Uthibitishaji wa Utambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Bangladesh

Key takeaways
 

Bangladesh inaimarisha mfumo wake wa kisheria wa KYC na AML, ikijipanga na mapendekezo ya FATF ili kuzuia utakatishaji fedha na udanganyifu wa kifedha.

Makampuni yanakabiliana na changamoto kubwa katika uthibitishaji wa utambulisho kutokana na wingi na ukosefu wa viwango rasmi vya nyaraka kama vile Kitambulisho cha Taifa (NID) na pasipoti.

Didit inatoa suluhisho la kibunifu na bure la uthibitishaji wa nyaraka pamoja na utambuzi wa sura, hivyo kurahisisha utekelezaji wa kanuni za KYC na AML nchini Bangladesh.

Matumizi ya teknolojia za hali ya juu za Didit yanaongeza usahihi na ufanisi katika uthibitishaji wa utambulisho, yakisaidia makampuni kushinda vikwazo vya kisheria na kiusalama.

Bangladesh ni sehemu muhimu ya uchumi wa Asia Kusini. Hata hivyo, nchi hii inakabiliwa pia na changamoto kubwa katika mapambano dhidi ya utakatishaji fedha na udanganyifu wa kifedha. Changamoto hii, ikichangiwa na mabadiliko ya kidijitali katika uchumi wake, inaifanya Bangladesh kujikuta kwenye kipindi muhimu cha mabadiliko ya kanuni zinazoweza kuwa mtihani kwa taasisi za kifedha na makampuni yanayojishughulisha na uthibitishaji wa utambulisho.

Katika hali hii, Financial Action Task Force (FATF) imeelekeza macho yake nchini humo. Ingawa taasisi hiyo inakiri maendeleo ya Bangladesh katika utekelezaji wa kanuni, pia inaonyesha mapungufu kadhaa ambayo hayajashughulikiwa ipasavyo. Kwa watunga sera, shida kuu haipo tu katika kuunda kanuni, bali ni jinsi ya kuzitekeleza kwenye mfumo wa kifedha unaobadilika kwa kasi.

Hata hivyo, uthibitishaji wa utambulisho na mchakato wa “Mteja-Mtambue” (KYC) una mchango mkubwa katika kupambana na utakatishaji fedha nchini Bangladesh, kama ilivyo katika nchi nyingi duniani. Hata hivyo, bado kuna kazi kubwa ya kufanywa kuhusu KYC na AML: mifumo ya jadi ya uhamisho kama “hundi” bado inatumika, na hii ni changamoto ya kweli kwa wataalamu wa masuala ya uzingatiaji (“compliance”) nchini humo.

Mfumo wa Kisheria wa KYC na AML nchini Bangladesh: Mahitaji ya Udhibiti

Bangladesh bado ina njia ndefu kufikia viwango vya KYC na AML vinavyohitajika ili kupata idhini kamili kutoka kwa Financial Action Task Force. Hata hivyo, ni kweli kwamba nchi hii ya Asia Kusini imepiga hatua kadhaa katika kuzuia utakatishaji fedha, na FATF yenyewe imethibitisha hilo katika taarifa mbalimbali.

Sheria na kanuni zinazohusiana na kupambana na utakatishaji fedha pamoja na uthibitishaji wa utambulisho, zinalenga kuimarisha uwazi na kulinda mfumo wa kifedha dhidi ya shughuli zozote haramu.

Sheria ya Kuzuia na Kudhibiti Utakatishaji Fedha (MLPA) ya 2012

Sheria hii inaweka misingi ya kuzuia utakatishaji fedha nchini Bangladesh, ikiweka wajibu kwa taasisi za kifedha na kutambua sekta nyingine zinazotakiwa kutambua na kuripoti shughuli zinazoshukiwa kuwa haramu.

Kanuni za Benki Kuu ya Bangladesh kuhusu KYC za 2020

Zilizotolewa na Benki Kuu, kanuni hizi zinafafanua wajibu wa taasisi za kifedha na wadau wengine wanaopaswa kufuata taratibu za KYC, ikiwa ni pamoja na uthibitishaji wa utambulisho na uchunguzi wa kina wa wateja.

Miongozo ya Mamlaka ya Ushuru kuhusu Uhamisho wa Kielektroniki (2021)

Miongozo hii inapanua wigo wa kanuni za AML, hasa katika miamala ya kielektroniki. Zinabainisha taratibu za kufuatilia na kuripoti miamala ya kifedha ambayo inaweza kuonekana kuwa isiyo ya kawaida au yenye mashaka.

Uthibitishaji wa Utambulisho nchini Bangladesh: Changamoto kwa Makampuni

Makampuni ambayo yanahitaji kuthibitisha utambulisho wa wateja wao nchini Bangladesh yanakabiliwa na changamoto kadhaa. Changamoto kubwa zaidi inatokana na aina nyingi za nyaraka rasmi zilizopo, ambazo zinatofautiana kwa muundo na teknolojia za ulinzi. Aidha, kutozingatia kikamilifu viwango vya Shirika la Kimataifa la Usafiri wa Anga (ICAO) kuhusu ukubwa na muundo wa nyaraka—ingawa mchakato unaendelea—kunaongeza ugumu wa uthibitishaji nchini humo.

Kwa hakika, udanganyifu wa utambulisho umeshamiri. Kutokuwa na uthabiti wa nyaraka za jadi, pamoja na mifumo isiyo na teknolojia za kisasa za uthibitishaji, kunaifanya Bangladesh kuwa miongoni mwa nchi zilizo hatarini zaidi kukumbwa na wizi wa utambulisho (5.44%), kulingana na ripoti za karibuni.

Changamoto za Uhakiki wa Nyaraka nchini Bangladesh

Uhakiki wa nyaraka ni kizingiti kigumu kuvukwa na watoaji wengi wa huduma za KYC. Changamoto kuu ni zipi?

• Ukosefu wa viwango vya pamoja. Sio nyaraka zote za serikali zina ukubwa na muundo unaofanana, jambo linalotatiza michakato ya uhakiki wa kiotomatiki.
• Wingi wa nyaraka. Kuna nyaraka nyingi zinazokubalika katika mchakato wa KYC, ingawa zile muhimu zaidi ni Kitambulisho cha Taifa (NID), pasipoti, na leseni ya udereva.
• Ukosefu wa umoja katika vipengele vya kiusalama. Japokuwa nyaraka nyingi sasa zina chipu za RFID na NFC, sio zote zinazojumuisha teknolojia hii muhimu ya kuzuia udanganyifu.
• Ubora wa nyaraka. Ubora na uwazi wa nyaraka hutofautiana, hivyo ni muhimu zana za uhakiki ziwe na usahihi wa hali ya juu zinaposhughulikia nyaraka hizo.

Nyaraka Muhimu nchini Bangladesh: NID, Pasipoti, na Leseni ya Udereva

Nchini Bangladesh, nyaraka tatu kuu za uthibitishaji wa utambulisho ni Kitambulisho cha Taifa (NID), pasipoti, na leseni ya udereva.

Kitambulisho cha Taifa (NID)

Hii ndiyo nyaraka kuu inayoonyesha taarifa za msingi za mtu. Hutolewa na serikali ya eneo husika, ikiwa katika mfumo wa kadi ya plastiki yenye chipu, inayofanana na kadi ya benki. Inajumuisha alama za vidole za mikono yote pamoja na picha ya dijitali.

Pasipoti

Pasipoti hutumika zaidi katika miamala ya kimataifa na michakato ya uthibitishaji wa kimataifa. Ina jalada gumu lenye kurasa za usalama na chipu ya kielektroniki iliyo na data ya kibaiometriki.

Aidha, kuna aina tatu za pasipoti nchini Bangladesh: pasipoti ya kawaida, pasipoti ya kibalozi, na pasipoti rasmi.

Leseni ya Udereva

Ingawa si rasmi sana ikilinganishwa na hati nyingine, leseni ya udereva nayo inakubalika katika baadhi ya michakato ya uthibitishaji wa utambulisho nchini Bangladesh. Ina muundo wa kadi ya plastiki yenye chipu, na picha imewekwa kwenye chipu na pia juu ya kadi yenyewe ili kuimarisha ulinzi. Nchini humo, kuna aina mbili za leseni: leseni ya kitaalamu (professional) na ile isiyo ya kitaalamu (non-professional).

Didit: Mabadiliko ya Uthibitishaji wa Utambulisho na Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Bangladesh

Katika mazingira magumu yanayochangiwa na utofauti wa nyaraka na hatari ya udanganyifu wa utambulisho, Didit inajitokeza kama suluhisho la uthibitishaji wa utambulisho nchini Bangladesh. Sisi ni jukwaa la kwanza na pekee kutoa huduma ya uthibitishaji wa utambulisho bure na isiyo na kikomo, hatua ambayo inasaidia makampuni kufikia viwango vinavyotakiwa vya KYC na AML.

Unashangaa tunafanikishaje kutoa KYC bure? Afisa Mtendaji Mkuu wetu, Alberto Rosas, anafafanua katika makala hii ya blogu.

Teknolojia ya Didit inafanya kazi vipi?

• Uhakiki wa nyaraka: Tunatumia algoriti maalum kudhibiti nyaraka kutoka nchi zaidi ya 220 na maeneo yake, tukihakikisha uhalisi na ukamilifu wa nyaraka hizo wakati tunachukua taarifa muhimu kwa usahihi na kuzingatia hali halisi ya nyaraka za Bangladesh.
• Utambuzi wa sura: Tunatumia mifano ya AI ambayo inakwenda zaidi ya kulinganisha picha tu. Tunatoa mifumo miwili ya utambuzi wa sura—ule wa “passive” na “active”—ili kuhakikisha mtu anayejitambulisha kweli ndiye mmiliki halali wa nyaraka.
• AML Screening (hiari): Tunafanya ukaguzi papo hapo dhidi ya seti zaidi ya 250 za data duniani kote, zikiwemo taasisi zaidi ya milioni moja kwenye orodha za uangalizi. Hii inawawezesha makampuni yaliyolazimishwa kufuata sheria za ndani na miongozo iliyowekwa na Benki Kuu ya Bangladesh.

Didit inathibitisha nyaraka zipi rasmi nchini Bangladesh?

Didit inaweza kuthibitisha nyaraka muhimu zaidi zinazotumika katika masuala ya utambulisho na uzingatiaji wa kanuni, zikiwemo:

• Kitambulisho cha Taifa (NID)
• Pasipoti
• Leseni ya Udereva

Ukiwa na Didit, utaweza kurekebisha kikamilifu michakato yako ya KYC na AML nchini Bangladesh. Prika ya uthibitishaji bure (Free KYC) ndio mustakabali wa huduma hizi. Je, uko tayari kuchukua hatua hiyo?

Karibu kwenye enzi mpya ya uzingatiaji wa kanuni nchini Bangladesh.