Uthibitishaji wa Utambulisho, KYC, na Uzingatiaji wa AML nchini Marekani

Key takeaways
 

Mfumo wa KYC na AML nchini Marekani ni mmoja wa mifumo ya kisasa zaidi duniani, muhimu kwa kulinda uadilifu wa mfumo wa kifedha na kuzuia uhalifu wa kiuchumi.

Utofauti wa nyaraka nchini Marekani, na tofauti kubwa kati ya majimbo, huleta changamoto maalum katika uthibitishaji wa utambulisho na kufuata kanuni.

Nyaraka kuu za uthibitishaji wa utambulisho nchini Marekani ni pamoja na paspoti, leseni za udereva za serikali, kadi za utambulisho na vibali vya makazi, kila moja ikiwa na vipengele vya kipekee vinavyohitaji mifumo inayoweza kubadilika ili kuhakikisha uhalali wake.

Didit inatoa suluhisho la mapinduzi katika soko la Marekani kwa uthibitishaji wa utambulisho bure, usio na kikomo na wa milele, ikitumia teknolojia ya kisasa ili kufuata kanuni za KYC na AML.

Mandhari ya KYC na AML nchini Marekani inawakilisha moja ya mifumo ya kisasa zaidi ya kufuata kanuni duniani. Kama kitovu cha uchumi wa kimataifa, nchi hii imeunda mfumo wa uthibitishaji wa utambulisho na kuzuia uhalifu wa kifedha ambao unaongoza kimataifa katika kanuni za kufuata sheria.

Inaweza kusemwa kuwa Marekani ni ngome katika vita dhidi ya fedha haramu, ikitekeleza mikakati ya KYC na AML ambazo ni zaidi ya taratibu za kiofisi. Mfumo wa kifedha wa Marekani unachakata miamala inayofikia trilioni za dola kila mwaka, na hivyo kuwa eneo lenye hatari kubwa kwa shughuli haramu. Kulingana na Idara ya Hazina ya Marekani na FATF (Kikundi cha Vitendo vya Fedha cha Kimataifa), ingawa hakuna idadi maalum, Marekani inakutana na hatari kubwa ya fedha haramu kutokana na uchumi wake imara na nafasi kuu ya dola katika miamala ya kimataifa.

Mabadiliko ya kufuata sheria nchini Marekani sio jambo jipya, bali ni matokeo ya miongo mingi ya maboresho ya kisheria na kiteknolojia. Kuanzia utekelezaji wa Sheria ya Kwanza ya Siri ya Benki ya mwaka 1970 hadi kanuni za hivi karibuni baada ya janga la dunia, nchi hii imeonyesha uwezo wa kubadilika kwa haraka mbele ya changamoto za usalama wa kifedha duniani.

Mfumo wa Kisheria wa KYC na AML nchini Marekani: Masharti ya Kisheria

Kufuata kanuni nchini Marekani ni mfumo tata na unaobadilika, ulioundwa kulinda uadilifu wa mfumo wa kifedha wa kitaifa. Sheria za KYC na AML za Marekani si tu taratibu, bali ni zana halisi za kulinda dhidi ya uhalifu wa kifedha wa kimataifa.

Mfumo wa kisheria wa Marekani umejengwa kwa mikakati ya sheria ambazo zimekuwa zikibadilika ili kushughulikia changamoto zinazoendelea za fedha haramu na udanganyifu wa kifedha. Kila sheria inawakilisha safu nyingine ya ulinzi, ikijenga mfumo wa uthibitishaji wa utambulisho na miamala kuwa wa kisasa zaidi.

Muundo wa kisheria wa kufuata sheria nchini Marekani unategemea sheria za shirikisho ambazo zinatunga masharti maalum kwa taasisi za kifedha, kampuni za huduma za fedha na wahusika wengine wa kiuchumi. Lengo kuu ni kuunda mazingira ambapo uwazi na ufuatiliaji wa miamala unakuwa kawaida na si kinyume.

Sheria ya Siri ya Benki (Bank Secrecy Act - 1970)

Sheria ya Siri ya Benki inawakilisha hatua muhimu ya kwanza katika udhibiti wa KYC na AML nchini Marekani. Ilipitishwa mwaka 1970, sheria hii iliweka misingi ya mfumo wa sasa wa kuzuia fedha haramu, na kulazimisha taasisi za kifedha kuripoti miamala inayoshukuwa na kuhifadhi kumbukumbu za kina.

Sheria hii ilileta mabadiliko makubwa kwa kutambulisha dhana ya “mteja wako” kabla ya kuwa neno la kawaida katika dunia ya kifedha. Lengo lake la awali lilikuwa kupambana na biashara haramu ya madawa ya kulevya, lakini haraka ilipanuka ili kushughulikia uhalifu wa kifedha wa aina mbalimbali.

Sheria ya USA PATRIOT (2001)

Baada ya mashambulizi ya Septemba 11, Bunge la Marekani lilipitisha mojawapo ya sheria muhimu zaidi za kufuata kanuni katika historia ya kisasa. Sheria ya USA PATRIOT ilipanua uwezo wa uchunguzi na kuzuia, ikileta masharti mapya ya utunzaji wa rekodi kwa taasisi za kifedha.

Sheria hii ilikuza tu mifumo ya KYC, lakini pia ilirahisisha kubadilishana kwa taarifa kati ya taasisi za serikali, ikaunda mfumo wa usimamizi wa kifedha ulio na ufanisi na uliounganishwa.

Sheria ya Kuboresha Uzingatiaji wa Kupambana na Uhamiaji wa Fedha Haramu (Anti-Money Laundering Act - AMLA 2020)

Sheria mpya zaidi inayohusiana na kufuata kanuni ni mabadiliko ya kisasa zaidi ya mfumo wa KYC na AML nchini Marekani. AMLA 2020 inaletee teknolojia za kisasa na adhabu kali kwa wale wanaoshindwa kufuata masharti ya uthibitishaji wa utambulisho.

Sheria hii inaakisi uelewa wa kisasa wa kufuata kanuni: sasa haitoshi tu kugundua shughuli zinazoshukiwa, bali ni kuhusu kuzuia kwa kutumia mifumo ya kiakili ya tathmini ya hatari.

Changamoto katika Uthibitishaji wa Nyaraka nchini Marekani

Uthibitishaji wa nyaraka katika mfumo wa KYC na kufuata kanuni nchini Marekani ni changamoto kubwa kwa watoa huduma. Tofauti za kijiografia, kisheria na kiteknolojia nchini Marekani huleta mazingira ya kipekee kwa uthibitishaji wa nyaraka.

Kila jimbo la Marekani linajiendesha kama ulimwengu mdogo wa kisheria, na mifumo inayotofautiana kwa kiasi kikubwa. Nyaraka zinazotolewa California zinaweza kuwa na sifa tofauti kabisa na zile zinazotolewa New York, hivyo kuongeza changamoto.

Hali hii inawalazimu watoa huduma wa KYC kuunda mifumo ya kompyuta ya hali ya juu. Haifai tu kutambua miundo tofauti, bali pia inahitaji kuendana na maboresho yanayoendelea.

Nyaraka Muhimu: Uthibitishaji katika Mfumo wa Marekani

Uthibitishaji wa utambulisho nchini Marekani unategemea nyaraka kuu nne: paspoti ya shirikisho, leseni za udereva za jimbo, kadi za utambulisho za kitaifa na kadi za makazi (green card). Kila moja inatoa kiwango cha kipekee cha uthibitisho na usalama.

Leseni za udereva za jimbo na kadi za utambulisho ni nyaraka zinazotumika sana kuthibitisha utambulisho ndani ya nchi. Zimetolewa na majimbo na zinatofautiana sana katika muundo na vipengele vya usalama kulingana na jimbo.

Kwa mfano, leseni zingine zinajumuisha teknolojia ya Real ID, inayokubaliana na viwango vya shirikisho na ina vipengele vya kisasa kama hologramu, misimbo ya QR, na baadhi ya maeneo yanayotumia vidole vya RFID. Hata hivyo, si majimbo yote yameanzisha teknolojia hii kwa usawa, jambo ambalo linaleta changamoto kwa mifumo ya uthibitishaji ya moja kwa moja.

Paspoti ya Marekani ni nyaraka nyingine muhimu inayotumika ndani na nje ya nchi. Hii ni nyaraka inayojulikana kwa kiwango chake cha juu cha usalama, ikiwa na alama za hologramu na chipu ya RFID inayohifadhi taarifa ya kibinafsi ya mwenye paspoti. Ni kifaa cha kuaminika kwa uthibitishaji wa utambulisho, hasa katika muktadha wa kimataifa au wakati wa kutaka uthibitisho wa juu wa utambulisho.

Kadi ya makazi au green card ni muhimu kwa wakazi wa kudumu wasio raia. Nyaraka hii ina vipengele vya kipekee kama hologramu na chipu za RFID zilizoundwa mahsusi kuzuia udanganyifu. Hata hivyo, matumizi yake ni ya watu maalum na haitumiki kwa raia wote wa Marekani.

Didit: Kubadilisha Uthibitishaji wa Utambulisho na Kufuata KYC na AML Nchini Marekani

Katika soko lenye changamoto kubwa kama Marekani, ambapo kufuata kanuni za KYC na AML ni muhimu kulinda uadilifu wa mfumo wa kifedha, Didit inajiweka kama suluhisho la mapinduzi. Sisi ni huduma ya pekee na ya kipekee sokoni inayotoa uthibitishaji wa utambulisho bure, usio na kikomo na wa milele, mfano ambao unarejesha viwango vya upatikanaji na ufanisi katika kufuata sheria nchini Marekani.

Mfumo wetu unachanganya teknolojia ya kisasa zaidi sokoni na mtindo unaolenga mahitaji ya biashara, ikifanya iwe rahisi kwa taasisi kutimiza masharti magumu ya KYC na AML nchini Marekani bila kuathiri uzoefu wa mtumiaji wala kuongeza gharama kubwa. Pendekezo hili la kipekee halifanyi tu kufuata sheria kuwa rahisi, bali pia linajenga imani katika michakato ya uthibitishaji.

Didit hutumia mifumo ya kisasa ya AI kuthibitisha zaidi ya aina 3,000 za nyaraka kutoka nchi na maeneo 220. Kwa upande wa Marekani, mfumo wetu umeundwa kubadilika kulingana na utofauti wa nyaraka nchini, ukichakata kwa usahihi leseni za udereva za jimbo, paspoti, kadi za utambulisho na vibali vya makazi. Hii inatufanya kugundua tofauti, kutoa taarifa muhimu, na kuhakikisha uhalali wa nyaraka zinazowasilishwa. Jifunze zaidi kuhusu uthibitishaji wa nyaraka na jinsi inavyofanywa.

Pia, tumetengeneza suluhisho za kisasa za utambuzi wa uso zinazoshinda changamoto za udanganyifu wa kawaida. Mfumo wetu wa mtihani wa uhai umeundwa kukidhi mahitaji maalum ya kila biashara, kuhakikisha kwamba anayethibitisha utambulisho ni kweli anayesema kuwa yeye. Zana hizi ni muhimu katika mazingira ambapo juhudi za udanganyifu na ulaghai zinakuwa ngumu zaidi.

Kwa biashara zinazohitaji kufuata kanuni kali zaidi za kuzuia fedha haramu nchini Marekani, Didit inatoa huduma ya AML Screening dhidi ya orodha za kimataifa. Mchakato huu unaruhusu uthibitishaji kwa wakati halisi ukitumia seti zaidi ya 250 za data za kimataifa, zinazo jumuisha zaidi ya milioni moja ya taasisi zilizoorodheshwa kwenye orodha za weusi au za uangalizi. Hii inahakikisha si tu kufuata kanuni za ndani na za kimataifa, bali pia inalinda biashara dhidi ya hatari za sifa.

Nyaraka Zipi za Kifasihi Didit inavyothibitisha Nchini Marekani?

Katika muktadha wa Marekani, Didit iko tayari kuthibitisha nyaraka kuu zinazotumika katika uthibitishaji wa utambulisho. Hizi ni pamoja na paspoti ya Marekani, leseni za udereva za majimbo, kadi za utambulisho za majimbo, na vibali vya makazi au green cards.

Kila moja ya nyaraka hizi ina vipengele maalum ambavyo mfumo wetu unaweza kuchakata kwa usahihi. Kwa mfano, zana zetu zinaweza kuthibitisha leseni za majimbo na miundo inayotofautiana na viwango vya usalama, kutoka kwa misimbo ya QR hadi chips za RFID. Aidha, mifumo yetu imetengenezwa kushughulikia nyaraka za hali ya juu kama paspoti za kibinafsi na green cards zenye vipengele vya kupambana na udanganyifu.

Kwa uwezo huu wa kipekee, Didit haina tu rahisisha uthibitishaji wa nyaraka nchini Marekani, bali pia inahakikisha kufuata sheria bila makosa katika KYC na AML kwa biashara zinazofanya kazi katika soko hili lenye ushindani mkubwa.

Kwa kifupi, hii inamaanisha kwa soko la Marekani:

• Kufuata kabisa kanuni za KYC na AML nchini Marekani, ikiwa ni pamoja na Sheria ya Siri ya Benki, Sheria ya USA PATRIOT, na AMLA 2020.
• Kupunguza gharama kubwa za uendeshaji zinazohusiana na uthibitishaji wa utambulisho, kupitia huduma ya bure, isiyo na kikomo na ya milele.
• Michakato ya KYC kukamilika kwa chini ya sekunde 30, hata na utofauti wa nyaraka zinazojulikana kwenye soko la Marekani.

Je, uko tayari kubadilisha changamoto za uthibitishaji wa utambulisho na kufuata kanuni nchini Marekani kuwa faida ya ushindani? Pamoja na Didit, mustakabali wa kufuata sheria tayari upo.