Uthibitishaji wa Utambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Ethiopia

Key takeaways
 

Ethiopia imeanzisha sheria kama Matangazo namba 1176/2020 ili kuoanisha kanuni zake za KYC na AML na viwango vya kimataifa, kuongeza usalama wa kifedha.

Uthibitishaji wa utambulisho unakabiliwa na changamoto kama ukosefu wa viwango vya hati na hatua za usalama zilizopunguzwa, kuonyesha umuhimu wa suluhisho za kiteknolojia zilizoboreshwa.

Nyaraka muhimu kama Fayda, pasipoti, na vibali vya makazi ni muhimu kwa michakato ya KYC nchini Ethiopia, ingawa zinawasilisha changamoto za kiufundi na kiutendaji.

Didit inatoa suluhisho la bure na bila kikomo linalochanganya akili bandia, utambuzi wa uso, na uchunguzi wa AML ili kubadilisha uthibitishaji wa utambulisho nchini Ethiopia.

Uthibitishaji wa utambulisho na kuzingatia kanuni za KYC (Know Your Customer) na AML (Anti-Money Laundering) vimekuwa nguzo muhimu za kuhakikisha uadilifu wa mfumo wa kifedha wa Ethiopia. Kwa idadi ya watu inayokua na uchumi unaopanuka, makampuni yanayotaka kuendesha shughuli nchini lazima yazingatie kanuni kali ili kuzuia udanganyifu wa kifedha, kama vile kuosha fedha au kufadhili ugomvi.

Ethiopia, mwanachama mwenye shughuli katika Kikundi cha Kihisia cha Kifedha Duniani (FATF) na Eastern and Southern African Anti-Money Laundering Group (ESAAMLG), imefanya maendeleo muhimu katika kanuni zake za ndani za KYC na AML ili kuoanisha na viwango vya kimataifa.

Kuendeleza mfumo madhubuti wa kisheria katika suala la kuzuia umekuwa muhimu ili kuwezesha ujumuishaji wa kifedha na usalama katika miamala. Utekelezaji wa mifumo ya kidijitali ya uthibitishaji wa utambulisho, kama vile kitambulisho cha kidijitali cha kitaifa kinachojulikana kama Fayda, kimechangia kuboresha onboarding ya kidijitali kwa wateja wengi, kusaidia makampuni kuzingatia mahitaji ya kisheria kwa njia salama na yenye ufanisi. Hata hivyo, bado kuna changamoto nyingi zinazohusiana hasa na viwango vya hati au hatua za usalama zilizoboreshwa katika uthibitishaji wa utambulisho.

Katika makala hii, tutachunguza kwa undani mfumo wa kisheria wa KYC na AML nchini Ethiopia, changamoto ambazo makampuni yanakutana nazo wakati wa kuthibitisha utambulisho na nyaraka za watu nchini, na jinsi Didit inavyobadilisha michakato hii kwa sababu ya teknolojia bunifu inayotumia akili bandia.

Mfumo wa Kisheria wa KYC na AML nchini Ethiopia: Mahitaji ya Kiserikali

Kanuni za KYC na AML nchini Ethiopia zimeendelea hadi kuoanisha na vikwazo vya kimataifa. Mfumo wa sasa wa kisheria unalenga, pamoja na kuepuka shughuli haramu ndani ya nchi, kuongeza imani katika mfumo wa kifedha wa serikali.

Sheria ya Kuzuia na Kugombana na Kuosha Fedha na Kufadhili Ugomvi

Matangazo namba 1176/2020 yanawakilisha nguzo kuu ya kanuni zote za KYC na AML nchini Ethiopia. Sheria hii inaweka mahitaji ya utambuzi na uthibitishaji wa wateja, ikifafanua wajibu wa taasisi za kifedha kuzuia kuosha fedha na kufadhili ugomvi. Zaidi ya hayo, pamoja na kanuni hii, Inaunda Kituo cha Hisia cha Kifedha (CIF), kinachowajibika kusimamia na kuratibu shughuli zote za utii.

Maagizo ya Kuweka Mteja Chanya (KYC)

Benki ya Taifa ya Ethiopia imekutia maagizo maalum kwa taasisi za benki, ikielezea kwa kina taratibu za Customer Due Diligence (CDD). Maagizo haya yanawataka taasisi za kifedha, hasa, kufanya uthibitishaji mzuri wa wateja wao, kulinganisha taratibu kulingana na kiwango cha hatari kinachohusiana na kila mtu.

Mfumo wa Ulinzi wa Data

Maagizo ya Ulinzi wa Data ya Ethiopia (DPD), yanayotendeshwa na Shirika la Usalama wa Habari ya Ethiopia (INSA), yanadhibiti usindikaji na uhamishaji wa data za kibinafsi. Makampuni lazima kupata ridhaa wazi kutoka kwa watumiaji kabla ya kushughulikia taarifa za kibinafsi, kuhakikisha usalama na faragha ya data.

Kanuni za Kikanda na Ushirikiano wa Kimataifa

Kama mwanachama kamili wa Eastern and Southern Africa Anti-Money Laundering Group, Ethiopia inashirikiana kwa karibu na nchi nyingine za eneo hilo ili kuoanisha sera zake za AML/CFT. Ushirikiano huu wa kisheria unarahisisha kubadilishana habari na mbinu bora, kuongeza uwezo wa nchi kupambana kwa ufanisi na shughuli haramu za kifedha.

Uthibitishaji wa Utambulisho: Changamoto kwa Makampuni

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Ethiopia unawasilisha changamoto nyingi kwa makampuni yanayofanya shughuli nchini. Ukosefu wa miundombinu thabiti ya kidijitali ni kikwazo kikuu. Aina mbalimbali za hati za utambulisho au utofauti katika utoaji wake zinaongeza ugumu wa kazi ya uthibitishaji, na kufanya kuwa karibu haiwezekani kuweka mfumo wa uthibitishaji wa utambulisho uliowekwa viwango na wenye ufanisi. Fayda, moja ya mifumo ya kidijitali iliyopendekezwa, inahitaji uwekezaji mkubwa katika teknolojia na mafunzo, ambayo inaweza kuwa ngumu kwa makampuni madogo na ya kati yanayotaka kufanya shughuli nchini kwa sheria.

Changamoto za Uthibitishaji wa Nyaraka nchini Ethiopia

Uthibitishaji wa nyaraka nchini Ethiopia lazima kushughulikia vizingiti mbalimbali vinavyoathiri ufanisi wa michakato ya KYC na AML nchini. Changamoto kuu ni zipi?

• Ukosefu wa Uwekaji Viwango: Ingawa kuna nyaraka muhimu kwa uthibitishaji wa utambulisho, hazifuati kila mara muundo uliowekwa. Ubunifu na taarifa zilizo ndani ya kila nyaraka inaweza kubadilika, kuongeza ugumu wa kiotomatiki katika michakato ya uthibitishaji.
• Aina Mbalimbali za Nyaraka: Ethiopia ina nyaraka nyingi halali za utambulisho, kama Kitambulisho cha Taifa, Pasipoti au Kadi za Makazi. Ingawa aina hii inaweza kuwa ya kuvutia kwa mtumiaji, kwa zana za uthibitishaji wa utambulisho inaweza kuwa ngumu kufanya kazi na aina nyingi za nyaraka, kwani mifumo lazima itambue na kuthibitisha mifumo hiyo.
• Hatua za Usalama Zilizopunguzwa: Hatuwezi kuhakikisha nyaraka zote za taifa zinakidhi viwango vya kimataifa vya Shirika la Ndege za Kiafya Duniani (ICAO) katika suala la usalama. Miongoni mwa vipengele vya kawaida vya usalama, vidonge vya RFID au vipengele vya holographic.
• Mafunzo na Maarifa: Ukosefu wa mafunzo maalum katika suala la kuzuia kuosha fedha unaweza kusababisha makosa au ufanisi mdogo wakati wa kuthibitisha nyaraka. Ni muhimu kwamba suluhisho zinazofika sokoni kuthibitisha nyaraka za Ethiopia ziwe rafiki kwa mtumiaji na rahisi kutumia.

Nyaraka Muhimu nchini Ethiopia kwa Uthibitishaji wa Utambulisho: Fayda, Pasipoti na Kibali cha Makazi

• Kitambulisho cha Taifa au Fayda: Hiki ndicho nyaraka muhimu zaidi katika uthibitishaji wa utambulisho na KYC nchini Ethiopia. Kwa utegemezi mdogo hadi sasa kutokana na ugumu wa ukubwa wa kiteknolojia, inatarajiwa hivi karibuni kuwa muundo wa kitaifa na kuwezesha uthibitishaji wa utambulisho.

• Pasipoti: Imetolewa na Wizara ya Masuala ya Nje ya Ethiopia, inatumika sana kwa uthibitishaji wa utambulisho, hasa katika miamala ya kimataifa. Hii ni nyaraka ya kuaminika kwa makampuni.

• Nchini Ethiopia tuna aina nne tofauti za pasipoti: Pasipoti ya kawaida, ya huduma, Diplomatique na kwa Wanaombaji.

• Kadi ya Makazi: Kwa wageni wanaoishi nchini Ethiopia, Kadi ya Makazi ni njia rahisi zaidi ya kuthibitisha hali yao ya kisheria nchini. Imetolewa na Idara Kuu ya Uhamiaji na Masuala ya Taifa, nyaraka hii ina muda mfupi, kawaida chini ya siku 90, inayohitaji upya na uthibitishaji wa mara kwa mara.

Didit: Kubadilisha Uthibitishaji wa Utambulisho na Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Ethiopia

Kukabiliana na changamoto katika uthibitishaji wa utambulisho na kuzingatia KYC na AML nchini Ethiopia, Didit inajitokeza kama suluhisho bora. Tunatumia teknolojia yetu ya akili bandia inayotumika katika uthibitishaji wa nyaraka na utambuzi wa uso ili kuhakikisha uthibitishaji wa utambulisho nchini, kusaidia makampuni kuwa na chombo cha kuaminika, salama na chenye ufanisi. Na, jambo bora zaidi, bila gharama yoyote. Kwa sababu suluhisho la KYC la Didit ni la kwanza na pekee sokoni linalotoa huduma ya bure na bila kikomo.

Je, Didit Inafanya Je Kuthibitisha Utambulisho Nchini Ethiopia?

Didit hutumia algorithms za akili bandia zinazoweza kuthibitisha na kuthibitisha zaidi ya aina 3,000 za nyaraka kutoka zaidi ya nchi na maeneo 220, ikiwemo Ethiopia. Mfumo wetu hutambua upungufu na kutoa taarifa kwa usahihi, kuendana na ukweli mgumu wa nyaraka nchini Ethiopia. Jifunze zaidi kuhusu mchakato wa uthibitishaji wa nyaraka.

Kwa upande mwingine, Didit inatekeleza mifano iliyobinafsishwa ya akili bandia inayovuka utofauti wa uso wakati wa hatua ya utambuzi wa uso. Tunayo mifumo mingi ya uchunguzi wa maisha, ikiwemo yenye shughuli na isiyoshiriki, ambayo inahakikisha kwamba mtu anayetambulishwa ni yeye aliyesema kuwa ni yeye. Kwa njia hii, hatari za udanganyifu wa nyaraka hupungua kwa kiasi kikubwa.

Aidha, tunatoa huduma ya AML Screening ambayo kampuni zinaweza kufanya uchunguzi kwa wakati halisi dhidi ya zaidi ya seti 250 za data za kimataifa, zinapotafuta Watu Wenye Maonyesho ya Kisiasa (PEPs), adhabu au habari mbaya. Mchakato huu unawawezesha kampuni kuzingatia kanuni za AML nchini Ethiopia, kuhakikisha kwamba hakuna historia ya miamala ya kudanganya.

Didit Inathibitisha Nyaraka Zingapi Rasmi Nchini Ethiopia?

Didit hutathibitisha nyaraka kuu za kitambulisho rasmi za Ethiopia, kama vile Fayda (Kitambulisho cha Taifa), pasipoti au kibali cha makazi. Kwa njia hii, kwa ushirikiano na Didit, kampuni zinazohitaji zinaweza kutoa mchakato wa onboarding kidijitali kwa kasi zaidi na salama zaidi nchini Ethiopia, zikizingatia kanuni zote zinazopo.

Uko Tayari Kubadilisha Mchakato Wako wa KYC? Usisubiri tena: bofya bango lililo chini na uhakikishe utii wako wa kisheria wakati unapopunguza gharama za uendeshaji kwa kiwango kidogo.