Uthibitishaji wa Utambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Misri
Katika ukurasa huu
Jedwali la yaliyomo
Key takeaways
Misri imeboresha sana mfumo wake wa kisheria wa AML/KYC kulingana na FATF, ikitekeleza sheria tatu muhimu zinazoonyesha dhamira yake ya kuzingatia viwango vya kimataifa vya uwazi wa kifedha.
Uthibitishaji wa hati za Misri unawasilisha changamoto za kipekee kama vile matumizi ya lugha ya Kiarabu, nambari za Kihindi na sifa maalum za usalama zinazoitaji teknolojia maalum.
Hati kuu za utambulisho nchini Misri ni Kadi ya Kitaifa, Pasipoti na Leseni ya Udereva, kila moja ikiwa na viwango tofauti vya usawazishaji wa kimataifa na vipengele vya usalama.
Didit inatoa mpango pekee wa bure na usio na kikomo wa KYC uliorekebishwa mahususi kwa soko la Misri, pamoja na uthibitishaji wa hati kwa Kiarabu, utambuzi wa uso wa hali ya juu na ufuatiliaji endelevu wa AML.
Misri imejiweka kama soko muhimu linaloibuka katika mazingira ya kifedha ya Mashariki ya Kati na Afrika Kaskazini (MENA), ambapo michakato ya uthibitishaji wa utambulisho (KYC) na kuzuia utakatishaji wa fedha haramu (AML) imekuwa muhimu kuhakikisha uadilifu wa mfumo wa kifedha wa ndani na kimataifa.
Kulingana na ripoti ya tatu ya Ufuatiliaji Ulioimarishwa ya Kikundi cha Kazi cha Kimataifa cha Kifedha (GAFI/FATF), ya Mei 2024, Misri imefanya maendeleo muhimu katika mfumo wake wa udhibiti wa AML/KYC, ikipata alama za "Complain" katika mapendekezo 11 kati ya 40 yanayopendekezwa na shirika hilo, "Largely Complaint" katika mapendekezo mengine 25 na "Partially Compliant" katika 4 tu. Hii ni matokeo ya juhudi nyingi za nchi hiyo kuimarisha mfumo wake wa kifedha na kujirekebisha kwa viwango vya kimataifa, ikijitenga na orodha ya nchi zilizopo kwenye orodha ya kijivu au nyeusi kulingana na FATF, zile zinazoonyesha mapungufu makubwa katika sera zao za AML.
Ikiwa na zaidi ya watu milioni 117, nchi hiyo inakabiliana na changamoto muhimu kuhusu uthibitishaji wa utambulisho na uzingatiaji wa sheria. Taasisi za kifedha za nchi hiyo, pamoja na wengine wanaohitajika kisheria, lazima watembee katikati ya mazingira muhimu ya kisheria wakati wakitoa huduma za kiuchumi zinazofikiwa na salama. Kwa maana hii, uthibitishaji wa hati za Misri, uzingatiaji wa KYC na kanuni za AML zimekuwa nguzo muhimu kwa kampuni hizi, fintech na kampuni nyingine zinazotafuta kufanya kazi katika soko la Misri, zikiilinda uadilifu wa mfumo wa kifedha wa kitaifa na kimataifa.
Mfumo wa kisheria wa KYC na AML nchini Misri: mahitaji ya kisheria
Mfumo wa udhibiti wa Misri kwa kuzuia utakatishaji wa fedha haramu na uthibitishaji wa utambulisho wa wateja umeendelea kwa kiasi kikubwa katika miaka ishirini iliyopita, ikionyesha dhamira ya nchi kwa viwango vya kimataifa kuhusu uwazi na usalama wa kifedha.
Kanuni za KYC na AML za Misri zinasimamia na Benki Kuu ya Misri (CBE) na Kitengo cha Kupambana na Utakatishaji wa Fedha (MLCU), ambavyo vinafanya kazi pamoja na mashirika mengine ya serikali ili kuhakikisha uzingatiaji wa kanuni. Si bure, Misri ni mwanachama hai wa Kikundi cha Kazi cha Fedha na Afrika Kaskazini (MENAFATF), jambo linalohalalisha dhamira yake ya kupambana na uhalifu wa kifedha katika ngazi ya kikanda.
Sheria Na. 80 ya 2002: Sheria ya Kupambana na Utakatishaji wa Fedha
Sheria Na. 80 ya 2002 ni jiwe la msingi ambalo mfumo wa AML wa Misri unajengwa juu yake. Sheria hii, iliyotangazwa kama jibu kwa wasiwasi unaokua kuhusu utakatishaji wa mali, ilianzisha kwa mara ya kwanza mfumo kamili wa kisheria kupambana na uhalifu huu nchini. Kanuni hii inafafanua dhana muhimu kama "fedha", "utakatishaji wa fedha", "taasisi za kifedha" au "faida", ikiweka msingi wa istilahi kwa ajili ya utekelezaji wenye ufanisi wa kanuni.
Sheria hii inataja hasa uhalifu kama utakatishaji wa mali kutoka biashara haramu ya dawa za kulevya, utekaji nyara, ugaidi au biashara ya silaha, miongoni mwa uhalifu mwingine wa kifedha, pamoja na kuweka wajibu muhimu kwa taasisi za kifedha, kama vile uangalifu sahihi wakati wa kufungua akaunti (kuepuka akaunti zisizo na majina au majina ya uongo), wajibu wa kuripoti miamala inayotiliwa shaka au utekelezaji wa taratibu za uangalifu unaofaa.
Sheria Na. 8 ya 2015: Sheria ya Vyama vya Kigaidi
Sheria Na. 8 ya 2015 inasaidia Sheria Na. 80 ya 2002, ikipanua mfumo wa kisheria wa Misri kuhusu ufadhili wa ugaidi. Sheria hii inaweka utaratibu wa kina wa kutaja "vyama vya kigaidi" na watu binafsi kama "wagaidi", pamoja na matokeo ya kisheria ya majina hayo.
Pia, dhana mpya zinafafanuliwa zinazohusiana na muktadha wa ugaidi, kama vile "fedha", "ufadhili" au "kusitisha fedha". Hasa Kifungu cha 3 cha sheria hii inatumia hatua za kuzuia ili kukatiza mtiririko wa rasilimali kuelekea kwenye shughuli za kigaidi na inawakilisha kipengele muhimu cha mfumo wa AML/CFT wa Misri.
Sheria ya Ulinzi wa Data za Kibinafsi Na. 151 ya 2020
Misri ilipitisha Sheria ya Ulinzi wa Data za Kibinafsi kama utambuzi wa umuhimu unaokua wa kulinda taarifa hizi katika enzi ya dijitali. Sheria hii inaweka mfumo kamili wa kulinda taarifa za kibinafsi za raia na wakazi wa Misri, ikijumuisha bila shaka data zilizokusanywa wakati wa michakato ya KYC na uthibitishaji wa utambulisho.
Miongoni mwa hatua ambazo shirika linapaswa kutumia ni pamoja na usimbaji wa data, kuweka mipaka ya upatikanaji wa taarifa za kibinafsi au uondoaji salama wa data hizo wakati hazihitajiki tena.
Uthibitishaji wa utambulisho nchini Misri: changamoto kwa makampuni
Uthibitishaji wa utambulisho nchini Misri unawakilisha changamoto za upande mwingi kwa makampuni yanayotafuta kufanya kazi katika soko hili lenye nguvu. Licha ya maendeleo yasiyokuwa na shaka katika miundombinu ya kifedha, mashirika lazima yakabiliane na vikwazo vya kipekee vinavyohitaji suluhisho maalumu na vilivyofanyiwa marekebisho kwa muktadha wa ndani.
Changamoto ya kwanza inatokana na utofauti wa kijamii na kiuchumi wa watu wa Misri. Ikiwa na zaidi ya watu milioni 117, pamoja na maeneo ya mijini yaliyoendelea sana na maeneo ya vijijini yenye upatikanaji mdogo wa huduma zinazohusiana, mashirika lazima yatekeleze mikakati iliyorekebishwa kwa mazingira tofauti.
Changamoto nyingine ni mwingiliano kati ya mifumo ya kawaida na mbinu mpya za kidijitali za uthibitishaji. Ingawa Benki Kuu ya Misri imekuza ujumuishaji wa kifedha, michakato mingi ya KYC bado inategemea uthibitishaji wa ana kwa ana na wafanyakazi wa benki au watoa huduma walioidhinishwa.
Changamoto katika uthibitishaji wa hati za Misri
Uthibitishaji wa hati nchini Misri unawasilisha changamoto muhimu kwa watoa huduma za KYC na, bila shaka, kwa taasisi za kifedha. Tunazungumzia changamoto za lugha, teknolojia, kitamaduni na za ubunifu, ambazo zinatatiza uthibitishaji wa utambulisho nchini.
Moja ya vikwazo vikuu ni kizuizi cha lugha. Hati za utambulisho za Misri zimeandikwa kwa Kiarabu, na pasipoti ndio hati pekee inayojumuisha sehemu za Kiingereza, pamoja na toleo la hivi karibuni la leseni ya udereva. Kadi za utambulisho wa kitaifa, hati inayoenea zaidi na inayotumika, haina maandishi yoyote katika alfabeti ya magharibi. Hii inahitaji kwamba mifumo ya kuhalalisha hati iwe na uwezo wa kuchakata lugha ya Kiarabu na usimbuaji kulingana na viwango vya ICAO ili kubadilisha majina ya Kiarabu kuwa herufi za Kilatini. Hata hivyo, kunaweza kuwa na utofauti katika jinsi majina yanavyosajiliwa na kuthibitishwa.
Mifumo ya nambari pia inatofautiana kutoka Magharibi. Nchini Misri, wanatumia nambari za Kiarabu Kihindi kurekodi tarehe za kuzaliwa, tarehe za kuthibitishwa na nambari za kibinafsi. Data hizi hazina mfanano wa kuonekana na data za Kihispania.
Hati za Misri pia si salama zaidi duniani, licha ya kuwa na teknolojia mbalimbali. Pasipoti inakidhi kwa kiasi kikubwa viwango vya ICAO, ingawa muundo na muundo wake unaweza kutatiza uchambuzi. Kadi ya utambulisho ina tabaka tano za polycarbonate zilizofungwa kwa joto, na data zilizochongwa kwa laser na msimbo wa bar 2D nyuma. Hata hivyo, haitumii kiwango cha ICAO kwa aina hii ya hati.
Hati muhimu nchini Misri
- Kadi ya kitaifa ya utambulisho, inayojulikana rasmi kama "Kadi ya Uthibitishaji wa Utambulisho" ni hati kuu ya utambulisho nchini Misri. Inahitajika kwa watu wenye umri wa miaka 15 na zaidi. Ina taarifa muhimu za kibinafsi, kama vile jina, tarehe ya kuzaliwa, jinsia, dini au jina la mume (kwa wanawake waliooa), pamoja na nambari ya kipekee ya kitaifa ya tarakimu 14.
- Pasipoti ya Misri, iliyotolewa na Idara Kuu ya Pasipoti, Uhamiaji na Uraia, haikuwa na mabadiliko katika muundo wake hadi 2008. Inajumuisha msimbo wa bar na data za kibinafsi kwa Kiingereza na Kiarabu, ikiwa ndio pekee inayojumuisha sifa hii ya lugha mbili. Bado haina chipu ya NFC, licha ya kwamba inakidhi viwango vingi vya ICAO.
Egyptian passports issued in 2008.
Pia, tunakuta aina tatu tofauti za pasipoti: Ya Kawaida, Pasipoti ya Huduma na ya Kidiplomasia.
- Leseni ya udereva ya Misri, iliyotolewa na Idara Kuu ya Trafiki, ilisasishwa mwanzoni mwa 2024 na leseni mpya ya kielektroniki. Matoleo mapya yanajumuisha jina la mmiliki na maelezo mengi yake yamerudiwa katika Kiarabu na herufi za Kilatini, ili kurahisisha uthibitishaji wake kwa taratibu za kiotomatiki.
Didit: Kubadilisha uthibitishaji wa utambulisho na uzingatiaji wa kisheria wa KYC na AML nchini Misri
Didit inabadilisha michakato ya uthibitishaji wa utambulisho na uzingatiaji wa kisheria nchini Misri kwa kutoa mpango wa kwanza na wa kipekee katika soko wa KYC wa bure na usio na kikomo, uliofanyiwa marekebisho kikamilifu kwa ugumu wa ndani. Kwa msaada wa mtazamo wetu wa kipekee, tumefanikiwa kupunguza vikwazo vya kuingia kwa makampuni yanayohitaji kutekeleza mifumo ya uthibitishaji wa utambulisho dhidi ya mazingira magumu ya Misri.
Pendekezo letu la thamani linategemea:
- Uthibitishaji wa hati: Tunathibitisha nyaraka kutoka nchi na maeneo zaidi ya 220. Mfumo wetu umerekebishwa kushughulikia upekee wa hati za Misri, ikijumuisha uchakataji wa maandishi kwa Kiarabu au unumerishaji wa Kihindi.
- Utambuzi wa uso na ushahidi wa uhai (liveness detection): Mfumo wetu wa bayometriki unaongezewa nguvu na mbinu mbalimbali za utambuzi wa uhai, za kawaida na za kutumia njia tofauti, kuhakikisha kwamba mtu ni kweli anayesema kuwa yeye ni na yupo wakati wa uthibitishaji.
- Uchunguzi wa AML na Ufuatiliaji endelevu (hiari): Tunafanya uthibitishaji wa wakati halisi dhidi ya vifaa vya data zaidi ya 250 vya ulimwenguni, vinavyofunika zaidi ya utambulisho milioni moja katika orodha za waangalizi au vikwazo na PEPs. Hii husaidia makampuni kuzingatia wazi kanuni zilizowekwa katika Sheria Na. 80 ya 2002, Sheria Na. 8 ya 2015 na miongozo ya Benki Kuu ya Misri na Kitengo cha Kupambana na Utakatishaji wa Fedha.
Didit inathibitisha hati gani rasmi nchini Misri?
- Kadi ya utambulisho wa kitaifa
- Pasipoti ya Misri
- Leseni ya udereva
Didit, mshirika wako wa KYC/AML nchini Misri
Didit inajiweka kama mshirika muhimu kwa makampuni yote yanayotaka kufanya kazi nchini Misri, shukrani kwa mfumo wake madhubuti wa uthibitishaji wa utambulisho. Makampuni zaidi ya 800 kutoka sekta mbalimbali tayari yameunganisha teknolojia yetu.
Aga gharama zisizoonekana na zisizohitajika. Bofya bango la chini na uanze kufurahia uthibitishaji wa utambulisho wa bure na usio na kikomo kutoka Didit.
Habari za Didit