Uthibitishaji wa Utambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Mexico

Key Takeaways:
 

Mexico, ikiwa na watu milioni 131 na kama uchumi wa pili kwa ukubwa Amerika Latina, inakabiliwa na changamoto muhimu katika uthibitishaji wa utambulisho ambapo michakato ya Kumjua Mteja Wako (KYC) inajitokeza kama ngao ya kimkakati dhidi ya hatari za kifedha zinazozidi kuwa ngumu.

Kitengo cha Ujasusi wa Kifedha (UIF) kilifunga zaidi ya pesos za Mexico bilioni 3.653 katika nusu ya kwanza ya 2023, ikionyesha ufanisi wa mifumo ya uthibitishaji wa utambulisho kama mstari wa kwanza wa ulinzi dhidi ya uhalifu wa kifedha ulio mgumu.

Kanuni za KYC na AML za Mexico, hasa Sheria ya Shirikisho ya Kuzuia na Kutambua Shughuli za Rasilimali za Asili Haramu (LFPIORPI), zinaakisi ahadi isiyokuwa ya kawaida kwa viwango vya kimataifa vya Kikundi cha Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF).

Uthibitishaji wa hati nchini Mexico unawasilisha mfumo wa kipekee wenye zaidi ya violezo 390 tofauti, ambapo hati kama kitambulisho cha Taasisi ya Kitaifa ya Uchaguzi (INE) na pasipoti zinawakilisha vipengele vya msingi katika mapambano dhidi ya ulaghai na uundaji wa mfumo salama wa utambulisho.

Ikiwa na karibu watu milioni 131, na kujiweka kama uchumi wa pili kwa umuhimu Amerika Latina, Mexico inakabiliwa na changamoto muhimu katika uthibitishaji wa utambulisho na kuzuia uhalifu wa kifedha. Michakato ya Kumjua Mteja Wako (KYC) nchini Mexico inajitokeza kama ngao ya kimkakati kulinda mfumo wa kiuchumi dhidi ya hatari zinazozidi kuwa ngumu na za kimataifa.

Data ni za kusisimua: katika nusu ya kwanza ya 2023, Kitengo cha Ujasusi wa Kifedha (UIF) kilifunga zaidi ya pesos za Mexico bilioni 3.653 (takriban dola milioni 180) katika shughuli za kushukiwa, ikionyesha kuwa mifumo ya uthibitishaji wa utambulisho ni mstari wa kwanza wa ulinzi dhidi ya uhalifu wa kifedha unaozidi kuwa mgumu, kuanzia deepfakes hadi ulaghai wa utambulisho wa kisanaa ulioundwa kwa ustadi.

Maendeleo ya kanuni za KYC nchini Mexico yanaakisi ahadi isiyokuwa ya kawaida kwa viwango vya kimataifa vya Kikundi cha Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF). Kanuni kama Sheria ya Shirikisho ya Kuzuia na Kutambua Shughuli za Rasilimali za Asili Haramu zinabadilisha jinsi taasisi zinavyolinda uadilifu wa mfumo wa kiuchumi.

Mfumo wa Kisheria wa KYC na AML nchini Mexico: Mahitaji ya Udhibiti

Mifumo ya udhibiti ya KYC na AML nchini Mexico imekuwa ikiendelea katika miaka ya hivi karibuni kama jibu kwa haja ya kupambana na hatari zinazozidi kuwa ngumu za uhalifu wa kifedha. Kanuni za Mexico zinalenga kushughulikia changamoto za uthibitishaji wa utambulisho na kuzuia utakatishaji wa fedha ambazo wahusika wa ndani wanalazimika kukabiliana nazo, kawaida taasisi za kifedha.

Mabadiliko haya ya msingi ya kanuni si ya bahati nasibu: yanaenda sambamba na mahitaji ya kimataifa ya uwazi zaidi, usalama na udhibiti wa shughuli za kifedha, ambapo Mexico inajiweka kama mhusika anayejitolea kwa viwango vya kimataifa vya Kikundi cha Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF).

Sheria ya Shirikisho ya Kuzuia na Kutambua Shughuli za Rasilimali za Asili Haramu (LFPIORPI)

Sheria ya Shirikisho ya Kuzuia na Kutambua Shughuli za Rasilimali za Asili Haramu (LFPIORPI), inayojulikana kwa kawaida kama Sheria ya Kupambana na Utakatishaji wa Fedha (Sheria ya AML), inawakilisha jiwe la msingi la mfumo wa udhibiti dhidi ya utakatishaji wa fedha nchini Mexico. Iliyochapishwa Oktoba 2012, ilisasishwa mwaka 2021 ili kuzuia na kutambua shughuli zisizo za kawaida za kifedha.

Lengo la LFPIORPI ni kuunda mfumo ambao kwa kweli unalinda mfumo wa kiuchumi wa Mexico dhidi ya shughuli za uhalifu. Kwa ajili hiyo, inaanzisha mfumo wa hatua ambao unawalazimu wahusika wa ndani kutekeleza michakato madhubuti ya uthibitishaji wa utambulisho na ufuatiliaji wa shughuli.

Na ni nani wahusika kulingana na kanuni hii? Upeo wa kanuni ni mpana sana, ukilenga kile kinachoitwa "sekta zilizo katika hatari", sio tu benki za jadi. Kwa hivyo, tunaweza kufafanua wahusika tofauti katika sekta tofauti: kuanzia mashirika ya mali isiyohamishika au kasino, hadi maduka ya vito. Kila sekta hizi lazima iwe na taratibu maalum za udhibiti ili kutambua na kuripoti shughuli zinazoweza kuwa zisizo za kawaida.

LFPIORPI inapendekeza taratibu za udhibiti zilizo makini sana. Wahusika nchini Mexico lazima watekeleze michakato thabiti ya Kumjua Mteja Wako (KYC), wawasilishe nyaraka za kina kuhusu shughuli wanazoziona kuwa za kushukiwa na kudumisha uratibu wa kudumu kati ya taasisi, ili kuunda mtandao salama wa kuchunguza uhalifu wa kifedha unaowezekana.

Nini kitatokea ikiwa taasisi hazizingatii kanuni za Mexico? Adhabu zinaweza kuwa kubwa sana: faini za mamilioni ya pesos, marufuku ya mikataba ya serikali na uharibifu wa sifa, ambayo ni vigumu kupima.

Sheria ya Fintech: Udhibiti wa Kampuni za Kifedha za Kiteknolojia nchini Mexico

Sheria ya Fintech ilizaliwa Machi 2018 na inajaribu kukamilisha LFPIORPI, ikianzisha mfumo maalum kwa fintech na kampuni za kifedha za kiteknolojia za Mexico.

Uthibitishaji wa utambulisho unakuwa mchakato muhimu kwa fintech za ndani. Sheria hii inazilazimisha kampuni kufanya mchakato wa kuingia kidijitali ambapo taarifa za kibinafsi zinakusanywa kwa kina, pamoja na data sahihi za uthibitishaji wa anwani na uthibitishaji wa hati za utambulisho zinazohakikisha uhalali wa mteja.

Jambo lingine muhimu ni ulinzi wa data za kibinafsi. Majukwaa ya kidijitali yanayofanya kazi nchini Mexico lazima yatekeleze mifumo ya usalama inayolinda taarifa za kibinafsi za watumiaji, pamoja na kuhakikisha kuwepo kwa njia za mawasiliano zinazofaa.

Sarafu za kidijitali na mali nyingine za kidijitali zinapata katika Sheria ya Fintech mfumo maalum wa udhibiti kwa sifa zao. Hivyo, mabadilishano yaliyosajiliwa lazima yapate idhini kutoka kwa Benki ya Mexico, kuzingatia viwango vya kimataifa vya kuzuia utakatishaji wa fedha na, kwa njia hii, kuwaweka watumiaji katika michakato ya uthibitishaji wa utambulisho iliyo madhubuti kama ya benki za jadi.

Matokeo ya kutokuzingatia ni wazi na yanaenda zaidi ya adhabu za kifedha za mamilioni. Tunaongea, kwa mfano, kuhusu kufutwa kwa leseni, ambazo zitazuia fintech kufanya kazi katika eneo la Mexico, na hasara dhahiri za kiuchumi.

Wadhibiti Muhimu katika Mfumo wa KYC/AML wa Mexico

Mfumo wa udhibiti wa KYC na AML nchini Mexico unatambulika kwa muundo wake mgumu na wenye nyuso nyingi, uliobuniwa kuhakikisha kuwa shughuli za kifedha ndani ya nchi ni wazi, salama na za kisheria. Lengo ni kuzuia uhalifu wa kifedha na kulinda uadilifu wa mfumo wa kiuchumi wa ndani.

Tume ya Kitaifa ya Benki na Hifadhi (CNBV)

Moja ya vyombo muhimu zaidi katika mfumo wa kifedha wa Mexico ni Tume ya Kitaifa ya Benki na Hifadhi (CNBV). Jukumu lake ni muhimu katika michakato ya KYC nchini Mexico, ikifanya kazi kama chombo kikuu cha usimamizi na udhibiti wa taasisi za kifedha za nchi.

Kazi kuu ya CNBV ni kufuatilia utendaji mzuri wa wahusika wa kifedha wa nchi. Hasa, tunaongea kuhusu kuzingatia kanuni na kuhakikisha utekelezaji wa michakato ya uthibitishaji wa utambulisho na kuzuia hatari, pamoja na tathmini ya mara kwa mara ya mifumo ya udhibiti wa ndani ya taasisi, miongoni mwa kazi nyingine.

Kitengo cha Ujasusi wa Kifedha

Kitengo cha Ujasusi wa Kifedha (UIF) ni shirika linalotegemea Wizara ya Fedha na Mikopo ya Umma na kinawakilisha mkono wa uendeshaji wenye nguvu zaidi katika mapambano dhidi ya utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi nchini Mexico.

Kwa mtazamo wa kuchukua hatua mapema, UIF inaendeleza mifumo ya hali ya juu ya ujasusi wa kifedha inayoiruhusu kutambua mifumo ya kushukiwa, kufanya uchambuzi wa utabiri juu ya shughuli zisizo za kawaida, kutoa ripoti au kuweka hifadhidata ya shughuli za hatari kubwa ikisasishwa.

Kwa kweli, katika nusu ya kwanza ya 2023, UIF ilifunga zaidi ya pesos za Mexico bilioni 3.653 zilizohusishwa na shughuli haramu, ikionyesha ufanisi wa mifumo yake ya ufuatiliaji.

Moja ya vipengele muhimu zaidi vya UIF ni uwezo wake wa kufanya kazi na kuratibu na mamlaka mbalimbali za kitaifa na kimataifa. Kazi nzuri inayoruhusu kubadilishana taarifa kwa wakati halisi, kuchunguza uhalifu wa kifedha kwa pamoja na kutekeleza mikakati ya pamoja ya kuzuia.

Uthibitishaji wa Utambulisho nchini Mexico: Haja ya Suluhisho za Kisasa

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Mexico umekuwa kipengele muhimu kwa usalama na ufanisi wa mfumo wa kifedha. Hata hivyo, hali ya sasa inaonyesha hali ngumu: mfumo wa utambulisho uliovunjika, kanuni zinazoendelea kubadilika na mahitaji yanayoongezeka ya suluhisho za kiteknolojia zinazohakikisha uadilifu wa shughuli za kifedha. Kwa njia hii tunaelewa kwa nini michakato ya KYC imepita kutoka kuwa tu sharti la kiutawala hadi kuwa mstari wa msingi wa ulinzi dhidi ya ulaghai na uhalifu wa kifedha.

Changamoto ziko mezani. Hati za jadi kama Usajili wa Shirikisho wa Walipa Kodi (RFC) na kadi ya Taasisi ya Kitaifa ya Uchaguzi (INE) zinaweza kuifanya iwe ngumu kwa mifumo ya jadi ya uthibitishaji wa utambulisho. Kwa sababu hiyo, mashirika zaidi na zaidi yanahitaji suluhisho za kisasa, zenye uthibitishaji wa hati na utambuzi wa kibayometriki, zilizoimarishwa na akili bandia, ili kusaidia kuhakikisha uhalali na usalama wa michakato.

Changamoto katika Uthibitishaji wa Hati nchini Mexico

Kwa zaidi ya violezo 390 tofauti vinavyozunguka, uthibitishaji wa hati nchini Mexico ni changamoto kwa mifumo ya uthibitishaji wa utambulisho. Ni eneo gumu ambapo ubunifu na usalama lazima vijibu ugumu mkubwa wa kisheria.

Utofauti mkubwa wa hati nchini Mexico ni sifa ya mfumo wake. Kila hati rasmi, kuanzia kitambulisho cha Taasisi ya Kitaifa ya Uchaguzi (INE) hadi pasipoti, ni vipengele vya kipekee katika mapambano dhidi ya ulaghai na uundaji wa mfumo salama. Kwa sababu hiyo, kuthibitisha utambulisho nchini Mexico ni zaidi ya ukaguzi rahisi wa data.

Hati Muhimu nchini Mexico

Kadi ya Taasisi ya Kitaifa ya Uchaguzi (INE) imekuwa hati inayotambulika zaidi na ya kipekee nchini Mexico. Hati hii iliwaruhusu watu wenye umri wa miaka 18 na zaidi kupiga kura katika uchaguzi wa nchi, ingawa sasa imekuwa pia chombo cha utambulisho rasmi cha matumizi mengi.

Ina msimbo wa algoritimu wa herufi 18, taarifa za kibayometriki na inakubaliwa kwa mapana, katika huduma za umma na za kibinafsi. Kuwa na CURP (Nambari ya Kipekee ya Usajili wa Idadi ya Watu) kunaifanya kuwa kipengele cha msingi ndani ya mfumo wa utambulisho wa Mexico.

Pasipoti za Mexico zinawakilisha utambulisho wa kitaifa katika muktadha wa kimataifa. Kwa matoleo ya kibayometriki na ya jadi, hati hizi zinaakisi maendeleo ya kiteknolojia ya utambulisho rasmi, ikijumuisha hati katika lugha nyingi, utekelezaji wa chipu ya RFID na taarifa maalum kwa watoto.

Leseni za udereva ni moja ya hati za Mexico ngumu zaidi kuthibitisha. Ina miundo tofauti katika kila shirikisho, matoleo matatu ya leseni ya shirikisho na uhamishaji wa polepole kuelekea miundo ya kidijitali.

Didit: Kubadilisha Uthibitishaji wa Utambulisho na Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Mexico

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Mexico, pamoja na uzingatiaji wa kisheria wa KYC na AML, unawasilisha changamoto isiyoweza kuvukwa kwa kampuni nyingi zinazokusudia kufanya kazi nchini. Katika hali hii, Didit inakuja kubadilisha tatizo hili kuwa faida ya ushindani.

Didit ni kampuni ya utambulisho wa kidijitali inayotoa suluhisho la KYC la bure, lisilo na kikomo na la milele. Kwa kufanya teknolojia hii kuwa ya wazi kwa wote, tunabadilisha mchezo wa uthibitishaji wa utambulisho nchini Mexico.

Didit inafanyaje kazi? Tunawezaje kutoa huduma hii bila malipo wakati watoa huduma wengine wanatozwa kati ya dola 1 na 3, kwa chini kabisa, kwa kila uthibitishaji? Teknolojia yetu inategemea nguzo tatu zinazojibu mahitaji maalum ya soko la Mexico:

Uthibitishaji wa hati: Tunatumia algoritimu za akili bandia zinazoweza kuthibitisha zaidi ya aina 3,000 za hati kutoka nchi na maeneo zaidi ya 220. Mfumo wetu unatambua kutokulingana na kuchimba taarifa kwa usahihi usio na kifani, ukijirekebisha na uhalisia mgumu wa hati za Mexico.

Utambuzi wa uso: Tunatekeleza modeli za AI zilizobinafsishwa ambazo zinaenda zaidi ya ulinganisho rahisi. Jaribio letu la uhai lisilo na kazi na ugunduzi wa hali ya juu zinahakikisha kuwa anayetambuliwa ni kweli anayedai kuwa, ikishinda changamoto za ulaghai wa hati zinazotambulika katika soko la Mexico.

Uchunguzi wa AML (hiari): Tunafanya uthibitishaji wa wakati halisi dhidi ya zaidi ya seti 250 za data za kimataifa, zikifunika zaidi ya taasisi milioni moja katika orodha za uangalizi, zikiweka msingi kwa kampuni kuzingatia LFPIORPI, Sheria ya Fintech na kanuni nyingine.

Didit inathibitisha hati gani rasmi nchini Mexico?

Wakati mifumo ya jadi ya uthibitishaji wa utambulisho inaweza kuwa na matatizo, Didit inaweza kuzunguka kwa urahisi na hati za ndani: tunaongea kuhusu vitambulisho, pasipoti, leseni za udereva na vibali vya makazi.

Kwa njia hii, shukrani kwa Didit, utaweza kuthibitisha utambulisho wa watumiaji wako nchini Mexico bila matatizo, ukishinda changamoto zinazotokana na kuwa na zaidi ya violezo 390 tofauti vya hati.

Hii inamaanisha nini kwa soko la Mexico?

• Uzingatiaji kamili wa kanuni (LFPIORPI au Sheria ya Fintech)
• Kupunguza gharama za uendeshaji hadi 90%
• Michakato ya KYC inakamilika katika sekunde chache

Ikiwa unataka kubadilisha changamoto za uthibitishaji wa utambulisho nchini Mexico kuwa faida ya ushindani, bofya kwenye bango la chini.