka michache iliyopita.

Kwa mfano, Didit, tunatumia modeli zaidi ya kumi za AI zilizobinafsishwa wakati wa mchakato wa KYC, zinazoweza kugundua uharibifu katika hati au deepfakes, na yote hayo, chini ya sekunde 30. Lengo letu ni, kwanza kabisa, kubinadamuza mtandao na kuacha watumiaji wasio na udanganyifu nje.

Kupunguza Muda kwa Kuendesha Kiotomatiki na Michakato ya Dijitali

Teknolojia mpya zilizotumika katika KYC sio tu zimeboresha usalama na usahihi wa uhakiki wa utambulisho, pia zinaruhusu kupunguza kwa kiasi kikubwa muda unaohitajika na mbinu za jadi kukamilisha mchakato. Neno kuu? Uendeshaji kiotomatiki na kidijitali.

  1. Uondoaji wa Data kwa Kiotomatiki: Badala ya kuzingatia mtumiaji kuandika kila taarifa binafsi, kwa kutumia teknolojia ya OCR (Optical Character Recognition) na suluhisho za AI, hati zinaweza kusomwa moja kwa moja na kutoa taarifa muhimu.
  2. Uhakiki kwa Wakati Halisi: Je, unafanya AML Screening? Je, unatumia muda gani kufanya uchunguzi wa wateja wako kabla ya kuwaruhusu kujiandikisha kwenye jukwaa lako? Kwa msaada wa teknolojia, sasa unaweza kuunganishwa na hifadhidata rasmi au orodha za ufuatiliaji au tahadhari moja kwa moja, ikithibitisha utambulisho bila kuongeza hatua za mikono.
  3. Usimamizi wa Kati na Uwingi: Kubinafsisha mtiririko wa KYC, kuamua ni hati gani utakazokubali katika biashara yako au kuweka viwango wakati wa mchakato wa liveness detection yote hayo, unaweza kufanya kwa njia ya pamoja kwa kutumia zana kama Business Console ya Didit.

Kuondoa Hatua zisizo za KYC Uhakiki

Wakati mwingine, adhalilia kubwa ya idara za compliance ni onboarding na ugumu wa ndani wa mtiririko wa uhakiki. Fomu zisizoisha, mbinu za kuthibitisha uhai zilizobadilika (kama vile kutuma picha ikionyesha ID) au hitaji la kutuma hati nyingi tofauti, wakati moja tu inaweza kutosha.

Timu za usimamizi zinapaswa kujua kwamba kukiuka zaidi hakupaswi kumaanisha usalama zaidi na kufuata sheria. Watu wengi wa kitaalamu tuliyowasiliana nao katika Identity Unleashed, jarida letu la LinkedIn, wameweka msisitizo kwamba ni muhimu kujua ni data au hati gani ya kuomba wakati wa mchakato wa usajili. Kwa hilo, ni muhimu sana kuelewa vizuri biashara yako.

Kwa kusema hivyo, uzoefu wetu umeonyesha kwamba mradi mdogo na kurudisha ukurasa mtumiaji, kiwango cha ulinganisho kitakuwa kikubwa zaidi. Kwa uendeshaji kiotomatiki, mchakato wa uhakiki unakuwa wa haraka, makosa ya binadamu yanapungua na gharama za idara ya compliance zinapungua.

Biometria kama Funguo ya KYC Inayoweza Kutumiwa Tena

Teknolojia za biometria zinaboresha njia za kupambana na udanganyifu na kuboresha uzoefu wa mtumiaji kwa wateja. Kwa kweli, teknolojia kama utambuzi wa uso inaruhusu kutoa uthibitisho wa haraka na salama, na kufungua mlango kwa KYC inayoweza Kutumiwa Tena: wallets za utambulisho mpya ni funguo yake.

Wallets za dijitali kama Didit App zinawawezesha watu kuhifadhi vyeti vyao vilivyothibitishwa na kuitumia tena kwenye huduma mbalimbali. Kwa makampuni, hii ni suluhisho la uthibitisho unaowawezesha kuunganisha uhakiki wa utambulisho na upatikanaji salama, wa haraka na usio na vikwazo.

Kutumia suluhisho la KYC inayoweza kutumiwa tena linalotegemea biometria kunawawezesha makampuni kuboresha vipengele vitatu muhimu kwa ajili ya uzoefu wa mtumiaji wakati wa onboarding:

  • Uzoefu bila nenosiri, kwani uso wao unafanya kama funguo ya ufikiaji.
  • Usahihi mkubwa zaidi, kwa kuwa modeli za kisasa za uthibitisho wa biometria, zikiwa zimeunganishwa na mbinu za ugunduzi wa uhai (ikiwa ni active au passive), zinaweza kubaini kama mtumiaji yuko halisi au kama video au picha inatumiwa.
  • Kasi na ukubwa wa kazi, kwa kuwa wallets hizi za utambulisho zinaruhusu uthibitisho wa haraka na salama kwa sekunde chache na kwa bonyeza moja tu. Fikiria maelfu ya watumiaji waliothibitishwa kabisa kuingia katika biashara yako bila vikwazo yoyote…

Suluhisho la Auth + Data la Didit ni rafiki kamili. Zana hii ni CIAM (Customer Identity and Access Management) yenye nguvu kubwa, inayowawezesha makampuni kuunganisha uthibitisho wa utambulisho na upatikanaji salama, wa haraka na usio na vikwazo.

Auth+Data

Jinsi ya Kuboresha Ulinganisho kwa Onboarding ya KYC Ilio Boresha

Mchanganyiko huu wa teknolojia za kisasa, ubunifu unaolenga kuboresha uzoefu wa mtumiaji na uendeshaji kiotomatiki una malengo ya mwisho: kuongeza kiwango cha ulinganisho na kupunguza kuacha mchakato wa onboarding. Katika soko lenye ushindani mkubwa kama la sasa, wateja hawataogopa kutafuta mbadala ikiwa mchakato ni mrefu, changanyiko au wao huliona ni wa kuvuruga sana.

  • Uhifadhi wa wateja: Tafiti nyingi zinaonyesha kuwa kiwango cha kuacha mchakato wa usajili katika huduma za kifedha (fintechs, crypto, benki au neobanks, kati ya sekta nyingine) kinaweza kufikia hadi 50% ikiwa inahusika kama mchakato ulio changamka sana.
  • Uaminifu na sifa: Kutoa mfumo wa uthibitisho salama na wa haraka kunaiimarisha chapa na kuunda hisia kwamba kampuni inatunza ulinzi wa data na ustawi wa mtumiaji mwishoni mwa safari.
  • Matatizo na msaada kidogo: Mchakato mbaya wa onboarding, wenye makosa au wasioeleweka, unaweza kuongeza idadi ya tickets zilizo funguliwa kwa msaada. Kujibu tickets hizi kunahitaji rasilimali za binadamu kwa wakati na fedha, ambazo zinaweza kutatuliwa kwa mchakato ulioboresha KYC.

Mifano ya Mafanikio Inayoonyesha Ufanisi

Katika Didit, tunawasaidia zaidi ya kampuni 400, za ukubwa na sekta tofauti, ambazo zimeunganisha suluhizo zetu za uthibitisho. Mfano wawili wa hivi karibuni:

  • GBTC Finance ni kampuni ya sekta ya crypto ambayo imeona gharama zake za compliance zikipungua kwa 90% kwa kubadilisha suluhisho lao la awali la KYC kwa Didit. Zaidi ya hayo, wameona kiwango cha tickets zinazohusiana na onboarding kikipungua kwa kiasi kikubwa.
  • Bondex ni mtandao wa biashara ambao uligeuza mfumo wao wa uthibitisho wa utambulisho kwa Didit, kufanya mchakato wa onboarding kuwa karibu wa moja kwa moja, kutoa muda wa kusubiri na kuboresha kiwango cha uhifadhi. Sasa, uthibitisho unachakatwa kwa sekunde, ukiacha timu ya binadamu ya idara ya compliance kwa kazi zenye thamani kubwa zaidi.

Tekeleza KYC Bora na Pata Wateja Wengi

Ikiwa umefika hapa, inawezekana sana kuwa swali lako ni: “Ninawezaje kutekeleza suluhisho bora la uthibitisho wa utambulisho?” Kutoka kwenye mtazamo wetu, jibu linakuja kwa kuchukua zana ambazo zinajumuisha akili bandia, biometria na uendeshaji kiotomatiki kuanzia mwanzo. Haina maana kuimarisha mfumo mbovu kwa kuboresha kidogo kidogo, badala yake digitization ya mchakato wa KYC inapaswa kuwa ya kina.

Katika Didit, tunafanya kazi kila siku ili kubinadamuza mtandao, tukitoa teknolojia bora zaidi ya uthibitisho wa utambulisho. Suluhisho letu:

  • Inafanya kazi chini ya sekunde 30: Mtumiaji anakamata picha ya hati ya serikali inayothibitisha utambulisho wake, anafanya kipimo cha uhai (liveness detection) na mfumo unathibitisha utambulisho wake karibu kwa wakati.
  • Ina mtazamo wa kimataifa: Tunawaunga mkono zaidi ya hati 3,000 na tunashughulikia zaidi ya nchi 220 na maeneo, tukisaidia kwa uzoefu wetu makampuni kama yako kufuata kanuni na mapendekezo makali.
  • Inahakikisha ulinzi wa data: Tuna cheti cha ISO 27001 na tunakubaliana na PCI-DSS na GDPR, jambo muhimu kwa kulinda taarifa binafsi za watumiaji.
  • Inatoa mpango pekee wa bure na lisilo na kikomo kwenye soko: Kinyume na kampuni nyingine katika sekta, hatuna gharama zilizofichwa wala tunahitaji usajili wa kila mwezi: tunatoa huduma ya bure na isiyo na kikomo ya KYC, ambayo haitazui ukuaji wako. Na kwa kampuni zinazohitaji vipengele vya ziada, tunatoa chaguzi za premium (kama AML Screening au White-Label), ambazo bado ni mpaka 90% ghali zaidi kuliko washindani.

Kutoa KYC ya haraka, salama na yenye gharama nafuu kwa timu yako ya compliance inawezekana leo. Unahitaji kuchagua mshirika ambaye anaelewa umuhimu wa kusawazisha ufanisi na ulinzi mkubwa dhidi ya udanganyifu.

Hitimisho: KYC Sasa ni Kiwango cha Tofauti

Michakato ya KYC sasa siyo tu fomu ya kisheria: imebadilika kuwa kiungo cha kimkakati cha tofauti. Makampuni yanayoweza kutoa mchakato wa haraka, salama na wenye gharama nafuu, yatafaulu katika mbio za kupata wateja. Hii, kwa upande wake, itasababisha uchunguzi wa mikono kidogo na kupunguza utoaji wa tickets kwa msaada.

Hii sio kifani kufanya yale yale ya zamani. Sasa, watumiaji wanahitaji huduma ya haraka, uwazi na usalama, wakati mamlaka zinahitaji udhibiti mkubwa kupambana na udanganyifu na uongozi wa fedha. Suluhisho? Uendeshaji kiotomatiki, biometria au akili bandia, nguzo ambazo katika Didit tumezichanganya kubinadamuza mtandao katika zama za AI.

Je, uko tayari kuboresha mchakato wako wa onboarding na kuongeza kiwango cha ulinganisho? Bonyeza kwenye bango hapa chini na anza kuiboresha mbele ya washindani wako kwa kutumia mchakato kamili wa KYC ulioboreshwa.

are you ready for free kyc.png

Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara Kuhusu Didit na Uboreshaji wa KYC

Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara Kuhusu Didit na Uboreshaji wa KYC

Jinsi Didit inavyohakikisha inafuatilia udhibiti wa kimataifa (FATF, AMLD5, AMLD6, nk.) na kukidhi mabadiliko ya sheria?

Tunashughulikia kwa makini mapendekezo na miongozo ya GAFI/FATF, na tuna wataalamu ndani na nje kuhakikisha kufuata AMLD5, AMLD6 na kanuni nyingine za kimataifa. Kwa kuongeza, Didit inatoa suluhisho linaloweza kubadilishwa na kubadilika, ambalo linawawezesha kila kampuni kuweka viwango vyake na mahitaji ili kukidhi mabadiliko yoyote.

Suluhisho la bure na lisilo na kikomo la Didit linajumuisha nini hasa, na linatofautishaje na vipengele vya malipo?

Mpango wetu wa bure unajumuisha mchakato kamili wa KYC, ikiwa ni pamoja na uhakiki wa hati na biometric, bila kikomo cha matumizi wala gharama ya kila mwezi. Vipengele vya malipo (kama AML Screening, White-Label, nk.) vinatoa vipengele vya ziada, kama vile uhakiki wa orodha za tahadhari au kubadilisha mtiririko wa KYC kwa picha ya chapa yako, na hata hivyo, bado ni hadi 90% ghali zaidi kuliko suluhisho nyingine katika soko.

Katika mchakato wa uhakiki na baada ya mchakato, Didit inahifadhije data binafsi za watumiaji?

Usalama ni muhimu sana kwetu. Tumeidhinishwa na ISO 27001 na tunakubaliana na kanuni za GDPR na PCI-DSS.

Inachukua muda gani na rasilimali ngapi kuunganisha Didit na mifumo yangu iliyopo, na ni nini msaada wakati wa utekelezaji?

Kuunganisha kunafanyika kwa urahisi kupitia API na kawaida kunakamilika kwa masaa machache. Timu yetu ya msaada inatoa msaada wa kibinafsi, miongozo na mafunzo ili kuhakikisha timu yako haitatembelea katika hatua yoyote. Ikiwa wewe ni kampuni ndogo au usina timu ya msaada, unaweza kuunda majukumu ya uthibitisho wa utambulisho moja kwa moja kutoka kwenye Business Console yenyewe.

Katikala kuongezeka kwa wateja au kampeni za msimu ambapo tunahitaji kuthibitisha maelfu ya watumiaji kwa muda mfupi, Didit inaweza kujibu?

Didit imeundwa ili kuongeza ukubwa kwa urahisi, bila kuleta gharama kubwa au kuzuia kiasi cha uthibitisho. Mpango wetu wa bure hauzui ukuaji wako, hivyo unaweza kuchakata maelfu au mamilioni ya maombi ya KYC bila kuogopa gharama zisizotarajiwa mwishoni mwa mwezi.

Sanduku la Mwandishi - Víctor Navarro
Picha ya Víctor Navarro

Kuhusu Mwandishi

Víctor Navarro
Mtaalamu wa Kitambulisho cha Kidijitali na Mawasiliano

Mimi ni Víctor Navarro, mwenye uzoefu wa zaidi ya miaka 15 katika masoko ya kidijitali na SEO. Napenda teknolojia na jinsi inaweza kubadilisha sekta ya kitambulisho cha kidijitali. Katika Didit, kampuni ya akili bandia inayojishughulisha na kitambulisho, mimi ninaelimisha na kuelezea jinsi AI inaweza kuboresha michakato muhimu kama KYC na usimamizi wa sheria. Lengo langu ni kubadilisha internet kuwa ya kibinadamu katika enzi ya akili bandia, kutoa suluhisho zinazoweza kupatikana na zenye ufanisi kwa watu binafsi.

"Humanizing internet en la era de la IA"
Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me

Habari za Didit

Jinsi ya Kuboresha Mchakato wa KYC Ili Kuboresha Uzoefu wa Mtumiaji

Get Started

TAYARI KUANZA?

Faragha.

Eleza matarajio yako, na tutayalinganisha na suluhisho letu bora zaidi

Zungumza nasi!