Uthibitishaji wa Utambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Peru

Key takeaways
 

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Peru unahitaji suluhisho za kiteknolojia za kisasa zinazoshinda mgawanyiko wa nyaraka na kuzingatia kanuni kama vile Sheria ya 27693, ambayo inaweka mahitaji makali ya kuzuia utakatishaji fedha.

Amri ya Dharura Na. 007-2020 inahamasisha mabadiliko ya kifedha ya kidijitali, kuthibitisha utambulisho katika mazingira ya kidijitali na kulinda data za kibinafsi, jambo ambalo linahitaji mikakati ya uthibitishaji yenye ustadi zaidi.

Hati ya Kitaifa ya Utambulisho (DNI) ya Peru imekuwa nguzo ya utambulisho wa raia, ikijumuisha vipengele vya kibayometriki, chipu ya kielektroniki na vipengele vya kuzuia ughushi ili kuhakikisha usalama wa miamala ya kifedha.

Biashara zinakabiliwa na changamoto za kipekee katika uthibitishaji wa utambulisho, ikiwa ni pamoja na utofauti wa nyaraka rasmi, hitaji la udigitali na ulinzi wa data za kibinafsi, jambo ambalo linahitaji suluhisho kamili za kiteknolojia kama Didit.

Ikiwa na zaidi ya watu milioni 33, Peru inawakilisha soko lenye fursa nyingi kwa makampuni yanayoweza kuelewa mazingira magumu ya udhibiti wa kifedha. Katika sekta ya fedha ya Peru, mafanikio yanategemea sana umahiri wa kanuni za Mjue Mteja Wako (KYC) na Kuzuia Utakatishaji Fedha (AML). Mfumo wa kisheria wa Peru, unaoongozwa na Sheria ya 27693, unaweka mahitaji makali ya uthibitishaji wa utambulisho katika miamala ya kifedha, na adhabu kubwa kwa wanaokiuka.

Kuelewa kwa kina mahitaji ya KYC na AML nchini Peru ni muhimu ili kuhakikisha kuwa michakato ya uthibitishaji wa utambulisho inazingatia mfumo mkali wa udhibiti wa ndani. Kutotii kunaweza kusababisha adhabu kali, jambo ambalo linasisitiza umuhimu wa kutekeleza mifumo thabiti ya uthibitishaji na uzingatiaji.

Mfumo wa kisheria wa KYC na AML nchini Peru: mahitaji ya udhibiti

Mfumo wa kisheria wa KYC na AML nchini Peru unafanya kazi kama kizuizi cha kinga dhidi ya shughuli haramu za kifedha. Kuelewa kanuni hizi ni muhimu ili kufanya kazi kwa usalama katika soko la fedha la Peru.

Amri ya Dharura Na. 007-2020: Mabadiliko ya Kidijitali ya Kifedha

Amri ya Dharura Na. 007-2020 iliweka hatua muhimu katika udhibiti wa fedha wa Peru. Amri hii iliweka hatua muhimu za kukuza imani katika huduma za fedha za kidijitali, kukuza ukuaji endelevu wa majukwaa ya kidijitali, na kuimarisha ulinzi wa data za kibinafsi. Pia, ilianzisha mbinu za kuthibitisha utambulisho katika mazingira ya kidijitali, ikiweka msingi wa mabadiliko salama ya kidijitali katika sekta ya fedha ya Peru.

Sheria ya 27693: Kuanzishwa kwa Kitengo cha Ujasusi wa Fedha (UIF-Peru)

Sheria ya 27693, iliyotungwa mwaka 2002, iliunda Kitengo cha Ujasusi wa Fedha (UIF-Peru), chombo kikuu katika kupambana na utakatishaji fedha. Taasisi hii ina jukumu la kupokea, kuchambua na kusambaza taarifa kwa ajili ya kugundua utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi. UIF-Peru inacheza jukumu muhimu katika kusimamia taasisi za fedha na kuweka mbinu za kuripoti miamala inayotuhumiwa.

Kanuni za Kuripoti Miamala

Amri ya Juu ya 018-2006-JUS inaweka mahitaji maalum ya kuripoti miamala. Taasisi zinazosimamia lazima ziripoti shughuli zinazozidi viwango fulani:

• Miamala inayozidi dola 10,000
• Uhamisho unaozidi dola 2,500 katika sekta maalum
• Shughuli zinazozidi dola 50,000 katika ofisi nyingi

Kanuni hizi zinalenga kuunda mfumo madhubuti wa ufuatiliaji ili kugundua na kuzuia shughuli za kifedha zinazoshukiwa.

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Peru: changamoto kwa biashara

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Peru unawasilisha changamoto za kipekee kwa watoa huduma za KYC. Udigitali unaokua wa sekta ya fedha, ukichanganywa na mazingira ya udhibiti yanayobadilika, huunda vikwazo vikubwa vya kuhakikisha utambulisho sahihi na salama.

Ulinzi wa data za kibinafsi ni kipengele muhimu katika mfumo wa ikolojia wa Peru. Ingawa Peru haina sheria maalum ya ulinzi wa data inayolinganishwa na LGPD ya Brazil, kwa mfano, makampuni lazima yawe makini katika kukusanya na kutumia taarifa za kibinafsi ili kuzingatia kanuni zilizopo na matarajio ya faragha ya watumiaji.

Peru inakabiliwa na changamoto ya kukosa miundombinu ya umoja wa utambulisho wa kidijitali. Tofauti na baadhi ya nchi jirani ambazo zimepiga hatua katika suala hili, Peru bado haina mfumo wa kawaida wa utambulisho wa kidijitali unaoruhusu uthibitishaji wa haraka na wa ulimwengu mzima. Hati ya Kitaifa ya Utambulisho (DNI) ndiyo njia kuu ya utambulisho, lakini kuwepo kwa nyaraka nyingine kama vile pasipoti na leseni za udereva katika mfumo uliogawanyika husababisha migogoro katika michakato ya uthibitishaji wa utambulisho.

Changamoto katika uthibitishaji wa nyaraka nchini Peru

Uthibitishaji wa nyaraka nchini Peru unabainishwa na ugumu na utofauti wa mfumo wa ikolojia wa nyaraka. Kila hati rasmi ina sifa za kipekee zinazohitaji suluhisho za kiteknolojia za kisasa ili kuhakikisha uthibitishaji sahihi.

Hati ya Kitaifa ya Utambulisho (DNI)

DNI ni hati muhimu ya utambulisho wa raia nchini Peru. Inatolewa na Usajili wa Kitaifa wa Utambulisho na Hali ya Kiraia (RENIEC), ina muda wa uhalali wa miaka 8 na inajumuisha vipengele vya kisasa kama vile taarifa za kibayometriki na chipu ya kielektroniki yenye vyeti vya kidijitali. Chipu hii inaruhusu kuhifadhi data nyeti sana za kibinafsi, jambo ambalo linafanya DNI kuwa chombo muhimu sio tu kwa taratibu za kiutawala bali pia kwa miamala salama ya kifedha.

DNI pia imebadilika ili kujumuisha vipengele vya kuzuia ughushi kama vile hologramu ngumu na maeneo maalum ya kusoma kwa mashine, jambo ambalo linafanya udanganyifu kuwa mgumu. Hata hivyo, matumizi yake ya wingi huleta changamoto za kiusimamizi kwa makampuni yanayohitaji kuchakata idadi kubwa ya uthibitishaji kwa haraka.

Pasipoti ya Peru: uboreshaji endelevu

Pasipoti ya Peru imepitia maboresho mengi kwa lengo kuu la kuendana na viwango vikali vya kimataifa vya usalama wa nyaraka. Matoleo ya hivi karibuni yanajumuisha vipengele vya kisasa kama vile maeneo yanayosomeka kwa mashine (MRZ), hologramu za 3D na teknolojia ya RFID (Utambuzi wa Mawimbi ya Redio), ambayo inaruhusu kuhifadhi taarifa za ziada kuhusu mmiliki.

Kujumuishwa kwa chipu ya RFID kunaimarisha ulinzi dhidi ya ughushi kwa kuruhusu uthibitishaji wa haraka na salama zaidi kimataifa. Teknolojia hii pia inarahisisha kuvuka mipaka inayodhibitiwa kielektroniki kiotomatiki, kuboresha kwa kiasi kikubwa uzoefu wa mtumiaji bila kuathiri usalama.

Leseni ya udereva: zaidi ya ruhusa ya gari

Leseni ya udereva ya Peru sio tu inatumika kama idhini ya kisheria ya kuendesha magari bali pia inafanya kazi kama hati rasmi inayokubaliwa kwa madhumuni ya utambulisho. Inatolewa na Wizara ya Uchukuzi na Mawasiliano (MTC), muundo wake unajumuisha safu nyingi za kuzuia ughushi kama vile misimbo ya QR ya kipekee, hologramu maalum na vipengele vya kibayometriki vya mmiliki.

Aidha, leseni za Peru zimeunganishwa na hifadhidata za kidijitali zilizosanifiwa ambazo zinaruhusu uthibitishaji wa haraka wa uhalali wake kupitia mifumo ya kiotomatiki. Hii inafanya hati hii kuwa chombo muhimu kwa mamlaka na makampuni yanayohitaji kuthibitisha utambulisho kwa haraka.

Kadi ya wageni: utambulisho salama kwa wakazi wa kigeni

Kadi ya wageni (kibali cha makazi) hutolewa na Idara ya Uhamiaji ya Peru kwa raia wa kigeni wanaoishi nchini kisheria. Hati hii inajumuisha taarifa za kina kuhusu hali ya uhamiaji wa mmiliki pamoja na vipengele vya kuzuia ughushi sawa na vile vilivyopo katika nyaraka nyingine rasmi za Peru. Uhalali wake unatofautiana kulingana na aina maalum ya kibali kilichotolewa kwa mkazi wa kigeni. Kadi hii pia imeunganishwa na hifadhidata za kidijitali zinazosimamiwa na Idara ya Uhamiaji ya Peru, jambo ambalo linarahisisha uthibitishaji wake na mamlaka za uhamiaji na taasisi za fedha au mashirika mengine ya kibinafsi yanayohitaji kuthibitisha utambulisho wa mmiliki.

Changamoto za ziada katika uthibitishaji wa nyaraka

Mifumo ya jadi inakabiliwa na ugumu wakati wa uchakataji wa wingi au wa kiotomatiki kwa sababu kadhaa:

• Mgawanyiko wa kiteknolojia: Kuwepo kwa pamoja kwa nyaraka za kawaida za karatasi (kama vile leseni au kadi) pamoja na matoleo ya kisasa zaidi ya kidijitali husababisha kutokuwa na uthabiti wakati wa michakato ya kiotomatiki.
• Utofauti wa muundo: Kila aina ya hati ina miundo/muundo tofauti ambayo inafanya utambuzi wa kiotomatiki kuwa mgumu bila algoritmu maalum.
• Ulinzi wa kisheria: Kanuni za Peru zinahitaji viwango vya juu vinavyohusiana na utunzaji wa kuwajibika/salama wa data nyeti za kibinafsi zilizokusanywa wakati wa michakato hii.

Vikwazo hivi vinasisitiza zaidi jinsi suluhisho za kiteknolojia za kisasa kama Didit zinavyoweza kuwa muhimu katika kutoa mbinu bunifu zinazoweza sio tu kutimiza bali kuzidi matarajio ya udhibiti wa ndani/kimataifa katika muktadha huu maalum wa soko la sasa la Peru.

Didit: Kubadilisha uthibitishaji wa utambulisho na uzingatiaji wa KYC na AML nchini Peru

Michakato na uzingatiaji wa kanuni za KYC na AML nchini Peru inawakilisha changamoto ngumu zinazoweza kutumia rasilimali muhimu, kuongeza hatari za uendeshaji, na kuzuia ukuaji wa biashara. Didit inajitokeza kama suluhisho bunifu la kubadilisha changamoto hizi kuwa fursa za upanuzi salama na wenye ufanisi wa kidijitali.

Didit inazidi kuwa mtoa huduma wa kawaida wa KYC. Inajiweka kama mshirika wa kimkakati anayerahisisha upatikanaji wa teknolojia za kisasa za uthibitishaji wa utambulisho. Kwa kutoa huduma ya bure, isiyona kikomo na ya milele, Didit inabadilisha sheria za mchezo katika utambulisho wa kidijitali nchini Peru, ikisaidia makampuni kuzingatia kanuni za ndani huku yakiboresha michakato yao ya ndani.

Uthibitishaji wa nyaraka

Mfumo wa Didit unatumia algoritimu za hali ya juu za akili bandia zinazoweza kuthibitisha zaidi ya aina 3,000 za nyaraka kutoka nchi na maeneo zaidi ya 220. Teknolojia hii inaweza kugundua kutokuwa na uthabiti na kuchimba taarifa kwa usahihi usio na kifani, ikijishughulisha na utofauti wa nyaraka unaoainisha soko la Peru.

Nyaraka za Peru, kama vile DNI, pasipoti, leseni za udereva na vibali vya makazi, zina sifa za kipekee zinazohitaji suluhisho maalum za kiteknolojia ili kuhakikisha uthibitishaji sahihi. Didit imetengeneza zana zinazoweza kuchakata nyaraka hizi kwa haraka na usalama, ikishinda vikwazo vilivyowekwa na mgawanyiko wa nyaraka.

Je, una udadisi kuhusu jinsi nyaraka za utambulisho zinavyothibitishwa? Tunakueleza kila kitu katika makala yetu ya blogu.

Utambuzi wa uso

Utambuzi wa uso ni sehemu muhimu katika michakato ya kisasa ya uthibitishaji wa utambulisho. Didit inatekeleza modeli maalum za akili bandia zinazozidi ulinganisho wa kawaida wa uso. Mfumo wake unajumuisha jaribio tuli la uhai ambalo linahakikisha kuwa mtu anayetambuliwa ni kweli anayedai kuwa, hivyo kuzuia jaribio la udanganyifu kupitia uigaji.

Zaidi ya hayo, Didit imetengeneza teknolojia za kisasa za kugundua mifumo ya udanganyifu maalum ya soko la Peru, ambapo jaribio la kughushi nyaraka ni wasiwasi wa kudumu. Mbinu hii inahakikisha kuwa makampuni yanaweza kuamini kikamilifu uhalali wa utambulisho uliothibitishwa.

Uchunguzi wa AML (hiari)

Katika muktadha wa udhibiti wa Peru, kuzingatia kanuni za AML ni muhimu ili kuepuka adhabu kubwa. Didit inatoa mfumo thabiti wa uchunguzi dhidi ya utakatishaji fedha ambao unafanya uhakiki wa muda halisi kwa kutumia zaidi ya seti 250 za data za kimataifa. Mchakato huu unashughulikia zaidi ya taasisi milioni moja zilizojumuishwa katika orodha za kimataifa za uangalizi, ikiwezesha makampuni kuzingatia mahitaji ya ndani na ya kimataifa.

Mfumo huu pia umeundwa kutambua Watu Wenye Nafasi za Kisiasa (PEPs) na profaili nyingine za hatari kubwa, ikizingatia viwango vya kimataifa vilivyowekwa na mashirika kama vile Kikundi cha Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF).

Didit inathibitisha nyaraka gani nchini Peru?

Didit iko tayari kushughulikia nyaraka mbalimbali rasmi zinazotumika nchini Peru. Mfumo wake unaweza kuthibitisha kwa usahihi nyaraka zifuatazo:

• Hati ya Kitaifa ya Utambulisho (DNI): Nguzo kuu ya mfumo wa utambulisho wa Peru.
• Pasipoti ya Peru: Yenye safu nyingi za usalama na teknolojia ya RFID.
• Leseni ya udereva: Hati muhimu sio tu kwa kuendesha gari bali pia kama njia mbadala ya utambulisho.
• Kadi ya wageni au kibali cha makazi: Kinatolewa kwa wakazi wa kigeni na taarifa za kina kuhusu hali yao ya uhamiaji.

Kwa makampuni yanayofanya kazi nchini Peru, kutekeleza suluhisho za kiteknolojia za kisasa kama zile zinazotolewa na Didit sio tu kunamaanisha kuzingatia mahitaji ya udhibiti wa ndani bali pia kuboresha michakato yao ya ndani. Hii inatafsiriwa kuwa:

• Uzingatiaji kamili wa kanuni za ndani kuhusu ulinzi wa data za kibinafsi na kuzuia utakatishaji fedha.
• Upunguzaji mkubwa wa gharama za uendeshaji, hadi 90% ikilinganishwa na mbinu za jadi.
• Michakato ya KYC inakamilishwa katika chini ya sekunde 30 kutokana na uendeshaji wa hali ya juu.

Kwa ufupi, Didit inatoa suluhisho kamili ambalo sio tu linatatua matatizo ya sasa yanayohusiana na uthibitishaji wa nyaraka na uzingatiaji wa kanuni nchini Peru, bali pia linabadilisha changamoto hizi kuwa faida za ushindani kwa biashara. Kwa kutekeleza teknolojia hii ya ubunifu, mashirika yanaweza kufanya kazi kwa kujiamini zaidi na ufanisi ndani ya soko la Peru.

Je, uko tayari kubadilisha changamoto za udhibiti kuwa fursa?