Uthibitishaji wa Utambulisho, Kufuata KYC na AML Nchini Argentina

Key takeaways:
 

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Argentina unahitaji suluhisho za kiteknolojia za hali ya juu zinazoweza kushinda mgawanyiko wa nyaraka na kufuata kanuni kali za udhibiti.

Mfumo wa KYC na AML nchini Argentina unahitaji zana zinazojumuisha akili bandia, uthibitishaji wa njia nyingi, na uchunguzi wa wakati halisi.

Changamoto za udhibiti nchini Argentina zinahitaji suluhisho la kufuata sheria ambalo linachanganya usahihi wa kiteknolojia, uwezo wa kubadilika kwa kanuni, na ulinzi dhidi ya udanganyifu wa kifedha.

Mabadiliko ya kidijitali nchini Argentina yanahitaji utekelezaji wa mifumo ya uthibitishaji wa utambulisho ambayo ni salama, ya haraka, na inayolingana kikamilifu na viwango vya kimataifa vya FATF.

Uchumi wa Argentina ni mgumu na vigumu kueleweka. Katika labirinti hii, kila hatua inahesabika na ndiyo maana kampuni zinaanza kutambua: michakato ya KYC na AML nchini Argentina ni muhimu kwa taasisi kupambana kwa ufanisi na udanganyifu wa kifedha.

Kitengo cha Habari za Kifedha (UIF) kimekuwa muhimu katika mchakato huu mzima wa urejeshaji wa kanuni, huku Azimio la 76/2019 likiwa ni hatua kuu. Kanuni hii inaeleza waziwazi utambulisho wa wateja na kugundua shughuli zinazoshukiwa. Hatua kama hizi zilisaidia kuzuia zaidi ya shughuli 2,500 mwaka jana, zikiwa na thamani inayokadiriwa kuwa milioni 350 za peso (takriban dola 444,000), ikionyesha ufanisi wa mifumo ya udhibiti.

Kanuni za KYC na AML nchini Argentina zinazingatia viwango vya Kikundi cha Hatua za Kifedha Duniani (FATF). Hii imebadilisha kabisa jinsi baadhi ya vipengele vya mchakato wa KYC vinavyotekelezwa, kama vile uthibitishaji wa nyaraka. Mawasiliano kutoka Benki Kuu kama vile 6859 na 6885 ya mwaka 2020 yalileta mabadiliko makubwa kwa mashirika yaliyowajibika nchini humo kwa kuweka mahitaji madhubuti zaidi ya uthibitishaji wa utambulisho na hatua za kuzuia utakatishaji fedha.

Mfumo wa Sheria wa KYC na AML Nchini Argentina: Mahitaji ya Udhibiti

Mifumo ya udhibiti ya KYC na AML nchini Argentina imepitia mabadiliko makubwa katika miaka ya hivi karibuni. Kupitishwa kwa Sheria 27.739 mnamo Machi 2024 kunaleta mabadiliko makubwa katika udhibiti wa kifedha, hasa kwa watoa huduma za mali pepe (VASPs). Hii inaonyesha kwamba kanuni za KYC zinachukua jukumu muhimu zaidi katika kugundua na kuzuia uhalifu wa kiuchumi na ufadhili wa ugaidi.

Argentina inajenga mfumo wa udhibiti unaozidi kuwa mgumu zaidi. Uundaji wa Rejesta la Watoa Huduma za Mali Pepe (PSAV) pamoja na maazimio yanayosaidia kama vile CNV 994/2024 na UIF 49/2024 unafanya nchi hiyo iendane na viwango vya kimataifa vilivyowekwa na FATF. Kufanya kazi kulingana na kanuni za KYC na AML nchini Argentina ni hitaji kwa shirika lolote linalowajibika nchini humo.

Benki Kuu ya Jamhuri ya Argentina (BCRA): Chombo Kikuu cha Udhibiti

Benki Kuu ya Jamhuri ya Argentina (BCRA) imekuwa mbunifu mkuu katika mabadiliko yote ya udhibiti kuhusu uthibitishaji wa nyaraka, uthibitishaji wa utambulisho, na kuzuia udanganyifu. Mawasiliano "A" 6859 na 6885, yote yaliyochapishwa mwaka 2020, yalileta mabadiliko makubwa kwa Watoa Huduma za Malipo (PSPCP) nchini Argentina.

Mawasiliano haya ni zana halisi za kisasa za kifedha: yanatumikia kuweka vigezo madhubuti zaidi vya kutambua wateja, utekelezaji wa mipango ya usalama pamoja na mifumo ya udhibiti. Kwa hayo, mashirika yaliyowajibika yanapaswa kuchukua hatua ili kuinua viwango vyao vya kufuata sheria.

Kwa hivyo tunaweza kusema kwamba kanuni za KYC na AML nchini Argentina zimebadilika kutoka kuwa za kukabiliana hadi kuwa za kinga, sasa zikielewa kwamba uthibitishaji wa utambulisho ni mstari wa mbele badala ya kuwa tu utaratibu rasmi. Na yote haya ni kutokana na maoni ambayo Benki Kuu ya Argentina imekuwa ikitoa katika miaka michache iliyopita kuhusu utambulisho na kuzuia.

Kitengo cha Habari za Kifedha (UIF): Kanuni za Kuzuia

Miongoni mwa mambo yote haya kuhusu kufuata sheria ni muhimu kutaja Azimio la 76/2019 la Kitengo cha Habari za Kifedha (UIF), ambalo linaleta mabadiliko makubwa kuhusu KYC nchini Argentina. Je! Kanuni hii ina umuhimu gani? Inaangazia zaidi Mfumo wa Kuzuia Utakatishaji Fedha Haramu na Ufadhili Ugaidi (SPLA/FT), ikibainisha viwango vya utambulisho wa wateja ambavyo vinaenda mbali zaidi kuliko uthibitishaji rahisi wa nyaraka.

Mbinu inayopendekezwa na UIF katika Azimio lake la 76/2019 inawataka mashirika yaliyowajibika kuelewa wasifu wa hatari wa kila mteja. Kwa hili, ni muhimu taasisi ziwe na mifumo endelevu ya ufuatiliaji, uchambuzi wa miamala ili kugundua ile isiyo ya kawaida pamoja na taratibu zinazofaa ili kugundua shughuli zinazoshukiwa.

Uthibitishaji Wa Utambulisho Nchini Argentina:

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Argentina unaonekana kama fumbo halisi kwa watoa huduma za KYC. Upanuzi kidijitali unachanganya hali halisi ngumu ya udhibiti, ikiunda changamoto kubwa kwa suluhisho nyingi: soko linahitaji zana sahihi, salama, yenye ubora mkubwa kwa ajili ya utambulisho.

Tofauti na nchi nyingine jirani, Argentina ina mazingira maalum inapozungumzia uthibitishaji nyaraka. Mfumo wake wa utambulisho hauna miundombinu iliyounganishwa kidijitali, jambo linalosababisha msuguano unaoendelea katika michakato ya kutambua watu au kuthibitisha taarifa zao.

Miradi kama vile QuarkID huko Buenos Aires pamoja na kanuni mpya kama vile Amri 743/2024 kuhusu saini dijitali zinaanza kujitokeza kama suluhisho zenye matumaini. Mipango hii inalenga kuwezesha uthibitishaji utambulisho kupitia teknolojia za biometriki usoni pamoja na itifaki zilizogatuliwa, ikiwakilisha maendeleo makubwa kuelekea kwenye kidijitali katika michakato ya utambulisho huku ikilenga kuendana na mbinu bora zaidi kimataifa kuhusu uthibitishaji utambulisho.

Changamoto Katika Uthibitishaji Wa Nyaraka Nchini Argentina

Uthibitishaji wa nyaraka nchini Argentina ni changamoto kubwa kwa karibu mbinu zote za jadi za uthibitishaji. Kama shirikisho lenye mikoa 23 pamoja jiji moja huru, taifa hili la Amerika Kusini hutoa nyaraka mbalimbali za utambulisho kila moja ikiwa ina changamoto zake maalum.

Marekebisho yanayoendelea ni mojawapo ya sifa kuu za nyaraka hizi kutoka Argentina. Kuanzia mwaka 2009 hadi sasa (2024), nyaraka hizi zimepitia mabadiliko mengi makubwa pamoja kuongeza vipengele vya usalama.

Sifa maalum za kimwili zinazohusiana na nyaraka hizi zinaongeza ugumu zaidi katika suala hili. Hologramu zinazong'aa, miundo midogo yenye utofauti mdogo pamoja vipengele vingine vya usalama hufanya mifumo jadi kushindwa kuthibitisha nyaraka hizi ipasavyo.

Nyaraka Muhimu Nchini Argentina: DNI, Pasipoti Na Leseni Za Kuendesha Gari

Kitambulisho cha Taifa cha Raia (DNI) ndicho kipengele kikuu cha utambulisho nchini Argentina. Ni lazima kwa wakazi wote—hata wale ambao si raia—na kinawakilisha changamoto maalum kwa mifumo inayothibitisha watu. Kina nambari yenye tarakimu nane; chaguzi jumuishi kuhusu jinsia (F,M,X); kinaboreshwa mara mbili—katika umri miaka nane kisha kumi nne; pia kinatumika kama hati halali kusafiri ndani nchi wanachama MERCOSUR.

Pasipoti kutoka Argentina zimepiga hatua kubwa tangu toleo lake la kibayometriki lilipotolewa mwaka 2012. Zikiwa zimejumuishwa RFID chip yenye taarifa binafsi, hati hizi zinatoa tabaka nyingi za usalama . Muda wake matumizi hutofautiana kati miaka kumi wakubwa huku watoto chini miaka mitano .

Leseni za kuendesha gari pia zina historia yake. Zimewekwa viwango sawa tangu mwaka 2013, zikijumuisha mistari miwili ya msimbo pau pamoja na toleo la kidijitali lililotolewa mwaka 2019. Ingawa nyaraka za kidijitali zinawakilishwa na msimbo wa QR wenye saini ya kielektroniki, hazibadilishi nyaraka za kimwili ambazo bado ni za lazima.

Didit: Kubadilisha Uthibitishaji wa Utambulisho na Kufuata KYC na AML Nchini Argentina

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Argentina, na hivyo kufuata sheria za KYC na AML nchini humo, ni changamoto inayohitaji rasilimali: utekelezaji usio sahihi unaweza kukwamisha na kuzuia ukuaji wa biashara. Katika hali hii, Didit inajitokeza kama suluhisho linalogeuza vikwazo kuwa fursa mpya kupitia huduma ya uthibitishaji wa utambulisho isiyolipishwa, isiyo na mipaka, na ya kudumu.

Pendekezo letu linaenda zaidi ya huduma rahisi: tunataka kudemokrasia upatikanaji wa teknolojia za kisasa katika uthibitishaji wa utambulisho. Kwa kutoa zana iliyobadilishwa kulingana na mahitaji ya Argentina, Didit inasaidia kufafanua upya viwango vya kufuata sheria nchini humo.

Huduma ya bure ya KYC ya Didit inategemea nguzo tatu zinazotoa majibu kwa changamoto za kawaida kwenye soko la Argentina:

• Uthibitishaji wa nyaraka: Tunatumia algoriti za akili bandia zinazoweza kuthibitisha nyaraka za Argentina kwa usahihi usio wa kawaida. Mfumo wetu hugundua kutokubaliana kwa taarifa na kutoa taarifa kwa usahihi, ukibadilika kulingana na hali halisi ya nyaraka ngumu za Argentina, kuanzia DNI hadi leseni za kuendesha gari za mikoa.
• Utambuzi wa uso: Tunatekeleza mifano ya AI iliyobinafsishwa inayozidi kulinganisha tu sura. Jaribio letu la liveness pasipo uingiliaji wowote pamoja na ugunduzi wa hali ya juu huhakikisha kwamba anayejitambulisha kweli ndiye anavyodai kuwa, akishinda changamoto za udanganyifu wa nyaraka zinazojulikana kwenye soko la Argentina.
• AML Screening (hiari): Tunafanya uchunguzi wa wakati halisi dhidi ya zaidi ya seti 250 za data duniani kote, tukifunika zaidi ya taasisi milioni moja kwenye orodha za uangalizi. Mchakato huu unaziwezesha kampuni kutimiza mahitaji ya Azimio la UIF 76/2019 pamoja na mawasiliano kutoka Benki Kuu, huku ikitoa safu nyingine ya usalama na kufuata sheria.

Je! Didit Inathibitisha Nyaraka Zipi Rasmi Nchini Argentina?

Didit inaweza kutatua matatizo yanayokumba mifumo jadi ya uthibitishaji wa utambulisho nchini Argentina. Suluhisho letu la bure linaweza kufanya kazi na nyaraka mbalimbali za ndani: tunazungumzia vitambulisho vya taifa, pasipoti, na leseni za kuendesha gari.

Kwa njia hii, utaweza kuthibitisha utambulisho wa watumiaji wako kutoka Argentina bila matatizo makubwa, ukishinda changamoto zinazotokana na nyaraka zisizosanifiwa vizuri katika taifa hilo la Amerika Kusini.

Kwa kifupi, kwa soko la Argentina hii inamaanisha:

• Ufuataji kamili wa Azimio la UIF 76/2019 na Amri 743/2024
• Kupunguza gharama za uendeshaji hadi 90%
• Michakato ya KYC iliyokamilika ndani ya chini ya sekunde 30
• Uthibitishaji wa utambulisho unaolingana na viwango vya FATF pamoja na kanuni mpya kuhusu saini dijitali

Je! Unataka kubadilisha changamoto za uthibitishaji wa utambulisho nchini Argentina kuwa faida ya ushindani?