Uthibitishaji wa Utambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Kolombia

Key takeaways
 

Uthibitishaji wa utambulisho wa kidijitali umekuwa chombo muhimu cha kupambana na ulaghai mtandaoni, hasa kukabiliana na vitisho kama vile deepfakes na akili bandia inayozalisha ambayo huhatarisha usalama wa miamala ya kidijitali.

Mchakato wa KYC nchini Kolombia unahitaji mbinu ya kiteknolojia ya hali ya juu ambayo inaunganisha uthibitishaji wa nyaraka, utambuzi wa uso wa kibayometriki na uchunguzi dhidi ya utakatishaji fedha, ikijikita kwenye uhalisia mgumu wa udhibiti wa ndani.

Makampuni ya Kolombia yanakabiliwa na changamoto kubwa katika uthibitishaji wa utambulisho, na ongezeko la 43.5% katika majaribio ya ulaghai wa kidijitali na haja ya kuzingatia kanuni kali za ulinzi wa data.

Mabadiliko ya kidijitali yanahitaji suluhisho za utambulisho zinazosawazisha usalama, upatikanaji na uzingatiaji wa kanuni, kwa kutumia teknolojia kama vile akili bandia, bayometriki na uthibitishaji wa nyaraka wa njia nyingi.

Ikiwa na zaidi ya watu milioni 44 na uchumi wa kidijitali unaokua kila wakati, Kolombia inajiimarisha kama eneo la kimkakati kwa makampuni yanayoelewa sheria za mchezo wa kifedha. Kitengo cha Habari na Uchambuzi wa Kifedha (UIAF) kinaweka wazi kwamba hakuna nafasi ya kubahatisha: vyombo vinavyohusika lazima vizingatie kanuni kali za KYC na AML nchini Kolombia, hasa inapokuja kwa miamala ya kifedha na kidijitali. Kuelewa kwa kina mahitaji ya ndani ya Kuzuia Utakatishaji Fedha (AML) na Kumjua Mteja Wako (KYC) kumekuwa hitaji muhimu kwa shirika lolote linalotafuta kufanya kazi kwa uwazi na usalama katika soko la Kolombia.

Kutokuzingatia kanuni hizi kunaweza kusababisha adhabu kubwa ambazo, kulingana na Usimamizi wa Fedha, zinaweza kuwakilisha faini za mamilioni na hata kusimamishwa kwa shughuli. KYC nchini Kolombia inacheza jukumu muhimu katika kuzuia utakatishaji fedha, ufadhili wa ugaidi, na hatari nyingine za kifedha. Katika muktadha ambapo mabadiliko ya kidijitali yanaendelea kwa kasi, uthibitishaji wa utambulisho umekuwa ngao muhimu zaidi ya ulinzi kwa vyombo vinavyohusika vya ndani, hasa kwa taasisi za kifedha.

Mfumo wa kisheria wa KYC na AML nchini Kolombia: mahitaji ya udhibiti

Mfumo wa kisheria wa Kolombia wa KYC na AML unafanya kazi kama ngao kwa makampuni dhidi ya shughuli za kifedha zisizo za kawaida. Kudhibiti kanuni hizi kutasaidia vyombo vinavyohusika vya Kolombia kufanya kazi kwa usalama ndani ya soko la kifedha la ndani.

Sheria 1121/2006: Misingi ya kuzuia ufadhili wa ugaidi

Sheria 1121/2006 inawakilisha kabla na baada katika mkakati wa kitaifa wa Kolombia dhidi ya utakatishaji fedha. Kanuni hii inaanzisha mfumo kamili wa udhibiti na utoaji taarifa, ikibainisha itifaki ambazo vyombo vinavyohusika lazima vifuate ili kutambua, kuzuia na kupunguza hatari zinazohusiana na ufadhili wa ugaidi au shughuli nyingine haramu.

Baadhi ya vipengele muhimu vya kanuni hii ni pamoja na ufafanuzi sahihi wa taratibu za uangalifu unaofaa, wajibu wa kuweka kumbukumbu za kina za miamala, na utekelezaji wa mifumo ya tahadhari ya mapema ambayo huwezesha vyombo kutambua shughuli za kushuku kwa haraka na ufanisi.

Waraka wa msingi wa kisheria wa Usimamizi wa Fedha: Udhibiti kamili

Waraka wa Usimamizi wa Fedha unazama zaidi katika mfumo wa udhibiti wa Kolombia, ukitoa miongozo mahususi kwa taasisi za kifedha katika utekelezaji wa mifumo ya SARLAFT (Mfumo wa Usimamizi wa Hatari ya Utakatishaji Fedha na Ufadhili wa Ugaidi).

Waraka huu unazungumzia dhana za kiufundi, lakini pia unafafanua kwa kina viwango vya uzingatiaji ambavyo vyombo vinavyohusika vya Kolombia lazima vipitishe. Miongoni mwao:

• Mbinu za kutathmini hatari za shughuli
• Taratibu za uthibitishaji wa utambulisho nchini Kolombia
• Itifaki za ufuatiliaji wa kudumu wa miamala
• Mifumo ya utoaji taarifa na nyaraka

Maazimio ya UIAF: Usahihi katika hatua za AML nchini Kolombia

Maazimio ya Kitengo cha Habari na Uchambuzi wa Kifedha (UIAF) yanakamilisha mfumo wa ikolojia ya udhibiti nchini Kolombia. Miongozo hii inalenga kutoa usahihi zaidi katika hatua za kuzuia utakatishaji fedha (AML) nchini, ikianzisha taratibu sahihi za kutambua na kutoa taarifa za vitendo vinavyoweza kuwa vya uhalifu.

Maazimio haya yaliyotangazwa na UIAF yanalenga hasa vipengele viwili:

• Ufafanuzi wa wajibu wa kutoa taarifa kwa sekta mbalimbali, hasa sekta za kiuchumi
• Maendeleo ya miongozo ya uangalifu unaofaa ambayo huwezesha vyombo vinavyohusika vya ndani kuwa na michakato ya kumjua mteja wako (KYC) yenye ufanisi na uwazi.

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Kolombia: changamoto kwa makampuni

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Kolombia ni changamoto kwa watoa huduma wengi wa KYC wanaofanya kazi katika mazingira ya Amerika ya Kusini. Kulingana na ripoti ya TransUnion, majaribio ya ulaghai wa kidijitali yaliongezeka kwa 43.5% katika nusu ya kwanza ya 2024 ikilinganishwa na mwaka uliopita. Data hii ya kushangaza inaonyesha uchakavu wa mbinu za sasa za KYC nchini Kolombia, ambazo zinahitaji suluhisho zaidi za kiteknolojia.

Kanuni pia hazifanyi iwe rahisi sana, hasa tunapozungumzia faragha na ulinzi wa data, vipengele muhimu katika mazingira ya udhibiti ya Kolombia. Sheria ya Ulinzi wa Data ya Kibinafsi (Sheria 1581) inabainisha kwa undani ukusanyaji na matumizi ya taarifa za kibinafsi, ikiweka changamoto kwa mifumo mingi ya jadi ya uthibitishaji wa utambulisho.

Nchini Kolombia kuna nyaraka nyingi rasmi: kitambulisho cha uraia, pasipoti, kitambulisho au leseni za udereva, miongoni mwa nyingine, ni sehemu ya fumbo hili la nyaraka. Utofauti huu unaweza kuzalisha migogoro kwa makampuni mengi na huduma za KYC, kwani haziwezi kufanya kazi na nyaraka hizi rasmi.

Changamoto katika uthibitishaji wa nyaraka nchini Kolombia

Uthibitishaji wa nyaraka nchini Kolombia ni mgumu na unawasilisha changamoto kwa mbinu za jadi za uthibitishaji. Tangu Julai 2010, nchi ilianza kufanya kazi kwenye nyaraka rasmi ambazo ni vigumu kughushi kwa sababu ya teknolojia yake. Kwa ajili hiyo, nyaraka nyingi zinazingatia viwango vya Shirika la Kimataifa la Usafiri wa Anga (ICAO).

Kwa mfano, pasipoti ya Kolombia ina chipu ya kielektroniki tangu Agosti 2015, wakati pasipoti za kwanza za kielektroniki zilianza kutolewa. Kama nyaraka nyingine zinazofanana, chipu hii ina taarifa za kibayometriki za mmiliki, pamoja na data zake za kibinafsi. Teknolojia hii inatoa safu ya ziada ya usalama, kwani maudhui yamefichwa na ni vigumu kuyabadilisha.

Kwa upande wake, kitambulisho pia kimebadilika. Katika muundo wake wa sasa, inajumuisha msimbo wa baa wa pande mbili, taarifa za kibayometriki za mmiliki au alama ya kidole, ambayo inafanya iwe ngumu kuvunja.

Kitambulisho cha uraia ni nyaraka kuu ya utambulisho na ina vipimo vya kawaida vya upana wa milimita 54.75 kwa urefu wa milimita 86.35. Muundo huu unaoana na viwango vya Shirika la Kimataifa la Usafiri wa Anga (ICAO). Miongoni mwa hatua za usalama, ina hologramu, maandishi madogo na msimbo wa baa ambao unajaribu kufanya ugumu wa kughushi.

Didit: Kubadilisha uthibitishaji wa utambulisho na uzingatiaji wa KYC na AML nchini Kolombia

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Kolombia, pamoja na michakato ya uzingatiaji wa KYC na AML, ni ngumu na inaweza kuwa kikwazo kwa makampuni mengi yanayotaka kufanya kazi katika eneo hili, yote ya ndani na ya kimataifa. Kwa ajili yao, Didit inalenga kuwa mshirika bora.

Tunatarajia kufanya hivyo vipi? Shukrani kwa huduma ya uthibitishaji wa utambulisho ya bure, isiyo na kikomo na ya milele, ambayo inaruhusu makampuni kuzingatia kanuni za KYC nchini Kolombia na kuweka msingi wa kuzuia utakatishaji fedha. Katika makala hii tunaeleza jinsi tunavyoweza kutoa huduma hii ya bure ya KYC wakati watoa huduma wengine wanakutoza kati ya dola 1 na 3 kwa kila uthibitishaji.

Teknolojia yetu inategemea nguzo tatu za kimkakati ili kutatua mahitaji mahususi ya soko la Kolombia:

• Uthibitishaji wa nyaraka: Tunatumia algoritimu za akili bandia zinazoweza kuthibitisha zaidi ya aina 3,000 za nyaraka kutoka nchi na maeneo zaidi ya 220. Mfumo wetu unatambua kutokuelewana na kuchimba taarifa kwa usahihi usio na kifani, ikijikita kwenye uhalisia mgumu wa nyaraka za Kolombia.
• Utambuzi wa uso: Tunatekeleza mifano ya AI iliyobinafsishwa ambayo inaenda zaidi ya ulinganisho rahisi. Jaribio letu la uhai lisilo na shughuli na ugunduzi wa hali ya juu unahakikisha kuwa anayejitambulisha ni kweli anayedai kuwa, ikishinda changamoto za ulaghai wa nyaraka zinazotambulika katika soko la Kolombia.
• Uchunguzi wa AML (hiari): Tunafanya uhakiki wa wakati halisi dhidi ya zaidi ya seti 250 za data za kimataifa, zikijumuisha zaidi ya milioni moja ya vyombo katika orodha za uangalizi. Mchakato huu unaruhusu makampuni kuzingatia mahitaji ya Sheria 1121/2006 na maazimio ya UIAF.

Ni nyaraka gani rasmi ambazo Didit inathibitisha nchini Kolombia?

Didit inaweza kutatua matatizo ya mifumo ya jadi ya uthibitishaji wa utambulisho ya Kolombia. Suluhisho letu la bure la KYC linaweza kufanya kazi na nyaraka tofauti za ndani: tunazungumzia vitambulisho, pasipoti, leseni za udereva na vibali vya makazi.

Kwa njia hii, utaweza kuthibitisha utambulisho wa watumiaji wako wa Kolombia bila matatizo makubwa, ukishinda changamoto zinazotokana na nyaraka zisizo za kawaida za nchi hii ya Amerika Kusini.

Kwa ufupi, kwa soko la Kolombia, hii inamaanisha:

• Uzingatiaji kamili wa Sheria ya Ulinzi wa Data ya Kibinafsi (Sheria 1581)
• Kupunguza gharama za uendeshaji hadi 90%
• Michakato ya KYC inakamilika kwa chini ya sekunde 30

Je, unataka kubadilisha changamoto za uthibitishaji wa utambulisho nchini Kolombia kuwa faida ya ushindani?