Uthibitishaji wa Kitambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Japani

Key takeaways  
 

Japani inaongoza katika kanuni za KYC na AML, ikilingana na viwango vya Kikundi cha Kazi cha Kufanya Kazi ya Fedha Duniani (GAFI) ili kuimarisha mfumo wake wa kisheria na kuzuia kwa ufanisi kufukuzwa kwa fedha na ufadhili wa ugaidi.

Makampuni ya Kijapani yanakabiliwa na changamoto kubwa katika uthibitishaji wa kitambulisho, ikiwemo utofauti wa hati rasmi, viwango vya ICAO, na umuhitaji wa kuunganisha teknolojia za hali ya juu kupambana na udanganyifu wa hati.

Hati muhimu kwa uthibitishaji wa kitambulisho nchini Japani ni pamoja na My Number Card, pasipoti, leseni ya kuendesha gari na kibali cha kuishi, kila moja ikiwa na sifa za usalama za hali ya juu zinazohitaji mifumo imara ya uthibitishaji wa hati.

Didit inabadilisha uzingatiaji wa KYC na AML nchini Japani kwa kutoa chombo cha bure na kisichopungua kinachotumia akili bandia kwa uthibitishaji wa hati, utambuzi wa uso na AML Screening, kuwezesha makampuni kuzitimiza kanuni kwa ufanisi na usalama.

Japani inajitokeza kama mfano bora katika KYC (Kujua Mteja Wako) na AML (Kupambana na Kufukuzwa kwa Fedha). Kanuni hizi ni muhimu kwa kuzuia kufukuzwa kwa fedha na ufadhili wa ugaidi, zikibadilika kwa soko linalobadilika na linalotokana kama la Kijapani. Ahadi ya Kijapani kwa afya ya fedha ya kitaifa na kimataifa inaonekana wazi: Japani ni mwanachama wa Kikundi cha Kazi cha Kufanya Kazi ya Fedha Duniani (GAFI) tangu 1990, na shirika hili linakiri kuzitimiza kwake kwa mapendekezo manne makuu, pamoja na kuzitimiza kwa umuhimu katika maeneo mengine 35, jambo ambalo linaimarisha mfumo wa kisheria wa ndani.

Hatua zilizochukuliwa na Japani katika kupambana na kufukuzwa kwa fedha na ufadhili wa ugaidi zimeonyesha matokeo chanya, ingawa bado kuna maeneo yanayoweza kuboreshwa, kama ilivyoonyeshwa na ripoti mbalimbali za GAFI yenyewe. Mojawapo ya changamoto kuu ni kuimarisha michakato ya ndani ili kupata ufanisi mkubwa wa kiutawala.

Katika muktadha huu, makampuni nchini Japani yanapaswa kukabiliana na changamoto kubwa: kuunganisha suluhisho za uthibitishaji wa kitambulisho ambazo ni imara na zina uwezo wa kubadilika na mazingira yanayobadilika kila wakati. Kanuni hizi hazipimwi tu kwa sekta ya fedha (benki au neobanks); sekta nyingine kama fintech, huduma za kidijitali, makampuni ya mali za crypto na sekta ya mali isiyohamishika yanapaswa pia kuzitimiza mifumo mikali ya uthibitishaji wa kitambulisho na kuzuia hatari nchini Japani.

Katika aya zijazo, tutachunguza mazingira ya kisheria ya Japani kuhusu KYC na AML, kuchunguza changamoto kuu zinazokabili makampuni katika kuthibitisha kitambulisho cha wateja wao na kuonyesha jinsi Didit inavyobadilisha mazingira ya uthibitishaji wa hati na uzingatiaji wa kanuni nchini Japani.

Mfumo wa Kisheria wa KYC na AML nchini Japani: Mahitaji ya Kisheria

Japani imekuja na mfumo wa kisheria ambao unagusa kwa kina vita dhidi ya kufukuzwa kwa fedha na ufadhili wa ugaidi. Kwa hili, ushirikiano na mashirika mengine ya kimataifa ni muhimu. Kanuni hizi za KYC na AML za Kijapani zinaendana na viwango vya kimataifa vinavyopatikana na GAFI, na zinaunda misingi ya kwamba taasisi za fedha na sekta nyingine zinazowajibika ziweke udhibiti wa utangulizi mzuri ambao una hakika ya uthibitishaji sahihi wa kitambulisho cha wateja wao. Njia ya kuhifadhi na kushughulikia habari ni muhimu: data nyeti zinapaswa kuhifadhiwa kwa usalama kwa angalau miaka saba, kama inavyoamuliwa na kanuni za utangulizi mzuri.

Mfumo wa kisheria umebadilika kwa kiasi kikubwa katika miaka iliyopita. Mfumo wa Kijapani umejengwa kwa msingi wa masasisho mengi ili kukabiliana na maendeleo yasiyochoka ya udanganyifu na kuongeza udhibiti wa hatari.

Sheria ya Kuzuia Kufukuzwa kwa Fedha (Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds (Act No. 22 ya 2007))

Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds ni sheria kuu ya mfumo wa AML nchini Japani. Inahitaji taasisi za fedha, pamoja na sekta nyingine yoyote inayowajibika, kuthibitisha kitambulisho cha wateja wao kama sehemu ya kanuni za kuzuia kufukuzwa kwa fedha, pamoja na kuweka kumbukumbu za miamala yao kwa angalau miaka saba na kuripoti shughuli zinazoshukuwa kwa Kituo cha Uelewa wa Fedha cha Japani (JAFIC). Sheria imeboreshwa mara kwa mara ili kuongeza udhibiti na kukabiliana na vitisho vipya vya kifedha. Mojawapo ya marekebisho muhimu ilikuwa mwaka 2016, pale ambapo uangalizi mzuri uliongezwa na orodha ya watu waliowajibika iliongezeka.

Act on Punishment of Organized Crimes and Control of Proceeds of Crime

Act on Punishment of Organized Crimes and Control of Proceeds of Crime inapanua wigo wa uhalifu ambao unaweza kuhusishwa na kufukuzwa kwa fedha. Pia, inaunda adhabu kali kwa watu wanaoshiriki katika shughuli za kuficha fedha haramu. Kanuni hii inaonyesha umuhimu wa kubaini na kufuatilia asili ya mali.

Sheria ya Vifaa vya Fedha na Ubadilishaji (Financial Instruments and Exchange Act - FIEA)

Financial Instruments and Exchange Act (FIEA) inasimamia masoko ya fedha ya Japani na kuweka masharti makali kwa uwazi na ripoti ya shughuli za kifedha. Ndani ya mfumo wa uthibitishaji wa kitambulisho na KYC, FIEA inahitaji kampuni kufanya utangulizi mzuri wa wateja wao.

Sheria ya Huduma za Fedha (Financial Services Act)

Financial Services Act inajaza FIEA na inatoa mfumo wa ziada kwa usimamizi na udhibiti wa taasisi za fedha. Inajumuisha masharti maalum kuhusu usimamizi wa hatari, utawala wa kampuni au uwajibikaji wa kampuni katika kutekeleza mazoea bora ya KYC na AML.

Uthibitishaji wa Kitambulisho nchini Japani: Changamoto kwa Makampuni

Haraka na kidijitali ya nchi ya Asia inaunda changamoto mpya zinazounga mkono moja kwa moja katika mchakato wa uthibitishaji wa kitambulisho. Ufunguzi wa akaunti mtandaoni kwa huduma yoyote, kutoka programu za benki hadi majukwaa ya uwekezaji, unahitaji mchakato wa KYC kwa mbali ambao ni rafiki na salama. Wakati huo huo, taasisi na biashara za Kijapani zinakabiliwa na hatari kubwa za udanganyifu na ufukuzwa kwa fedha kutokana na ukosefu wa mifumo imara ya uthibitishaji wa hati na, kwa hivyo, uthibitishaji wa kitambulisho.

Kwa hivyo, makampuni yanayotaka kuendesha shughuli nchini Japani yanapaswa kukabiliana na mahitaji makali ya KYC ambayo yanakuwa makali zaidi kila siku. Mikakati inayotegemea wasifu wa hatari pia ina jukumu muhimu: kwa kuongezea kuhakikisha utambulisho wa mteja, katika baadhi ya kesi, chanzo cha mapato kinahitajika na lazima kiwe sambamba na viwango vya hatari vya akaunti. Vivyo hivyo, inahitajika kufuatilia miamala kwa mara kwa mara na kupitia taarifa za mteja mara kwa mara.

Changamoto katika Uthibitishaji wa Hati nchini Japani

Uthibitishaji wa hati za kitambulisho nchini Japani ni mchakato mgumu unaohitaji umakini kwa mambo mengi ili kuhakikisha ufanisi na usalama wa mchakato. Nyaraka za Kijapani zina baadhi ya nyaraka za kipekee ambazo zinaweza kushangaza watoa huduma wa kawaida wa uthibitishaji wa kitambulisho, kwa hivyo zinahitaji uchambuzi makini.

Kuhusu mitindo, nyaraka nyingi za Japani zinaendana na viwango vya ICAO (Kikundi cha Sheria cha Ndege za Kifedha), ingawa chips au hatua nyingine za usalama zinaweza kutofautiana kulingana na tarehe ya utoaji au aina ya hati.

Hati Muhimu: My Number Card, Pasipoti, Leseni ya Kuendesha Gari na Kibali cha Kuishi

Hati za kitambulisho zinazotumiwa zaidi nchini Japani ni ID ya Taifa, pia inayojulikana kama My Number Card, pasipoti, leseni ya kuendesha gari na kibali cha kuishi kwa wageni. Kila hati ina sifa zake, ambazo tutazichambua hapa chini.

ID ya Taifa (My Number Card)

My Number Card ni hati rasmi ya Kijapani inayojumuisha nambari ya utambulisho ya kipekee inayotolewa kwa kila mstatili. Mbali na kutumika kama kitambulisho cha kibinafsi, kadi hiyo ina taarifa za biometriki na imepambwa na chips za RFID ili kuongeza usalama, kupunguza udanganyifu wa hati na kuwezesha uthibitishaji wa kitambulisho.

Pasipoti

Pasipoti ni hati inayokubaliwa kimataifa inayothibitisha utambulisho na uraia wa mmiliki wake. Katika kesi ya Japani, pasipoti zinazotolewa nchini zinajumuisha hatua za usalama za hali ya juu, kama hologramu, chips za RFID au teknolojia ya NFC. Lengo ni kuwezesha uthibitishaji wa utambulisho wa mmiliki na kupunguza hatari za ufisadi wa hati.

Kuchambua pasipoti nchini Japani ni mada ya kuvutia. Kama ilivyo katika nchi nyingine, tunaweza kupata aina tofauti za pasipoti, kulingana na matumizi yake. Kwa mfano:

• Pasipoti za kawaida: Kuna aina mbili za pasipoti za kawaida. Tofauti kuu kati yao iko katika kipindi cha uhalali: moja ina uhalali wa miaka mitano, wakati nyingine, miaka kumi.

• Pasipoti za kitaifa: Pasipoti kwa wafanyakazi wa umma ambao wako kwenye misheni ya muda mfupi nje ya nchi.
• Pasipoti za kimamiaji: Kwa mawasiliano, wasiasa wa ngazi ya juu na familia ya kifalme.
• Pasipoti ya dharura: Imetolewa kwa hali za dharura ambapo pasipoti ya kawaida haiwezekani kutolewa. Mara nyingi ina uhalali tu kwa safari moja na ina muda mdogo wa uhalali.

Leseni ya Kuendesha Gari

Leseni ya kuendesha gari ni hati nyingine inayotumiwa sana katika uthibitishaji wa kitambulisho. Mbali na kuthibitisha mamlaka ya mmiliki kuendesha gari, hati hii ina taarifa za kibinafsi za kina na hatua za usalama zinazothibitisha ukweli wake.

Kibali cha Kuishi

Kwa watendaji wa nje nchini Japani, kibali cha kuishi ni hati muhimu inayothibitisha hadhi ya kisheria na kitambulisho cha mtu. Imetolewa na kila eneo, ingawa ina sifa ya kitaifa, kibali hiki kina sifa za usalama zinazoruhusu kuthibitisha ukweli wake na kuthibitisha kitambulisho cha mmiliki wake inapohitajika.

Didit: Kubadilisha Uthibitishaji wa Kitambulisho na Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Japani

Katika soko la ushindani, linaloelezwa na viwango vya juu vya uangalifu na ukali, uthibitishaji wa kitambulisho na kuzuia kufukuzwa kwa fedha ni muhimu nchini Japani. Katika muktadha huu, Didit inabadilisha tasnia, ikitoa chombo cha kwanza na pekee cha KYC bure na kisichopungua. Kwa njia hii, makampuni yanayowajibika hupata njia ya haraka na salama ya kutimiza mahitaji ya compliance nchini Japani kwa njia kamili.

Suluhisho la Didit linavyofanya kazi? Chombo chetu kimeendeshwa kwa mfumo wa kisheria na kitamaduni wa Japani, likishughulikia mambo muhimu yanayopaswa kukabiliwa na makampuni yanayowajibika.

• Uthibitishaji wa hati: Didit hutumia algorithimu za akili bandia zinazoweza kuthibitisha hati kutoka nchi na maeneo zaidi ya 220. Katika kesi ya Japani, hili linakuwa na umuhimu mkubwa kutokana na utofauti wa hati zinazoweza kutumika kwa uthibitishaji wa kitambulisho, pamoja na teknolojia inayotumika kupambana na udanganyifu. Mota yetu inagundua ukosefu wa mantiki, inafanya kazi na alfabeti tofauti na inabadilisha uthibitishaji wake kulingana na hati iliyowasilishwa. Jifunze zaidi kuhusu uthibitishaji wetu wa hati.
• Utambuzi wa Uso: Udanganyifu wa hati umekuwa mgumu zaidi. Kwa hiyo, tunatumia majaribio ya ugunduzi wa uhai au liveness detection ya shughuli na ya kimya. Kwa njia hii, tunahakikisha kuwa anayejitambulisha ni mmiliki wa hati, kupunguza hatari ya utambulisho uliopigwa au uongo. Jifunze zaidi kuhusu utambuzi wetu wa uso.
• AML Screening (hiari): Mbali na huduma yetu ya bure ya uthibitishaji wa kitambulisho, tunatoa huduma ya juu ya uchunguzi wa wakati halisi dhidi ya orodha za ufuatiliaji, hifadhidata za vikwazo vya kimataifa na utafutaji wa Watu Wenye Ufadhili wa Siasa (PEPs). Mchakato huu ni muhimu kwa kuzitimiza kanuni zilizotajwa hapo juu, kama vile Sheria ya Kuzuia Kufukuzwa kwa Fedha. Jifunze zaidi kuhusu suluhisho letu la AML Screening.

Didit inathibitisha Hati Nini Rasmi nchini Japani?

Huduma ya Didit kwa Japani imeundwa maalum kuthibitisha hati kuu za kitambulisho za Kijapani: ID ya Taifa, pasipoti, leseni ya kuendesha gari au kibali cha kuishi kwa wageni. Yote haya, kwa njia ya bure na kupunguza gharama za uendeshaji za makampuni yanayofanya shughuli nchini hadi asilimia 90 ikilinganishwa na mbadala zingine za soko la uthibitishaji wa kitambulisho.

Kwa muhtasari, Didit iko mstari wa mbele katika mabadiliko ya uthibitishaji wa kitambulisho na uzingatiaji wa KYC na AML nchini Japani. Kwa kuwa mfano katika soko la akili bandia, ikijihusisha na uthibitishaji wa kitambulisho, tunaweza kutumia teknolojia zetu za hali ya juu kwa huduma ya makampuni yanayohitaji kuzitimiza kanuni zote hizi za kuzuia udanganyifu wa kifedha.

Je, unataka kubadilisha jinsi unavyokuzingatia kanuni za KYC na AML nchini Japani? Bonyeza kwenye bango la chini na punguza gharama za idara yako ya compliance.

Kuhusu Mwandishi

Javi García

Mtaalamu wa Nyaraka za Kimataifa

Nimejifunza kuwa Javi García, ingawa wengi wananijua pia kama Maese Corneta. Nimejikita katika nyaraka za kimataifa. Nimechunguza nyaraka za utambulisho, pasipoti na vibali vya kuendesha gari, miongoni mwa nyingine, kutoka karibu nchi na maeneo yote duniani, pamoja na kuchunguza mifumo ya sheria ya KYC na AML. Kama mpenzi wa historia, pia najifunza nyaraka za kale, ili kuelewa kwa mtazamo mpana mabadiliko ya mifumo ya utambulisho. Ninaona kuwa muhimu kutoa maarifa kwa makampuni na wataalamu wanaofanya kazi na utambulisho katika kiwango cha kimataifa.

"Humanizing the Internet in the age of AI"

Kwa maswali ya kitaalamu, wasiliana nami kupitia hello@didit.me