Udanganyifu nchini Brazili: kwa nini uko juu sana (na jinsi ya kuuzuia kwa kweli)

Key takeaways
 

Brazili ni miongoni mwa nchi zilizo na udijitali wa juu zaidi duniani na wakati huohuo ni miongoni mwa ziliizoathiriwa zaidi na udanganyifu wa utambulisho—jaribio zaidi ya milioni 1.9 ndani ya miezi mitatu ya kwanza ya 2025.

Wizi wa simu, utambulisho wa kiraia uliogawanyika na udhibiti dhaifu wa idhini/data vinaifanya nchi iwe ardhi nzuri kwa uhalifu uliopangwa.

Njia za jadi za uthibitishaji—ukaguzi wa binadamu au ukaguzi mmoja wa kibayometria—hazitoshi tena dhidi ya deepfakes, ushujaa (impersonation) na udanganyifu wa kimfumo kama uliotokea INSS.

Mkakati wenye ufanisi ni ulinzi wa kina (defense-in-depth) unaochanganya uthibitishaji wa nyaraka, kibayometria ya hali ya juu, ufuatiliaji endelevu na idhini inayoweza kufuatiliwa—ukitegemea ushirikiano wa sekta ya umma na binafsi.

Brazili inakabiliwa na kitendawili: ni nchi yenye udijitali wa hali ya juu, lakini pia dhaifu sana dhidi ya udanganyifu wa utambulisho. Kwa muktadha, robo ya kwanza ya 2025 pekee kulikuwa na karibu majaribio ya udanganyifu wa benki milioni 1.9—kiwango cha juu zaidi tangu takwimu zianze 2023.

Si hilo tu. Hadi Februari 2025, shambulio moja kila sekunde 2.2—ongezeko la takribani 40% mwaka kwa mwaka. Zaidi ya hapo, ANPD (Autoridade Nacional de Proteção de Dados) ilisajili matukio 250+ ya uvujaji wa data Agosti 2025, huku wizi wa nywila ukikua kwa 160% YoY.

Udanganyifu wa utambulisho nchini Brazili si bahati mbaya: ni biashara yenye faida, ambako makundi ya kihalifu yanachanganya wizi wa kimwili, uhandisi kijamii, akili bandia na mianya ya kisheria kuendesha uhalifu kwa kiwango kikubwa.

Kwa hiyo, katika makala haya tunaeleza jinsi ya kuzuia udanganyifu wa utambulisho Brazili na kupunguza athari zake, ili usiendelee kuwa gharama ya kimuundo kwa taasisi zinazofanya kazi nchini humo.

Uchambuzi wa tatizo: mizizi inayofanya Brazili kuwa ardhi ya udanganyifu

Kuna vipengele vitano muhimu vinavyowafanya wadanganyifu kuwa na nafasi:

• Udijitali kupita kiasi na uchumi wa simu. Zaidi ya watu milioni 200 wana intaneti; majukwaa kama Pix (mfumo wa malipo wa Benki Kuu ya Brazili) hutumiwa mara kwa mara na matapeli.
• Uhalifu wahamia kidijitali. Kutoka kimwili kwenda kidijitali. Wizi wa simu (1 kati ya 10 huathirika) ni lango la udanganyifu wa kifedha: hatari ndogo, faida kubwa.
• Utambulisho uliogawanyika. Registro Geral (RG) umekuwa dhaifu kihistoria; wadanganyifu wamenufaika. Hivi karibuni, jaji mmoja aligunduliwa kujifanya mzawa wa ukoo wa kifalme wa Kiingereza kwa miaka 45.
• Idhini na udhibiti wa data dhaifu. Kuliibuliwa mpango wa ulaghai dhidi ya wastaafu milioni 4+ kupitia INSS (Taasis ya Kitaifa ya Usalama wa Jamii)—hasara takriban reais bilioni 6.3. Julai 2025, STF (Mahakama Kuu ya Shirikisho) iliidhinisha mpango wa kurejesha fedha; na tangu Mei 2025 kibayometria ni lazima ili kufungua mikopo ya mshahara.
• Uelewa mdogo wa kidijitali. “Vifurushi vya udanganyifu” (nyaraka bandia na ‘selfie’) ni rahisi kununua; yakijumuishwa na AI na deepfakes, makundi yenye uelewa mdogo huwa rahisi kulengwa.

Kutoka wizi wa simu hadi udanganyifu wa utambulisho: mnyororo wa thamani wa uhalifu

Brazili, simu iliyoibwa huweza kugeuka kuwa sehemu ya operesheni kubwa ya ulaghai. Nchi ni kinara wa aina hii ya wizi: 1 kati ya 10 huathirika kila mwaka, na kifaa mara chache hurudi sokoni kama cha mkono wa pili. Wahalifu huvutiwa zaidi na data na ufikiaji ndani ya simu.

Jinsi tukio dogo hugeuka kuwa udanganyifu wa utambulisho na kifedha:

1. Wizi wa kimwili wa simu. Mara nyingi mitaani; magenge mengine “hufanya kwa oda,” yakilenga wasifu fulani wa kijamii-kiuchumi.
2. Ufikiaji wa awali wa ikolojia ya kidijitali. Huvunja kinga ya kifaa (uhandisi kijamii, nywila dhaifu au shinikizo kwa mtumiaji) na kuingia kwenye programu za ujumbe, benki au waleti.
3. Kuteka akaunti (ATO). Sasa wanaingia kwenye akaunti za mwathirika, wakifungua milango ya udanganyifu:
   • Kuweka upya nywila kupitia SMS/barua pepe—njia ya SIM swap iliyo maarufu Brazili.
   • Kununua/kudukua misimbo ya 2FA.
   • Kudhibiti WhatsApp, mitandao ya kijamii, Telegram na barua pepe—kudanganya mawasiliano mengine.
4. Usajili mchanganyiko (onboarding) na ushujaa. Picha kwenye galeri, deepfakes za AI au nyaraka bandia huruhusu kufungua akaunti mpya za benki/fintech na kukopa kwa jina la mwathirika.
5. Umonetishaji wa haraka. Mara tu wanapopata ufikiaji wa simu:
   • Uhamisho wa papo hapo kupitia Pix.
   • Maombi ya mikopo midogo.
   • Ununuzi kwenye marketplaces na e-commerce.
   • Uuzaji wa data kwenye dark web.
6. Utakatishaji na kukuza mtandao. Fedha husukumwa kupitia “digital mules” au kupitia fintechs/fedha za uwekezaji. Kati ya 2020–2024, mtandao uliounganishwa na PCC uliosha zaidi ya reais bilioni 52.

Hesabu ya uhalifu: hatari ndogo, faida kubwa

Kila hatua huongeza thamani ya wizi wa awali. Kwa mwathirika, kurejesha udhibiti wa akaunti huchukua wiki; kwa wahalifu, mapato ni ya papo hapo. Simu ya daraja la kati ya ~$500 yaweza kuzaa maelfu kupitia mikopo/miamala. Kiwango cha kukamatwa ni kidogo: vyombo vya usalama hutanguliza uhalifu wa kutumia nguvu kuliko wa kidijitali.

Athari kwa taasisi za kifedha na fintechs

Athari hupimwa katika vipengele vitatu:

• Gharama ya moja kwa moja: hasara za udanganyifu, chargebacks na mikopo isiyolipwa.
• Gharama ya sifa: mtazamo wa kutokuwa salama kwa programu za kifedha na e-commerce.
• Gharama ya uendeshaji: msaada kwa wateja, migogoro ya kisheria, michakato ya urejeshaji.

Zaidi ya hapo, zinaweza kutolewa faini za Benki Kuu ya Brazili na ANPD iwapo ukosefu wa vidhibiti sahihi vya kuzuia udanganyifu uthibitishwe.

Kwa nini mbinu za jadi zinashindwa

Ukweli ni kwamba mbinu nyingi ambazo mabenki na fintechs au waendeshaji wa iGaming Brazili hutumia zimepitwa na wakati dhidi ya ujanja wa sasa. Kilichokuwa kinga miaka michache iliyopita, leo hakitoshi.

Kwanza, ukaguzi wa binadamu hauwezi kuscale: kuhakiki nyaraka na selfie kwa mkono ni polepole, ghali na hatimaye hushindwa na bandia/deepfakes zinazokaribia ukamilifu.

Pili, kibayometria peke yake si kinga: selfie ya usajili wa awali bila liveness, na bila ishara nyinginezo (IP, geolokeshoni, uchanganuzi wa nyaraka) ni dhaifu.

Mwishowe, makampuni mengi bado huona uthibitishaji kama tukio la mara moja wakati wa onboarding; unapaswa kuwa mchakato endelevu. Uthibitishaji wa kibayometria wa vipindi na ukaguzi wa nasibu wa IP/eneo unapunguza sana udanganyifu.

Kinachofanya kazi: ulinzi wa kina (defense-in-depth)

Dhidi ya udanganyifu uliojikita—kama Brazili—njia ni kujenga ulinzi wa tabaka nyingi. Sio kuongeza msuguano au gharama, bali kuoanisha tabaka zinazosaidiana.

Moja ya funguo ni kuimarisha utambulisho wa kiraia na hati za kidijitali. Carteira de Identidade Nacional (CIN) ni hatua muhimu, lakini lazima iandamane na uthibitishaji wa kisasa kama kibayometria.

Mchakato wa uthibitishaji unapaswa kusogea kwenye fikra ya kupambana na udanganyifu: kuunganisha uhakiki wa nyaraka, kibayometria yenye liveness, Face Match 1:1, ishara za kifaa/IP na uchanganuzi wa tabia papo hapo.

Ufuatiliaji endelevu tayari ni wa lazima kwa wengi wanaodhibitiwa, na unapaswa kuingizwa kila mahali: kufuatilia miundo ya miamala, kuoanisha dhidi ya orodha za vikwazo na PEP, na kugundua udhaifu.

Nguzo nyingine ni idhini inayoweza kufuatiliwa. Kesi ya INSS ilionyesha bila rekodi zinazothibitishwa na zinazoweza kubatilishwa, udanganyifu wa kimfumo ni suala la muda tu. Ukaguzi wa mara kwa mara na vigezo vya ziada vya kibayometria kwa mabadiliko nyeti vinapaswa kuwa kawaida.

Mwisho, mtu ni muhimu. Elimu ya kidijitali—hasa kwa makundi hatarishi—ipaswe kuenda sambamba na zana za mwitikio wa haraka: vifungo vya kufungia akaunti papo hapo na arifa za shughuli zenye shaka.

Sera za umma na ushirikiano wa umma-binafsi

Teknolojia binafsi pekee haiwezi kutatua udanganyifu wa utambulisho Brazili. Unahitajika mfumo shirikishi: sekta ya umma kuweka viwango vya uzingatiaji na idhini, kufanya ukaguzi huru, na kuwaadhibu wanaorahisisha udanganyifu. Pia iendeshe kampeni za elimu ya kidijitali kwa wingi, hasa kwa wazee na makundi dhaifu.

Wakati huohuo, ushirikiano kati ya benki, fintechs, kampuni za simu na mashirika ya umma ni muhimu kudhibiti SIM swap na uuzaji wa data iliyovuja. Mpango wa Celular Seguro, uliopanuliwa 2025 na kuunganishwa kwenye programu za benki, ni mfano mzuri.

KPIs yanayomhusu compliance (na CFO)

Kuzuia udanganyifu si gharama; ni uwekezaji katika thamani ya ofa. Na ROI huonekana kwa vipimo sahihi:

• Viashiria vya kiasi: upunguzaji wa hasara za udanganyifu/chargebacks, gharama za uendeshaji kushuka, muda wa uthibitishaji kupungua, kiwango cha kuidhinisha watumiaji halali kuongezeka.
• Viashiria vya ubora: msuguano mdogo wakati wa onboarding, uaminifu na kuridhika kwa mtumiaji kuongezeka.

Ukiwasilisha haya, hata timu ya fedha itaona: kuzuia udanganyifu kunalinda na pia kuboresha faida.

Didit: suluhisho bora la kuthibitisha utambulisho na kuzuia udanganyifu Brazili

Biashara Brazili zinakabiliwa na changamoto mbili: kutimiza kanuni za KYC/AML na kujilinda dhidi ya udanganyifu unaozidi kuwa sofistikeiti. Tatizo ni kwamba suluhisho nyingi za ndani zimeonesha mipaka yake. IDWall hutegemea mno ukaguzi wa binadamu, hivyo kupunguza kasi ya onboarding; ilhali Unico haina jukwaa la mwisho-mpaka-mwisho, ikiacha mianya inayotumiwa na wahalifu.

Didit imebuniwa kubadili hesabu hiyo. Teknolojia yetu imelenga ekolojia ya udanganyifu Brazili: tunachanganya uthibitishaji wa nyaraka, kibayometria ya hali ya juu, ulinganifu na vyanzo rasmi na uscreeni wa kimataifa kwenye jukwaa linalonyumbulika, lililo wazi na la gharama nafuu. Zaidi ya hapo, tunatoa mpango wa kwanza wa KYC—bure na usio na kikomo, ili kampuni yoyote ianze kuthibitisha watumiaji bila vizingiti vya gharama.

Kwa Didit unaweza kuunda mikusanyiko ya uthibitishaji maalum—kuanzia onboarding hadi uthibitishaji wa kibayometria—daima sambamba na mabadiliko ya haraka ya kanuni Brazili. Matokeo ni dhahiri: udanganyifu mdogo, uaminifu zaidi na uthibitishaji unaoleta thamani ya kibiashara.