Uthibitishaji wa Utambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Urusi

Key takeaways
 

Didit inatoa suluhisho la kwanza la uthibitishaji wa utambulisho bila malipo na bila mipaka, lililoundwa kwa mahitaji ya uzingatiaji wa KYC na AML nchini Urusi, ikiruhusu Biashara kuokoa hadi asilimia 90 ya gharama za uendeshaji.

Uchunguzi wa sheria ya Urusi kuhusu uzingatiaji wa sheria unahitaji suluhisho za teknolojia za juu zinazoweka pamoja uthibitishaji wa nyaraka, utambuzi wa uso na uchunguzi dhidi ya msingi wa data wa kimataifa.

Sheria za Federali 115-FZ, 134-FZ na 230-FZ zinaweka mahitaji makali kwa ajili ya utambuzi wa wateja na udhibiti wa mawasiliano, na adhabu za kina kwa Biashara ambazo hazizingati sheria hizi.

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Urusi una changamoto za pekee kama utofauti wa nyaraka, alfabeti ya Kirusi na viwango vya juu vya ulaghai, ambavyo vinaweza kushindwa tu kwa njia ya algorithimu za akili za kipekee na zilizowekwa kwa mazingira ya mahali.

Katika miaka ya hivi karibuni, wasiwasi kuhusu uzingatiaji wa sheria ya KYC na AML nchini Urusi, pamoja na uthibitishaji wa nyaraka nchini, umeongezeka haraka. Ufuatiliaji wa mtiririko wa fedha na udhibiti mkali zaidi wa utambulisho wa wateja umefanywa kuwa kipaumbele kwa mashirika ya udhibiti na Biashara kwa umoja. Katika muktadha huu, Urusi inachukua nafasi ya kipekee, ikizingatiwa ujasusi wa mfumo wake wa sheria na uangalizi wa kimataifa unaopokea mfumo wake wa kifedha.

Kulingana na Kikundi cha Kitendo cha Kimataifa cha Fedha (FATF-GAFI), Umoja wa Urusi umeweka hatua mbalimbali zinazokusudiwa kwa mapambano dhidi ya uchukuzi wa fedha na uchukuzi wa fedha wa ugaidi, ingawa mapendekezo ya kuimarisha udhibiti na taratibu fulani yanaendelea. Kwa Biashara zinazofanya kazi nchini, kuzingatia mahitaji haya kunamaanisha changamoto: sheria inabadilika kwa kiasi kikubwa mara kwa mara na adhabu za kutotii sheria zinaweza kuwa za maana.

Kwa mtazamo huu, Didit inajitokeza kama suluhisho la kwanza na la pekee katika soko linaloweza kutoa huduma ya Know Your Customer (KYC) bila malipo na bila mipaka, lililoundwa kwa mahitaji ya uzingatiaji wa Urusi. Kwa mchanganyiko wa uthibitishaji wa nyaraka, utambuzi wa uso na chaguo la kuongeza AML Screening, Didit inarahisisha sana kazi ya kuzingatia mahitaji ya utawala wa Urusi na viwango vya kimataifa vya juu zaidi.

Mfumo wa Sheria wa KYC na AML nchini Urusi: Mahitaji ya Utawala

Mfumo wa sheria kuhusu KYC na AML nchini Urusi umefika kwa kuhifadhi uthabiti wa mfumo wa kifedha na kukabiliana na hatari ya uchukuzi wa fedha wa ugaidi. Mahitaji haya hayatafuti tu benki, bali pia Biashara za huduma za kifedha, kampuni za sarafu za kidijitali, Biashara za bima na sekta nyingine zinazoshughulikia mtiririko wa fedha.

Umoja wa Urusi hajizuili tu kwa sheria zake za ndani: pia inaweka sheria zake kwa mujibu wa mapendekezo ya FATF, ikishiriki katika mapitio ya kila mara kuhusu suala hilo. Taasisi ya msingi ya ufuatiliaji kwa ndani ni Benki ya Kati ya Urusi, ambayo inahusiana na Rosfinmonitoring kwa ajili ya kugundua na kufuatilia mawasiliano ya mashaka.

Zaidi ya hayo, Biashara ambazo hazizingati mahitaji ya chini kabisa ya uthibitishaji wa utambulisho na udhibiti wa fedha zinaweza kukabiliana na adhabu za kiuchumi, kizuiaji cha leseni au hata kufungwa kwa Biashara yake.

Sheria ya Federali Namba 115-FZ

Inajulikana pia kama Sheria ya "Kuzuia Uchukuzi wa Fedha na Uchukuzi wa Fedha wa Ugaidi", Sheria ya Federali Namba 115-FZ ilitangazwa tarehe 7 Agosti 2001 na inaweka wajibu wa kufanya uchunguzi wa kina katika hatua ya kuingiza wateja. Sheria hii inahitaji uthibitishaji wa utambulisho wa chini na ufuatiliaji wa mawasiliano ya kawaida. Imekuwa na marekebisho kadhaa baadaye ili kuyakumbatia maelekezo ya FATF na kuimarisha utambuzi wa vitendo vya mashaka.

Sheria ya Federali Namba 134-FZ

Sheria 134-FZ inaweka marekebisho muhimu kwa Sheria 115-FZ, ikizingatia utambuzi wa wafaidika wa mwisho na ushiriki na taasisi za kimataifa. Inaimarisha uwazi wa mawasiliano na inahitaji taasisi za kifedha kuchunguza kwa kina zaidi operesheni za wateja wake. Zaidi ya hayo, inaweka mfumo wa faini na adhabu za kiuchumi ambazo zimekuwa zikizidi kwa wakati.

Sheria ya Federali Namba 230-FZ

Sheria hii inakamilisha 115-FZ na 134-FZ, ikiongeza uwezo wa ufuatiliaji wa Rosfinmonitoring na kuelezea mahitaji ya ripoti ya lazima kwa operesheni za thamani kubwa au zinazodhihirisha dalili za ulaghai. Inahusika zaidi kwa Biashara za teknolojia, fintech na jukwaa la malipo, ambazo mara nyingi hujumuisha kiasi kikubwa cha mawasiliano kila siku.

Uthibitishaji wa Utambulisho nchini Urusi: Changamoto kwa Biashara

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Urusi unazidi kuwa ngumu kwa sababu mbalimbali. Kwanza, nyaraka za rasmi zinatumika kulingana na madhumuni (pasipoti ya ndani, pasipoti ya kimataifa, kibali cha kuendesha gari, nk) na zaidi ya hayo nchi ina alfabeti ya Kirusi ambayo inaweza kuleta tofauti na makosa ya uandishi. Kwa upande mwingine, viwango vya juu vya ulaghai wa nyaraka na njia za hivi karibuni za kuiba utambulisho, kama deepfakes, zinahitaji teknolojia za uthibitishaji zaidi za juu.

Kwa Biashara, haswa zile zinazotoa huduma za kifedha au za malipo, kutoweza kuthibitisha haraka ukweli wa nyaraka au uso wa mteja kunamaanisha gharama mbili:

• Gharama ya uendeshaji: Wafanyakazi waliopewa kazi ya kuangalia nyaraka kwa mkono wanaongeza mzigo wao wa kazi, wakipunguza kasi ya kuingiza wateja wapya.
• Gharama ya ulaghai: Udhibiti mbovu unaweza kuleta kuingizwa kwa watumiaji wenye nia mbaya, wanaofaidika na udhaifu wa mfumo kwa ajili ya kuosha fedha au kufanya uhalifu wa kifedha.

Kama jibu, ni muhimu kuwa na suluhisho za teknolojia zinazoweza kufanya kazi ya uthibitishaji wa utambulisho kuwa ya moja kwa moja na haraka. Hapa ndipo Didit inatoa mabadiliko ya msingi: mfumo wake unajumuisha utambuzi wa uso na uthibitishaji wa nyaraka bila malipo kwa KYC, ukipunguza sana kipingo katika mchakato wa kuingiza kwa kidijitali.

Changamoto katika Uthibitishaji wa Nyaraka za Urusi

Kuthibitisha ukweli wa kila nyaraka inahitaji ujuzi wa kina wa sifa zake za kimwili na za kielektroniki. Pasipoti fulani za Urusi zina chips za RFID zilizowekwa ndani na taarifa za biometriki, wakati nyaraka nyingine zinaweza kukosa vipimo vya usalama vilivyowekwa. Zaidi ya hayo, uchukuzi wa sheria ya Shirika la Kimataifa la Usafiri wa Anga (ICAO) kwa ajili ya kubuni pasipoti umefika, lakini si kila mara kwa njia ya sawa.

Tofauti hii inalazimisha Biashara kuwa na mfumo unaoweza kutambua fomati zaidi na kuthibitisha sahihi za kidijitali, hologramu au muhuri rasmi.

Nyaraka za Msingi: Pasipoti ya Ndani, Pasipoti ya Kimataifa, Kibali cha Kuendesha Gari na Kibali cha Kuishi

• Pasipoti ya Kimataifa: Ni nyaraka inayotumika kwa safari za nje ya nchi, mara nyingi na chip ya NFC na vipengele mbalimbali vya usalama, kama kurasa zilizopigwa chapa na bendi za hologramu. Uthibitishaji wake unahitaji vichwa vya kusoma vinavyolingana. Kuna aina tatu tofauti za pasipoti za kimataifa: ya kawaida, ya huduma na ya kidiplomasia, kila moja, likielekezwa kwa hadhira tofauti.

• Kibali cha Kuendesha Gari: Ingawa Urusi imeweka hatua za ukweli kama muhuri wa hologramu, fomati imetofautiana katika miaka ya hivi karibuni. Hii inafanya maendeleo ya suluhisho ya moja kwa moja kuwa ngumu.

• Kibali cha Kuishi: Inatumika na wakazi wa kigeni nchini Urusi, inaweza kuwa na taarifa za biometriki na, katika baadhi ya hali, chips za NFC. Udhibiti wake unahitaji algorithimu maalum zinazotambua sehemu za alfabeti ya Kirusi na muhuri unaoweza kutafsiriwa.

Vipengele hivi vyote vinageuza uchukuzi wa teknolojia kuwa la lazima. Mfumo unaoweza kusoma na kuchambua tofauti za lugha, kuthibitisha chips na kugundua mabadiliko ya kidijitali (picha zilizorekebishwa, ubadilishaji wa maandishi, nk) ni muhimu kwa ajili ya uthibitishaji wa KYC unaofanikiwa nchini Urusi.

Didit: Inabadilisha Uthibitishaji wa Utambulisho na Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Urusi

Katika nchi ambapo gharama za utekelezaji na uzingatiaji wa sheria zinaweza kuongezeka na ambapo shinikizo la utawala linazidi, Didit inachukua nafasi ya pekee. Ni suluhisho la kwanza na la pekee linaloweza kutoa huduma ya KYC bila malipo na bila mipaka katika soko, lililoundwa kwa kipekee cha nyaraka za Urusi na mfumo wake wa sheria.

Kwa Didit, taasisi zinaweza kuokoa hadi asilimia 90 ya gharama za uthibitishaji na uzingatiaji wa sheria, wakidumisha muda wa majibu wa karibu sekunde 30 kwa kila uthibitishaji.

Je, Teknolojia ya Didit Inafanya Kazi Jinsi Gani?

• Uthibitishaji wa Nyaraka: Mfumo unategemea algorithimu za Akili Bandia zilizofunzwa sana zinazochunguza zaidi ya aina 3,000 za nyaraka zinazotoka kwa nchi 220 na maeneo. Kwa Urusi, hii inamaanisha kutambua pasipoti za ndani, za kimataifa, vibali vya kuendesha gari na vibali vya kuishi na tofauti zake zaidi.
• Utambuzi wa Uso na Mtihani wa Maisha: Inajumuisha miundo ya AI inayoweza kugundua ikiwa mtu anayefanyiwa uthibitishaji ni wa kweli, ikizuia mashambulizi kwa picha zilizochapishwa, video zilizobadilishwa au deepfakes. Inajisababisha kwa nyuso za Urusi na inashughulikia mabadiliko ya kawaida ya ulaghai kwa ufanisi mkubwa.
• AML Screening (Iliyochaguliwa): Kwa USD 0.30 kwa check, Biashara zinaweza kupata uthibitishaji wa wakati halisi dhidi ya msingi wa data wa kimataifa zaidi ya 250. Kwa njia hii, wanaweza kufuatilia orodha za Watu wa Kisiasa (PEPs), vikwazo, orodha za weusi na viungo vinaweza kuhusiana na uhalifu wa kifedha. Hivyo, wanaweza kuzingatia sheria kama Sheria ya Federali 115-FZ na marekebisho yake, wakiepuka hatari ya adhabu za gharama kubwa.

Didit inaruhusu kuweka vipimo vya uthibitishaji kulingana na kila taasisi, kinachomaanisha uzingatiaji wa sheria kwa kina. Uwezo huu ni muhimu kwa kutofautiana kwa hali za uthibitishaji nchini Ur