Uthibitishaji wa Uchukuzi, Uzingatifu wa KYC na AML nchini Cuba

Key takeaways
 

Cuba inaonyesha mfumo wa utambuzi wa uchukuzi uliochangamoto na sheria za KYC na AML zinazokaribia, ambapo watoa huduma za teknolojia lazima wabebiwe na miundombinu inayoachwa na mfumo wa sheria unaoendelea kubadilika.

Nyaraka za uchukuzi za Cuba (Kadi ya Uchukuzi, Pasipoti na Leseni ya Kuendesha Gari) zinaweka vipengele vya usalama vinavyohitaji maendeleo ya teknolojia kwa uthibitishaji sahihi.

Uzingatifu nchini Cuba unahitaji mbinu maalum ambayo inachanganya akili bandia, ujuzi wa kina wa sheria na uwezo wa kubadilika kwa mfumo wa fedha unaobadilika.

Uthibitishaji wa uchukuzi nchini Cuba hauhusiani tu na kuthibitisha nyaraka, bali pia kuhakikisha uzingatiaji kamili wa sheria zilizowekwa na Sheria ya Agizo Nambari 317 na Maamuzi ya Benki ya Kati ya Cuba.

Cuba inajitokeza kama eneo lenye changamoto katika mandhari ya uzingatiaji wa kimataifa. Mfumo wa fedha wa Cuba umeyapata mabadiliko makubwa katika miaka ya nyuma, haswa katika kuzuia uchukuzi wa fedha haramu na ufunguzi wa ugaidi.

Kulingana na ripoti ya hivi karibuni ya Kikundi cha Hatua ya Fedha ya Amerika Latina (GAFILAT) ya Januari 2024, Cuba imefikia maendeleo makubwa katika mfumo wake wa utawala wa uzingatiaji. Nchi hiyo imewasilisha vipimo vyake vya kiufundi katika mambo muhimu kama uchunguzi wa hatari za fedha na utekelezaji wa hatua za kuzuia uchukuzi wa fedha haramu.

Takwimu zinaonyesha hali ya kutafakari: Cuba imepunguza hatari iliyotambuliwa katika mfumo wake wa fedha kwa 22% tangu 2020, ikiweka mikakati bora ya uthibitishaji wa uchukuzi na udhibiti wa maimarakimu. Benki ya Kati ya Cuba imekuwa muhimu katika mchakato huu, ikiwezesha sheria zake kwa lengo la kuwa sawa na viwango vya kimataifa vya KYC na AML.

Changamoto ya mfumo wa Cuba inapatikana katika muundo wake wa kiuchumi unaoambatana, ambapo sheria za jadi zinakutana na changamoto mpya za teknolojia. Hivyo, uthibitishaji wa uchukuzi unakua kipimo muhimu cha kulinda umoja wa mfumo wa fedha, ambapo taasisi zinahitaji suluhisho zilizobanwa kwa sheria za ndani za Cuba.

Mfumo wa Sheria wa KYC na AML nchini Cuba: mahitaji ya utawala

Mfumo wa sheria ya Cuba kuhusu uzingatiaji wa fedha unaonyesha mfumo wa kisheria uliochangamoto na unaoendelea kubadilika. Muundo wa kisheria wa kuzuia uchukuzi wa fedha haramu na ufunguzi wa ugaidi unawekwa haswa kupitia vifaa vitatu vya msingi vya sheria vinavyoainisha viwango vya KYC na AML nchini Cuba.

Kutoka 2020 hadi 2024, Cuba imeyapata mabadiliko makubwa katika mfumo wake wa utawala. Maamuzi ya 215/2021, 89/2022 na 76/2023 yameingiza vipengele vipya kwa ajili ya kukabiliana na changamoto zilizotokea, haswa katika ulimwengu wa rasilimali za dijitali na maimarakimu ya kielektroniki.

Mabadiliko haya yanaonyesha azma ya Cuba ya kulingana na viwango vya kimataifa vya uzingatiaji, ikiyajibu mapendekezo ya Kikundi cha Hatua ya Fedha ya Kimataifa (FATF) na kubadilika kwa uhalisia mpya wa teknolojia na fedha duniani.

Mfumo wa sheria wa KYC na AML wa Cuba unajulikana kwa uchangamoto wake, unaodaiwa kwa kiufundi na uwezo wake wa kubadilika, unaojisajili kama mfumo wa utawala ulioimarika na unaoendelea kubadilika.

Sheria ya Agizo Nambari 317 ya 2013: Msingi wa Utawala wa Msingi

Sheria ya Agizo Nambari 317, iliyotangazwa mnamo Novemba 14, 2013, inawekwa kama kitabu cha msingi cha mfumo wa kuzuia uchukuzi wa fedha haramu nchini Cuba. Chombo hiki cha kisheria kinawasha mfumo wa kina unaomtaka kila taasisi ya fedha na isiyo ya fedha kutekeleza mikakati mikali ya uchukuzi na ufuatiliaji wa maimarakimu.

Sheria inaweka kwa ubainifu taratibu za kugundua mapema matukio ya kutatanisha, ikiewasha miongozo ya kina ambayo taasisi zinahitajika kuifuata. Inazalisha dhana za msingi kama uchunguzi wa kina wa mteja, ripoti ya maimarakimu ya kutatanisha na viashiria vya kutambua hatari za fedha.

Sheria ya Agizo Nambari 322 ya 2013: Maendeleo ya Taratibu

Inaongeza Sheria ya Agizo 317, Sheria ya Agizo Nambari 322 inachunguza zaidi mambo ya taratibu ya uzingatiaji wa fedha. Sheria hii inatawala kwa kina mikakati ya utekelezaji, inahitimisha kwa ubora taratibu za uthibitishaji wa uchukuzi, kuhifadhi rekodi na mawasiliano na mamlaka za utawala.

Maamuzi ya Nambari 51 ya 2013 ya Benki ya Kati ya Cuba

Maamuzi ya Nambari 51 inawakilisha utafiti wa kiufundi wa sheria za awali. Ilitolewa na Benki ya Kati ya Cuba, inaweka miongozo ya kina kwa ajili ya taasisi za fedha, inaweka viwango vilivyobainishwa vya kuthibitisha nyaraka za uchukuzi na ufuatiliaji wa maimarakimu.

Maamuzi haya yanazalisha vipengele vipya kama uchunguzi wa hatari kwa vipande, haja ya kuhakikisha kwa muda na mikakati ya udhibiti zaidi ya kina kwa ajili ya kugundua matukio ya kutatanisha.

Uthibitishaji wa Uchukuzi nchini Cuba: Changamoto kwa Biashara

Uthibitishaji wa uchukuzi nchini Cuba unaonyesha mandhari ya kiteknolojia iliyochangamoto ambayo inaichokoza taratibu za jadi za uzingatiaji na KYC. Miundombinu ya dijitali iliyopungua, ikilinganishwa na mfumo wa nyaraka uliochangamoto, inaleta matatizo ya kikubwa kwa Biashara zinazotafuta kutekeleza taratibu za utambuzi zaidi za ufanisi.

Vizuizi katika ubadilishaji wa habari na ukosefu wa kumbukumbu ya data ya raia inazusha umuhimu wa kuendeleza mikakati ya uthibitishaji wa uchukuzi. Biashara zinahitaji maendeleo ya teknolojia yanayoweza kuzingatia uthibitishaji wa nyaraka ulioimarishwa na akili bandia na utambuzi wa bio kwa ajili ya kukabiliana na tabia za mfumo wa ndani.

Mabadiliko ya dijitali ya kina na maamuzi ya hivi karibuni ya Benki ya Kati ya Cuba yanazaa fursa mpya. Uwezo wa kubadilika, ujuzi wa kina wa sheria na uwezo wa teknolojia unaoendelea kubadilika unakuwa zana za msingi za kutembea katika mfumo wa uthibitishaji wa uchukuzi.

Changamoto za Uthibitishaji wa Nyaraka nchini Cuba

Uthibitishaji wa nyaraka nchini Cuba unaonyesha mandhari ya pekee katika muktadha wa Amerika Latina wa uzingatiaji wa KYC na AML. Uchangamoto wa mfumo wa nyaraka wa Cuba unatokana na mchanganyiko wa sababu za kihistoria, za utawala na za teknolojia ambazo zinaweza kuchokoza taratibu za jadi za uthibitishaji wa uchukuzi.

Mfumo wa nyaraka wa Cuba unajulikana kwa kuwa katika mabadiliko ya kina. Hii inasababisha kuwa na toleo tofauti la nyaraka mbalimbali. Uchungu huu wa nyaraka unaweza kuleta changamoto kwa watoa huduma wengi wa KYC.

Nyaraka za Msingi nchini Cuba: Kadi ya Uchukuzi, Pasipoti na Leseni ya Kuendesha Gari

Hivyo, nyaraka za msingi zinazotumika katika uthibitishaji nchini Cuba ni tatu: kadi ya uchukuzi, pasipoti na leseni ya kuendesha gari.

Kadi ya Uchukuzi ya Cuba

Kadi ya Uchukuzi ya Cuba, inayojulikana kama CIC, ni nyaraka ya msingi ya utambuzi wa wananchi wa ndani. Inatolewa na Usajili wa Uhamiaji na Uchukuzi, nyaraka hii inawezekana kuwa ya lazima kuanzia umri wa miaka 16 na ina muda wa miaka 10. Gharama yake: pesa 25 za Cuba (takriban 1€).

Je, ni tabia zake zipi? Inajumuisha habari za msingi za watu, kama jina, tarehe ya kuzaliwa, namba ya uchukuzi ya pekee na picha za sasa. Kadi ya Uchukuzi inahitajika kila siku kwa shughuli za kila siku, kama kufungua akaunti za benki, kupata vibali au kushiriki katika mchakato wa uchaguzi.

Katika mambo ya usalama, toleo la hivi kariburi la Kadi ya Uchukuzi ya Cuba linaweka kipande cha kemikali kinao na habari za bio iliyoshikwa. Vile vile, nyenzo ambayo inachapishwa inajumuisha alama za maji za kipekee zinazofanya kubeba kuwa ngumu.

Pasipoti ya Cuba

Pasipoti ya Cuba imepata mabadiliko makubwa katika miaka ya nyuma. Kwa sasa, ina muda wa miaka 10 kwa wakazi wa Cuba na Wacuba nje. Gharama yake inatofautiana sana kulingana na mahali ambapo inahitajika kutolewa: euro 180 hivi katika Ulaya, dola 180 katika Marekani na pesa 2500 za Cuba katika kisiwa (euro 100 hivi kwa mfumuko wa bei).

Kuhusu tabia zake za usalama, pasipoti inaweka kipande cha kielektroniki kinachohifadhi habari za bio kwa njia ya algorithimu za ulinzi wa 256 bits. Kurasa za ndani za nyaraka zina miundo ya kina na maandiko ya kidogo ambayo haivezi kuonekana kwa macho ya kawaida, hivyo inawezekana kuthibitishwa tu kwa vifaa maalum.

Leseni ya Kuendesha Gari

Leseni ya kuendesha gari imeweza kuwa zina ya ziada ya utambuzi, na taratibu za kudumu zinazojumuisha uchukuzi wa vipimo vya matibabu. Uthibitishaji wa nyaraka hizi unahitaji uangalifu maalum sasa, kwa sababu Wizara ya Uhamiaji (Minint) iliongeza uhalisia wa vibali vilivyopita kati ya 2020 na 2023 hadi 2024.

Ukuu wa teknolojia ni msingi wa leseni ya kuendesha gari. Inajumuisha tabaka zaidi za usalama, ikiwemo hologramu inayobadilika rangi kulingana na mwelekeo wa kumudu. Vile vile, inajumuisha maandiko ya kikidogo, inawezekana kuonekana tu kwa vifaa vya upeo wa juu.

Didit: Kubadilisha Uthibitishaji wa Uchukuzi na Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Cuba

Didit inabadilisha njia ambayo taratibu za uzingatiaji zinavyotekelezwa nchini Cuba. Katika muktadha ambapo uzingatiaji ni changamoto ya kikubwa, Didit inatoa suluhisho la uthibitishaji wa uchukuzi (KYC) bila malipo, bila kikomo na daima, ambalo limebanwa na tabia za soko la Cuba.

Kwa sababu ya huduma hii, biashara za ndani au zinazotaka kufanya kazi katika eneo la Cuba, zitaweza kuzingatia sheria bila kupoteza hela nyingi. Kwa kweli, mfumo wa utawala wa Cuba unahitaji suluhisho maalum kuhusu KYC na AML, kama tulivyoona katika maamuzi ya hivi karibuni ya Benki ya Kati ya Cuba au Sheria ya Agizo Nambari 317.

Je, mfumo wetu wa uthibitishaji wa uchukuzi unajumuisha nini?

• Uthibitishaji wa Nyaraka: Tunatumia algorithimu za akili bandia zinazoweza kuthibitisha nyaraka za msingi za uchukuzi za Cuba, ikiwemo Kadi ya Uchukuzi, pasipoti na leseni ya kuendesha gari. Mfumo wetu unagundua ubainifu na inatoa habari kwa ufanisi wa kipuuzi, ikiwa na uwezo wa kubadilika na uhalisia wa nyaraka za Cuba.
• Utambuzi wa Uso: Tunaweka nao za AI zilizobanwa ambazo zinapita ulinganishaji wa kawaida. Mtihani wetu wa kuliveza na utambuzi wa kina unaakubali kwamba anayejisajili ni kwa kweli ni nani, kukabiliana na mafuriko ya ubainifu ya soko la Cuba.
• Uchunguzi wa AML (wa chaguzi): Tunafanya uchunguzi wa wakati huo huo dhidi ya data za kimataifa, ikiwemo orodha za uchunguzi za kipekee kwa Cuba. Mchakato huu unawezesha Biashara kuzingatia mahitaji ya Sheria ya Agizo Nambari 317 na maamuzi ya Benki ya Kati ya Cuba kuhusu kuzuia uchukuzi wa fedha haramu.

Je, Didit inathibitisha Nyaraka Gani za Rasmi nchini Cuba?

Huduma yetu ya uthibitishaji wa nyaraka inaweza kufanya kazi na nyaraka za kadi ya uchukuzi, pasipoti ya Cuba na leseni ya kuendesha gari.

Hii inamaana kwamba Biashara zinazotumia Didit kwa ajili ya uthibitishaji wa uchukuzi katika eneo la Cuba, zitapata:

• Uzingatiaji kamili wa sheria za ndani za KYC na AML: Suluhisho za Didit zinaendana kabisa na mfumo wa utawala wa Cuba, ikirahisisha kwamba Biashara zinazingatia kabisa mahitaji ya uzingatiaji.
• Punguziko la gharama za kazi: Kwa kujenga taratibu za uthibitishaji wa uchukuzi, Didit inaondoa haja ya ukaguzi wa mikono unaogharimu, ikiruhusu Biashara kuoptimize rasilimali na kuimarika ufanisi wa kazi.
• Taratibu za uthibitishaji za haraka: Teknolojia yetu ya akili bandia inaruhusu uthibitishaji wa haraka na sahihi, ikiboreka uzoefu wa mteja na kukipunguza kwa kiasi kikubwa muda wa kuingia kwa Biashara na wateja.

Je, uko tayari kwa kubadilisha uthibitishaji wa uchukuzi nchini Cuba? Suluhisho letu si tu zana, ni mabadiliko ya teknolojia yaliyobanwa na uhalisia wako.