Uthibitishaji wa Utambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Ecuador

Key Takeaways
 

Ecuador inakabiliwa na changamoto kubwa ya utakatishaji fedha, inayokadiriwa kuwa kati ya dola bilioni 3.5 na 5% ya Pato la Taifa kila mwaka, ikihitaji mchakato madhubuti wa KYC na AML katika mfumo wa kifedha wa kitaifa.

Sheria za Ecuador zimepiga hatua kubwa, huku Sheria Mpya ya Kikaboni ya Kuzuia, Kugundua, na Kupambana na Uhalifu wa Utakatishaji Fedha iliyochapishwa Julai 2024, ikianzisha mifumo ya kiteknolojia ya hali ya juu kugundua shughuli za kifedha zisizo halali.

Taasisi za kifedha za Ecuador zimeanzisha mifumo ya uthibitishaji wa utambulisho ambayo inapunguza jaribio la udanganyifu wa nyaraka hadi 65%, kwa kutumia teknolojia za akili bandia (AI) na uchambuzi wa biometriki.

Kitengo cha Uchambuzi wa Kifedha na Kiuchumi (UAFE) kina jukumu muhimu katika kugundua miamala inayoshukiwa, kikiwa kimetambua dola milioni 285 zilizokuwa zikitakatishwa mwaka 2023, hasa kutokana na biashara ya dawa za kulevya na ufisadi.

Inakadiriwa kuwa zaidi ya dola bilioni 3.5 zilitakatishwa nchini Ecuador mnamo 2021, zikichukua kati ya asilimia 2% hadi 5% ya Pato la Taifa kila mwaka. Kulingana na Kituo cha Uchambuzi wa Kimkakati cha Amerika Kusini (CELAG), takwimu hii ni mara tatu zaidi ya kiasi kilichorekodiwa kati ya miaka 2007 hadi 2016. Katika hali hii, mchakato wa KYC (Mjue Mteja Wako) na AML (Kupambana na Utakatishaji Fedha) nchini Ecuador umekuwa nguzo muhimu kwa uadilifu wa mfumo wa kitaifa. Hasa, KYC ina jukumu muhimu katika kugundua na kuzuia uhalifu wa kifedha, ikifanya kazi kama mstari wa mbele dhidi ya shughuli haramu zinazoweza kuhatarisha uthabiti wa kiuchumi wa taifa.

Tuangalie takwimu: zaidi ya asilimia 85% ya taasisi za kifedha za Ecuador pamoja na vyombo vingine vinavyohusika vinazingatia kanuni, zikijibu muktadha ambapo inakadiriwa kuwa asilimia 3.2% ya Pato la Taifa la Ecuador liko hatarini kutakatishwa fedha. Kanuni hizi zinaonyesha mabadiliko makubwa katika mkakati wa kitaifa wa kuzuia uhalifu huu wa kiuchumi, ambapo uthibitishaji wa utambulisho na maarifa kuhusu wateja yamekuwa vizuizi muhimu dhidi ya udanganyifu.

Changamoto ni nyingi: kuanzia utekelezaji wa teknolojia za kisasa hadi kukabiliana mara kwa mara na kanuni zinazozidi kuwa ngumu. Kampuni za Ecuador hazihitaji tu kufuata sheria za ndani bali pia lazima ziendane na viwango vya kimataifa vinavyohakikisha uwazi na usalama katika miamala ya kifedha.

Mfumo wa Sheria wa KYC na AML nchini Ecuador: Mahitaji ya Udhibiti

Ecuador imeunda mfumo thabiti wa sheria ili kupambana na utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi, ikiimarisha mfumo unaozidi kuwa mgumu wa kuzuia kifedha. Mageuzi haya yanaonyesha dhamira ya kitaifa kuendana na viwango vya kimataifa vya uzingatiaji na uthibitishaji wa nyaraka.

Kitengo cha Uchambuzi wa Kifedha na Kiuchumi (UAFE) kimekuwa muhimu katika mchakato huu. Mnamo mwaka 2023, taasisi hiyo iligundua dola milioni 285 zilizokuwa zikitakatishwa, hasa kutokana na biashara ya dawa za kulevya na ufisadi, kulingana na taarifa za mkurugenzi wake wa zamani Roberto Andrade.

Sheria Kikaboni ya Kuzuia, Kugundua, na Kutokomeza Uhalifu wa Utakatishaji Fedha

Iliyotangazwa awali mnamo Julai 2016, sheria hii ni hatua muhimu katika mkakati wa Ecuador dhidi ya uhalifu wa kifedha. Lengo lake kuu ni kuunda mfumo wenye uwazi zaidi unaoweza kudhibiti shughuli haramu.

Kamati ya Kitaifa ya Kuzuia Utakatishaji Fedha (Conalaft) imekuwa muhimu katika kuratibu juhudi za taasisi mbalimbali, ikiweka mfumo kamili wa uthibitishaji utambulisho unaozidi ukaguzi rahisi tu wa nyaraka.

Sheria Kikaboni ya Kuzuia, Kugundua, na Kutokomeza Uhalifu wa Utakatishaji Fedha (endelea)

Kamati ya Kitaifa ya Kuzuia Utakatishaji Fedha (Conalaft) imeweka msingi wa juhudi za pamoja za taasisi mbalimbali kwa kuanzisha mfumo wa uthibitishaji wa utambulisho unaozidi ukaguzi wa kawaida wa nyaraka. Mfumo huu unalenga kugundua shughuli zinazoshukiwa na kuimarisha uwazi katika sekta ya kifedha.

Sheria Mpya ya Kikaboni ya Kuzuia, Kugundua, na Kupambana na Uhalifu wa Utakatishaji Fedha

Toleo jipya la sheria hii, lililochapishwa tarehe 29 Julai 2024, linaonyesha hatua kubwa katika udhibiti. Sheria hii haipanui tu wigo wa sheria zilizotangulia bali pia inaleta mifumo ya kiteknolojia iliyoendelea zaidi kwa ajili ya kugundua shughuli zisizo halali.

Wahusika waliolengwa sasa wanakabiliwa na mahitaji magumu zaidi, kama vile:

• Utekelezaji wa mifumo ya akili bandia (AI) kwa ajili ya kugundua mifumo ya tabia inayoshukiwa.
• Ripoti za papo hapo kuhusu shughuli zinazoshukiwa.
• Uhakiki wa msalaba na hifadhidata za kimataifa.

Sheria hii mpya inasisitiza kuwa uzingatiaji si chaguo tena bali ni hitaji la kimkakati la kuhakikisha uadilifu wa mfumo wa kifedha nchini Ecuador.

Maazimio ya Bodi ya Sera na Udhibiti wa Fedha

Maazimio mapya zaidi, hasa JPRF-V-2024-0117, yanaonyesha mageuzi muhimu katika udhibiti wa AML nchini Ecuador. Mtazamo umebadilika kutoka kwa mfumo wa kukabiliana hadi ule wa kutabiri, ambapo kuzuia kunakuwa lengo kuu.

Vipengele muhimu vinajumuisha:

• Kidigitali mchakato wa uthibitishaji.
• Muunganisho wa mifumo ya udhibiti.
• Sasisho za mara kwa mara za maelezo ya hatari.

Kanuni kwa Taasisi za Mfumo wa Kifedha

Mamlaka ya Usimamizi wa Benki nchini Ecuador imeanzisha mfumo ambao unazidi udhibiti rahisi. Ni mwongozo unaolenga kusaidia taasisi za kifedha kubadilika kidigitali katika kufanikisha uzingatiaji.

Kwa hivyo, taasisi zinapaswa kuunda:

• Mifumo endelevu ya ufuatiliaji.
• Itifaki za uchunguzi wa kina.
• Mbinu za uwazi za kuripoti shughuli zinazoshukiwa.

Uthibitishaji wa Utambulisho nchini Ecuador: Changamoto kwa Kampuni

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Ecuador ni changamoto ngumu inayozidi ukaguzi rahisi wa nyaraka. Mfumo wa kifedha nchini humo unahitaji uwiano kati ya usalama na ufanisi wa kiteknolojia.

Taasisi za kifedha na kampuni za huduma za kidigitali zinakabiliwa na changamoto kubwa: kusawazisha usalama madhubuti na uzoefu mzuri kwa mtumiaji. Kiwango cha wizi wa utambulisho, karibu asilimia 0.8% katika miamala ya kidigitali, kinaonyesha haja kubwa ya mifumo bora zaidi inayoweza kubadilika.

Changamoto zinajumuisha utofauti wa nyaraka, vizuizi vya mifumo iliyopitwa na wakati, na mabadiliko endelevu katika mfumo wa udhibiti. Mamlaka ya Usimamizi wa Benki pamoja na Kitengo cha Uchambuzi wa Kifedha na Kiuchumi (UAFE) zinahitaji mchakato mgumu zaidi kwa uthibitishaji.

Takwimu moja muhimu inaonyesha kuwa taasisi zinazotekeleza mifumo bora zaidi ya uthibitishaji hupunguza hadi asilimia 65% majaribio ya udanganyifu wa nyaraka, kama vile nyaraka bandia zinazotengenezwa na AI. Uthibitishaji sasa si tu mchakato wa kiutawala bali ni mstari muhimu dhidi ya uhalifu wa kifedha.

Changamoto katika Uthibitishaji Nyaraka nchini Ecuador

Uthibitishaji nyaraka nchini Ecuador unaonyesha mfumo tata unaoakisi maendeleo makubwa katika sekta hiyo. Kila nyaraka ni hazina muhimu kwa michakato ya uzingatiaji na usalama, ikizidi jukumu lake la awali kama kitambulisho rahisi.

Kitambulisho cha Taifa

Kitambulisho cha Taifa cha Ecuador ni nyaraka yenye nguvu kisheria inayolingana na cheti cha kuzaliwa. Kinatolewa na Ofisi ya Usajili wa Kiraia kupitia mchakato mkali unaohitaji uthibitishaji kamili kuhusu taarifa binafsi, elimu, na kazi. Wananchi wanapaswa kuwa nacho wanapofikisha miaka 18, huku upya wake mara kwa mara ukiwa chini ya sheria kali zinazojumuisha adhabu kwa kutofuata masharti.

Pasipoti ya Ecuador

Pasipoti ya Ecuador ni nyaraka inayotambulisha raia wa nchi hiyo nje ya mipaka yake. Mchakato wake wa kutolewa unahusisha teknolojia za hali ya juu za biometriki, zikiwemo alama za vidole na picha zinazokidhi viwango vya kimataifa vya usalama. Wizara ya Mambo ya Nje imeweka taratibu zinazohakikisha pasipoti zina viwango vingi vya usalama, kupunguza kwa kiasi kikubwa uwezekano wa kughushi.

Pasipoti hizi zinahitaji uthibitishaji wa kina kwa ajili ya matumizi ya kimataifa, na mifumo ya kisasa inahitajika ili kuhakikisha kuwa taarifa zote zilizomo ni sahihi na halali. Hii ni muhimu hasa kwa taasisi za kifedha zinazoshughulika na miamala ya kimataifa.

Leseni ya Udereva

Mfumo wa leseni za udereva nchini Ecuador unaonyesha ugumu wa kisheria. Leseni hizi haziko katika muundo mmoja tu bali zinajumuisha kategoria mbalimbali, kuanzia magari binafsi hadi mashine maalum. Kila kategoria ina mahitaji maalum ya kupata leseni pamoja na masharti ya upya wake.

Vipimo vya lazima vya kisaikolojia na hisi (psicosensométricos) vinaonyesha umuhimu unaowekwa kwenye usalama barabarani na utaalamu wa madereva. Leseni hizi pia zinahitaji uthibitishaji wa mara kwa mara ili kuhakikisha kuwa zinaendana na viwango vya usalama vilivyowekwa.

Didit: Kubadilisha Uthibitishaji wa Utambulisho na Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Ecuador

Mabadiliko ya kidigitali katika uzingatiaji nchini Ecuador yanapata mshirika muhimu kupitia Didit, ambayo inatoa suluhisho la kiteknolojia kwa uthibitishaji wa utambulisho na kuzuia uhalifu wa kifedha. Tunatoa suluhisho la bure, lisilo na kikomo la KYC. Zaidi ya hayo, huduma yetu ya hiari ya AML Screening, inayolingana na mazingira ya Ecuador, inaweza kusaidia kuweka msingi thabiti wa uzingatiaji wako.

Algorithimu za akili bandia (AI) zilizotengenezwa na Didit zimeondoa vikwazo vya jadi katika uthibitishaji nyaraka. Mfumo wetu unaweza kugundua kutokubaliana kwa taarifa kwenye nyaraka za utambulisho na kutoa data inayohitajika kwa uthibitishaji kamili.

Utambuzi wa uso ni nguzo nyingine muhimu ya teknolojia yetu. Tunatumia mifano maalum ya AI inayozidi kulinganisha tu vipengele vya biometriki. Jaribio letu la "liveness test" linajumuisha viwango vingi vya uthibitishaji ili kuhakikisha kuwa utambulisho wa mtumiaji ni halali na si kitendo cha kughushi.

Chaguo la ziada la AML Screening linatoa safu nyingine ya juu zaidi ya ulinzi. Tunafanya uhakiki papo hapo dhidi ya seti zaidi ya 250 za data za kimataifa, tukifunika zaidi ya taasisi milioni moja zilizoorodheshwa kwenye orodha za uangalizi. Mchakato huu husaidia biashara za Ecuador kufuata si tu kanuni za ndani bali pia viwango vya kimataifa vya kupambana na utakatishaji fedha.

Je, Didit Inathibitisha Nyaraka Gani Nchini Ecuador?

Didit imeunda suluhisho lililobinafsishwa kwa mazingira ya Ecuador lenye uwezo wa kuthibitisha:

• Kitambulisho cha Taifa
• Pasipoti
• Leseni ya Udereva

Kwa ufupi, katika soko la Ecuador, Didit inamaanisha:

• Uzingatiaji kamili wa kanuni za ndani za KYC na AML
• Kupunguza gharama za uendeshaji hadi asilimia 90%
• Mchakato wa uthibitishaji unaokamilika chini ya sekunde 30

Je, uko tayari kubadilisha jinsi unavyofanya uthibitishaji wa utambulisho nchini Ecuador? Suluhisho letu si tu chombo bali ni mabadiliko makubwa yanayolingana kikamilifu na mahitaji yako halisi!