Uthibitishaji wa Utambulisho, Utaratibu wa KYC na AML nchini Guatemala

Key Takeaways
 

Guatemala inakabiliana na changamoto kubwa katika uthibitishaji wa utambulisho, kwa kuhusisha takriban 15% ya idadi ya watu bila cheti rasmi kamili, kinachoonyesha hatari ya dola milioni 500 kila mwaka katika shughuli haramu zinazohusiana na biashara ya dawa za kulevya.

Mfumo wa sheria wa KYC na AML wa Guatemala, unaojumuisha Maamuzi 67-2001 na 58-2005, unaanzisha njia za kudhibiti ili kuzuia uchukuzi wa pesa, na adhabu zinazotoka kati ya miaka 10 na 30 gerezani kwa kumudu ugaidi.

Hatima rasmi za Guatemala, kama Cheti cha Kitambulisho cha Mtu (DPI), pasipoti na leseni ya uendeshaji, zinaangazia teknolojia ya usalama iliyomo mbele, ikiwa ni pamoja na chipu za akili, habari ya biometriki na hatua za kuzuia ulaghai.

Mafanikio ya teknolojia ya uthibitishaji wa utambulisho kama Didit yanaweza kupunguza gharama za kazi za uzingatia hadi asilimia 90, na kukamilisha mchakato wa uthibitishaji katika sekunde chini ya 30 na kuzingatia viwango vya uendaji kazi wa ndani na kimataifa.

Mchakato wa KYC na AML nchini Guatemala ni nguzo za msingi kwa uadilifu na uwazi wa mfumo wa kiuchumi wa taifa. Nchi hii iko katika mabadiliko ya kidigitali ambayo yahitaji suluhisho za ubunifu kwa uthibitishaji wa utambulisho na uzingatia kwa sheria.

Nchi ya Guatemala, kwa ukweli wake wa kijamii na kiuchumi ulio na changamoto, imeweka mipango ya kuzuia uchukuzi wa pesa na kuhakikisha usalama wa mikataba ya kifedha. Hata hivyo, changamoto ni kubwa: inakadiriwa kwamba takriban asilimia 2 ya GDP ya nchi, kinachotokana na dola milioni 500 kila mwaka, inatokana na shughuli haramu zinazohusiana na biashara ya dawa za kulevya. Hali hii inanukuu umuhimu wa kuzidi mchakato wa uthibitishaji wa utambulisho na kuzuia uchukuzi wa pesa nchini.

Taasisi za kifedha, pamoja na mengineyo ya lazima, kampuni za teknolojia na mamlaka za kusimamia kazi zinafanya kazi kwa njia ya pamoja kutekeleza mikakati ambayo inalinda uchumi dhidi ya hatari za kifedha. Maendeleo ya mchakato wa Kujua Mteja Wako (KYC) na Kuzuia Uchukuzi wa Pesa (AML) nchini Guatemala yanaonyesha kuzidi kwa kiapo cha viwango vya kimataifa kwa uzingatia na uwazi. Juhudi hii inaonyeshwa kwa mipango ya sheria iliyopendekezwa mwezi Novemba 2020 ili kuboresha na kuunganisha sheria iliyopo, kuzingatia mapendekezo ya Kikundi cha Kitendo cha Fedha cha Kimataifa (FATF).

Hali hii inahitaji suluhisho za kipekee ambazo zinajua uchunguzi wa mfumo wa kifedha wa Guatemala, kuchanganya teknolojia ya mwanzo na uelewa wa kina wa mfumo wa kusimamia wa ndani. Uwekaji wa udhibiti wa KYC na AML haipunguzi tu ufanisi wa kazi na uzoefu wa mteja, bali pia ni muhimu kwa kupunguza hatari za viwango vya adhabu ambayo, kwa kimataifa, ilifikia karibu dola bilioni 6.6 mwaka wa 2023 kwa sababu ya upungufu katika mchakato huu.

Mfumo wa Sheria wa KYC na AML nchini Guatemala: Mahitaji ya Kusimamia

Mfumo wa kusimamia kazi wa Guatemala umewekwa ili kupambana na uchukuzi wa pesa na kumudu ugaidi. Muda wa kihistoria ulikuwa kaz vitendo vya Tume ya Kimataifa ya Kuzuia Ufujaji nchini Guatemala (CICIG), ambayo kati ya 2007 na 2019 ilivunja mitandao mingi ya uhalifu na kuonyesha mahitaji ya kuboreshewa kwa mfumo wa kuzuia kifedha.

Maamuzi 67-2001: Sheria ya Kuzuia Uchukuzi wa Pesa au Mali Mengine nchini Guatemala

Maamuzi 67-2001 ya Guatemala inahusika na kuainisha ni nini kosa la uchukuzi wa pesa. Sheria inaanzisha mfumo wa kudhibiti ambao unahusisha mashirika mengi yanayohitajika kusimamiwa, kama vile benki za kawaida, vyama vya ushirika, makampuni ya uhamisho wa fedha, na wakala wa mali.

Lengo la msingi ni kuunda mfumo wa kifedha wa uadilifu, ambapo kila mshiriki ana wajibu wa pekee katika kuigiza na kuzuia shughuli za kutokubalika. Sheria inahitaji utekelezaji wa mchakato wa kufanya uchunguzi, kuhifadhi rekodi za kina na kuripoti mikataba inayodhaniwa.

Maamuzi 58-2005: Sheria ya Kuzuia na Kuzuia Kumudu Ugaidi

Maamuzi 58-2005 inawakilisha kiwango cha mabadiliko katika mkakati wa usalama wa kifedha wa Guatemala. Inafafanua kumudu ugaidi kama kosa la kinyume na binadamu, na adhabu zinazotokana kati ya miaka 10 na 30 gerezani.

Sheria inaweka njia za kujua na kuzuia kumudu ugaidi, ikianzisha taratibu za ukaguzi na ripoti za kina.

Changamoto za Kusimamia kazi za sasa za Guatemala

Katika Novemba 2020, Guatemala ilianzisha mchakato wa mageuzi ya sheria na malengo ya kusonga mbele: kuboresha sheria yake, kuunganisha sheria na viwango vya kimataifa vya Kikundi cha Kitendo cha Fedha cha Kimataifa (FATF) na kupanua mfumo wa kusimamia kazi.

Mapendekezo ya mageuzi yanatafuta haswa:

• Kupata huduma za purse za kidigitali
• Kudhibiti biashara na cryptocurrency
• Kupanua maelezo ya uchukuzi wa pesa
• Kuimarisha mbinu za uchunguzi wa kifedha

Uthibitishaji wa Utambulisho nchini Guatemala: Changamoto kwa Biashara

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Guatemala unawakilisha mfumo mgumu unaoonyesha changamoto za miundo ya mfumo wa kutambulishwa wa taifa. Nchi ina Jeshi la Taifa la Watu (RENAP) ambalo, licha ya jitihada zake, bado lina changamoto kubwa za teknolojia na upatikanaji.

Kufuatana na data rasmi, takriban asilimia 15 ya idadi ya watu wa Guatemala hawana cheti rasmi kamili, kinachozalisha pengo la kina katika mchakato wa kutambulishwa wa kidigitali. Hali hii inaathiri moja kwa moja uwezo wa biashara za kuweka mfumo wa uthibitishaji wa utambulisho ulio na nguvu.

Vipimo vikuu katika Uthibitishaji wa Utambulisho

Hivyo, biashara zinazohitaji kuthibitisha utambulisho wa Waguatemala wanaweza kukutana na baadhi ya changamoto. Zinao zaidi ni:

• Uchunguzi wa Hatima: Guatemala inaonyesha tofauti ya hatima rasmi ambayo inazidisha changamoto ya uthibitishaji wa kawaida. Cheti cha kitambulisho cha taifa, pasipoti na leseni ya uendeshaji zinaonyesha tofauti za kikanda na za muda zinazochanganya mchakato wa uthibitishaji.
• Vipimo vya Teknolojia: Mifumo ya uthibitishaji ya jadi haitoshi kwa upatikanaji wa mbinu za ulaghai. Ukosefu wa miundombinu ya teknolojia iliyosasishwa huzalisha uchimbuzi katika mchakato wa kutambulishwa.
• Kugawanyika kwa Taasisi: Kukosekana kwa mfumo uliojumuishwa kati ya taasisi mbalimbali za serikali kuzipunguza uthibitishaji wa kutafutwa kwa taarifa, kuzalisha maeneo ya kipofu katika uthibitishaji wa utambulisho.

Je, ni matokeo gani ya upungufu huu katika mchakato wa uthibitishaji wa utambulisho? Kuongezeka kwa hatari za ulaghai wa kifedha, kuzidi kwa gharama za uzingatia kwa sheria, kuzidi kwa changamoto za kufungua mlango wa kifedha wa kidigitali na kupungua kwa ufanisi katika mchakato wa kuzindua kwa kidigitali.

Changamoto katika Uthibitishaji wa Nyaraka Nchini Guatemala

Uthibitishaji wa nyaraka nchini Guatemala ni mfumo mgumu unaojumuisha vipengele vingi vya kiteknolojia na kisheria. Nchi imeanzisha nyaraka zenye mifumo ya usalama ya hali ya juu, lakini bado inakabiliwa na changamoto kubwa katika mchakato wake wa utambulisho.

Cheti cha Kitambulisho cha Taifa (DPI)

Cheti cha Kitambulisho cha Taifa (DPI) ni nyaraka kuu ya uthibitishaji nchini Guatemala, ikiwa na sifa za kipekee zinazokifanya kuwa chombo cha hali ya juu cha utambulisho.

Kimetengenezwa kwa polycarbonate na teknolojia ya kisasa isiyopatikana kibiashara, DPI inaunganisha Nambari Maalum ya Utambulisho (CUI) yenye tarakimu 13 inayoruhusu kufuatilia kwa usahihi taarifa za raia. Hatua zake za usalama ni pamoja na uchapaji wa aina ya upinde wa mvua, mandhari ya numismatiki, wino unaobadilika rangi, picha ya kivuli, na muundo maalum.

Chipu mahiri iliyojumuishwa inaruhusu kuhifadhi taarifa za kibayometriki na data za kibinafsi, hivyo kuifanya nyaraka hii kuwa zaidi ya chombo cha utambulisho wa kawaida.

Pasipoti ya Guatemala

Pasipoti ya Guatemala ina vipengele vya usalama vinavyoifanya kuwa moja ya nyaraka ngumu zaidi katika Amerika ya Kati. Inaunganisha nyuzi zenye rangi tofauti, alama za maji kwenye kila ukurasa, na muundo wa PDF417 wenye taarifa za kibayometriki ili kuhakikisha uhalali wake.

Picha ya kibayometriki, yenye vipimo maalum vya 2.6 x 3.2 cm, inaruhusu utambulisho sahihi wa mwenye pasipoti, hivyo kupunguza uwezekano wa wizi wa utambulisho.

Leseni ya Kuendesha

Kupata leseni ya kuendesha nchini Guatemala kunahusisha mchakato mkali unaozidi utoaji rahisi wa nyaraka. Mchakato huu unahitaji mtihani wa nadharia na vitendo ulio lazima, tathmini ya macho, kozi rasmi ya udereva, na uwasilishaji wa nyaraka rasmi kamili.

Didit: Kubadilisha Uthibitishaji wa Utambulisho na Uzingatiaji KYC na AML Nchini Guatemala

Didit inabadilisha jinsi uthibitishaji wa utambulisho unavyofanyika nchini Guatemala, ikitoa huduma isiyolipishwa kabisa ya KYC inayolingana na kanuni za ndani na kimataifa.

Tunatambua changamoto za kipekee za soko la Guatemala: utofauti wa nyaraka, mapungufu ya kiteknolojia, na ugumu wa mifumo ya utambulisho. Jukwaa letu linasaidia biashara kufuata sheria za Guatemala huku likiboresha gharama zinazohusiana na uzingatiaji sheria.

Uthibitishaji wa Nyaraka

Algorithimu zetu za akili bandia zimeundwa kuthibitisha nyaraka kwa usahihi mkubwa. Zikiwa na uwezo wa kuchakata zaidi ya aina 3,000 za nyaraka kutoka nchi 220, tunajikita katika hali halisi ya nyaraka nchini Guatemala.

Tunatumia mifano iliyofunzwa mahsusi kutambua sifa maalum za Cheti cha Kitambulisho cha Taifa (DPI), pasipoti, na leseni za kuendesha za Guatemala. Kila nyaraka inachanganuliwa kwa algorithimu zinazogundua hitilafu zinazowezekana, kutoa taarifa kwa usalama, na kuchukua hatua ya kwanza kuelekea uthibitishaji haraka na salama.

Utambuzi wa Uso

Tunatumia mifano maalum ya akili bandia inayozidi kulinganisha uso tu. Jaribio letu la maisha la pasifiki (liveness test) pamoja na kugundua ulaghai kunahakikisha kwamba anayejitambulisha ni kweli mtu anayesema kuwa yeye.

Teknolojia yetu ya kibayometriki inaweza kupambana bila juhudi kubwa dhidi ya ulaghai kama vile deepfakes, barakoa au video zilizorekodiwa awali.

Uchunguzi wa AML (Hiari)

Ili kuongeza zana yetu isiyolipishwa ya KYC, tunatoa huduma hiari ya uchunguzi wa AML ili kusaidia biashara kutimiza majukumu yao bila gharama kubwa.

Tunafanya uthibitishaji papo hapo dhidi ya seti zaidi ya 250 za data duniani kote, zikifunika zaidi ya vyombo milioni moja vilivyoko kwenye orodha za uangalizi. Mfumo wetu unaruhusu biashara kufuata kanuni za KYC na AML nchini Guatemala, ikijumuisha Maamuzi 67-2001 na 58-2005.

Je! Didit Inathibitisha Nyaraka Gani Rasmi Nchini Guatemala?

Teknolojia yetu inaruhusu biashara kuthibitisha kwa urahisi nyaraka kuu rasmi nchini Guatemala kama vile Cheti cha Kitambulisho cha Taifa (DPI), Pasipoti ya Guatemala, na Leseni za Kuendesha.

Kwa kifupi, kwa soko la Guatemala, Didit inamaanisha:

• Uzingatiaji kamili wa kanuni za ndani
• Kupunguza gharama za kazi hadi asilimia 90
• Michakato ya uthibitishaji iliyokamilika chini ya sekunde 30

Je! Uko tayari kubadilisha jinsi uthibitishaji unavyofanyika nchini Guatemala? Suluhisho letu si chombo tu; ni mageuzi makubwa yanayolingana kikamilifu na mahitaji yako halisi.